целевой ипотечный кредит

Популярность целевых ипотечных кредитов в стране повышается с каждым днём. Банки охотно оформляют подобные ссуды, дающие возможность заёмщику приобретать конкретную недвижимость, заранее проводя планирование заключаемой сделки.

Что это?

Целевым ипотечным кредитом называется банковский заём, используемый на конкретные цели. При заключении таких сделок обязательно предоставление кредитуемым лицом отчёта финансовой организации о целевом расходовании выданных ею кредитных средств.

Такие ссуды могут выдаваться банком на приобретение недвижимости, проведение строительных работ, а также для осуществления квартирного ремонта или погашения кредита, оформленного ранее.

Использование полученной ссуды должно быть подтверждено клиентом документально в банке на протяжении одного года после выдачи средств.

Для того, чтобы получить такой кредит, гражданам следует располагать качественной кредитной историей, кроме того, быть прописанными в области проведения банком своих операций.

Возраст получателя средств ограничивается 65 годами, обязательно пребывание его на работе не меньше одного года.

Условия

Условия получения целевого ипотечного займа клиентами в банках страны такие:

  • целевая ипотека оформляется на суммы от 100 000 до 25 000 000 рублей;
  • сроки оформления банками услуг целевого ипотечного кредитования колеблются от трёх до 30 лет;
  • по сделкам определяется ставка банка в объёме от 11 до 24% годовых;
  • в качестве залога по сделке принимается банком приобретаемое имущество;
  • обязательно проведение страхование объекта залога;
  • наличие первоначального взноса по сделки и его объём регламентируются принятыми в банке положениями;
  • заявки на услуги кредитования изучаются банками на протяжении пяти рабочих дней;
  • привлечение поручителей по сделке осуществляется по желанию клиента;
  • порядок ликвидации долга по целевой ипотеке принимается в соответствии с положениями кредитующего банка;
  • досрочное погашение проводится банками без взимания дополнительных процентов с заёмщиков.

Как оформить?

Для получения целевой ипотеки заёмщику прежде всего необходимо сделать выбор банка, в котором он будет оформлять такую сделку.

Заявка на выдачу ипотечного займа данной категории может быть направлена в банк при прямом визите заёмщика в одно из его отделений, а также направлена онлайн на его банковском сайте.

Обязательно также предоставление клиентом заполненной заявочной анкеты с его персональными данными для проверки информации о нём сотрудниками банка.

На протяжении установленного уставом банка срока принимается решение, от котором извещается заёмщик.

Если имеет место позитивный вердикт, гражданин имеет шанс завершить оформление сделки ипотеки в определённом им банке на протяжении трёх месяцев.

Кредитной суммой он сможет распорядиться по своему личному усмотрению после того, как подпишет все материалы и внесёт первый взнос.

Куда обратиться?

Целевой займ ипотечного типа может быть оформлен в целом ряде отечественных банков.

Варианты отдельных из них поданы ниже:

БанкСумма ипотекиСроки погашения долгаПроценты банкаОбъём начального платежа
СбербанкОт 150000 до 15000000 рублейОт 3 до 25 летОт 11 до 23% годовыхДо 30% от цены недвижимого объекта на рынке
ВТБ-24От 100000 до 25000000 рублейДо 25 летДо 24% годовыхОт 10 до 50% от рыночной цены жилья
Россель-хозбанкОт 120000 до 20000000 рублейДо 20 летОт 12 до 20% годовыхОт 15 до 25% объёма стоимости недвижимости
Альфа БанкДо 25000000 рублейОт 5 до 25 летОт 13 до 23% годовыхНе взимается
РосбанкОт 150000 до 24000000 рублейОт 5 до 30 летДо 23% годовыхОт 10 до 30% цены недвижимости на рынке
ТинькоффОт 100000 до 20000000 рублейОт 3 до 25 летОт 12 до 17% годовыхДо 20% рыночной стоимости недвижимости

Сбербанк

Каждый гражданин может взять целевую ипотеку в Сбербанке на сумму от 150 000 до 15 000 000 рублей, сроком от 3 до 25 лет.

Показатели процентной ставки по сделке принимаются в рамках от 11 до 23% годовых, при заключении соглашения кредитования требуется внесение суммы платежа в объёме до 30% суммы стоимости недвижимости на рынке.Хотите узнать, как взять автокредит без первоначального взноса? Тогда вам необходимо ознакомиться с информацией, представленной по следующей ссылке.

А узнать, как оформить кредитную карту без подтверждения дохода, можно по ссылке.

ВТБ-24

Для выдачи ссуды целевого использования в банке ВТБ-24 от клиента ожидается внесение суммы стартового взноса в объёме от 10% до половины цены объекта на рынке недвижимости.

Ипотека определяется на суммы от 100 000 до 25 000 000 рублей, на время до 25 лет, под ставку до 24% годовых.

Россельхозбанк

Предоставление целевого ипотечного кредита в Россельхозбанке сопряжено для получателя с необходимостью проведения первого взноса, объёмом от 15 до 25% от стоимости недвижимого объекта на рынке.

Кредитная сумма измеряется в диапазоне от 120 000 до 20 000 000 рублей, процентная ставка составляет от 12 до 20% годовых, выдаются ссуды банком на сроки до 20 лет.

Альфа Банк

Целевая кредит данной категории может быть оформлен заёмщику на сроки от 5 до 25 лет, сумма сделки фиксируется до 25 000 000 рублей, выдаются деньги под ставку от 13 до 23% годовых.

При регистрации договорённости заёмщиком не выплачивается первоначальный взнос.

Росбанк

В Росбанке целевая ипотека предоставляется на периоды от 5 до 30 лет, сумма кредита принимается от 150 000 до 24 000 000 рублей, выдаётся она со ставкой до 23% годовых.

Оформляя ссуду, заёмщик платит одноразово от 10 до 30% цены недвижимого имущества на рынке.

Тинькофф

Банк Тинькофф выдаёт целевые ипотечные займы на суммы от 100 000 до 20 000 000 рублей.

Ставка по соглашениям определена от 12 до 17% годовых, сделка проводится на срок от 3 до 25 лет.

Взнос при оформлении принимается до 20% от объёма цены означенного объекта на рынке.

Целевой ипотечный кредит под залог недвижимости

Целевые ссуды под залог недвижимости, которой располагает клиент, выдаются банками на определённых условиях:

  • ссуду смогут взять только субъекты в возрасте до 55 лет;
  • недвижимость не должны быть изношенной более, чем на 40%;
  • заёмщику нужно иметь рабочий стаж от шести месяцев на последнем месте работы;
  • величина ипотечной сделки ограничивается рамками в 25 000 000 рублей;
  • в залог принимается только официально застрахованная недвижимость;
  • соглашения рассчитываются на время до 25 лет;
  • по кредитам описываемой категории принимается официальная ставка до 16% годовых;
  • документальное доказательство факта собственной платежеспособности обязательно.

Требования к заёмщикам

Претендующий на получение целевой ипотеки гражданину нужно отвечать определённым требованиям кредитующей стороны:

  1. Засвидетельствованное документами подданство России.
  2. Возраст клиента установлен от 21 года до 65 лет.
  3. Заёмщик обязан провести оговоренный платёж при регистрации на него заключаемой сделки.
  4. Клиенту следует подать в банк запрос на выдачу ему средств ссуды.
  5. Гражданину, претендующему на предоставление ему целевой ипотеки, нужно подготовить все бумаги, требующиеся банком для проведения сделки.
  6. Обязательно предоставление заёмщиком отчёта о целевом использовании средств.
  7. Заёмщику нужно подтвердить собственную платежеспособность соответствующими документами.
  8. Стаж пребывания клиента на завершающем месте его трудовой деятельности должен быть не меньше полугода.
  9. Заёмщик должен вовремя погашать долг по ипотеке.
  10. Кредитная история клиента должна быть хорошей.

Список документов

Совершая сделку целевого ипотечного кредитования, заёмщик обязан подготовить к предоставлению в банк такие документы:

  1. Паспорт с указанием наличия российского подданства.
  2. Код регистрации в органах, осуществляющих налоговый контроль.
  3. Справка об объёме доходов клиента на период направления им заявления на получение услуг кредитования.
  4. Заявление в банк на получение целевой ипотеки.
  5. Документы, подтверждающие официальное трудоустройства гражданина.
  6. Страховые документы на залоговую недвижимость.
  7. Документы на дополнительную залоговую недвижимость при её размещении в качестве залога.
  8. Паспорта созаёмщиков при их привлечении.

Процентные ставки

Ставки банков по целевым ипотечным кредитам зависят от условий каждого конкретного банка, который такую услугу предоставляет.

Средние значения процентов банка составляют от 12 до 24% годовых.

На какую сумму рассчитывать?

Сумма, на которую имеет право претендовать клиент при оформлении на него целевого кредита на покупку недвижимости, зависит от программы банка, которую он выберет, а также от цены приобретаемого объекта.

Банки оформляют такие ссуды на суммы от 100 000 до 25 000 000 рублей.

Сроки

Сроки кредитования по данным кредитным программам определяются конкретными суммами займов, а также стоимостью приобретаемого в кредит объекта.

Средние значения сроков кредитования при оформлении целевых ипотек составляют от трёх до 30 лет.

Как погашать кредит?

Погашение целевой ипотеки начинается с внесения заёмщиком суммы первого платежа, если такое предусмотрено условиями заключаемого соглашения.

В дальнейшем целевой кредит погашается аннуитетными взносами по графику погашения, который ранее был составлен в банке.

При этом от заёмщика требуется предоставление полного отчёта о целевом расходовании кредитных средств.Хотите узнать, как получить Таунхаус в ипотеку без первоначального взноса? Тогда мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

Как получить военную ипотеку с государственным субсидированием, узнаете по ссылке.

А получить больше информации о коммерческой недвижимости в ипотеку для физических лиц, можно по ссылке.

Преимущества и недостатки

Целевая ипотека сочетает в себе преимущества с негативными сторонами.

К разряду первых следует отнести:

  1. Быстрота оформления сделки.
  2. Малое количество отказов по поданным заявлениям.
  3. Гибкие сроки ликвидации кредитного долга.
  4. Большое количество банков, такие программы предлагающих.
  5. Возможность совершения выбора любого недвижимого объекта для покупки из множества предлагаемых вариантов.
  6. Приемлемые процентные ставки по сделке.

Минусы целевой ипотеки:

  1. Необходимость предоставления в банк отчёта о направлении расходовании средств.
  2. Доступность кредита только работающим гражданам.
  3. Ипотеку не смогут получить лица с нарушенной кредитной историей.
  4. Необходимость внесения начального взноса для выдачи всего объёма ипотеки.
  5. Требования банков выплачивать дополнительные комиссии при просрочках платежей по погашению долга по ссуде.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *