рефинансирование автокредита

Рефинансирование автокредитов заключается в получение нового займа в целях погашения уже имеющегося. Данные программы кредитования не имеют существенных отличий от иных кредитных продуктов, предоставляемых банками.

Условия

Среди основных условий рефинансирования автокредитов в банках страны выделяются следующие:

  • займы имеют целевой характер, благодаря чему кредитующий банк имеет возможность достаточно чётко представлять себе, на что пойдут кредитные средства;
  • кредитуемое лицо может получить кредит рефинансирования лишь в том случае, если у него нет просрочек по выданному ранее займу;
  • клиент имеет возможность самостоятельного выбора кредитных условий, в частности он сможет лично определить срок погашения задолженности или объём обязательного платежа;
  • кредитующий банк выступает посредником между получателя займа и той кредитной организацией, которая ранее выдавала кредит;
  • кредитная сумма переводится безналичным платежом на открытый в ином банке текущий ссудный счёт получателя.

Что это такое?

По своей сути займ рефинансирования ничем не отличается от других банковских продуктов, таких, как потребительский кредит или ипотечный.

Однако, программы рефинансирования имеют и следующие выгодные отличия от указанных кредитов:

  • кредит рефинансирования выдаётся без обязательного оформления страхования КАСКО;
  • кредитуемое лицо оставляет за собой право распоряжаться автомобилем по своему собственному усмотрению, благодаря тому, что у него на руках остаётся ПТС;
  • заёмщик имеет широкие возможности выбора, поскольку существует множество банков, предоставляющих услуги рефинансирования автокредитов.

Как оформить?

Оформление рефинансирования автокредита выполняется с соблюдением такой последовательности:

  • заёмщик получает в банке, выдавшем автокредит, нотариально заверенную выписку со счёта, документ, подтверждающий отсутствие текущих задолженностей, а также график погашение имеющейся задолженности;
  • в банк, который осуществляет рефинансирование, клиенту следует предъявить заявление на получения кредита рефинансирования, а также запрашиваемый данным банком пакет документов для проведения сделки;
  • после того, как все предоставленные материалы будут обработаны в банке, им будет вынесено решение о предоставлении кредита рефинансирования, либо об отказе в таковом;
  • при вынесении положительного решения сторонами подписывается новый кредитный договор и составляется новый график внесения кредитных платежей;
  • в банке, ранее выдавшем кредит, подаётся заявление на полное, досрочное его погашение;
  • в течение заданного промежутка времени новый банк погашает задолженность в оговоренном объёме перед старым банком, переводя деньги на открытый в нём кредитный счёт;
  • заёмщик получает справку о полном погашении кредита в первом банке и получает на руки ПТС автомобиля в том случае, если машина находилась в залоге;
  • при возникновении подобной необходимости машина может быть переоформлена в залог в новом банке.

В дальнейшем заёмщику остаётся только погашать новый автокредит в соответствии с новым установленным графиком погашения.

Можно ли рефинансировать автокредит?

Рефинансировать автокредит можно практически во всех случаях, за исключением некоторых:

  1. По взятому ранее автокредиту заёмщик допустил просрочки, в подобных случаях новый банк, как правило, отказывает в оформлении рефинансирования.
  2. Сумма имеющейся задолженности по старому автокредиту составляет менее трети от его общего объёма.
  3. Заключённое ранее кредитное соглашение действует менее шести месяцев.
  4. Заёмщик не имеет постоянного источника дохода и не может представить в банк справку о его наличии.

В какой банк лучше обратиться?

Рефинансирование автокредитов выполняется во многих банках страны, ниже приведен перечень некоторых, актуальных на сегодня, банковских предложений:

БанкСумма кредитаСроки предостав-ленияПроцент-ная ставкаВарианты погашения
СбербанкОт 15000 до 1000000 рублейОт трёх месяцев до пяти летОт 17 до 22% годовыхРавными наличными платежами в кассу банка ли безналичными перечислениями на кредитный счёт
Россель-хозбанкДо 3000000 рублейОт года до пяти лет16% годовыхНаличной суммой денег в банковскую кассу, а также внесением платежей в банкоматы и банковские терминалы
Банк ВТБ-24От 30000 до 1000000 рублейДо пяти лет14% годовыхНаличными деньгами в банковскую кассу
Русфинанс БанкДо 2500000 рублейДо пяти лет15,5% годовыхНаличными по графику погашения или досрочным погашением
Тинькофф БанкОт 5000 до 100000 рублейДо двух летДо 25% годовыхНаличными в банковскую кассу или внесением всей суммы раньше установленного соглашением срока
Банк МосквыДо 1500000 рублейДо трёх лет14,9% годовыхНаличными в кассу банка, а также переводом средств в банкоматы и терминалы банка
Газпром-банкОт 15000 до 2000000 рублейДо трёх летОт 14 до 14,5% годовыхНаличными деньгами в кассу банка и безналичными перечислениями на счёт получателя в банке
Юникредит БанкДо 6500000 рублейДо семи летОт 17 до 27% годовыхНаличными сумма ми в банковскую кассу, при оформлении займа обязательно помещение первого взноса в объёме не менее 10% от общего объёма кредита
СетелемДо 3000000 рублейДо четырёх лет18% годовыхВнесение наличных денег в банковскую кассу, а также почтовыми переводами по адресу банка
РосбанкОт 60000 до 1000000 рублейОт полугода до пяти летОт 16 до 18% годовыхЧерез банкоматы и терминалы банка, а также внесением всей суммы ранее оговоренного соглашением срока
Альфа БанкОт10000 до 1000000 рублейДо трёх летОт 13 до 18% годовыхПолным погашением всей суммы ранее установленного срока или внесением денег в равных объёмах наличными в банковскую кассу

Сбербанк

Рефинансирование автокредита в Сбербанке осуществляется на суммы от 15 000 до 1 000 000 рублей, сроком от трёх месяцев до пяти лет, под ставку от 17 до 22% годовых.

При этом обязательными условиями банка являются следующие:

  • заёмщик не должен иметь одновременно более пяти кредитов;
  • полученный ранее автокредит должен действовать не менее полугода, до окончания его срока действия должно быть не менее трёх месяцев;
  • у заёмщика не должно быть просрочек по взятому ранее кредиту.

Россельхозбанк

Рефинансирование автокредитов в Россельхозбанке проводится сроком от года до пяти лет под ставку 16% годовых, максимальная сумма рефинансирования составляет 3 000 000 рублей.

Имеющийся долг по новому займу можно гасить раньше срока внесением полной суммы долга без выплат дополнительных процентов по нему, при желании заёмщика он сможет привлекать поручителей по сделке, но не более двух.

Банк ВТБ-24

Займы рефинансирования в данном банке оформляются на суммы от 30 000 до 100 000 рублей, на срок до пяти лет под ставку 14% годовых.

Возраст заёмщика принимается установленным в интервале от 21 года до 65 лет на момент завершения срока кредитования.

Обязательно у заёмщика должен быть трудовой стаж не менее года на последнем месте работы, также он обязан подтвердить уровень своих доходов.Хотите узнать, как можно получить автокредит без КАСКО на авто с пробегом? Тогда вам просто необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

А узнать, как получить автокредит без первоначального взноса в Альфа Банке, можно по ссылке.

Русфинанс Банк

Русфинанс Банк проводит рефинансирование автокредитов на суммы до 2 500 000 рублей, на сроки до пяти лет включительно.

Процентная ставка фиксированная и составляет 15,5% годовых.

Кредит можно закрыть раньше срока без выплат дополнительных банковских комиссий, заявка на проведение такой операции должна быть подана клиентом заранее и в письменной форме.

Тинькофф Банк

Максимальный объём суммы рефинансирования автокредита в банке Тинькофф составляет 100 000 рублей, минимальный 5 000 рублей, кредитные сроки ограничиваются двумя годами. Займы выдаются под ставку до 25% годовых в рублях.

При просрочках погашения нового кредитного долга банком устанавливаются высокие штрафные санкции.

Не требуется внесение дополнительного залога и привлечение поручителей по сделке для оформления нового кредита.

Банк Москвы

Получение услуги рефинансирования автокредитов в Банке Москвы возможно на суммы до 1 500 000 рублей, сроком до трёх лет.

Процентная ставка рефинансирования в данном банке фиксированная и составляет 14,9% годовых.

Получить данную услугу заёмщик может только в случае отсутствия у него просрочек по оформленным ранее займам, не разрешается наличие у получателя более трёх кредитов одновременно.

Газпромбанк

Рефинансирование автокредита в Газпромбанке проводится на суммы от 15 000 до 2 000 000 рублей, сроком до трёх лет, ставка рефинансирования принимается на уровне от 14 до 14,5% годовых.

Максимальный срок заёмщика устанавливается в 65 лет, по его желанию возможно помещение недвижимого залога по сделке и привлечение поручителей по ней, также возможно внесение первого взноса с последующем уменьшением процентной ставки рефинансирования.

Юникредит Банк

Рефинансирование автокредита в Юникредит Банке выполняется на сроки до семи лет, максимальная сумма нового займа при этом ограничена значением 6 500 000 рублей.

Процентная ставка кредита рефинансирования находится в диапазоне от 17 до 27% годовых.

При оформлении кредита рефинансирования обязательно внесение первого платежа в объёме не менее 15% от объёма кредита.

Постоянные получатели банка могут рассчитывать на оформление нового займа под ставку 14% годовых.

Сетелем

Услуги рефинансирования автокредитов в Сетелем Банке оформляются на суммы до 3 000 000 рублей, сроком до четырёх лет, процентная ставка при этом устанавливается фиксированной на уровне 18% годовых.

Банк устанавливает льготные условия для своих постоянных заёмщиков, предоставляя им возможность получения займов данного рода на более длительные сроки под сниженную процентную ставку.

Росбанк

Услуги рефинансирования автокредитов в Росбанке доступны на сроки от 6 до 60 месяцев под ставку от 16 до 18% годовых.

Суммы выдаваемых кредитов устанавливаются в интервале от 60 000 до 1 000 000 рублей.

При желании заёмщика получить сниженную процентную ставку он может внести первоначальный платёж в объёме не менее 10% от общего объёма выдаваемого кредита.

Альфа Банк

Альфа Банк производит рефинансирование автокредитов только в случае документального подтверждение факта снижения заработной платы получателя займа, во всех прочих случаях банк подобные услуги не предоставляет.

Банк осуществляет рефинансирование автокредитов в объёме от 10 000 до 1 000 000 рублей, под ставку от 13 до 18% годовых.

Сроки рефинансирования в данном банке составляют от нескольких месяцев до трёх лет.

Рефинансирование автокредита без КАСКО

Рефинансирование автокредита без КАСКО предоставляется в ряде банков страны, в соответствии с их условиями.

Из наиболее актуальных предложений можно выделить следующие:

  1. Сбербанк. Рефинансирование автокредита без КАСКО в данном банке возможно на суммы до 800 000 рублей, сроком да пяти лет. На всём протяжении действия такого кредитного соглашения принимается процентная ставка 17,5% годовых.
  2. Ситибанк.
    В рамках программы «Консолидация» заёмщик может получить кредит объёмом до 1 000 000 на срок до пяти лет.Ставка кредитования при этом составляет 14,6% годовых. Оформление полиса страхования КАСКО не требуется.
  3. Бинбанк. Данный банк предоставляет услуги рефинансирования автокредитов без КАСКО на сроки до пяти лет, максимальная сумма нового кредита определяется объёмом до 3 000 000 рублей. Займ выдаётся под фиксированную процентную ставку 19% годовых.

Требования к заёмщикам

Банки устанавливают такие требования к заёмщикам при проведении процедуры рефинансирования автокредитов:

  1. Займы данного рода не выдаются получателям в возрасте старше 65 и младше 20 лет.
  2. Обязательно проживание получателя автокредита в регионе ведения деятельности банком, в котором оформляется рефинансирование.
  3. Заёмщик обязательно должен представит в банк справку об уровне своих доходов.
  4. Обязательно отсутствие просрочек у заёмщика по кредиту, рефинансирование которого выполняется.
  5. При оформлении кредита рефинансирование срок действия предыдущего кредитного соглашения должен быть не менее полугода.
  6. Кредит рефинансирования выдаётся только в том случае, если заёмщик имеет задолженность по предыдущему займу не менее 30% от его объёма.

Список необходимых документов

Для проведения процедуры рефинансирования автокредита требуется предоставление заёмщиком такого пакета документов:

  1. Заполненная анкета на предоставление автокредита.
  2. Паспорт получателя автокредита с указанием прописки по месту его проживания.
  3. Водительские права заёмщика.
  4. Справка о доходах заёмщика в соответствии с установленной банком формой.

В некоторых случаях банками могут быть затребованы выписки с кредитного счёт заёмщика, ксерокопии кредитного договора по оформленному ранее займу, для выявления таких параметров ранее взятого кредита, как его процентная ставка, номер соглашения и срок его действия.

Процентные ставки

Процентные ставки по рефинансированию автокредитов различаются в банках, которые такие услуги предоставляют.

В среднем, такое кредиты выдаются под ставки от 13 до 28% годовых в рублях.

В некоторых банках заёмщик при повторных обращениях в банк может получить займ под сниженную процентную ставку.

Максимальная и минимальная суммы

Суммы рефинансирования автокредитов различны в разных кредитующих банках и определяются в зависимости от принятой в них политики.

Такие кредиты выдаются банками на суммы от 5 000 до 6 500 000 рублей.

Некоторые банки дают своим постоянным заёмщикам возможность претендовать на получение большей суммы при помещении ими дополнительного обеспечения кредита.

Сроки

Сроки предоставления услуги рефинансирования автокредитов в банках страны различны и определяются их кредитной политикой.

В среднем банками такие кредиты выдаются на сроки от нескольких месяцев до пяти лет, в некоторых случаях максимальные сроки кредитования увеличиваются до семи лет.

Способы погашения

Способы погашения задолженности при рефинансировании автокредитов могут быть такими:

  • своевременным внесением наличных сумм в кассу банка, предоставившего такие услуги;
  • досрочным погашением всей суммы кредитного долга;
  • внесением денег в банковские терминалы и банкоматы;
  • почтовыми переводами по адресу кредитующего банка;
  • безналичными переводами денег на открытый в кредитующем банке счёт получателя займа.

Хотите узнать, как получить автокредит на подержанный автомобиль в ВТБ 24? Ответ, вы найдете по представленной ссылке.

Если вы решили узнать, дадут ли автокредит с плохой кредитной историей, то вам необходимо прочесть статью, представленную по ссылке.

А узнать, как как взять автокредит в Сбербанке, можно здесь.

Плюсы и минусы

Услуга рефинансирования автокредитов имеет ряд положительных и отрицательных аспектов.

К плюсам следует отнести:

  1. Возможность получения нового кредита при невозможности погасить взятый ранее.
  2. Небольшие процентные ставки при получении данной услуги.
  3. Снижение переплаты при перекредитовании.
  4. Растягивание сроков погашения задолженности по кредиту.
  5. Гибкая схема погашения кредитного долга.

Среди минусов схемы рефинансирования автокредитов надо упомянуть:

  1. Невозможность получить кредит при имевшихся ранее просрочках по оформленному автокредиту.
  2. Для того, чтобы оформить рефинансирование автокредита срок действия ранее заключённого соглашения должен быть не менее полугода.
  3. Заёмщику обязательно требуется подтверждать собственную платежеспособность для оформления услуги рефинансирования автокредита.
  4. Сроки погашения долга по кредиту в большинстве случаев фиксированные и не подлежат изменению.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *