получить ипотеку для молодой семьи

Если вы до сих пор арендуете жилье и платите ежемесячно большие суммы аренды или ваше собственное жилье слишком маленькое (аварийное состояние или др.) и вы хотели бы расширить (улучшить) его, возможно, пора задуматься над ипотечным кредитом?

Конечно, оформить ипотеку по стандартным банковским программам, смогут далеко не все граждане РФ в связи с большими процентами, сложно выполнимыми требованиями и др.

Отчаиваться и опускать руки сразу не нужно, ведь решить жилищный вопрос можно и прибегнув к помощи государства.

Сегодня правительство предлагает несколько вариантов: субсидии на погашение ипотеки, специальные кредиты для отдельных категорий населения (например, военнослужащим, бюджетникам), а также займы для молодых семей, которые отвечают ряду требований. Именно о последнем виде ипотечного кредитования поговорим детально.

Условия

Итак, стать участником ипотечного кредита для молодых семей смогут граждане РФ, которые:

  • состоят в официальном браке;
  • один из супругов не старше 35 лет;
  • семья признана официально, как нуждающаяся в улучшении (расширении) жилищных условий.

На такую программу также могут претендовать и одинокие родители, которые воспитывают одного или более детей.

Граждане, признанные нуждающимися в улучшении жилья, могут рассчитывать на помощь от государства в размере:

  • 30% для семей без детей;
  • 35% для семей, у которых есть дети.

Максимальная сумма по ипотечному продукту для молодой семьи не превысит 80% (если у супругов нет детей) или 85% (если у супругов есть дети).

То сеть программой предусмотрен первоначальный взнос от 15-20%, который может быть полностью или частично погашен материнским капиталом. Сам кредит может быть предоставлен на период до 30 лет.

Способы получения

Для того чтобы стать участником программы и получить частичную компенсацию по ипотеке, молодая семья должна обратиться в местное самоуправление с предусмотренным законодательством пакетом документов.

Это делается для признания семьи нуждающейся в расширении (улучшении) жилплощади или нет. Если семья признается нуждающейся, ее ставят в очередь на получение субсидии.

Как только подходит очередь, семья на руки получает сертификат, который должен быть передан в банк, который включен профильным министерством в список финансовых учреждений, выдающих кредиты молодым семьям, в течение двух месяцев. После чего, оформление ипотеки происходит по стандартной процедуре.

Куда обратиться?

Получив сертификат в местном самоуправлении, молодая семья должна обратиться в один из банков, которые являются участниками данной программы.

Мы собрали несколько предложений от ведущих банков страны с максимально выгодными условиями.

БанкПервона-чальный взносМакси-мальный лимит ипотекиПериод креди-тованияПроцентная ставка
АК БарсОт 10%10-90% стоимости жилья1-20 лет14,5%
СбербанкОт 20%До 80% стоимости недвижимостиДо 30 лет10,25%

Сбербанк

Сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для молодых семей. Подав сегодня заявку можно получить ставку от 10,25% в год.

Период кредитования по такой программе достигает 30%. Для получения ипотеки необходим первоначальный аванс, который составляет от 20% стоимости жилья.

Процентная ставка по кредиту платинируется для каждого клиента индивидуально и зависит от первоначального аванса, срока кредитования, количества детей.

Обращаем внимание, что данная ипотека может предоставляться без подтверждения доходов и занятости членов семьи. Такой вариант становится доступный при внесении аванса в размере 50%.Хотите узнать, под какой процент Ренессанс Банк выдает потребительский кредит? Получить подробную информацию о данном банке, можно из нашей статьи.

Если же вы ищите ответ на вопрос — как получить потребительский кредит в Сбербанке, то мы рекомендуем перейти по ссылке.

Программа ипотечного кредитования молодых семей

Стать участником программы и получить ипотеку с дополнительной дотацией от государства возможно при следующих условиях:

  • семья официально зарегистрировала свои отношения и имеет свидетельство о браке;
  • возраст супруга(и) не превышает 35 лет;
  • семья признана такой, что нуждается в улучшении жилищных условий и стоит на очереди на получение помощи от государства.

Требования к заемщикам

Если у супругов уже есть на руках сертификат, подтверждающий право на получение помощи от государства, они могут обращаться в банк.

Но кредитное учреждение также прописывает ряд требований, выполнение которых необходимо:

  • потенциальные заемщики должны быть гражданами страны и иметь регистрацию;
  • у семьи должны быть средства на внесение первоначального аванса;
  • супруги могут официальными документами подтвердить свою платежеспособность и занятость;
  • у клиентов положительный кредитный рейтинг.

Банковское учреждение может дополнительно указывать и другие требования, выполнение которых станет обязательным.

Необходимые документы

Перед тем как подавать документы в банк необходимо обратиться в местное самоуправление и получить сертификат на «социальную помощь».

Для этого подаются следующие документы:

  • заявление;
  • паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
  • копия лицевого счета;
  • документы, которые подтверждают право проживания в квартире;
  • документ из БТИ, который подтверждает право владения данным и возможно иными видами недвижимого имущества;
  • документ, подтверждающий неполучение иных видов социальных кредитов из местного и федерального бюджета;
  • документы, подтверждающие несоответствие нормам жилой площади, на которой проживает молодая семья.

После получения сертификата, семья должна обратиться в банк и предоставить полученный сертификат и стандартный пакет документов:

  • паспорта;
  • справку о доходах;
  • документы, подтверждающие занятость и др.

Проценты

Ставки по кредиту определяются исходя из платежеспособности клиента, желания страховать здоровье и трудоспособность, а также иных параметров.

Одни из самых выгодных предложений сегодня предлагает Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, АК Барс и др. Ставки от 11,0-14,5% в год.

На какую сумму рассчитывать?

Ипотечный кредит для молодой семьи может быть предоставлен только при условии представления первоначального аванса.

Минимальный размер аванса для семьи без детей составляет 20%, если есть дети – 15%. На оставшуюся сумму оформляется кредит.

Сроки кредитования

Как только молодой семье выдают на руки сертификат на получение помощи от государства, у нее есть два месяца для обращения в кредитную организацию для получения ипотечного кредита.

Ипотека для молодой семьи может предоставляться на любые сроки от 1 года до 20-30 лет.

Период определяется исходя из платежеспособности клиента, его пожелания.

Способы погашения

Часть долга (согласно действующему законодательству) погасит государство, оставшуюся сумму должен выплачивать заемщик. Платежи могут быть равными или дифференцированными.

Выплаты могут производиться любым удобным для молодой семьи образом:

  • списанием с банковской карты (производит банк по письменному заявлению заемщика);
  • в бухгалтерии по мету работы (перечисление осуществляет финансовый отдел также по письменному заявлению клиента);
  • в клиент-банке;
  • через терминал или банкомат;
  • в кассе банке.

Оплачивать ипотеку можно и через сторонние организации: банк, почтовое отделение и др. Но такая оплата предусматривает комиссию за перечисление денег.Хотите узнать, выдает ли Сбербанк потребительский кредит под залог автомобиля? Тогда вам стоит прочесть статью.

Что лучше, взять автокредит или потребительский кредит на авто, узнаете по ссылке.

А ознакомиться с общими условиями потребительского кредита от Совкомбанка, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Специальная программа для молодых семей имеет множество положительных моментов:

  • государство компенсирует 30-35% стоимости недвижимости;
  • оформить ипотеку можно на длительный период;
  • возможность частично или полностью погасить первоначальный взнос за счет материнского капитала.

Что же касаемо недостатков, то их также следует выделить. К сожалению, в связи с возрастными ограничениями оформить кредит после 35 лет невозможно.

Более того, одинокий человек также не сможет получить ипотеку с частичным возмещением.

Также подтверждение платежеспособности является обязательным требованием, что для многих семей становится нереальной задачей в связи с невысокими доходами.

Стоит также понимать, что получить сертификат в городской администрации – это довольно длительный процесс. Поэтому обращаясь к этому виду ипотечного кредитования, рекомендуем запастись терпением.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *