ипотечный кредит в Райффайзенбанке

Своё жильё — фундамент жизни человека. Работа, отношения, материальные ресурсы вторичны. Не всегда российским гражданам удаётся начинать самостоятельную жизнь в собственных стенах.

Но при наличии хорошей работы и получения заёмных средств под залог недвижимости приобретаемой либо имеющейся в собственности, такая мечта может воплотиться в реальность через Райффайзенбанк. Ипотечный кредит банковского учреждения имеет 9 разновидностей.

Условия

Райффайзенбанк открывает ипотеку на срок от 1 до 25 лет в национальной валюте. Никаких комиссионных расходов за рассмотрение заявления и выдачу кредита клиент не несёт.

Минимальный начальный взнос обычно составляет не менее 10 ? 15% от экспертной оценки объекта.

Сумма кредита варьируется от 500 000 до 26 000 000 рублей. Возможно привлечение до 3 созаёмщиков.

Заёмные средства предоставляются клиенту в безналичной форме на его текущий счёт, открытый в банке.

Зачисление осуществляется после подписания договора залога недвижимости в интересах кредитора.

Погашение происходит равными долями в аннуитетном порядке. В случае несвоевременного внесения ежемесячного платежа кредитуемому лицу придётся оплатить пени из расчёта 0,06% от суммы платёжки за каждые сутки просрочки.

Для снижения процентной ставки банковское учреждение анонсирует комплексное ипотечное страхование.

Как оформить?

Для оформления заявления на ипотечный кредит заёмщику достаточно заполнить онлайн?заявку на сайте банковского учреждения либо лично посетить один из ипотечных офисов банка.

Подробнее с заполнением заявления можно ознакомиться здесь.

В дальнейшем для заключения сделки необходимо пройти пять шагов:

  • проведение консультаций и подача анкеты-заявления;
  • рассмотрение заявки;
  • поиск и получение одобрения по объекту ипотеки;
  • подготовка документации по сделке;
  • заключение соглашения.

Консультирование потенциальных заёмщиков банк осуществляет через свои офисы либо контакт-центр.

Итог консультации — знание обратившимися гражданами пакета документации, которую необходимо приложить к заявке на оформление ипотеки.

На стадии принятия решения могут произойти изменения в параметры запроса клиента:

  • предоставление дополнительной документации;
  • увеличение первоначального взноса;
  • погашение кредитных обязательств, взятых заёмщиком ранее;
  • изменение периода кредитования;
  • изменение возможной суммы кредита к выдаче.

Если поиск жилья завершится до истечения 45-дневного периода, то клиент вправе претендовать на снижение базовой ставки на 0,25%.

Заёмщику на этом этапе предстоит потратиться на оплату услуг по оценке объекта и заказа технической документации по нему. После одобрения заявки на ипотеку с клиентом согласовывается дата осуществления сделки.

Определяется перечень документации, которую нужно иметь при себе заёмщику. Озвучиваются примерные расходы на оформление, а также на услуги нотариуса.

В день оформления сделки возможные расходы таковы:

  • уплата госпошлин;
  • уплата страховых премий;
  • оплата по соглашению об аренде банковской ячейки;
  • оплата регистрационных услуг;
  • оплата оформления нотариальных документов.

Предложения банка

Райффайзенбанк поощряет приобретение по ипотечному кредиту новых квартир, домов, коттеджей, а также приобретение их на вторичном рынке.

Возможно рефинансирование кредита на жильё, который оформлялся в другом банке. За счёт недвижимости можно получить финансирование без указания определённых целей.

По ипотеке государство субсидирует часть процентной ставки, позволяет использование в качестве начального взноса материнского (семейного) капитала.

Рассмотрим имеющиеся в разделе «Ипотека» предложения от кредитно-финансовой организации в сравнительной таблице:

Программа банкаПервоначальный взнос, %Период возвращения средств по ипотеке, лет
Квартира на вторичном рынке151 ‒ 25
Рефинансирование кредитов других банковНе требуетсяНа ипотеку ‒ до 25
(нецелевой ‒ до 15)
Недвижимость под залог имеющимся жильёмНе требуется1 ‒ 25
Ипотека с господдержкойОт 201 ‒ 25
Ипотека с семейным капиталомОт 01 ‒ 25,
Квартира в новостройкеОт 101 ‒ 25
Коттедж на вторичном рынкеОт 401 ‒ 25
Нецелевой кредит под обес-печение имеющимся жильёмНе требуется1 ‒ 15
Рефинансирование валютной ипотекиНе требуетсяНа индивидуальных условиях

Ипотека от Райффайзенбанка подразумевает не только приобретение жилья, но и получение средств под обеспечение недвижимости.

В связи с резким скачком курсов иностранных валют банк анонсирует своим заёмщикам перевод обязательств в национальную валюту путём оформления нового кредитного договора или замена условий действующего кредитного соглашения.

Рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке

Кредитно-финансовая организация анонсирует рефинансирование в рублях собственных валютных кредитов, а также возможность погашения ипотечных кредитов в иных банковских учреждениях.Хотите узнать, как получить ипотечный кредит без первоначального взноса в ВТБ 24? Тогда вам просто необходимо прочесть следующую статью.

Если же вы ищите ответ на вопрос — как взять автокредит в банке под минимальный процент, то вам необходимо перейти по ссылке.

Последнее предложение предполагает одновременное оформление ипотечного продукта в российских рублях от Райффайзенбанка на лучших условиях, чем в другом учреждении.

Лучшими условиями могут быть как меньшая процентная ставка, так и меньший ежемесячный платёж для погашения кредитных обязательств.

Заявление на оформление рассматриваемой программы рассматривается до 5 дней. По завершению процедуры оформления договора залога процентная ставка по продукту уменьшается на 1 процент.

Срок возвращения заёмных средств на цели приобретения жилья составляет до 25 лет, а нецелевого кредита — до 15 лет.

В первом случае сумма рефинансирования может составлять до 85% стоимости недвижимости, а во втором — не более 60%.

Процентные ставки

Наименьшие процентные ставки предлагаются банковским учреждением по программам с государственной поддержкой.

На специальные условия кредитования со сниженными процентами может рассчитывать клиентура банка, а также частные лица, которые заключают договоры комплексного страхования.

Изучим предложения Райффайзенбанка в сравнительной таблице:

Ипотечный продуктПроцентная ставка
До оформления
залога, %
После передачи
имущества в залог, %
Квартира на вторичном рынке11,5
Рефинансирование кредитов других банков18,2517,25
Недвижимость под залог имеющимся жильём11,5
Ипотека с господдержкой11,0 ‒ 11,511,0 ‒ 11,5
Ипотека с семейным капиталом11,5
Квартира в новостройке12,25 ‒ 13.7512,25 ‒ 13,75
Коттедж на вторичном рынке12,75 ‒ 14,25
Нецелевой кредит под залог имеющимся жильём17,25 ‒ 17,5
Рефинансирование валютной ипотекиПо одному из указанных выше вариантов

Подробнее о тарифах и процентных ставкам по ипотечным предложениям Райффайзенбанка можно узнать здесь.

Для специальных предложений от партнёров, которые занимаются строительством жилья, существуют ещё более лояльные процентные ставки от 7,5% для первого года кредитования.

К партнёрским проектам относятся новостройки компаний (в форме ООО):

  • «КВС-Сертолово» и «КВС Девелопмент»;
  • «КВС МСК» (для Москвы и области);
  • «АТЭКС»;
  • ИК «СМ-Финанс»;
  • ФСК «Лидер» (для Москвы и области);
  • «СК ДомИнвест»;
  • «ЭнКо Инвест» (ГК Кортрос) (для Москвы и области);
  • «Стрижи» (ГК Выбор);
  • «Виктория» (ГК Кварц);
  • «Этап»;
  • «Мартемьяново» и «Павловский квартал» (Группа ОПИН) (для Москвы и области);
  • «Логитек» (Корпорация Баркли) (для Москвы и области).

Все перечисленные общества становятся партнёрами при соблюдении требований о долевом участии при строительстве многоквартирных домов с учётом Федерального закона №214 от 30.12.2004 с изменениями на 12.05.2016.

Подробнее о предложениях по указанным застройщикам смотрите здесь.

Требования к заёмщикам

Для увеличения суммы доходов при оформлении ипотеки банк позволяет участие созаёмщиков:

  • супруг/супруга (брак официальный или гражданский);
  • близкие родственники (родители, дети, брат/сестра).

На день подачи документов возраст потенциальных клиентов не может быть ниже 21 года.

Верхняя граница составляет 60 лет при нежелании заёмщика заключать комбинированное соглашение об ипотечном кредитовании, а в случае оформления — 65 лет.

К гражданству не предъявляется особых требований, а место жительства и работы должно располагаться в регионе присутствия отделений банковского учреждения.

Обязательна регистрация на территории России (если временная — в местности обслуживания офисами банка). Не должно быть плохой кредитной истории, более 2 открытых ипотечных кредитов.

Заёмщик должен иметь не менее двух телефонов — стационарного рабочего и домашнего (и/или мобильного). Клиенты обязаны быть трудоустроенными.

Бизнесмены и индивидуальные предприниматели при обращении за ипотекой подтверждают, что их бизнес-деятельность ведётся не менее трёх лет.

Минимальный период работы частного лица по найму принимается во внимание в случае, если составляет:

  • 6 месяцев — при наличии более года общего стажа;
  • 3 месяца — при наличии более 2 лет общего стажа;
  • 1 год — для первого рабочего места заёмщика, нотариальной или адвокатской деятельности.

Существуют определённые требования к доходу:

  • 10 000 рублей — для созаёмщиков по основному месту трудоустройства;
  • 15 000 рублей — для заёмщиков в большинстве регионов, кроме отдельных;
  • 20 000 рублей — для отдельных регионов (Москвы и области, С.-Петербурга и области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени).

Необходимые документы

Чтобы оформить Райффайзен ипотеку, заёмщику необходимо представить следующие документы:

  • заявка;
  • документы о персоне клиента;
  • документальное подтверждение трудоустройства;
  • документальное подтверждение доходов;
  • документация при обращении за ипотекой собственников бизнеса;
  • документация на объект недвижимости.

К персональным относятся:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельства о браке/расторжении брака;
  • брачный договор.

Если документы предоставляют иностранцы, то обязательно осуществляется их перевод на русский язык.

Для подтверждения трудоустройства подойдут:

  • трудовая книжка;
  • соглашение о совместительстве;
  • лицензия нотариуса + приказ Минюста о назначении на должность;
  • адвокатское удостоверение;
  • разрешение на трудоустройство — для иностранцев;
  • подтверждение о том, что клиент не является учредителем либо акционером компании.

В качестве подтверждения платёжеспособности могут использоваться:

  • НДФЛ по форме 2 или 3;
  • справка о доходе на бланке банка (в свободном виде);
  • выписки со счетов клиента в Райффайзенбанке или другом банке;
  • справка о назначении пенсии;
  • договора аренды (для сдающих его заёмщиков) + право собственности.

Примеры документации по объекту недвижимости, передаваемому банку в качестве обеспечения при покупке жилья на вторичном рынке можно изучить здесь.

Максимальная и минимальная суммы

Вариативность сумм кредитования ипотеки Райффайзен зависит от региона оформления ипотечных кредитов и программы банковского учреждения.

Рассмотрим возможные позиции в сравнительной таблице:

Ипотечный продуктСумма
Минимальная, рублейМаксимальная,
рублей
Квартира на вторичном рынке50000026000000
Рефинанси-рованиеНа ипотеку
На любые цели9000000
Недвижимость под залог имеющегося жилья26000000
Ипотека с господдержкойНе установлена3000000
(для Москвы, С.-Петербурга и областей ‒ 8000000)
Ипотека с семейным капиталомВ соответствии с программой покупки на вторичном рынке квартир и коттеджей, на первичном ‒ квартир
Квартира в новостройке50000026000000
Коттедж на вторичном рынке
Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья9000000
Рефинансирование валютной ипотекиПо одному из указанных выше вариантов

Минимальная сумма к выдаче для московского региона — 800 000 рублей.

Сроки

Рассмотрение полного пакета документации позиционируется банковским учреждением от 2 до 5 рабочих дней. Ипотечное кредитование подразумевает длительный период возвращения заёмных средств.

В базовом варианте минимальное время на возврат ипотеки — 1 год, а максимально — 25 лет.

Только нецелевая выдача заёмных средств под залог недвижимости подлежит погашению в течение максимум 15 лет.Ищите выгодные предложения по автокредитам наличными на подержанный автомобиль? Тогда вам стоит прочесть статью.

Как взять автокредит на Ладу Веста без первоначального взноса, узнаете по ссылке.

А где получить дешевый автокредит на новый автомобиль, сможете прочесть по ссылке.

Погашение задолженности

Погашение кредитных обязательств в случае подключения к услуге дистанционного банковского обслуживания возможно посредством интернет-банкинга.

Основные способы возвращения ипотеки, следующие:

  • банкоматы и терминалы банков Райффайзен, МДМ, МКБ, Бинбанка;
  • через кассу Райффайзенбанка;
  • посредством платёжного сервиса «Золотая Корона» в сетях МТС, Кари, Билайн;
  • безналичным переводом через сторонний банк;
  • через терминалы платёжной системы QIWI;
  • посредством постоянного перевода со счёта в Райффайзенбанке;
  • перевод с карты сторонних банков.

Райффайзенбанк не взимает комиссии за досрочное частичное или полное погашение обязательств по ипотечному соглашению. Это возможно с первого дня после оформления договора ипотеки.

Подробнее с порядком, принципами и способами возвращения заёмных средств можно познакомиться здесь.

Плюсы и минусы

К позитиву при оформлении Райффайзен ипотеки следует отнести:

  • большой перечень программ кредитования;
  • минимальные процентные ставки по специальным предложениям — от 7,5%;
  • срок возврата ипотеки до 25 лет;
  • возможность кредитования иностранных граждан;
  • возможность реструктуризации обязательств в случае наступления непредвиденных обстоятельств — потери работы либо снижении дохода;
  • крупная сумма ссуды — до 26 000 000 рублей;
  • наличие предложений с нулевым первоначальным взносом — ипотека с МСК либо под залог имеющейся недвижимости.

Как негатив воспринимается:

  • погашение кредитных обязательств по аннуитетной схеме равными частями;
  • обязательность комбинированного договора ипотеки для получения низких процентов по кредиту;
  • обязательная передача приобретаемой недвижимости в качестве залога банковскому учреждению (подробнее о процессе оформления документации и передачи её Райффайзенбанку смотрите здесь);
  • необходимость заключения дополнительных соглашений (подробнее дополнительную информацию можно изучить здесь).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *