автокредит на подержанный автомобиль

Желая максимально сэкономить на приобретении автомобильного транспорта в кредит, многие заемщики выбирают покупку подержанного автомобиля за счет заемных средств. Необходимо помнить, что в таком случае некоторые параметры кредита будут отличаться от базовых условий для нового авто.

Условия выдачи

В подавляющем большинстве случае размер кредита продиктован состоянием транспортного средства и его возрастом. При покупке автомобиля б/у его техническое состояние будет хуже, чем у автомобиля из салона.

По этой причине банки сокращают срок кредитования на покупку транспорта с пробегом, а также увеличивают размер первоначального взноса по таким программам.

Во многих случаях проценты по займу будут выше, чем по другим автокредитам, в том числе на приобретение транспорта той же марки, но в новом состоянии.

В предложениях многих банков отсутствует возможность взять в кредит автомобиль с пробегом отечественного производства.

Обусловлено это техническим состоянием транспортного средства, его ремонтопригодностью и рыночной стоимостью, а, точнее, ее стремительным падением с увеличением возраста авто.

В зависимости от конкретных условий обслуживания кредита в разных банках, допустимый возраст ТС может отличаться в пределах от 3 до 10 лет. Очень редко этот срок может достигать 15 лет.

Государственная программа субсидирования распространяется на автомобили не дороже 1 500 000 рублей. При участии в программе, срок кредитования не превышает 36 месяцев.

Страхование КАСКО может быть включено в стоимость кредита или оплачиваться заемщиком отдельно. При отказе от получения КАСКО ставка по кредиту будет выше в подавляющем большинстве случаев.

В каком банке брать кредит?

Займы на подержанные автомобили доступны в ЮниКредит Банке. Условия кредитования довольно выгодные по сравнению с аналогичными программами в других банках.

Необходимо отметить увеличенный лимит кредитования до 4 000 000 рублей. По условиям программы взять кредит можно на срок до 60 месяцев включительно.

Базовая кредитная ставка составляет 22,9% годовых в национальной валюте. Клиенты, которые согласятся оформить полис добровольного медицинского страхования, могут взять кредит по ставке 18,9% годовых.

Оформление страховки происходит в любой компании, но заемщик должен подтвердить факт оплаты страховых услуг за весь период кредитования.

Остальные параметры кредита приведены в общих условиях, ознакомиться с которыми, можно по ссылке.

Среди действующих условий автокредитования в Банке Уралсиб, есть также и займы на покупку подержанного автотранспорта.

Валютой кредитования может быть только российский рубль. Диапазон значений размера кредита составляет от 80 000 до 3 000 000 рублей.

Размер минимального взноса установлен на отметке 20% стоимости залогового имущества. Если есть такая необходимость, то автомобиль может быть оформлен в собственность ближайшего родственника заемщика.

Страхование обязательное и должно включать все риски утраты или порчи залогового имущества. Оформить страховку необходимо в одной из рекомендуемых банком компаний.

Льготные условия кредитования предоставлены лояльным клиентам банка — вкладчикам, получателям заработной платы и другим.

В Банке Санкт-Петербург доступны кредиты на покупку автомобилей с пробегом иностранной и отечественной сборки.

Важно отметить, что максимальный лимит по этой кредитной программе составляет 1 500 000 рублей. КАСКО может включаться в стоимость кредита или оплачиваться клиентом самостоятельно.

При оформлении кредита без КАСКО максимальный его размер ограничен суммой 1 000 000 рублей.

Заемщикам доступен выбор схемы построения графика погашения задолженности — равными или убывающими регулярными платежами.

На момент подачи документов на кредит возраст автомобиля не должен превышать 5 лет. Соответственно, на момент истечения срока действия договора кредита возраст авто должен составлять не более 10 лет.

Прочие условия кредита приведены в памятке клиента, скачать которую, можно по ссылке.

Кредитование покупки подержаного автотранспорта доступно и клиентам Быстро Банка. Лимит кредитования небольшой и составляет от 10 000 до 1 500 000 рублей.

Величина кредитной ставки может отличаться от базовой по кредитам на новое авто почти в два раза и составляет от 21 до 32% годовых.

На момент окончания срока действия кредита возраст транспортного средства не должен превышать 15 лет для иномарок или 12 лет для автомобилей отечественного производства.

Если заемщик оформляет сумму до 700 000 рублей, то первоначального взноса не требуется. Оплата задолженности по кредиту осуществляется в том числе с помощью личного кабинета на сайте банка.

Для получения предварительного решения следует оформить кредитную заявку через сайт банка.

Общие условия предоставлены в типовом договоре, ознакомиться с которым, можно по ссылке.

В Локо Банке представлены сразу три программы кредитования на покупку транспорта с пробегом. Это кредиты на автомобиль возрастом до 5 лет, до 11 лет и без КАСКО.Хотите узнать, как получить автокредит по двум документам без первоначального взноса? Тогда вам необходимо ознакомиться с информацией, представленной по ссылке.

Если же вы ищите ответ на вопрос — какие банки дают автокредит пенсионерам, то мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

Наиболее привлекательными условиями отличается программа кредитования покупки автомобилей возрастом до 5 лет. Максимальный размер ссуды составляет 5 000 000 рублей.

Полисы страхования КАСКО и ОСАГО оформляются в обязательном порядке, а их стоимость может быть включена в кредит.

Допустимый срок кредитования составляет от 1 до 84 месяцев включительно. Данный кредит клиенты могут оформить по ускоренной процедуре с двумя документами, но в таком случае размер кредитной ставки будет выше на 1 процентный пункт.

Другие тарифы представлены по ссылке.

Условия по автокредитам крупных банков представлены в таблице:

Банк, назва-ние прог-раммыШка-ла ста-вок, % годо-выхОграни-чение по сум-мам, тыс. руб.График пога-шенияКомис-сии за выдачу/ оформ-лениеСрок креди-това-ния, мес.Мини-маль-ный пер-вона-чаль-ный взнос, % от стои-мостиОсобен-ности
Юни-Кредит Банк, кредит на подер-жанный автомо-биль18,9-22,9100-4 000Аннуи-тетОтсутст-вуютДо 6015Ставка зависит от возраста автомо-биля и наличия полиса меди-цинского страхо-вания
Банк Урал-сиб, кредит на автомо-биль19-2080-3 000Аннуи-тетДо 6020Размер ставки зависит от срока кредита и величины первого взноса
Банк Санкт-Петер-бург, кредит «PRO-БЕГ» без КАСКО21,9До 1 000 (до 1 500 с КАСКО)Аннуи-тет/ диф-ферен-цирован-ный12-6030Размер ставки зависит от возраста автомо-биля и наличия КАСКО
Быстро Банк, кредит на авто-мобиль21-3210-1 500Аннуи-тет/ диф-ферен-цирован-ный1-84От 0При сумме кредита до 700 000 рублей первона-чальный взнос отсутст-вует
Локо Банк, авто-кредит на б/у авто не старше 5 лет13,9-15,4250-5 000Аннуи-тет12-8415Ставка зависит от срока креди-тования и размера первого взноса

Способы оформления

Перед тем как взять автокредит на подержанный автомобиль необходимо изучить доступные предложения и подготовить пакет документов.

Оформить кредит на покупку автомобиля с пробегом можно в отделении банка-кредитора. При этом клиенту необходимо иметь на руках полный пакет документов.

Некоторые банки предоставляют услугу получения предварительного решения о выдаче займа с помощью специальной формы на сайте.

Без КАСКО

Оформить кредит без полиса страхования КАСКО можно лишь в некоторых банках.

Предложения, в которых отсутствует требование оформления КАСКО и минимальный первоначальный взнос, редко встречаются на рынке.

Подобные условия доступны разве что отдельным категориям клиентов — вкладчикам или VIP-клиентам в рамках действующей программы лояльности или в качестве индивидуальных условий обслуживания.

Один из вариантов получения кредита на подержанный автомобиль без КАСКО — это получить нецелевой займ.

Некоторые банки выдают ссуды наличными, позиционируя их в том числе как автокредиты:

  • ОТП Банк. Требований к возрасту и производителю автомобиля нет, а максимальная сумма кредита составляет 750 000 рублей;
  • Банк Хоум Кредит. По условиям программы кредитования заемщики могут взять займ наличными для приобретения автомобиля в размере до 500 000 рублей (или 850 000 рублей для действующих клиентов);
  • ВТБ 24. Автокредит в размере до 1 000 000 на подержанный транспорт иностранного производства доступен всем клиентам учреждения.
    Размер кредита на отечественные авто при тех же условиях составит всего 300 000 рублей;
  • Локо-Банк. Максимальный размер кредита без оформления полиса КАСКО составляет 1 500 000 рублей. Кредиты выдаются только на приобретение иномарок.

Автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль

Такие займы предлагает очень малое количество банков. Чаще всего такие условия доступны в рамках программы лояльности для действующих клиентов — вкладчиков или заемщиков.

В случае отсутствия у банка требований к минимальному первоначальному взносу, клиент, как правило, обязан оформить полис страхования жизни или КАСКО.

В Быстро Банке можно получить кредит на подержанное авто без первоначального взноса, но при одном условии — размер кредита не должен превышать 700 000 рублей.

При покупке в кредит автомобиля российского производства эта сумма может быть меньше, а допустимый возраст авто на момент погашения займа по договору не должен превышать 10 лет.

Получить кредит без первого взноса на подержанный автомобиль можно в Банке ВТБ 24.

Программа кредитования рассчитана на иномарки и российские автомобили. Срок кредитования составляет от 12 до 60 месяцев. Максимальный лимит ограничен суммой 3 000 000 рублей.

Предложение доступно также клиентам Меткомбанка. При сроке кредитования от 12 до 60 месяцев максимальная сумма займа достигает 1 000 000 рублей.

Эффективная действующая ставка находится на уровне 19,7% годовых. Оформление страховых полисов для заемщиков по этой программе является обязательным.

Лучшие предложения

Для каждого заемщика выбор кредита основывается на важных для него параметрах.

Поэтому критерии привлекательности любого кредита у каждого свои.

Одним заемщикам важен длительный срок кредита, другие могут искать возможность получить займ без первоначального взноса.

По максимальному сроку кредитования можно выделить:

  • Быстро Банк — до 84 месяцев;
  • Локо-Банк — до 84 месяцев;
  • Кредит Европа Банк — до 84 месяцев;
  • Банк Зенит — до 84 месяцев.

По минимальной ставке лидируют следующие банки:

  • Локо-Банк — от 13,9% годовых;
  • Россельхозбанк — от 13,446% годовых;
  • Московский Кредитный Банк — от 14,5% годовых;
  • Центр Инвест Банк — от 13,75% годовых.

По максимальной сумме займа лучшие предложения действуют в таких банках:

  • Локо-Банк — до 5 000 000 рублей;
  • ЮниКредит Банк — до 4 000 000 рублей;
  • Русфинансбанк — до 6 500 000 рублей;
  • Кредит Европа Банк — до 4 500 000 рублей.

Список документов

Для получения кредита в любом из представленных банков клиенту необходимо подготовить такие документы:

  • паспорт;
  • анкету или заявление на кредит;
  • справку о получении дохода;
  • копию трудовой книжки или договора о найме;
  • мужчинам призывного возраста — военный билет;
  • другие документы по запросу кредитора — водительское удостоверение, полисы страхования, заграничный паспорт, прочие.

Процентные ставки

Средний размер кредитной ставки по рассмотренным кредитам составляет диапазон значений от 18,94 до 22,44% годовых.

Требования к заемщикам

Практически у каждого из представленных банков выглядят одинаково:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • российское гражданство и постоянная регистрация;
  • общий стаж и стаж на последнем месте работы — не менее 12 и 3 месяцев соответственно;
  • наличие официального источника дохода;
  • хорошая кредитная история, отсутствие просрочек.

Факторы, влияющие на получение кредита

Известно, что банки вправе отказать в получении кредита без объяснения причин.

Помимо вполне четких требований, указанных в условиях кредитования, могут быть и другие факторы, влияющие на решение банка:

  • низкий уровень ежемесячного дохода (до 15 000 рублей);
  • регистрация заемщика в таких регионах, как Крым, Кавказ.

Даже если у клиента есть некоторые несоответствия требованиям банка — уровень дохода или просрочки по кредитам в прошлом, то можно попытаться минимизировать их влияние на одобрение кредитной сделки.

Например, внесением большего, чем это требуется условиями, размера минимального первоначального платежа.

Максимальная и минимальная суммы

Доступный лимит кредитования по действующим программам банков составляет от 10 000 до 5 000 000 рублей.

Сроки

Как правило, период кредитования при покупке авто с пробегом составляет не более 84 месяцев.

Минимальный срок отличается у каждого банка и составляет от 1 до 12 месяцев.

Заемщик может погасить задолженность в полном или частичном объеме в любой момент, предупредив об этом банк.Хотите узнать, можно ли оформить целевой займ между юридическими лицами? Ответ, получите по представленной ссылке.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей, узнаете из статьи.

А узнать, какие банки оформляют автокредит без КАСКО, то вам просто необходимо прочесть статью.

Способы погашения

Внесение регулярного платежа по займу осуществляться несколькими способами:

  • через терминал или банкомат кредитора в форме наличных;
  • через систему «Клиент-Банк» со своего счета, открытого в том же банке;
  • с другого банка по реквизитам;
  • регулярным списанием с зарплатной карты или счета.

Преимущества и недостатки

Для многих потенциальных заемщиков возможность стать владельцем транспортного средства представляется только в виде кредита на автомобиль с пробегом.

В таком случае наличие подобных займов уже является преимуществом. К плюсам стоит отнести и широкий выбор условий.

Существенных недостатков нет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *