взять ипотеку под низкий процент

Увидав рекламную брошюру или изучив базовые условия по ипотечной программе с низкой процентной ставкой, большинство граждан даже не подозревают о том, что при подписании кредитного соглашения ставка может возрасти на несколько пунктов.

Увеличить ставку может отказ от приобретения полиса личного страхования, небольшой авансовый взнос, длительный период кредитования и др. аспекты.

Выбирая банк, а также ипотечную программу, которую предлагает кредитное учреждение, необходимо детально изучать базовые условия, сопоставлять их с теми, которые предложены конкретно вам, как заемщику, чтоб при подписании кредитного соглашения или уже после того как состоится сделка не оказаться в долговой яме.

Условия

Одним из основных вариантов не переплачивать по кредитным обязательствам является помощь государства в виде субсидий, поддержки или использование материнского капитала.

Также можно приобрести квартиру по специальной программе, внедренной банками совместно с застройщиками.

Если же говорить о стандартных программах ипотечного кредитования, то снизить ставку или приблизить к базовым процентам могут определенные категории клиентов (зарплатные, лояльные клиенты и др.), а также заемщики, которые готовы внести крупный аванс, оформить личное страхование и выполнить ряд иных требований.

Оформить ипотеку смогут клиенты, которым уже исполнилось 18-25 лет, имеющие работу, стабильный заработок и сбережения для первоначального аванса.

Способы оформления

Оформить ипотеку под невысокую ставку можно в несколько шагов:

  • консультирование в одном или нескольких банков;
  • подача первичной заявки (заявку также можно отправлять в несколько кредитных учреждений одновременно, после чего изучить предложения от каждого банка);
  • после того как банки предоставят ответ, собрать документы и отправить кредитному сотруднику для принятия окончательного решения кредитным комитетом и формирования условий;
  • внести аванс;
  • подписать ипотечный договор и произвести страхование недвижимости.

Где взять?

В таблице ниже собраны предложения по банкам РФ, которые предлагают невысокие ставки по ипотечным кредитам:

БанкВозраст клиентаПроцент-ная ставкаПериод креди-тованияАванс по ипотеке
ВТБ 2421 год12,0%30 лет15-20%
Сбербанк10,25%20%
Росбанк20 лет11,25%25 лет
Альфа Банк10,5%15%
Россель-хозбанк21 год10,9%30 лет20%
Абсолют Банк21 год18 лет (если доход не учитывается)10,7%
Банк Москвы21 год11,6%15%
Кредитный Московский Банк18 лет10,9%20 лет15-20%
Райф-файзенбанк21 год11,0%25 лет0-20%

В таблице приведены минимальные базовые ставки. Банк для каждого клиента формирует ставку в индивидуальном порядке, исходя из платежеспособности заемщика и его кредитного рейтинга.Хотите узнать,какие банки дают ипотеку на земельный участок? Получить ответ на представленный вопрос, можно по ссылке.

Если же вы решили получить ипотеку на загородную недвижимость без первоначального взноса, то вам необходимо перейти по ссылке.

Ипотека под низкий процент в Москве

Недвижимость в Москве считается одной из самых дорогих и ликвидных. Здесь оформить ипотеку под низкий процент имеет шанс каждый потенциальный заемщик.

Снизить ставку можно за счет некоторых факторов:

  • комплексного страхования;
  • крупного первоначального взноса;
  • недлительного периода кредитования;
  • положительной кредитной истории;
  • подтверждения дохода.

Дополнительно клиенты должны помнить, что невысокие ставки гарантированы некоторым категориям заемщиков, они действуют по специальным программам, а именно «молодая семья», «многодетная семья», военнослужащие и т.д.

Уменьшить затраты смогут и граждане, которые подпадают под программу государственной поддержки, то есть нуждающиеся в улучшении жилищных условий, а также имеющие право на материнский капитал.

В таблице ниже, выбраны актуальные предложения по Москве:

БанкПроцентная ставкаПервона-чальный авансРазмер ипотеки
Мособлбанк11,5%10-20%От 400 000
Дельтакредит11,25%15-40%До 85% стоимости жилья
МТС Банк13,5%15-20%15 000 000
БинБанк10,5%15-20%10 000 000

Рефинансирование

В случае если ранее был получен кредит с невыгодными условиями (высокая ставка, небольшой период или др.), то клиенты могут рефинансировать ипотеку в том же кредитном учреждении, где была оформлена ипотека или другом. Такой продукт предоставляет огромное количество банков по всей стране.

Для рефинансирования ипотеки, клиент собирает стандартный пакет документов, а также предоставляет копию ипотечного договора и справку с суммой окончательной задолженности.

Рефинансирование позволяет снизить ставку, а также увеличить период (при необходимости), что в свою очередь уменьшает финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Получить рефинансирование можно во многих банках, некоторые предложения указаны в таблице:

БанкПроцентная ставкаПериод кредитованияСумма
Сбербанк11,25%30 летВ пределах ссудной задолженности
Абсолют Банк11,5%25 летБез ограничений
БинБанк11,25%
Газпромбанк11,0%30 лет45 000 000

Без первоначального взноса

Клиенты должны понимать, что оформить ипотеку без первоначального взноса вполне возможно. Такое условие предложено в некоторых кредитных учреждениях.

Но рассчитывать на то, что ставка при этом будет небольшой, не стоит.

Банки при таком варианте несут некоторые риски, связанные с не возвратом ипотеки, следовательно, проценты будут увеличены на несколько пунктов.

Ели клиента интересует, где можно получить ипотеку без аванса, ниже актуальные предложения:

БанкПроцентная ставкаПериодСумма
Райффайзенбан11,0%25 лет26 000 000
Металлинвестбанк14,0%8 000 000
Саровбизнесбанк16,9%5 летИндивидуально

Пакет документов

Для получения ипотечного кредита, клиент подготавливает для кредитного комитета:

  • гражданский паспорт;
  • военный билет или другой документ удостоверяющий личность;
  • справку о доходах;
  • документ, подтверждающий наличие средств для первоначального взноса;
  • документ, подтверждающий занятость;
  • документы на поручителя или созаемщика (аналогичны тем, которые предоставляются заемщиком).

Кредитное учреждение оставляет за собой право запрашивать другие документы, связанные с семейным положением клиента, его образованием, дополнительными доходами и др.

Процентные ставки

Проценты по ипотеке определяются для клиента индивидуально, так как стоимость кредита зависит от категории заемщика, его кредитной истории, первоначального аванса, дохода и др.

Если речь идет о минимальных ставках, то они варьируются в пределах 10,25-12,0%

Требования к заемщикам

Получить ипотеку в банке сможет далеко не каждый гражданин или нерезидент РФ.

Для оформления крупного займа в кредитном учреждении, потенциальному заемщику необходимо:

  • быть совершеннолетним (некоторые банки предоставляют ипотеку с 21-25 лет);
  • иметь постоянный источник дохода;
  • иметь положительный кредитный рейтинг;
  • иметь постоянную или временную регистрацию.

Кредитные учреждения могут дополнительно указать и другие требования, которые необходимы для выполнения.

Максимальная и минимальная суммы

Размер ипотеки зависит от стоимости недвижимости и страховки, аванса, программы кредитования.

Обычно сумма не превышает 15-85% стоимости объекта недвижимости.

Клиент обязан самостоятельно оплатить первоначальный взнос, оставшуюся сумму покроет ипотека, которая может достигать 30 000 000 – 60 000 000.

Сроки

Период ипотечного кредитования зависит от банка, программы, а также от платежеспособности клиента.

Стандартные сроки кредитования варьируются от 1-3 лет до 10-30 лет.

На сегодняшний день мораторий на досрочное погашение ипотечного займа не предусмотрен, поэтому если клиент желает досрочно вернуть кредит, он может внести деньги на счет, предварительно написав заявление и уточнив окончательную сумму к погашению.

Как погашать?

Ипотека, как и любой другой заем, должна погашаться ежемесячно согласно полученному графику выплат.

При невыполнении обязательств заемщиком, банк начисляет пеню согласно условиям договора, а также передает информацию в бюро кредитных историй.

Выплаты можно осуществлять:

  • через кассу банка, в котором получена ипотека или любой другой банк;
  • в почтовых отделениях;
  • с банковской карты в системе клиент-банк и т.д.

Хотите узнать, можно ли получить ипотечный кредит для многодетных семей в Сбербанке? Найти ответ на данный вопрос, можно по ссылке.

Как оформить ипотечное кредитование с государственной поддержкой в 2020 году, узнаете из статьи.

А получить больше информации о беспроцентной ипотеке для молодой семьи, можно по ссылке.

Преимущества и недостатки

Получить ипотеку под невысокий процент мечтает каждый заемщик и если это удается, то выгоды очевидны:

  • конкурентная, невысокая ставка;
  • досрочное погашение без моратория;
  • отсутствие комиссий и других дополнительных платежей;
  • оформление с материнским капиталом;
  • получением ипотеки с государственным субсидированием;
  • специальные предложения для военнослужащих, многодетных и «молодых» семей.

К огромному сожалению, для того чтоб получить ипотеку под невысокий процент, большинству клиентов необходимо выполнить ряд дополнительных условий, которые под силу далеко не каждому заемщику, например: внести увеличенный аванс, оформить заем на небольшой период, заключить договор личного страхования и др.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *