автокредит под минимальный процент

При выборе условий кредитования большинство граждан руководствуются теми же критериями, что и в случае приобретения различных товаров — качеством и ценой. Стоимость автокредитов и других потребительских займов является ключевым фактором, и выражается он прежде всего в процентной ставке.

Условия

Любой кредит имеет ряд параметров, которые в совокупности определяют его конечную или полную стоимость для заемщика.

Под полной стоимостью обычно подразумевается размер переплаты клиента после погашения займа, которая обозначается как разница между суммой кредита и затратами клиента на его погашение.

Большинство граждан оценивают кредит в отношении стоимости в первую очередь по размеру кредитной ставки.

Такой подход является верным, но не в полной мере отражающим реальную стоимость займа.

В обязательном порядке следует учитывать и другие характеристики кредита, которые имеют непосредственное влияние на полную его стоимость:

  1. Размер первоначального взноса. Обычно в предложениях банков можно встретить закономерность, которая заключается в том, что ставка по кредиту будет тем ниже, чем выше размер первоначального взноса.
    Для поиска наиболее дешевых кредитов необходимо учитывать этот фактор, но для многих клиентов само наличие первоначального взноса может иметь решающее значение при выборе условий кредитования.
  2. Дополнительные комиссии. Расходы в виде комиссий за выдачу кредита, его оформление или сопровождение в итоге увеличивают стоимость займа. Это же относится к комиссиям за досрочное погашение кредита в любом объеме.
  3. Дополнительные услуги. Прежде всего это страхование, но к ним относятся и выпуск кредитных карт, открытие счета, оформление других банковских продуктов.
    Даже если, например, выпуск кредитной карты в довесок к автокредиту будет бесплатным, то клиенту придется оплачивать стоимость ее обслуживания или снятия наличных средств.Страховые услуги являются одним из наиболее распространенных факторов повышения стоимости автокредита, но во многих банках они не являются обязательными. С другой стороны, при наличии страховки банк зачастую предлагает пониженную ставку по кредиту и здесь необходимо тщательно анализировать, что будет выгоднее — оформить страховку и получить меньшую ставку или взять кредит без дополнительных услуг.
  4. Погашение кредита. Если клиент вносит платеж в счет погашения долга через отделения или банкоматы банка-кредитора, то такая операция, как правило, не влечет дополнительных расходов.
    Другое дело, если платеж совершается через партнеров — терминальные сети, банки-партнеры, платежные системы.В большинстве случаев платежи, совершенные через партнеров, подразумевают дополнительную комиссию. При этом важно помнить, что внести платеж без комиссии всегда можно в банке-кредиторе.

Как оформить?

Стоимость автокредита не влияет на способы его оформления, которые в случае дешевых автокредитов остаются такими же, как по другим видам займов:

  1. Оформление в отделении банка. Преимущественно этот способ используется новыми заемщиками, ранее не обращавшимися к услугам банка-кредитора. Последнему необходимо провести идентификацию клиента и проверить пакет необходимых документов.
  2. Оформление автокредита без визита в банк. Этот способ может применяться при оформлении займов в автосалоне и такой вариант сегодня предлагает множество банков.
    В этом случае клиент обращается к представителю банка или уполномоченному сотруднику непосредственно в автосалоне и на месте оформляет все необходимые документы и получает решение о выдаче ссуды.Клиенты, которые давно обслуживаются в банке-кредиторе и попадают в категорию лояльных, могут подать заявку на кредит через системы удаленного обслуживания или сайт банка и получить финансирование без визита в отделение. Такой способ применяется при выдаче нецелевых займов наличными.
  3. Подача заявки через форму на сайте банка и последующий визит в отделение для оформления кредита.
    Преимущество этого способа в том, что клиент может узнать возможность получения кредита без визита в банк.Если же кредитор одобрил сделку, клиенту необходимо подойти в отделение и подписать договор.

Предложения банков

В качестве основного критерия при отборе для анализа дешевых автокредитов был выбран размер эффективной кредитной ставки.

Под залог приобретаемого автотранспорта Локо-Банк предлагает кредиты по ставке от 13,9% годовых в национальной валюте.

Условиями программы кредитования допускается покупка нового или подержанного автотранспорта. Скачать файл с условиями, можно по ссылке.

В последнем случае возраст автомобиля иностранного производства не должен превышать 16 лет на момент погашения задолженности согласно условиям договора.

Допускается досрочное погашение кредита в любом размере с первого месяца обслуживания займа. Страхование жизни и трудоспособности клиента, а также КАСКО и ОСАГО являются полностью добровольными.

Кредиты на покупку нового автомобильного транспорта частными лицами предлагает Зенит Банк. Минимальная и максимальная сумма кредита составляют 100 000 и 6 500 000 рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга), соответственно.

Для остальных регионов Российской Федерации максимальный размер кредита составляет 4 000 000 рублей. Услуги страхования обязательны (КАСКО) и оплачиваются за счет средств заемщика.

Оформление кредита осуществляется по двум наборам документов: стандартному и сокращенному. Последний предполагает наличие только паспорта и водительского удостоверения, но ставка по кредиту в этом случае будет выше.

Оформить автокредит дешево частные лица могут в отделениях Банка Прайм Финанс.

По условиям действующей программы автокредитования, клиентам доступны ссуды на покупку нового или подержанного транспорта в размере до 10 000 000 рублей. Скачать файл с условиями, можно по ссылке.

Выбор графика погашения займа, который формируется по аннуитетной, дифференцированной или индивидуальной схеме с учетом дохода заемщика, остается на усмотрение клиента.Хотите узнать, как взять потребительский кредит на покупку жилья в Сбербанке? Тогда вам необходимо перейти по ссылке.

Если вас интересует вопрос получения потребительского кредита без справок и поручителей по двум документам, то вам необходимо прочесть статью.

При необходимости банк готов рассмотреть поручительство физических или юридических лиц, а также внесение залога в виде транспортного средства или недвижимости. Выплата займа осуществляется путем перечисления средств на текущий счет клиента.

Оформление страхового полиса КАСКО и жизни заемщика является обязательным и осуществляется за счет самого клиента.

БайкалИнвестБанк предлагает частным лицам кредиты на приобретение автотранспорта различного предназначения: легкового, коммерческого или грузового. Рассмотрение заявки клиента происходит в удаленном режиме без визита в отделение.

Потенциальные клиенты могут заполнить заявку на сайте учреждения и получить одобрение банка за 30 минут.

В зависимости от других условий оформления кредита и финансового состояния заемщика размер первоначального взноса находится в пределах от 0 до 99% от стоимости приобретаемого транспорта.

Подтверждение доходов заемщика не является обязательным, но банк вправе запросить у клиента соответствующие документы.

С остальными параметрами кредита можно ознакомиться в условиях, скачать файл с которыми, можно по ссылке.

Выгодные условия приобретения в кредит автомобилей Lada предлагает своим заемщикам Меткомбанк.

В зависимости от размера первоначального взноса размер кредитной ставки может колебаться в пределах от 9,17 (от 40% стоимости авто) до 10,17% годовых (от 20 до 39% стоимости залогового транспорта).

Специальное предложение для клиентов действует при покупке в кредит автомобилей Lada Vesta. Размер процентной ставки в этом случае составит от 8,17% годовых.

Заявка на кредит рассматривается банком на протяжении одного часа, а из необходимых документов понадобится только паспорт гражданина.

Условия дешевых автокредитов:

Банк, название прог-раммыШка-ла ста-вок, % годо-выхОграни-чение по суммам, тыс. руб.График пога-шенияКомис-сии за вы-дачу/ оформ-лениеСрок креди-това-ния, мес.Мини-маль-ный взнос, % стои-мости автоОсобен-ности
Локо-Банк, кредит под залог авто13,9-15,4250-5 000АннуитетОтсутст-вуют12-8415Ставка зависит от срока кредитования и размера первого взноса
Банк Зенит, кредит на новое авто13-26100-6 500 (4 000 кроме Москвы и Санкт-Петербурга)Аннуитет12-8415Допускается оформление по двум документам
Банк Прайм Финанс, кредит на приобре-тение автомобиля12-25100-10 000Аннуитет/ дифферен-цирован-ный /индиви-дуальный1-60Индиви-дуально, в зависи-мости от состояния автоКредит на новый или подер-жанный авто-транспорт
Байкал-ИнвестБанк, кредит под залог ПТС16,647-32,412300-20 000Аннуитет3-600-99Возможно приобре-тение в кредит коммер-ческого автотранс-порта
Метком-банк, кредит на покупку авто Lada8,17-10,1790-920Аннуитет1-3620Только на покупку автомобилей марки Lada

Самые дешевые автокредиты в Москве

Количество банков, которые предлагают клиентам автокредиты, наибольшее именно в Москве и области. Жителям этого региона доступен самый широкий выбор условий кредитования.

Если рассматривать предлагаемые банками автокредиты в отношении стоимости, то наиболее выгодные условия зачастую предлагаются именно по совместным программам кредитования от банков и производителей автомобилей.

Потенциальным клиентам также стоит обратить внимание на программу государственной поддержки, участие в которой подразумевает пониженную процентную ставку и льготные условия обслуживания кредитов.

Привлекательные условия кредитования доступны во многих банках, а выбор конкретной программы кредитования зависит от потребностей клиента:

  1. Меткомбанк предлагает наиболее выгодные условия кредитования покупки транспорта отечественного производства (Lada). Минимальная ставка на отдельные модели авто этого производителя составляет 8,17% годовых при максимальном размере кредита в 920 000 рублей.
  2. В Россельхозбанке размер кредитной ставки начинается со значения 13,4% годовых в национальной валюте.
    Клиенты могут приобрести подержанный или новый автомобильный транспорт любого производителя.Допустимый лимит кредитования составляет при этом от 100 000 до 3 000 000 рублей.
  3. В Локо-Банке при использовании программы государственной поддержки размер кредитной ставки составит от 7,4 до 10,16% годовых на приобретение нового автотранспорта. Лимит финансирования составляет от 250 000 до 5 000 000 рублей.

На подержанный автомобиль

Большинство клиентов желают приобрести в кредит подержанное авто. При этом покупка зачастую происходит у частного лица, хотя оформление кредита на авто с пробегом из салона также довольно распространенный вариант.

Выгодные условия покупки в кредит авто с пробегом предлагают следующие банки:

  1. Локо-Банк. Действующая ставка составляет от 13,9% годовых. Максимальный размер кредита ограничен суммой 5 000 000 рублей. График погашения ссуды подразумевает равные на протяжении всего срока кредитования платежи.
  2. Большой лимит кредитования в максимальном размере 10 000 000 доступен в Прайм Финанс Банке.
    Клиенты банка могут приобрести подержанное авто любого производителя при условии его максимального возраста в 16 лет на момент погашения ссуды.
  3. Выгодные кредиты представлены также в Татфондбанке. При первоначальном взносе от 5% стоимости авто кредитная ставка составит от 15,5 до 25,2% годовых. Минимальный размер кредита составляет 60 000 рублей, а верхний лимит финансирования неограничен.

На новое авто

Условия по кредиту на покупку нового автомобиля — одни из самых выгодных, если сравнивать их с автокредитами на подержанный транспорт или спецтехнику:

  1. Банк Зенит предлагает своим заемщикам автокредиты по ставке от 13% годовых на приобретение нового автотранспорта иностранного производства. Максимальный лимит кредитования составляет 4 000 000 рублей, а для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — 6 500 000 рублей.
  2. В Меткомбанке действуют одни из самых выгодных условий приобретения в кредит нового автотранспорта отечественного производства. Автомобили марки Lada заемщики могут приобрести по ставке от 8,17% годовых.
  3. В Запсибкомбанке по автокредитам для частных лиц устанавливается ставка в размере от 15,25% годовых. При этом верхнего предела лимита кредитования не установлено, а размер займа всецело зависит от финансового состояния заемщика.

Требования к заемщикам

В большинстве рассмотренных банков требования к заемщикам выглядят следующим образом:

  • возраст от 21 до 65 лет (реже от 23 до 70 лет);
  • российское гражданство и постоянная регистрация в административном регионе присутствия банка-кредитора;
  • положительная кредитная история;
  • стаж непрерывной трудовой деятельности на последнем месте работы от 3 месяцев (в некоторых банках от 6 месяцев).

Список документов

Во многих банках оформить автокредит на новое или подержанное авто можно по двум документам — паспорту и водительскому удостоверению.

Последний может быть заменен на другой документ из предложенного банком списка на выбор.

Подтверждение доходов и трудоустройства является обязательным в большинстве банков при оформлении автокредита.

В таком случае от клиента понадобится предоставить справку 2-НДФЛ или другой документ по требованию кредитора.

Максимальная и минимальная суммы

Допустимый лимит кредитования в рассмотренных предложениях составляет от 90 000 до 10 000 000 рублей.

Процентные ставки

Средний размер процентных ставок по дешевым автокредитам составляет диапазон значений от 12,614 до 21% годовых в национальной валюте.

Сроки

Выдача автокредитов осуществляется на срок от 1 до 84 месяцев. Большинство отечественных банков кредитуют на срок от 12 до 60 месяцев.Хотите получить потребительский кредит в день обращения по паспорту? Тогда мы рекомендуем ознакомиться со следующей информацией.

Как взять потребительский кредит работающим пенсионерам, узнаете по ссылке.

А узнать больше о срочных потребительских кредитах с плохой кредитной историей, можно из статьи.

Погашение задолженности

Без дополнительной комиссии внести платеж по кредиту клиенты могут такими способами:

  • в кассе банка-кредитора;
  • через терминалы самообслуживания или банкоматы банка-кредитора;
  • перечислением со своего счета, открытого в кредитующем банке.

Возможно проведение платежа и другими способами (в зависимости от условий кредитора):

  • через отделения «Почты России»;
  • оплатой с помощью электронного кошелька Яндекс.Деньги или QIWI;
  • через платежные системы «Рапида», «Золотая Корона», «Элекснет», прочие.

Преимущества и недостатки

К основным преимуществам дешевых автокредитов необходимо отнести:

  • выгодные условия кредитования;
  • простое оформление;
  • широкий выбор условий.

Из недостатков стоит отметить только необходимость наличия расширенного пакета документов и внесения первоначального взноса в размере от 20% стоимости авто.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *