ипотечный кредит для юридических лиц

Ипотека, как один из видов банковских кредитов, привычно ассоциируется с приобретением жилья физическими лицами за счет кредитных средств. Для юридических лиц также существуют ипотечные займы, которые отличаются некоторыми особенностями и основными условиями.

Условия

Как и в случае с кредитами на приобретение недвижимости физическими лицами, ипотека для юридических лиц предназначается для тех же целей — покупки недвижимости за счет заемных средств.

Первое отличие кроется в целевом предназначении объекта недвижимости. Коммерческая ипотека используется в первую очередь для приобретения нежилых объектов.

Если для частных лиц ипотека представляет собою единственный возможный способ стать владельцем квартиры или дома, за неимением достаточного объема собственных средств, то коммерческая ипотека позволяет приобрести недвижимость без изъятия требуемой на ее покупку суммы средств из оборота.

Основные условия кредитования юридических лиц на покупку недвижимости более жесткие по сравнению с потребительской ипотекой:

  1. Во-первых, срок предоставления такого кредита для юридических лиц всегда ниже и находится в пределах от 1 до 10 лет.
    Физические лица могут получить кредит на покупку квартиры или дома на срок до 30 и более лет.
  2. Во-вторых, размеры минимального первоначального взноса по ипотеке для юридических больше и составляют от 30 до 50% от стоимости объекта.
    Потребительская ипотека подразумевает минимальный первоначальный взнос в размере от 10 до 20%.
  3. В-третьих, существенно ужесточены условия к получателям кредитов. Компании, которые оформляют ипотечные кредиты, должны подтвердить безубыточную деятельность, иметь прозрачную структуру собственности, вести коммерческую деятельность на протяжении установленного условиями кредитования периода, а также соответствовать ряду других критериев.

Способы оформления

Процедура оформления ипотечного кредита юридическим лицом отличается повышенной сложностью, которая во многом продиктована особенностями отечественного законодательства.

Оформить в залоговое обеспечение недвижимость, на которую оформляется ипотечный кредит, юридическое лицо не может.

Для этого необходимо оформить залог на другой объект в собственности клиента или иное имущество.

Один из вариантов оформления ипотечной ссуды для юридических лиц — это использование банковских гарантий при осуществлении сделки.

Продавцу будущий заемщик оплачивает часть стоимости объекта, а на остальную сумму предоставляет гарантию от банка.

После перехода недвижимости в собственность заемщика, клиент может оформить ее как залог по ипотечной сделке.

Предложения банков

В то время как большинство банков предлагает коммерческую ипотеку для среднего и крупного бизнеса, Сбербанк разработал программу экспресс-кредитования на покупку недвижимости предпринимателями и небольшими компаниям.

Данное предложение имеет ограниченную максимальную сумму в размере 7 000 000 рублей. Срок финансирования сделки составляет 120 месяцев максимум.

Основное преимущество заключается в отсутствии дополнительного залога, кроме приобретаемого клиентом объекта коммерческой или иной недвижимости.

Банк акцентирует внимание на очень быстром оформлении сделки, включая процедуру проверки клиента, рассмотрения залога и другие сопутствующие процессы.

По данной программе потенциальные клиенты могут приобрести и жилую недвижимость.

Оформление займа подразумевает изучение необходимых документов специалистов, а также выезд сотрудника банка для анализа финансовой деятельности по месту регистрации компании или индивидуального предпринимателя.

Покупку любой недвижимости юридическими лицами за счет заемных средств предлагает Банк Уралсиб. Предложение банка отличается увеличенным лимитом кредитования — от 500 000 до 170 000 000 рублей.

Оформить кредит могут корпоративные клиенты банка, индивидуальные предприниматели и новые клиенты из числа юридических лиц. Срок кредитования не превышает 120 месяцев, но погасить кредит досрочно клиенты могут в любом объеме.

Базовый размер минимальной ставки составляет 13,9% годовых в национальной валюте.

Окончательный размер ставки в договоре фиксируется после проведения оценки финансового состояния заемщика и состояния залогового имущества.

Погашение задолженности может осуществляться по аннуитетному, дифференцированному или индивидуальному графику.

Коммерческая ипотека с лимитом финансирования в пределах от 500 000 до 20 000 000 рублей доступна корпоративным клиентам Россельхозбанка.

Форма предоставления займа выбирается клиентом — кредитная линия или одноразовый транш.

Помимо залога в виде приобретаемой недвижимости, банк готов рассмотреть другие формы обеспечения: поручительство собственников бизнеса, залог в виде другого имущества, в том числе недвижимости.

Получить кредит на покупку недвижимости по этому продукту могут юридические лица или частные предприниматели.

При необходимости клиент может подать заявку на отсрочку платежа по основному долгу, срок переноса которого не должен превышать 12 месяцев.

Другие условия кредитных операций расположены в тарифах, представленных по ссылке.

Бизнес ипотека, как отдельный продукт для корпоративных клиентов, представлена в линейке услуг Банка ВТБ 24. Кредит на покупку недвижимости юридическими лицами предоставляется банком в виде разового транша.

Минимальный размер кредита составляет 4 000 000 рублей, а его максимальный размер зависит от платежеспособности заемщика и наличия соответствующего залогового обеспечения.

Отсрочка оплаты основного долга допускается на период не более 6 месяцев с момента заключения кредитного договора.

Срок кредитования стандартный для этого продукта — до 120 месяцев. При этом минимальный первоначальный взнос уменьшен до 15% стоимости приобретаемого объекта.

В отдельных случаях первоначальный взнос может отсутствовать, если заемщик обязуется предоставить дополнительное обеспечение по кредиту.Ищите ответ на вопрос — в каком банке проще взять кредит наличными? Получить ответ на вопрос, можно по ссылке.

А узнать, как оформить онлайн заявку в Райффайзенбанке на кредит наличными, можно по ссылке.

Росбанк предлагает коммерческую ипотеку для юридических лиц, открывших расчетный счет в банке.

По условиям программы приобрести в кредит можно коммерческую и жилую недвижимость, а также земельные участки различного предназначения.

Кредитование осуществляется только в национальной валюте на срок от 3 до 60 месяцев включительно. Оформить кредит могут предприниматели и юридические лица любой формы собственности.

Залогом по кредитной сделке выступает приобретенный объект недвижимого имущества. Также доступна отсрочка оплаты основного долга на период до 6 месяцев с момента подписания договора.

Коммерческая ипотека в отечественных банках:

БанкШка-ла ста-вок, % годо-выхОгра-ни-че-ние по сум-мам, тыс. руб.Гра-фик пога-ше-
ния
Комис-сии за вы-
дачу/ оформ-ление
Срок креди-това-ния, мес.Мини-маль-ный взнос, % стои-мости нед-вижи-мостиОсобен-ности
Сбер-банк, экспресс-ипотека для бизнеса15,5До 7 000Диффе-ренци-рован-ныйОтсутст-вуют6-12020Возможно приоб-ретение жилой недвижи-мости
УралсибОт 13,9500-170 000Диффе-ренци-рован-ный/ аннуи-тетный/ индиви-дуаль-ный1,2% от суммы займа (за выдачу)12-12020Обяза-тельное поручи-тельство собствен-ников бизнеса
Россель-хозбанкИндиви-дуально500-20 000Аннуи-тет/ диффе-ренци-
рован-ный (отсроч-ка пла-тежа)
Отсутст-вуют12-120Индиви-дуальноКредит выдается также фермерам и физичес-ким лицам, как собствен-никам бизнеса
ВТБ 24От 13,5От 4 000Диффе-ренци-рован-ный/ аннуи-тетный/ индиви-дуаль-ныйВ отдельных случаях взимается комиссия за выдачу кредита12-12015Возможно оформ-ление кредита без первона-чального взноса при допол-нительном залоге
Росбанк13,34-15,19От 1 000Диффе-ренци-рован-ный/ аннуи-тетный/ индиви-дуаль-ныйОтсутст-вуют3-60От 0 (при дополни-тельном обеспе-чении)Отсрочка платеж, нулевой первона-чальный взнос

Коммерческая ипотека для юридических лиц

Из приведенных выше предложений видно, что ипотека для бизнеса, предлагаемая банками, не всегда обозначает покупку юридическим лицом только объектов недвижимости коммерческого предназначения.

Во многих финансовых учреждениях приобрести недвижимость по программе кредитования юридических лиц могут и владельцы бизнеса. В этом случае объектом сделки может выступать жилая недвижимость.

Программы кредитования юридических лиц и предпринимателей представлены и в других отечественных банках:

  1. Альфа-Банк предлагает среднему и крупному бизнесу кредитование строительства объектов недвижимости в размере от 100 000 000 рублей.
    Основные параметры кредитования оговариваются в индивидуальном порядке и зависят от ряда факторов: инвестиционного проекта, сроков кредитования, обеспечения.
  2. Юникредит Банк выдает кредиты юридическим лицам на приобретение коммерческой недвижимости на срок до 84 месяцев.
    Лимит финансирования сделки ограничен максимальной суммой 73 000 000 рублей.Минимальный взнос составляет 20% стоимости недвижимости.
  3. В Банке Москвы оформить коммерческую ипотеку клиенты могут на сумму до 150 000 000 рублей.
    Срок кредитования при этом составляет от 12 до 84 месяцев включительно.Размер минимального взноса при оформлении кредита оговаривается индивидуально.

Требования к заемщикам

При оформлении коммерческой ипотеки к получателям кредита банки выдвигают следующие требования:

  • срок регистрации юридического лица (срок ведения коммерческой деятельности) — не менее 12 месяцев на момент подачи заявки;
  • заемщик — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель;
  • наличие расчетного счета, оформленного в банке-кредиторе.

Документы

Количество и перечень необходимых документов каждый банк-кредитор устанавливает самостоятельно.

Практически во всех случаях от заемщиков понадобятся следующие документы:

  • регистрационные документы — свидетельство о государственной регистрации, лицензии, выписка из государственного реестра юридических лиц, устав, прочее;
  • личные документы собственников бизнеса/поручителей/руководителей компании;
  • финансовая и управленческая отчетность;
  • документы по приобретаемому объекту недвижимости.

Процентные ставки

Коммерческая ипотека для юридических лиц оформляется при среднем размере ставки от 13,85 до 22% годовых в национальной валюте.

На какую сумму рассчитывать?

Отечественные банки предлагают ипотечные займы для корпоративных клиентов в размере до 170 000 000 рублей и выше.

Во многих случаях максимальный размер займа не ограничивается, а зависит от платежеспособности клиента.Хотите узнать, как взять кредит наличными без справок и поручителей в Газпромбанке? Тогда вам стоит перейти по ссылке, и прочесть статью.

Как взять кредит наличными под материнский капитал, узнаете здесь.

А узнать, в каком банке можно взять кредит с 19 лет, можно из статьи.

Сроки

Выдача кредита по программе коммерческой ипотеки, как правило, осуществляется на срок от 12 до 84 месяцев.

Максимальный срок кредитования составляет 120 месяцев включительно.

Как погашать?

Внесение платежей по кредиту осуществляется путем перечисления средств с расчетного счета заемщика на кредитный счет в банке.

Возможно погашение кредита со счетов, открытых в других банках.

Плюсы и минусы

Коммерческая ипотека имеет несколько преимуществ:

  • возможность приобретения недвижимости без отвлечения средств из оборота;
  • гибкие условия обслуживания, которые часто носят индивидуальный характер.

Существенных недостатков нет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *