получить ипотеку на загородную недвижимость

Собственное жилье для многих граждан является одной из важнейших составляющих благополучия и комфорта. Ввиду высокой стоимости недвижимости ее приобретение в кредит для большинства представляет собою единственно возможный способ улучшить материальное положение.

Что это?

Ипотека или ипотечный кредит — одна из разновидностей потребительского займа. Целью данного кредита является покупка жилой недвижимости физическими лицами.

Кредитование по ипотечным программам подразумевает обязательное залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта, реже — в виде другой недвижимости, находящейся в собственности клиента.

По ипотечным займам также обязательно присутствует минимальный первоначальный взнос.

Для оформления кредита клиенту необходимо внести часть собственных средств, а на недостающую сумму банк выдает кредит.

После оформления сделки, приобретенная квартира или дом переходят в залоговое обременение до момента полного погашения задолженности клиентом.

Условия

Ипотека является долгосрочным кредитом. Как правило, срок кредитования составляет минимум 1 год, а максимальный период пользования кредитом достигает 30 и более лет.

Заемщик по ипотечной программе вправе досрочно погасить весь долг перед банком или его часть.

Сегодня практически не встречаются условия, где клиент при досрочном погашении оплачивает дополнительные комиссии или штрафы. Достаточно только уведомить банк за несколько дней о намерении досрочно закрыть кредит.

При оформлении ипотечного кредита сама недвижимость остается во владении клиента, оформившего договор.

Банк, в случае возникновения просрочек со стороны клиента или других обстоятельств, повлекших отказ от исполнения клиентом обязанностей по договору, вправе реализовать ипотечную недвижимость и погасить долг за счет вырученных средств.

Дополнительное поручительство может потребоваться только в исключительных случаях. Например, когда у заемщика недостаточный уровень дохода или не хватает средств для минимального взноса.

Как правило, такие условия сделки оговариваются в индивидуальном порядке. Обязательным условием оформления ипотечного кредита нередко выступает страхование жизни заемщика, а также рисков гибели или ущерба залогового имущества. Выгодоприобретателем в таких ситуациях выступает кредитор.

Способы оформления

Залоговые кредиты на приобретение жилой недвижимости являются одними из самых сложных среди всех потребительских займов.

Это касается большого количества документов со стороны клиента и необходимости проверки залогового имущества кредитором.

Поэтапно оформление ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Заемщик выбирает объект недвижимости, который он хочет приобрести в кредит.
  2. Далее клиент выбирает банк и подает заявку на предварительное одобрение выдачи займа.
  3. После получения решения о возможности выдачи кредита, заемщик готовит документы для подачи кредитору.
  4. Оформление страховых полисов.
  5. Составление ипотечного договора и завершение сделки.

Оформление ипотеки онлайн сводится к подаче клиентом заявки на кредит и получении предварительного решения от банка касательно возможности кредитования.

При одобрении кредитором возможной сделки, клиенту необходимо подготовить все документы и обратиться в ипотечный центр или отделение банка-кредитора. Сегодня такую возможность предлагают многие отечественные банки.

Где взять ипотечный кредит?

В Сбербанке доступно несколько видов ипотечных кредитов. Среди них есть займы с государственной поддержкой, под залог материнского капитала, на покупку строящегося или готового жилья, а также кредиты на строительство или покупку дома.

Ипотека на готовое жилье — одно из наиболее популярных направлений кредитования частных лиц. Ознакомиться с правилами оформления кредита, можно по ссылке.

В случае оплаты минимального первоначального взноса в размере 50% стоимости жилья, клиенту выдается кредит в размере до 15 000 000 рублей без подтверждения дохода, занятости и материального положения.

Минимальный размер кредита установлен на отметке 300 000 рублей. Страхование недвижимости является обязательным условием получения кредита (кроме земельных участков).

Ипотека с минимальным количеством документов доступна всем клиентам в Банке Москвы. Оформить кредит возможно при наличии паспорта и свидетельства СНИЛС.

При оформлении экспресс-ипотеки клиент обязан внести минимальный первоначальный взнос в размере от 40% стоимости приобретаемого жилья.

Банк кредитует также и нерезидентов, при условии предоставления всех необходимых документов (документы о праве пребывания на территории РФ).

Можно ускорить процедуру оформления, опустив стандартные формальности и проверки. В этом случае действует надбавка в размере 0,5 процентного пункта к ставке. Обязательным является только страхование объекта недвижимости в пользу кредитора.

Кредит на приобретение квартиры в новостройках предлагает Абсолют Банк.

Ипотека на первичном рынке доступна на срок до 300 месяцев включительно. Ознакомиться с перечнем тарифов Абсолют Банка, можно по ссылке.

Обязательные условия оформления займа — возраст от 21 года, наличие официального источника дохода и трудовая занятость по найму. Максимальный размер кредита составляет 5 000 000 рублей для всех регионов России, кроме Москвы и Санкт-Петербурга.Хотите узнать, как получить потребительский кредит для пенсионеров в ВТБ 24? Получить ответ на данный вопрос, можно по следующей ссылке.

Если же вы решили получить потребительский кредит на 5 лет в Россельхозбанке, то вам стоит ознакомиться с информацией, представленной по ссылке.

Жители этих городов могут оформить ипотеку в максимальном размере до 9 000 000 рублей. Дополнительные комиссии, в том числе при досрочном погашении ипотеки, не взимаются.

Страхование объекта недвижимости от рисков гибели или ущерба являются обязательными. Оформить полис можно в любой страховой компании, аккредитованной банком.

Ипотечные ссуды действуют в рамках кредитных предложений Альфа-Банка. Среди потенциальных клиентов банк рассматривает две категории заемщиков — новых и действующих клиентов.

Для последних условия по кредиту будут более привлекательными (ставка ниже на 0,25 процентного пункта и упрощенная процедура оформления).

Покупка квартиры на вторичном рынке в кредит позволяет получить финансирование в размере от 600 000 рублей. Обязательный первоначальный взнос составляет 15% стоимости недвижимости.

На величину ставки влияет размер кредита, состояние залогового имущества и срок пользования кредитом по договору. Страхование залога также является одним из обязательных условий оформления сделки.

Приобрести квартиру на вторичном рынке в кредит можно с помощью специальной ипотечной программы Связь-Банка. Объектом сделки может выступать квартира, частный дом или коттедж, таунхаус, гараж, земельный участок.

Срок кредитования составляет от 3 до 10 и от 11 до 30 лет. В зависимости от этого периода устанавливается разная ставка.

На величину ставки влияет и первоначальный взнос, минимальный размер которого составляет 20% от стоимости залога.

Сотрудникам компаний группы ВЭБ, а также зарплатным клиентам банка предоставляются скидки в виде пониженной на 0,25-0,5 процентного пункта кредитной ставки по договору ипотеки.

Ипотека в отечественных банках:

БанкШка-ла ста-вок, % годо-выхОгра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб.Гра-фик пога-шенияКомис-сии за вы-дачу/ оформ-лениеСрок креди-това-ния, мес.Мини-маль-ный взнос, % стои-мости нед-вижи-мостиОсобен-ности
Сбербанк, готовое жилье в кредит10,25-12300-15 000Аннуи-тетныйОтсутст-вуют12-36020 (50 — без подтверж-дения дохода)Возможно оформление по двум документам, без подтверж-дения занятости и дохода
Банк МосквыОт 11,15Индиви-дуально12-36015Экспресс-ипотека по двум документам
Абсолют Банк, новост-ройки11,5-12,25300-9 00012-30020Увеличенный лимит для жителей Москвы и Санкт-Петербурга
Альфа-Банк,От 11,5От 60012-30015Для действую-щих клиентов предостав-ляются скидки
Связь-Банк12,5-13400-30 00036-36020Возможность приобрести в кредит различную недвижи-мость и земельные участки

Требования к заемщикам

Для оформления ипотечного займа физическим лицом действуют следующие обязательные требования:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация, адрес которой совпадает с регионом присутствия кредитора и расположением приобретаемой недвижимости;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • отсутствие просрочек по оформленным ранее займам;
  • трудоустройство и наличие официального дохода (в некоторых случаях).

Какие документы нужны?

Получение ипотечного кредита сопряжено с необходимостью подготовки такого пакета документов:

  • паспорт клиента;
  • свидетельство СНИЛС или другой документ на выбор: заграничный паспорт, водительское удостоверение, прочее;
  • копии паспортов продавцов недвижимости (при покупке жилья на вторичном рынке);
  • техническая и правоустанавливающая документация по объекту залога.

Процентные ставки

Диапазон значений средней ставки по ипотеке находится в пределах от 11,45 до 13,15% годовых.

Максимальная и минимальная суммы

Допустимый лимит кредитования по ипотеке для физических лиц составляет от 300 000 до 30 000 000 рублей.

Сроки

Оформление ипотечных кредитов осуществляется на срок от 12 до 360 месяцев.Хотите узнать, как получить потребительский кредит в Сбербанке для пенсионеров? Тогда вам необходимо прочесть нашу статью.

Можно ли взять потребительский кредит на 10 лет, узнаете по ссылке.

А получить ответ на вопрос — как взять потребительский кредит по двум документам, можно по ссылке.

Как погашать?

Оплатить регулярный взнос по кредиту заемщик может несколькими путями:

  • в банке, который выдал кредит: через кассу, терминал, банкомат или систему удаленного обслуживания;
  • в другом банке: безналичным переводом.

Плюсы и минусы

Преимущества ипотечных кредитов заключаются в доступности и большом выборе условий среди отечественных банков.

Недостатки могут заключаться лишь в отдельных условиях конкретного банка.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *