автокредит под залог

Автокредиты в подавляющем большинстве случаев являются залоговыми займами, обеспечением по которым выступает сам автомобиль. На рынке присутствуют и другие виды кредитов, в том числе на покупку транспортных средств, когда залоговым обеспечением выступает другое имущество.

Условия кредитования

При оформлении банковского кредита на приобретение автомобиля, оформленный транспорт переходит в залоговое обременение до момента полного погашения задолженности клиентом.

Ликвидность залога играет важную роль и по этой причине банки устанавливают определенные требования к приобретаемому транспорту:

  1. Производитель и модель. Автомобили иностранного производства пользуются большей популярностью по причине надежности и качества сборки. Кредит на автомобили иностранного производства характеризуется большим лимитом и сроками пользования.
  2. Возраст и пробег. При оформлении автокредита на подержанный транспорт иностранного производства допустимый возраст автомобиля и пробег буду выше, чем по автомобилям российского производства.
    Подобная закономерность, хоть и нечасто, наблюдается в разрезе некоторых моделей одного и того производителя.Связано это с теми же причинами — высоким уровнем качества транспорта иностранных производителей.

Среди наиболее ликвидных видов залога, кроме депозитов, в отечественных банках преимущественно используется автомобильный транспорт и жилая недвижимость, если кредит оформляется частным лицом.

Взять автокредит под залог недвижимого имущества довольно просто, но сама процедура проверки залога отнимает в этом случае больше времени.

Такой вариант приемлем в том случае, когда у клиента отсутствует официальный доход или его кредитный рейтинг не позволяет оформить ссуду на базовых условиях.

Во многих автоломбардах и банковских учреждениях гражданам доступны ссуды под залог паспорта транспортного средства (ПТС).

Подобные ссуды позволяют получить дешевый кредит без залогового обременения на транспортное средство.

Заемщик передает банку ПТС, взамен получает кредитные средства и может пользоваться собственным автомобилем как обычно. После погашения ссуды банк возвращает ему документ и закрывает сделку.

Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг потенциального заемщика существенно снижают шансы на получение ссуды.

Усугубляет ситуацию и неудовлетворительное финансовое состояние — низкий уровень дохода или его «неофициальный» характер. В таких случаях и потребуется дополнительное обеспечение, которым выступает квартира или частный дом.

Как взять?

Для этого достаточно любым удобным способом обратиться в выбранный банк-кредитор и подать заявку на получение ссуды. Большинство банков позволяют клиентам сделать это удаленно.

Указав в специальной форме на сайте банка-кредитора все необходимые персональные данные и параметры кредита, клиент отправляет заявку на обработку.

Банк, проверив информацию клиента и осуществив скоринговую оценку, указанным заранее способом уведомляет клиента о перспективах получения займа. Завершительный этап — оформление кредитного соглашения в ближайшем отделении и выдача займа.

Можно просто обратиться в отделение банка и заполнить все документы на месте. Скорость обработки заявки при таком способе не сильно изменится, но заемщику необходимо быть готовым к тому, что банк вправе отказать в оформлении ссуды без объяснения причин.

Еще один способ подачи документов на кредит — обращение к уполномоченному сотруднику в автосалоне. Это весьма удобно, в особенности, когда автомобиль клиент выбирает именно у дилера.

Сразу на месте можно выбрать подходящие условия кредита и даже подать заявку в несколько банков, так как в большинстве салонов представлены ряд банков, предоставляющих автокредитование для частных лиц.

Куда лучше обратиться?

В Кредит Европа Банке на сегодня клиентам доступен широкий выбор программ кредитования, большинство из которых допускают оформление займа по паспорту или двум документам.

Оформление кредита доступно в любом отделении учреждения, через заявку на сайте банка, а также в автосалонах-партнерах.

Стандартный пакет документов содержит, кроме паспорта и водительского удостоверения, справки о доходах и документы, подтверждающие официальное трудоустройство. Сокращенный пакет документов состоит из паспорта и водительских прав.

Доступна клиентам программа государственного субсидирования, по условиям которой можно получить ссуду на новое авто иностранного или российского производства, стоимостью до 1 150 000 рублей по ставке от 8,93% годовых. В качестве обеспечения выступает транспортное средство.

Автокредиты на новые или подержанные автомобили предлагает Альфа Банк. Условия кредитования отличаются для различных категорий клиентов, которых имеется три: новые заемщики, владельцы зарплатных карт, сотрудники партнерских компаний и крупных корпоративных клиентов.

Рассмотрение кредитной заявки осуществляется банком на протяжении 1 рабочего дня.

Минимальная ставка в размере 12,49% годовых доступна при оформлении ссуды лояльными клиентами на новые автомобили иностранного производства.

Действуют и некоторые особые предложения, в частности на приобретение автомобилей Mercedes в автосалонах, подключенных к банковской партнерской программе. Залоговым обеспечением выступает приобретенный автомобиль.

Оформление автокредита с минимальным пакетом документов доступно по некоторым программам кредитования Московского Кредитного Банка. Приобрести за счет заемных средств можно новый или подержанный автотранспорт любого производителя.

От величины первоначального взноса, наличия полиса страхования по программе КАСКО, а также региона регистрации потенциального заемщика зависит размер эффективной кредитной ставки, устанавливаемой по договору займа.

Лояльные условия кредитования с минимальной базовой ставкой доступны для действующих вкладчиков, а также заемщиков Московского Кредитного Банка с положительным кредитным рейтингом.Хотите узнать, как получить автокредит без процентов с первоначальным взносом? Тогда вам стоит перейти по ссылке, и прочесть статью.

Если же вы хотите получить информацию об автокредитах наличными на подержанный автомобиль, то вам стоит перейти по ссылке.

В АК Барс Банке максимальный лимит автокредитов не ограничивается действующими условиями, а зависит только от уровня дохода заемщика.

Процедура оформления ссуды может происходить в автосалоне из числа партнеров банка, в отделении учреждения или посредством подачи анкеты в режиме онлайн.

Последний вариант применим для действующих клиентов, имеющих открытые счета в банке. Рассмотрение кредитной заявки клиентов происходит на протяжении 1 рабочего дня.

При этом само кредитование осуществляется в национальной или иностранной валюте. Обязательное условие получения займа — оформление страховки от угона и порчи имущества в пользу кредитора. Залогом по сделке выступает купленный клиентом транспорт.

Банк Советский также предлагает клиентам несколько программ кредитования, в зависимости от вида транспорта, его состояния и производителя.

Займ под названием «Турбокредит» рассчитан на клиентов, которые желают приобрести новое транспортное средство иностранного или отечественного производства.

На величину эффективной кредитной ставки влияет два основных параметра: наличие полиса страхования (КАСКО, жизни заемщика) и размер первоначального взноса по кредиту.

Минимальная действующая ставка по стандартным условиям доступна при внесении клиентом минимального взноса в размере от 70% стоимости автомобиля.

Условия автокредитов под залог:

Банк, название прог-раммыШкала ставок, % годо-выхОгра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб.График пога-шенияКомис-сии за вы-дачу/ оформ-лениеСрок креди-това-ния, мес.Мини-маль-ный взнос, % стои-мости автоОсобен-ности
Кредит Европа Банк, «Авто-экспресс кредит»7,93-29100-1 500Аннуитет с возмож-ность переноса даты очеред-ного платежаОтсутст-вуют12-84От 0Ставка зависит от срока кредито-вания, авто, пакета документов
Альфа Банк, кредит на новое или авто с пробегом12,49-40150-5 600Аннуитет/ диф-ферен-цирован-ный12-7210Отдельные условия кредито-вания для действующих клиентов
Московский Кредитный Банк, кредит на новый или б/у автот-ранспорт14,5-30,5120-4 000Аннуитет6-8415Улучшенные условия кредито-вания для вкладчиков и бывших заемщиков банка
АК Барс банк, «АК Барс — Макси-мум»14,5-21,5От 50Аннуитет/ дифферен-цирован-ный12-6015В стоимость автомобиля включается полис страхования и дополни-тельное оборудо-вание
Банк Советский. «Турбо-кредит»17-19,550-5 000Аннуитет12-8410Обязательное страхование КАСКО, а также от угона и ущерба в пользу кредитора

Виды предоставляемых услуг

Автокредитование, как и другие виды займов на потребительские нужды, отличается многими характеристиками и условиями обслуживания. В пределах данного вида кредитования выделяют несколько разновидностей.

Автокредит под залог недвижимости

Залоговым обеспечением по автокредиту не всегда обязательно выступает приобретаемый транспорт. Некоторые банки готовы предоставить ссуду клиенту на покупку авто, если залогом будет жилая или иная недвижимость.

Квартиры или частные дома являются более ликвидным имуществом, которое отличает длительный срок эксплуатации.

Автокредиты с таким видом обеспечения доступны в следующих банках:

  1. Прайм Финанс Банк кредитует клиентов на приобретение автомобильного транспорта в размере до 10 000 000 рублей.
    В качестве залога оформляется недвижимость клиента или купленный автомобиль.Диапазон ставок находится в пределах от 12 до 25% годовых в национальной валюте.
  2. В Россельхозбанке нецелевые кредиты, в том числе на покупку автомобилей, предоставляются в максимальном объеме до 10 000 000 рублей.
    Обеспечением по займу выступает автомобильный транспорт или недвижимость (квартира, частный дом).Действующая ставка по займу составляет от 13,4 до 26,4% годовых в национальной валюте.
  3. В БыстроБанке клиенты также могут получить ссуду на покупку автотранспорта под залог квартиры, автомобиля или дома.
    В случае оформления недвижимости под залог, срок кредитования составит от 1 до 84 месяцев.При обеспечении займа автомобилем срок кредитования сократится до 36 месяцев максимум. Ставка составляет от 23 до 26% годовых.

Под залог приобретаемого авто

Такие условия доступны сегодня во всех банках, предоставляющих услуги автокредитования.

Рассмотренные в таблице предложения банков подразумевают оформление ссуды под залог купленного клиентом за счет кредитных средств авто.

Без первоначального взноса

Купить автомобиль в кредит без первоначального взноса сложнее, по причине малого количества подобных предложений.

У действующих клиентов банка-кредитора больше шансов получить ссуду на покупку авто без минимального взноса, поскольку такие условия часто предлагаются в рамках программы лояльности.

Без первоначального взноса кредитуют такие банки:

  1. Запсибкомбанк предлагает своим клиентам автокредиты без минимального взноса с неограниченным лимитом кредитования, размер которого рассчитывается исходя из уровня дохода клиента.
    Минимальная ставка по займу начинается со значения 15,25% годовых.
  2. В Плюс Банке можно получить автокредит без минимального взноса при условии оформления страховки КАСКО за счет клиента. Ставка составляет от 18,4 до 25,4% годовых, а лимит кредитования находится в пределах от 30 000 до 3 500 000 рублей.
  3. В Локо Банке по программе государственной поддержки автокредит также можно оформить без минимального взноса.
    Ставка по программе кредитования составляет от 7,4 до 10,16% годовых.Лимит финансирования сделки — от 250 000 до 5 000 000 рублей.

Без справки о доходах

С минимальным пакетом документов и без подтверждения дохода заемщика, автокредиты доступны в нескольких отечественных банках.

Обязательными документами в этом случае будут выступать паспорт и водительское удостоверение.

Среди прочих такие условия предлагают следующие банки:

  1. В Татфондбанке для лояльных клиентов действуют условия кредитования с минимальным взносом от 5% стоимости авто.
    Ставка по кредиту составит от 17,5 до 23% годовых.Максимальная сумма кредита ограничивается финансовыми возможностями клиента.
  2. В Русфинансбанке клиенты могут получить автокредит на отечественные автомобили с лимитом финансирования от 50 000 до 6 500 000 рублей. Диапазон ставок по займу составляет от 5,9 до 33,9% годовых.
  3. В Сетелем банке предлагается автокредит по упрощенной процедуре, лимит которого находится в диапазоне от 100 000 до 8 000 000 рублей.
    Размер ставок при этом составляет от 10,8 до 21,5% годовых.

Под залог ПТС

Кредитование под залог ПТС представлено в нескольких отечественных банках.

Кроме них, подобные ссуды доступны клиентам автоломбардов и микрофинансовых организаций:

  1. Плюс Банк. Кредитование под залог паспорта транспортного средства доступно в нескольких программах кредитования. Условия получения ссуды позволяют оформить кредит без первоначального взноса с лимитом от 30 000 до 3 500 000 рублей.
    Ставка составит от 18,4 до 25,4% годовых.
  2. Банк Советский. Нецелевое кредитование под залог ПТС предоставляется с лимитом от 100 000 до 5 000 000 рублей. Ставка по займу фиксированная и составляет 21,5% годовых.
  3. БыстроБанк. Получить автокредит под залог ПТС можно в объеме до 1 000 000 рублей.
    Целевого предназначения расходования средств не предусмотрено.Действующая ставка составляет от 23 до 25% годовых.

С плохой кредитной историей

Банки гораздо более тщательно проверяют кредитную историю клиента, чем автоломбарды и микрофинансовые организации.

Клиентам с низким кредитным рейтингом и плохой кредитной историей получить ссуду по стандартным условиям будет довольно сложно.

Повысить шансы на одобрение кредитной сделки в таких случаях поможет дополнительное обеспечение по займу или поручительство.

Если клиент желает оформить автокредит, но результаты скоринговой оценки не позволяют сделать это, то стоит рассмотреть возможность дополнительного залога. Им может выступать жилая недвижимость.

Под залог недвижимого имущества

Поскольку недвижимость является ликвидным имуществом, то оформить автокредит с таким обеспечением весьма просто.

Даже те банки, которые открыто не указывают в условиях возможность автокредитования под залог недвижимости, готовы рассмотреть такой вариант обеспечения в индивидуальном порядке.

Кредит под залог недвижимости имеет актуальность в нескольких случаях:

  • при наличии низкого кредитного рейтинга и просрочек по ранее оформленным ссудам;
  • при недостаточном уровне дохода заемщика;
  • если клиент желает приобрести автомобиль без первоначального взноса, когда программой кредитования это не допускается.

Под залог доли в квартире или частном доме

Очень часто у потенциальных заемщиков банковских учреждений в собственности имеется доля в недвижимом имуществе.

Но автокредит с таким обеспечением получить сложно.

Причин тому несколько:

  1. Во-первых, ликвидность такого имущества довольно низкая.
  2. Во-вторых, в случае неуплаты долга по кредиту, продать долю в квартире или доме банку будет сложно.

Требования к заемщикам

Практически во всех предложениях банков требования к клиентам одинаковы.

Выглядят они следующим образом:

  • возраст от 21 до 65 лет (максимальный допустимый возраст в некоторых случаях составляет от 18 до 70 лет);
  • регистрация, совпадающая с регионом присутствия кредитора;
  • гражданство РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • официальное трудоустройство и доход (в тех банках, условия кредитования которых этого требуют).

Документы

Обязательными документами по всем видам автокредитов являются паспорт гражданина и удостоверение водителя.

Если условия кредитования содержат требование о наличии трудоустройства и дохода, то банк вправе запросить:

  • копию трудовой книжки или договора;
  • справку 2-НДФЛ или ее аналог.

Максимальная и минимальная суммы

Лимит кредитования при оформлении автокредитов составляет от 30 000 до 10 000 000 рублей.

Процентны

Размер действующих кредитных ставок находится в пределах от 13,2 до 28,1% годовых в национальной валюте.

Сроки

Период кредитования при выдаче автокредитов составляет максимум от 1 до 84 месяцев включительно.

Погасить в досрочном порядке клиент может в любое время.Хотите узнать, как получить льготный автокредит на подержанный автомобиль? Тогда мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

В каком банке самый дешевый автокредит, узнаете по ссылке.

А получить больше информации об автокредитах Тойота Банка, можно по представленной ссылке.

Погашение задолженности

Внесение платежей в счет погашения задолженности может происходить без комиссии в системе банка-кредитора:

  • в кассе отделения;
  • переводом с другого счета клиента;
  • в банкомате;
  • в терминале самообслуживания.

Возможно внесение средств из другого банка:

  • регулярным списанием с карточного или текущего счета;
  • межбанковским переводом.

Во многих банках платежи принимаются через посредников:

  • платежные системы «Золотая Корона», «Рапида», «Элекснет»;
  • в салонах связи «МТС», «Связной», «Евросеть»;
  • через отделения «Почты России» и «Ростелеком».

Плюсы и минусы

Основные преимущества автокредитов под залог:

  • большое количество предложений на рынке;
  • акционные и специальные программы, позволяющие найти выгодные условия кредитования на различные виды и модели транспорта;
  • возможность оформления кредита по ускоренной процедуре с минимальным пакетом документов.

Существенных недостатков нет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *