кредит на грузовое авто

Коммерческий автомобильный транспорт имеет стоимость немного большую, чем легковые автомобили. Многие компании и предприниматели для сбережения оборотных средств покупают грузовики в кредит. Это даёт возможность разбить расходы на приобретение техники равными долями на несколько лет. Такой подход не мешает становлению и развитию бизнеса.

Кроме кредита, существует и такая разновидность приобретения автомобилей, как лизинг.

По этому виду покупатель экономит деньги на налогах, так как в собственность заёмщика транспортное средство переходит лишь после полного выполнения договорных обязательств.

Но сегодняшняя тема — автокредитование. По нему автомобиль сразу становится собственностью покупателя, но переходит в залог к кредитору до выплаты ссуды.

Условия

По договору автокредитования физическим лицам или малому бизнесу можно приобрести как новое, так и подержанное транспортное средство.

Вопрос о стране-изготовителе техники обычно не стоит, но отдельные банковские учреждения не кредитуют приобретение автобусов отечественного производства.

Также существует ряд ограничений по возрасту покупаемого грузовика с пробегом. У иностранного авто это 7 — 10 лет, отечественные экземпляры от 5 до 7 лет.

Предлагаются различные варианты кредита:

  • с КАСКО;
  • со страхованием жизни заёмщиком;
  • с первоначальным взносом;
  • без одной либо всех, указанных выше, позиций.

Предъявляются разные требования к пакету документов. Допустимы случаи оформления кредитных соглашений по паспорту либо по паспорту с водительским удостоверением.

Но основа всех договоров — полный пакет документации, который подтверждает кредитоспособность потенциального заёмщика. Сбербанк кредитует малый бизнес при выручке в год до 400 000 000 рублей.

Подробно об условиях на примере Газпромбанка можно смотреть здесь.

Как оформить?

Оформление покупки грузового автомобиля в кредит может происходить на площадке автосалона либо в отделении банка-кредитора.

Всё оформление начинается с анкеты-заявления, в котором указываются основные данные о заёмщике и о его платёжеспособности (доходах). Рассмотрение заявки кредитно-финансовые организации выполняют обычно за 1-3 рабочих дня.

Решение о выдаче кредита действует до 30 дней. Собственные банки производителей автомобилей могут разрешить действия пред одобренного предложения до 90 дней (например, Тойота банк).

После заключения кредитного договора и сопутствующих страховых соглашений, а также договора залога, банковское учреждение переводит средства на счёт автосалона.

При разных адресах жительства и места работы Газпромбанк может продлить срок оформления до 7 дней. По программе «Бизнес-Авто» заявление можно оформить дистанционно на сайте Сбербанка.

С образцом заявки на автокредит от Газпромбанка можно ознакомиться здесь.

Какие банки выдают?

Рассмотрим предложения трёх крупнейших банков страны:

  1. Сбербанка.
  2. Газпромбанка.
  3. ВТБ 24.

Отделения этих кредитно-финансовых организаций располагаются на большей территории государства и могут охватить своим сервисом наибольшее число российских жителей.

Сведём их программы автокредитования в сравнительную таблицу:

ПрограммаМинимальная сумма, рублейМаксимальная сумма, рублейПервона-чальный взнос, %
Сбербанк
Бизнес‒Авто150000 ‒ сельхоз-производителям
500000 ‒ иным клиентам
Ограничивается платёжеспо-собностью клиента20
Газпромбанк
Автокредит с госсубсидией10000092000020
Приобретение нового авто100000Авто РФ ‒ 2400000
Иностранное авто ‒ 4500000
15
ВТБ 24
АвтоСтандарт150000Новое авто ‒ 5000000
С пробегом:
авто РФ ‒ 800000
иномарка ‒ 3000000
16,9
АвтоЛайт100000Новое авто ‒ 2800000
С пробегом:
авто РФ ‒ 800000
иномарка ‒ 3000000
17,9
АвтоЭкспресс100000Новое авто ‒ 1500000
С пробегом:
авто РФ ‒ 600000
иномарка ‒ 1500000
18,9

Программа «Свобода выбора» от ВТБ 24 не попала в таблицу, так как предназначена для покупок легковых автомобилей.Хотите узнать, как получить автокредит с 19 лет без первоначального взноса? Тогда мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

Можно ли получить автокредит в ОТП Банке на подержанный автомобиль, узнаете по следующей ссылке.

Кредит на грузовой автомобиль физическому лицу

Из 3 рассматриваемых банков только два могут похвастаться наличием предложений по автокредитованию частных лиц. Это — Газпромбанк и ВТБ 24. Последний банк не кредитует приобретение отечественного подержанного транспорта.

В случае покупки нового автомобиля с помощью программы Газпромбанка клиент заполняет заявку на автокредит с помощью вэб-ресурса банка, в его отделении или в автосалоне.

Через 1-3 рабочих дня учреждение оповестит клиента о своём решении (в худшем случае, если регистрация не совпадает с местом расположения отделения банка, который может выдать кредит, срок ответа увеличится до 5-7 дней).

При позитивном ответе у дилера подписывается необходимая документация (соглашение о купле-продаже, КАСКО и т.д.), вносится начальный платёж.

С тарифами на кредитование физических лиц на примере Газпромбанка можно познакомиться здесь.

Документы передаются в банковское учреждение для завершения сделки с автосалоном.

После зачисления на счёт дилера кредитных средств завершается оформление приобретения, а клиент уезжает из салона на своём автомобиле.

По завершении регистрации грузовика в ГИБДД, оригинал ПТС передаётся кредитору.

Без справки о доходах

Кредитование без подтверждения доходов рассмотрим на примере предложений от банка ВТБ 24: «АвтоЛайт» и «АвтоЭкспресс».

Банковскому учреждению достаточно предъявить российский паспорт и второй документ на выбор заёмщика.

Так как риски кредитно-финансовых организаций в таких условиях несколько выше, то и процентная ставка будет больше базовой.

В случае нежелания клиента оформлять дополнительные виды страхования (например, страхования жизни и здоровья) процент по займу банковские учреждения увеличивают на 3 — 4 процентных пункта. Сумма на страхование может включаться в общую сумму автокредита.

Без первоначального взноса

Большинство банковских учреждений требуют внесение первоначального взноса. Исключением в России являются собственные банки автопроизводителей. Все ТОП-10 банков РФ не кредитуют без первоначального взноса.

Если цена грузового автомобиля невысока, то существует возможность оформить не чистый автокредит, а потребительский кредит.

По таким продуктам банки не требуют первоначальный взнос, как и отчёта о том, куда потрачены денежные средства.

Каждый заёмщик сам определяет приемлемый для себя вариант. Яркий пример продукта без первоначального взноса — «АвтоЛайт» от ВТБ 24.

Подробнее об условиях предложения смотрите здесь.

Для индивидуальных предпринимателей

Предложения для ИП рассмотрим на примере продукта от Сбербанка — Бизнес-Авто. Этот кредит доступен в том случае, если выручка предпринимателя за год составит не более 400 000 000 рублей.

Преимущества продукта следующие:

  • оформление по маркетинговой ставке «0%»;
  • срок возвращения займа — до 8 лет;
  • возможна покупка нескольких авто по одному кредитному соглашению;
  • можно присоединить к сумме ссуды требуемые виды страхования и установку дополнительного оборудования;
  • можно купить грузовик по программе «трэйд-ин».

Банк разделяет сельхозпроизводителей и других представителей малого бизнеса. Только фермеров кредитуют на 84 месяца.

Остальные предприниматели зависят от длительности ведения хозяйственной деятельности.

При этом минимальный срок ведения работы должен превышать 6 месяцев, а для сезонных работ — 12 месяцев.

Максимальный срок займа составит:

  • ­ 3 года — для ИП, работающих менее года;
    ­
  • 5 лет — для ИП, работающих более года.

С пробегом

Большинство серьёзных автосалонов уже давно имеют целые площадки для организации сервиса «трэйд-ин». Для них банковские учреждения имеют специальные программы кредитования покупки авто с пробегом.

Отдельные банки не против кредитной покупки грузовика у физического лица. Так, и Сбербанк и ВТБ 24 кредитуют приобретение авто с пробегом.

Единственный нюанс — доверия к возрасту отечественного автопрома несколько меньше, чем к иностранному.

Покупка подержанного авто подразумевает большую процентную ставку по ссуде, чем у новых автомобилей.

Требования к заёмщикам

Главное требование к любому потенциальному клиенту — гражданство РФ. ИП должны являться резидентами РФ.

У всех банков немного разнится возраст кредитуемых лиц:

  • Сбербанк — до 70 лет;
  • ВТБ 24 — от 21 до 65 лет;
  • Газпромбанк — от 20 до 65 лет (мужчины), до 60 лет (женщины).

Клиент должен иметь место жительства в регионе присутствия кредитно-финансовой организации, не менее 1 года стажа на протяжении последних 5 лет существует позиция о времени работы на последнем месте трудоустройства — 3 или 4 месяца.

Наличие 1-2 контактных телефонов, отсутствие негативной кредитной истории. Имеются требования к минимальному ежемесячному доходу — от 15 000 -20 000 рублей.

Для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей доходный минимум выше — от 30 000 до 40 000 рублей. Могут быть и другие индивидуальные требования.

Процентные ставки

Заработок банков на выданных кредитах зависит от процентной ставки и сопутствующих платежей типа страхования автомобиля (КАСКО) и клиента (страховка жизни и здоровья).

Рассмотрим отличия предложений банков в сравнительной таблице и добавим к изучению предложение Россельхозбанка:

НазваниеПроцентная ставка, %Вид автомобиля
Сбербанк
Бизнес-АвтоОт 12,1Коммерческий транспорт
ВТБ24
АвтоСтандартОт 12.9 до 21,9Отечественный и иностранный транспорт новый, с пробегом
АвтоЛайт19,9новый
17,9Иномарка с пробегом + личная страховка
21,9Иномарка с пробегом без страховки
18,9Подержанный национальный автомобиль + личная страховка
22,9Подержанный национальный автомобиль без страховки
АвтоЭкспресс19,9новый
18,9Иномарка с пробегом + личная страховка
22,9Иномарка с пробегом без страховки
19,9Подержанный национальный автомобиль + личная страховка
23,9Подержанный национальный автомобиль без страховки
Россельхозбанк
Автокредит с господдержкой8,83До 3,5 тонн, новые, без пребывания в реестрах транспорта РФ
Кредит на новое авто17,5Категория «В», «С», «D», «Прицеп»
Кредит на подержанное авто19,5

Документы

Документация, предоставляемая заёмщиками, должна соответствовать требованиям банков к гражданству кредитуемого лица.

Также предоставляются:

  1. Сведения о регистрации и месте жительства.
  2. Сведения о доходах.
  3. Сведения о стаже и месте работы.

Подтверждением первого пункта будет российский паспорт с указанием места регистрации.

По второму пункту банки охотно принимают форму 2 НДФЛ, справки по форме самого банковского учреждения, а для ИП — налоговые декларации.

Третий пункт можно уточнить из бланка 2НДФЛ либо справки работодателя, в т.ч. для сотрудников силовых структур.

Программа кредитованияМинимальный состав пакета документов
Сбербанк
Бизнес‒Авто1.Заявление.
2.Сведения о руководителе юрлица.
3.Анкета заёмщика.
4.Анкета поручителя.
5.Правоустанавливающие документы.
6.Финансовые документы.
Газпромбанк
Автокредит с госсубсидией1.Заявление-анкета.
2.Паспорт.
3.СНИЛС.
4. Подтверждение дохода.
5. Дополнительные документы по необходимости.
Приобретение нового авто
ВТБ 24
АвтоСтандарт1.Паспорт.
2.подтверждение дохода за 6 месяцев.
3. Копия трудовой (при взносе менее 50%).
АвтоЛайт1.Паспорт.
2.Копия второго документа:
заграничного паспорта;
удостоверения водителя;
билета военнослужащего;
служебного удостоверения (для сотрудников силовых структур).
АвтоЭкспресс1.Паспорт.
2.Копия второго документа:
‒ заграничного паспорта;
‒ удостоверения водителя;
‒ билета военнослужащего;
‒ служебного удостоверения (для сотрудников силовых структур).
‒ ИНН;
‒ СНИЛС;
‒ пенсионного удостоверения.

Сроки

К радости заёмщиков, оформление автокредитов банковские учреждения позиционируют в короткие сроки. От 30 минут по продукту «АвтоЭкспресс» от ВТБ 24 до 7 дней по «Кредиту на новый автомобиль» от Газпромбанка.

Также разнятся и сроки их погашения. Рассмотрим возможные варианты в сравнительной таблице:

ПрограммаРассмотрение кредитной заявкиПериод погашения кредитных обязательств, месяцев
Сбербанк
Бизнес‒АвтоВремя не лимитировано1 ‒ 96 – повторным клиентам
1 ‒ 84 ‒ сельхозпроизводителям
1 ‒ 60 ‒ иным клиентам (работают более года)
1 ‒ 36 ‒ иным клиентам (работают от 6 до 12 месяцев)
Газпромбанк
Автокредит с госсубсидиейОт 1-3 до 5-7 днейДо 36 ‒ на произведённый в РФ автомобиль
Приобретение нового автомобиляДо 36 ‒ на произведённый в РФ автомобиль
До 84 ‒ на иномарку
ВТБ 24
АвтоСтандартДо 2 днейОт 12 до 84 ‒ на новые авто
От 12 до 60 ‒ на подержанные авто
АвтоЛайтОт 12 до 60 на новые и подержанные авто
АвтоЭкспрессОт 30 мин. до 2 днейОт 12 до 60 на новые и подержанные авто

Как погасить кредит?

Погашение кредитных обязательств происходит по классической (дифференцированной) схеме либо аннуитетными ежемесячными платежами.

Второй вариант используют Сбербанк и ВТБ 24, а Газпромбанк и Россельхозбанк применяют в работе с заёмщиками оба варианта на выбор клиента.

У каждого банка есть варианты бесплатного внесения денежных средств. Оплата может осуществляться как дистанционно (через онлайн-банкинг) так и при посещении пунктов платежей и касс отделений банковских учреждений.

Сбербанк разрешает в случае сезонности бизнеса составление индивидуального графика платежей для представителей бизнеса.

В случае несвоевременного внесения очередного платежа все кредитно-финансовые организации используют понятие пени — начисление штрафных санкций в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день отсутствия внесения средств. Не запрещено частичное и полное досрочное погашение.Ищите ответ на вопрос — как получить автокредит в Кредит Европа Банке? Тогда вам необходимо прочесть статью.

Можно ли рефинансировать автокредит, узнаете из нашей статьи.

А узнать, где можно оформить автокредит на Шевроле Ниву, сможете по представленной ссылке.

Некоторые банки предлагают клиенту извещать о таком намерении заранее до наступления даты платежа. ВТБ 24 позиционирует погашение ссуды по телефону центра обслуживания клиентов.

Основные способы погашения:

  • через банкоматы и терминалы кредитора с функцией кэш-ин;
  • через кассы кредитора и сторонних банков;
  • посредством электронных платёжных систем (например, Элекснет, Золотая Корона и др.);
  • посредством интернет-банкинга (например, Сбербанк-Онлайн).

Оплата в собственных точках банков обычно бесплатная, платёжные системы и сторонние банки взимают комиссию от 1 до 5% в зависимости от тарифов организации.

Плюсы и минусы

В положительную сторону необходимо указать возможность оформления кредитного соглашения за 30 минут либо без первоначального взноса в банке ВТБ 24.

Длительный срок погашения кредитных обязательств малым бизнесом по продукту «Бизнес — Авто» от Сбербанка. Возможность выбора схемы погашения в Газпромбанке.

Наличие предложений с государственным субсидированием приобретения грузовых автомобилей в кредит.

Возможность покупки подержанных транспортных средств, досрочного погашения обязательств по кредитному соглашению.

Как минус, следует отметить обязательность передачи в залог кредитору приобретённого грузового автомобиля.

Это подтверждается передачей ПТС авто в банк. Отсутствует кредитование физических лиц по классическому автокредиту первым банком страны — Сберегательном. Обязательность заключения соглашения о залоге кредитного автомобиля.

С образцом договора залога можно ознакомиться здесь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *