автокредит наличными

Процедура оформления автокредита обычно подразумевает перечисление кредитных средств банком на счет автосалона или другого юридического лица, у которого заемщик приобретает транспорт. Альтернативный вариант — взять ссуду наличными. Каждый из этих вариантов имеет свои нюансы.

Условия

Целевое кредитование, которым и являются автокредиты, отличается от большинства других потребительских займов способами выплаты кредитных средств.

Как правило, после одобрения сделки кредитор перечисляет сумму займа поставщику услуг или продавцу товара, на который оформлял кредит клиент.

Таким способом банки обеспечивают целевое расходование средств по займам, условия которых более выгодны, чем по нецелевым ссудам наличным.

В случае автокредитов банк перечисляет кредитные средства автосалонам и дилерам согласно реквизитам счета, на выбранное клиентом авто.

Обыкновенные займы наличными в тех же банках не предполагают целевого расходования средств. Кредитор просто выдает деньги, а заемщик распоряжается ими по собственному усмотрению.

Автокредиты наличными сложно выделить в отдельную категорию займов, поскольку в этом случае говорить о целевом расходовании средств невозможно.

Таким образом, эти кредиты больше относятся к простым займам наличными, ведь банк не контролирует их расход.

Исключение может быть только в том случае, если в залоговое обеспечение по кредиту идет ПТС или само транспортное средство.

Автокредиты наличными могут иметь ряд преимуществ перед классическим кредитованием на покупку автомобиля:

  1. Во-первых, простая процедура оформления, не требующая оформления полиса страхования, проверки авто и оформления залогового обеспечения.
  2. Во-вторых, при таком способе получения займа отсутствует и первоначальный взнос.
  3. В-третьих, кредит на авто наличными позволяет клиенту выбрать любое транспортное средство без учета различных ограничений, которые действуют по другим видам автокредитов.

Кредит наличными средствами во многих случаях будет более выгодным с точки зрения затраченного времени и минимального количества документов для его получения.

Займы наличными актуальны для действующих клиентов банка-кредитора, которым доступны льготные условия программы лояльности.

Способы оформления

Автокредиты оформляются или в отделении банка либо автосалона, где клиент и выбирает подходящее авто.

В обеих случаях заемщик может предварительно узнать, доступен ли ему кредит, заполнив заявку на сайте кредитующего банка.

Для клиентов, которые уже обслуживаются в банке по другим продуктам (вклады, карты для получения заработной платы), получение ссуды доступно без присутствия в банке. Кредитов наличными это касается в первую очередь.

Сегодня многие банки предоставляют лояльным клиентам особые условия по кредитам, включая онлайн обслуживание и получение ссуды без посещения отделения.

В какой банк обратиться?

В Сбербанке можно оформить потребительский займ, который выдается наличными, а полученные в рамках него средства использовать для покупки автомобиля. Первый взнос и требования к залоговому имуществу в этом случае отсутствуют.

Действующий лимит составляет 1 500 000 рублей, чего достаточно для приобретения иностранного или отечественного автомобиля популярных моделей. Клиенты банка периодически получают персональное кредитное предложение.

Для этого достаточно иметь действующую зарплатную карту Сбербанка или пользоваться другими его услугами. Зарплатным клиентам кредит предоставляется по паспорту и практически с мгновенным одобрением сделки.

Отправка заявки на ссуду осуществляется через мобильное приложение банка или в личном кабинете пользователя.

Залогового обеспечения по наличными займам в Альфа-банке нет и клиент может купить на заемные средства автомобиль любой марки без первоначального взноса.

Как и по остальным займам банка, по данному кредиту существуют отдельные условия для работников компаний из числа корпоративных клиентов или владельцев карт для получения заработной платы. Допустимая сумма кредита 2 000 000 рублей.

Особенностью данного предложения является возможность уменьшения действующей ставки на 3 процентных пункта при подаче кредитной заявки через сайт учреждения.

Больший лимит займа на покупку автомобиля доступен каждому заемщику в Банке ВТБ 24.

Его размер при базовых условиях составляет от 400 000 до 3 000 000 рублей.

Кредит является долгосрочным и предоставляется на период от 37 до 60 месяцев.

Досрочное частичное или полное погашение возможно с первого месяца обслуживания займа без дополнительных расходов в виде штрафов или комиссий.

Получатели зарплаты на счета, открытые в ВТБ 24, могут оформить кредит по паспорту с ускоренной процедурой. Заявка оформляется на сайте банка.

Рассмотрение анкеты клиента происходит на месте и кредит оформляется за один визит в ближайшее отделение банка. При получении займа в размере от 500 000 рублей понадобится подтверждение трудоустройства.Хотите узнать, как получить потребительский кредит для пенсионеров в ВТБ 24? Тогда мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

А получить ответ на вопрос — как взять потребительский кредит в Сетелем Банке, можно здесь.

Доступные кредиты наличными представлены в Россельхозбанке. Небольшой размер займа в 750 000 рублей компенсируется простой процедурой оформления и пониженной ставкой для зарплатных клиентов — от 12,9% годовых.

Заемщики, оформившие этот вид кредита, могут самостоятельно выбирать схему погашения задолженности между аннуитетной и дифференцированной.

Льготы на обслуживание займа доступны сотрудникам бюджетной сферы, держателям зарплатных карт, а также клиентам, оформившим полисы страхования жизни в рекомендуемых банком компаниях.

В Хоум Кредит Банке действует программа кредитования наличными, условия которой отличаются для новых клиентов и бывших заемщиков банка с хорошей кредитной историей.

Для указанных категорий клиентов отличается и размер действующей ставки.

Оформить анкету и заявку можно через форму на сайте банка. Одобрение сделки происходит на протяжении 2 часов. Максимальный срок кредитования составляет 84 месяца, а для новых клиентов — 60 месяцев.

Условия автокредитов наличными:

Банк, название прог-раммыШка-ла ста-вок, % годо-выхОгра-ни-че-ние по сум-мам, тыс. руб.Гра-фикпога-шенияКомис-сии за выдачу/ оформ-лениеСрок креди-това-ния, мес.Мини-маль-ный взнос, % стои-мости автоОсобен-ности
Сбербанк, потреби-тельский кредит без обеспе-чения14,45-23,9515-1 500Аннуи-тетОтсутст-вуют3-60НетПрограмма лояльности для владельцев зарплатных карт
Альфа-Банк, потреби-тельский кредит налич-ными21,49-39,4930-2 000Аннуи-тет12-36Пониженная ставка при оформлении через сайт
ВТБ, кре-дит «Круп-ный»15,9-17,9400-3 000Аннуи-тет37-60Для зарплатных клиентов скидки на обслу-живание
Россель-хозбанк, кредит налич-ными без обеспе-чения12,9-19,910-750Аннуи-тет/ диф-ферен-циро-ванный1-60Отказ от страхования жизни ведет к увели-чению размера ставки
Хоум Кредит Банк, кредит налич-ными17,9/19,910-850Аннуитет1-84Улучшенные условия креди-тования для бывших заемщиков

Автокредит наличными на подержанный автомобиль

Если кредит на покупку транспортного средства клиент получает в форме наличных средств то, как правило, банк-кредитор не устанавливает отдельных условий касательно состояния приобретаемого автомобиля или его производителя. Заемщик вправе самостоятельно выбирать авто.

В том случае, если приобретенный автомобиль переходит в залоговое обременение, действуют определенные ограничения касательно максимально допустимого возраста транспортного средства.

Обычно максимальный возраст автомобиля не должен превышать 10 лет для моделей российского производства или 15 лет для иномарок.

Помимо рассмотренных выше банков, кредиты наличными на покупку транспортных средств предлагает клиентам ОТП Банк.

Оформить ссуду можно в размере до 750 000 рублей, а срок пользования кредитом составляет от 12 до 60 месяцев. Ограничений по виду и возрасту авто нет.

Без справок и поручителей

Поручительство третьих лиц может потребоваться только в тех случаях, когда у заемщика низкий кредитный рейтинг, недостаточный уровень дохода или если он желает получить кредит в большом объеме.

Чаще всего для подтверждения дохода от клиентов требуют предоставить справку 2-НДФЛ или ее аналог, выполненный по форме банка. Подтверждением трудоустройства является копия трудовой книжки или договора найма.

Без справок о доходах получить кредит можно во всех рассмотренных выше банках, но с некоторыми ограничениями.

Например, ОТП Банк, предлагает ссуды в размере до 400 000 рублей, когда для оформления понадобится только паспорт.

Свыше этой суммы заемщик может получить только при наличии справки о доходах и копии трудовой книжки.

Во многих банках предоставление клиентом подтверждающих доход документов является добровольным.

Банк готов даже предоставить скидки на обслуживание тем клиентам, которые предоставят полный пакет документов при оформлении сделки.

По двум документам

Наиболее распространенный вариант оформления автокредита — по двум документам.

Паспорт гражданина является обязательным документом, а вместо водительского удостоверения клиент может выбрать любой документ из списка.

Оформить ссуду на покупку авто по двум документам можно в следующих банках:

  1. Хоум Кредит Банк. Новые клиенты предоставляют паспорт и один из документов на выбор. Действующие клиенты оформляют кредит по паспорту.
  2. ОТП Банк. Второй документ понадобится при получении кредита в размере свыше 400 000 рублей.
  3. Россельхозбанк. Получить кредит по паспорту могут зарплатные клиенты и вкладчики. Новым клиентам необходимо предъявить второй документ на выбор.
  4. Альфа-Банк. Обслуживающиеся в банке клиенты аналогичным образом могут оформить кредит только с паспортом, а новым заемщикам необходим второй документ для проведения одобрения сделки.

Без первоначального взноса

Все рассмотренные выше кредитные предложения отличаются отсутствием первоначального взноса.

Это условие в равной степени действует при покупке нового транспорта или автомобилей с пробегом независимо от производителя.

С плохой кредитной историей

Если же клиенту необходимо оформить займ, а его кредитный рейтинг не позволяет это сделать, то следует прибегнуть к таким способам:

  • оформить поручительство;
  • внести дополнительный залог в виде недвижимости ли иного ликвидного имущества;
  • обратиться в другой банк или к кредитному брокеру.

Процентные ставки

Доступный диапазон ставок по автокредитам наличными составляет от 16,52 до 24,22% годовых.

Требования к заемщикам

Не отличаются от других видов кредитования для частных лиц:

  • российское гражданство;
  • наличие постоянной регистрации;
  • возраст клиента от 21 до 65 лет;
  • наличие дохода.

Необходимые документы

Обязательным документом при заключении сделки является паспорт.

Также банки могут попросить предъявить:

  • удостоверение водителя;
  • загранпаспорт;
  • свидетельство ИНН;
  • полис ДСЖ;
  • удостоверение сотрудника правоохранительных органов, прочее.

Сроки

Автокредиты наличными предоставляются на период от 1 до 84 месяцев. Срок кредитования новых клиентов может быть сокращен до 1-36 месяцев.Ищите информацию о потребительских кредитах под залог недвижимости в РНКБ Банке? Тогда вам необходимо перейти по ссылке.

Как получить кредит на потребительские нужды наличными в МТБанке, сможете прочесть по ссылке.

А узнать, в каком банке самый дешевый потребительский кредит, можно по ссылке.

Погашение задолженности

Внести оплату по кредиту заемщик может такими путями:

  • без комиссии: в кассе банка-кредитора или его банкомате и терминале самообслуживания;
  • комиссия за платеж зависит от условий: в банкоматах банков-партнеров, в розничных магазинах («Связной», «МТС», «Евросеть»), в платежных системах («Элекснет», «Рапида», «Золотая Корона»);
  • с комиссией: переводом из другого банка.

Плюсы и минусы

К преимуществам автокредитов наличными можно отнести:

  • отсутствие первоначального взноса;
  • отсутствие требований к авто;
  • простая процедура получения.

Из недостатков стоит выделить только повышенные, в сравнении с классическими автокредитами, процентные ставки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *