кредит на строительство дома

Если вы задумались о строительстве собственного дома, даже приобрели земельный участок, но большей части средств на его возведение нет, то настало время обратиться к кредитору, крупным российским банкам и получить одобрение по ипотечному продукту.

Крупнейшие банки РФ, а именно: Альфа Банк, Сбербанк, подготовили специальные ипотеки для строительства домов на выгодных для клиента условиях. Как получить такой кредит, расскажем ниже.

Условия

Если у вас есть земельный участок, разрешение на строительство и план будущего сооружения, либо дом частично построен, но банально не хватает средств для его завершения, вы смело можете обращаться в российские банки для получения ипотечного кредита.

Кредит выдается гражданам иностранных государств, а также нашим соотечественникам, которым на момент обращения больше 20-23 лет.

Клиент в обязательном порядке обязан доказать банку свою платежеспособность, а также показать безупречную кредитную историю.

В ином случае потенциальному заемщику будет отказано. Дополнительно клиент должен быть готов к тому, что банк будет запрашивать ликвидный залог (помимо земельного участка).

Ипотека предоставляется на период до 25-30 лет. При получении кредита, клиенту необходимо внести аванс в размере от 25-30% стоимости строительства дома. Ставки по кредитам – от 11,5-13,25%.

Как оформить?

Оформление ипотеки происходит следующим образом:

  • клиент оставляет заявку в офисе банка или онлайн;
  • как только заявка будет обработана кредитными сотрудниками, клиент получит ответ;
  • потенциальному заемщику необходимо собрать документы согласно списка и передать их в банк для принятия кредитным центром окончательного решения, а также формирования условий и подготовки к сделке;
  • подписание ипотечного договора.

Предложения банков

Сегодня получить ипотеку на строительство жилого дома можно во многих банках. Мы собрали в единую таблицу самые выгодные и актуальные предложения, которые есть на рынке.

БанкПервона-чальный взносПериод ипотекиПроцентные ставки
Сбербанк25%30 лет12,5%
Банк Открытие30%13,25%
Альфа Банк25 лет11,5%

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Сбербанк предлагает интересные условия по ипотеке на строительство дома. Ее можно получить сроком до 30 лет.

При заключении сделки клиент должен быть готов к тому, что банк попросит внести первоначальную сумму аванса в размере 25% и более. Ставка по такому займу – от 12,5%. Размер кредита от 300 000.

Ипотека предоставляется гражданам РФ, которые могут представить документы по доходам. Клиент на момент подачи заявки не может быть моложе 21 года.

Отличительной особенностью данной ипотеки является возможность отсрочки основного долга до 2 лет.

Такой услугой могут воспользоваться заемщики, которые докажут кредитному комитету, что стоимость строительства дома возросла.Хотите узнать, как происходит процесс получения ипотечного кредита под материнский капитал? Тогда вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

А узнать, какие банки дают ипотеку по 2 документам, можно по следующей ссылке.

Страхование

Ипотека обычно предоставляется под залог приобретаемой недвижимости. Но если речь заходит о кредите на строительство дома с нуля, то часто банковские учреждения помимо земельного участка, на котором будут производиться строительные работы и который является основным залогом, просят дополнительное обеспечение.

Это может быть квартира, дача, гараж или иные сооружения. Основное и дополнительное обеспечение по ипотеке в обязательном порядке подлежит страхованию от рисков утраты, повреждения и др. форс-мажорных обстоятельств.

Дополнительно клиенты могут оформить полис страхования жизни, утраты трудоспособности, а также потери права на недвижимость.

Такие услуги будут способствовать не только защите от форс-мажорных жизненных ситуаций, но и позволят немного снизить процентную ставку по ипотеке.

Требования к заемщикам

Клиент сможет оформить ипотечный продукт в одном из банковских учреждений, если будет отвечать ряду требований.

К основным условиям получения ипотеки относят:

  • российское гражданство (некоторые банки, например, Альфа-Банк, предоставляют ипотеке и нерезидентам РФ);
  • минимальный возраст – 20-23 года;
  • наличие постоянной работы;
  • стаж от 12 месяцев;
  • платежеспособность;
  • положительный кредитный рейтинг.

Клиент при необходимости должен пригласить к сделке нескольких поручителей или созаемщиков.

Необходимые документы

Для заключения сделки клиент готовит нижеприведенную документацию:

  • национальный паспорт;
  • копию договора или трудовой книжки;
  • справку о доходах или иной документ, подтверждающий платежеспособность;
  • разрешающие документы на проведение строительных работ;
  • документ, подтверждающий право на владение земельным участком, на котором будут проводиться строительные работы;
  • документ, содержащий детальный план строительства.

Если в залог передается дополнительное имущество, то необходимы документы по нему.

Клиенты также должны быть готовыми к тому, что кредитный комитет в банке может попросить дополнительную документацию.

Процентные ставки

Плата за пользование ипотечным кредитом в каждом банке формируется под клиента индивидуально. На ее размер влияет множество факторов. Базовые ставки по крупнейшим банкам РФ составляют 11,5-13,25%.

Уменьшить размер процентной ставки можно за счет заключения договора личного страхования, увеличения размера первоначального взноса.

Значительно снизить финансовую нагрузку на заемщика можно при помощи государственных программ (субсидий, материнского капитала программ для молодых семей и т.д.).

Максимальная и минимальная суммы

Первоначальный аванс при получении ипотеки под строительство дома составляет от 25-30% стоимости всего проекта.

Оставшуюся сумму, а также страховые взносы, банк оформляет в кредит.

Максимальный размер ипотеки напрямую зависит от платежеспособности заемщика. Минимальные размер ипотеки от 300 000 – 600 000.

Сроки

Анкета-заявка, которая заполняется клиентом и передается кредитному сотруднику в банке, изучается в течение нескольких дней.

И если потенциальный заемщик признается банком платежеспособным, то ему необходимо собрать пакет документов и передать его кредитному комитету для формирования условий по будущему кредиту.

Кредиты под строительство дома выдаются на длительные сроки, которые могут достигать 25-30 лет.

В некоторых банках доступны такие услуги как отсрочка погашения основного долга.

Воспользоваться таким предложением можно в Сбербанке, если строительство дома возрастает в цене, и заемщик может этот факт доказать перед банком.

В таком случае подписывается дополнительно соглашение с банком и допускается отсрочка выплат основного долга до 24 месяцев.

Способы погашения

Ипотека погашается ежемесячно равными платежами. В редких случаях банк может провести сделку с дифференцированной схемой погашения ипотечного кредита.

Клиент обязан в полном объеме и не позднее указанного числа каждого месяца вносить обязательный платеж, в противном случае начисляется пеня.

Погашать ипотеку заемщик может любым способом, например:

  • в офисе своего банка;
  • в системе клиент-банк;
  • через терминалы, банкоматы, банка, в котором получен кредит;
  • через сторонние кредитные организации;
  • в почтовых отделениях и т.д.

Досрочное погашение возможно в любом банке. Кредитные учреждения не имеет права препятствовать такому решению заемщика и тем более назначать дополнительные комиссии.Хотите узнать, каковы перспективы развития ипотечного кредитования на жилищное строительство? Тогда вам необходимо перейти по ссылке.

Как получить ипотеку на покупку комнаты в коммунальной квартире, узнаете по ссылке.

А узнать, как взять ипотеку в Сбербанке без подтверждения доходов, можно по представленной ссылке.

Плюсы и минусы

Искать положительные стороны ипотечного кредитования долго не придется, все плюсы видны для невооруженного взгляда:

  • невысокие процентные ставки;
  • отсутствие комиссионного вознаграждения;
  • льготные условия кредитования для некоторых категорий заемщиков;
  • индивидуальный подход к рассмотрению каждой заявки.

Но такие кредиты не лишены и недостатков, например, при отказе от личного страхования, кредитное учреждение автоматически увеличит процентную ставку.

Клиенту также необходимо быть готовому к тому, что банк запросит дополнительный ликвидный залог, так как обеспечения в виде земельного участка, на котором будет построен дом, не всегда достаточно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *