получить ипотеку от Россельхозбанка

Российский Сельскохозяйственный банк является кредитно-финансовой организацией со стопроцентным государственным капиталом. Это ограничивает аппетиты его менеджмента в погоне за прибылью и привлекает к сотрудничеству простых граждан.

Множество программ по приобретению недвижимости помогают россиянам на достаточно выгодных условиях обзавестись собственным жильём.

Условия

По ипотеке Россельхозбанка заёмщику доступны квартиры/апартаменты на первичном и вторичном рынке, жилые дома/таунхаусы и земельные участки под застройку.

Банковское учреждение кредитует в национальной валюте на сумму до 20 000 000 рублей.

Период возвращения средств может составить до 30 лет, а минимум средств для первого взноса:

  • 30% — для покупки апартаментов;
  • 20% — для покупки квартиры в новостройке;
  • 15% — стандартная ставка для остальных программ кредитования.

В качестве обеспечения по ссуде выступает построенная недвижимость. На весь период погашения ипотеки обязательным является страхование объекта залога.

В добровольном порядке банком приветствуется страхование жизни, но есть программы где это — обязательное условие.

Страховая премия может включаться в сумму кредита. Внесение средств позиционируется равными долями либо по дифференцированной схеме.

Допускается до 3 созаёмщиков для увеличения возможной суммы кредитования. Супруги обязательно включаются в состав созаёмщиков.

В случае одобрения поданного заявления решение об этом действует в течение квартала.

Предоставляются индивидуальные молодым семьям, а также при использовании материнских сертификатов (нулевой либо 10-процентный начальный взнос).

Способы оформления

Оформить заявку заёмщик может в офисе банка или через веб-сайт учреждения. После одобрения заключение сделки осуществляется в подразделении банка в согласованную с клиентом дату.

Кредитование выполняется путём перечисления денег на счёт заёмщика, открытый в банковском учреждении.

С образцом анкеты-заявления на заключение договора ипотеки можно познакомиться здесь.

Предложения

Все действующие программы потенциальный заёмщик сможет увидеть на сайте банка. На сегодняшний день их девять. Рассмотрим особенности каждого ипотечного кредита в сравнительной таблице.

Параметры предложений Россельхозбанка:

ПрограммаПервона-чальный взнос, %Возможность привлечения созаёмщиков
Жильё в ЖК Город20До 3 человексупруг(а) привлекается в обязательном порядке
Жильё в ЖК Царицыно
Жильё в ЖК 1147
Ипотека с господдержкой
Военная ипотека плюсНет
Ипотечное жилищное кредитование15/20/30До 3 человексупруг(а) привлекается в обязательном порядке
Целевое кредитование30
Ипотека для молодой семьи10/20
Ипотека с материнским капиталом0/10/20
Ипотека по 2 документам40/50Только супруг(а) (при наличии)

В качестве созаёмщиков банк разрешает привлекать лиц, не состоящих в родстве с клиентом.

Подробнее с параметрами пакета документации по кредитуемой недвижимости можно познакомиться здесь.

Ипотечный кредит без первоначального взноса в Россельхозбанке

Базовые условия ипотеки Россельхозбанка предусматривают внесение начальной суммы от 10 до 50% стоимости объекта продажи.Хотите узнать, как получить автокредит без процентов с первоначальным взносом? Ответ на данный вопрос, представлен по ссылке.

Если вы ищите информацию об автокредитах наличными на подержанный автомобиль, то вам стоит перейти по ссылке.

Только в специальных условиях есть возможность оформления договора с нулевым первоначальным взносом. Это программы для семей, имеющих материнский сертификат.

Нулевой взнос возможен при внесении средств материнского сертификата на сумму равную или большую 10% стоимости жилья либо 20% в случае покупки квартиры в новострое.

В таком случае потребуется дополнительная документация: материнский сертификат и справка из ПФ о сумме имеющегося семейного капитала.

Для пенсионеров

Кредитно-финансовая организация не выдвигает особых требований для пенсионеров и делает возможным приобретение ими жилья в кредит.

Нюансом будет возраст на момент исполнения обязательств по договору ипотеки — не более 65 лет. Программа «Военная ипотека» не подразумевает кредитование пенсионеров.

Для оформления программы «Ипотека по двум документам» пенсионеру понадобится подтвердить трудоустройство.

Не меньше полугода стажа на крайнем месте работы. Подойдёт и 1 год стажа за предыдущие 5 лет. Это требование не распространяется на остальные программы банка.

Рефинансирование

Погашения ипотечных кредитов сторонних учреждений Россельхозбанк не допускает. Исключение составляет потребительское кредитование.

В случае если у заёмщика существует необходимость закрыть ипотечный кредит на сумму не более 1 000 000 рублей, можно воспользоваться предложением сельскохозяйственного банка по рефинансированию в разделе «Потребительское кредитование».

Данную сумму можно взять на срок до 5 лет. Если по стороннему кредиту не предусматривалось обеспечение, а клиент новый для Россельхозбанка, то максимальная сумма снижается до 750 000 рублей.

Под материнский капитал

Под семейный капитал банковское учреждение позволяет оформлять практически все имеющиеся программы в разделе ипотечного кредитования.

В течение 3 месяцев с момента оформления соглашения средства семейного капитала должны быть перечислены на кредитный счёт для возмещения задолженности по оформленному продукту.

Использовать материнский сертификат на семейный капитал для ипотеки позволяет федеральное законодательство.

В регионах могут приниматься индивидуальные программы по использованию семейного капитала, выдаваемого государством только по безналичному переводу через ПФ.

Требования к заёмщикам

Возраст заёмщиков по программам ипотеки возможен от 21 до 65 лет. Это значит, что последняя выплата по ипотечному кредиту должна произойти до 65 дня рождения клиента.

Исключение составляет «Военная ипотека», по которой кредитуются сотрудники силовых структур от 22 до 45-летнего возраста. Такой заёмщик должен принимать участие в накопительно-ипотечной системе от трёх лет.

Обязательно наличие российского гражданства и регистрации на территории РФ по месту проживания или пребывания.

Предъявляются требования по кредитоспособности в отношении наличия места трудоустройства.

Для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство, это ? 1 год деятельности, подтверждаемый записью в похозяйственной книге местных органов власти.

Подробнее с нюансами анкеты по ипотеке для заёмщиков с ЛПХ можно познакомиться здесь.

Для наёмных работников, минимум стажа на крайнем месте трудоустройства должен составить не меньше полугодия. Возможно применение общего периода работы в год за последнюю пятилетку.

Зарплатному и надёжному клиенту банк снижает сроки работы наполовину (квартал на последнем рабочем месте или полгода за пятилетку). К пенсионерам данное требование о необходимости подтверждения стажа не относится.

Процентные ставки

В зависимости от вида кредитного предложения банк предлагает различные ставки.

Наименьшие у программ, которые ведутся совместно с партнёрами- застройщиками, — от 7%.

Рассмотрим все предложения от Россельхозбанка в сравнительной таблице:

ПрограммаНачальный взнос, % от стоимости объектаПроцентная ставка, %
Жильё в ЖК ГородОт 20От 7
Жильё в ЖК Царицыно7,5 ‒ 10,0
Жильё в ЖК 114720 ‒ 3010 ‒ 11,25
30 ‒ 509,3 ‒ 11,1
Свыше 508 ‒ 11
Ипотека с господдержкойОт 2010,9
Военная ипотека плюс
Ипотечное жилищное кредитование1512,9
15 ‒ 5012,5 ‒ 12,75
Свыше 5011,5 ‒ 12,75
Целевая ипотека (соотн. кредит/залог в %)До 50 включительно12,5 ‒ 12,75
Свыше 5011,5 ‒ 12,75
Ипотека для молодой семьи, с М(С)К10 (возможен 0)12,9
15 ‒ 5012,5 ‒ 12,75
Свыше 5011,5 ‒ 12,75
Ипотека по 2 документам40 ‒ 5013,0 ‒ 13,25
Свыше 5012,0 ‒ 13,25

Процентные ставки напрямую зависят от срока кредитования. Чем он меньше, тем ниже ставка. Минимальная ставка предлагается по ипотеке до 5 лет.

Небольшие и фиксированные проценты для любого срока ипотеки: по программам с госсубсидированием и по военной ипотеке плюс.

При покупке земельного участка или дома с участком по программе «Ипотечного жилищного кредитования» проценты варьируются в коридоре 14,5 — 15,5%, а по программе ипотеки «Два документа» — от 15 до 16%.

Возможны надбавки к процентной ставке от 3,5 до 7% при несвоевременном исполнении кредитуемым лицом взятых на себя обязательств. Например, отсутствие переоформленных договоров страхования.

Список документов

Для оформления ипотечного соглашения банковское учреждение затребует следующую документацию:

  • анкету-заявление;
  • российский паспорт (удостоверение — сотрудникам силовых ведомств);
  • билет военнослужащего (свидетельство о приписке);
  • сведения о семье и детях;
  • сведения о платёжеспособности (доходы + трудоустройство);
  • документация о покупаемой недвижимости.

В отдельных случаях Россельхозбанк допускает изменение пакета документов.

Образец сведений о доходах клиента по форме банковского учреждения можно изучить здесь.

Максимальная и минимальная суммы

Минимально возможная к выдаче сумма по всем кредитным предложениям составляет 100 000 рублей, за исключением «Военной ипотеки» — 300 000 рублей.

Максимальная сумма более разнообразная и зависит как от программы кредитования, так и от региона, в котором находится объект ипотеки.

Сведём параметры программ кредитования в сравнительную таблицу:

ПрограммаМаксимальная сумма, рублей
Для Москвы и МО, С.-Петербурга и ЛООстальные    регионы
Жильё в ЖК Город8000000Объекты не находятся на данной территории
Жильё в ЖК Царицыно
Жильё в ЖК 1147
Ипотека с господдержкой3000000
Военная ипотека плюс2200000
Ипотечное жилищное кредитование20000000
Целевая ипотека20000000 (≥ 70% рыночной цены объекта)
Ипотека для молодой семьи, с М(С)К20000000
Ипотека по 2 документам80000004000000

Сумма ипотечного займа для программы «Ипотечного жилищного кредитования» и «Ипотеки для молодой семьи, с М(С)К» не может превышать 60% рыночной цены квартиры на вторичке либо в новостройке, возводимой на средства Россельхозбанка. Для домов с участком земли, в т.ч. таунхауса, — половина.

Сроки кредитования

Период ипотечного кредитования для всех предложений банка достаточно продолжительный.

Сведём возможные варианты в сравнительную таблицу:

ПрограммаСроки
Рассмот-рения заявки, днейВозвра-щения ипотеки, лет
Жильё в ЖК Город; ЖК Царицыно; ЖК 1147530
Ипотека с господдержкой
Военная ипотека плюс23
Ипотечное жилищное кредитование30
Целевая ипотека
Ипотека для молодой семьи, с М(С)К
Ипотека по 2 документам1025

Для представителей силовых структур период кредитования может быть и менее 23 лет.

Конечной датой каждого соглашения становятся индивидуальные параметры.

На момент полного погашения обязательств возраст сотрудника не может превышать 45 лет.

Другие условия потенциальные заёмщики могут узнать из памятки здесь.

Погашение задолженности

Россельхозбанк — одна из немногих кредитно-финансовых организаций, предоставляющих заёмщику возможность самому выбрать схему возвращения денежных средств.

Клиенту доступен как аннуитет, так и классическая дифференцированная схема погашения.

Досрочно выплатить частично либо полностью ипотечный кредит клиент имеет право с первого месяца возникновения обязательств. Комиссию за дополнительное внесение средств банк не взимает.

А само зачисление денег на счёт ипотечного займа производится в день обязательного платежа в соответствии с согласованным графиком.

Основные способы внесения ежемесячных платежей:

  • кассы банковского учреждения;
  • банкоматы и терминалы сторонних учреждений и собственные;
  • безналичное перечисление через иной банк;
  • платёжные системы QIWI, Элекснет, Золотая Корона и другие;
  • с помощью интернет-банкинга.

С правилами использования программы дистанционного обслуживания «Интернет-банк» от Россельхозбанка можно ознакомиться в соответствующем руководстве, по ссылке.

Плюсы и минусы

Благодаря своей принадлежности к государственному сектору финансирования банковское учреждение располагает сравнительно низкими процентными ставками.Хотите узнать, как получить льготный автокредит в Сбербанке? В нашей статье, вы найдете много полезной информации.

В каком банке можно взять дешевый автокредит на новый автомобиль, узнаете по ссылке.

А узнать, как досрочно погасить автокредит в Сетелем Банке, можно из нашей статьи.

Например, Райффайзенбанк даёт ставку в 7 ? 8% только на первый год кредитования, а Россельхозбанк на весь период возвращения кредитных средств.

Позитивом является:

  • длительное возвращение ипотеки — до 30 лет;
  • возможность привлечения до 3 созаёмщиков, в том числе не родственников;
  • наличие предложения ипотеки по двум документам;
  • действие одобренного решения до 90 дней;
  • самостоятельный выбор схемы погашения;
  • возможность использования семейного капитала и сниженный до 10% первоначальный взнос для таких условий и молодых семей.

Как минус, воспринимается срок рассмотрения заявки в 10 дней по предложению «Ипотека по 2 документам».

Кредитование военнослужащих только до достижения 45 лет. Досрочное внесение средств только в согласованную дату ежемесячного платежа.

Крупный первоначальный взнос по программе «Ипотека по 2 документам» от 40 до 50%.

3 комментария к «Как получить ипотеку от Россельхозбанка?»
  1. Подобрала вариант квартиры в жилом комплексе «Город». С радостью узнала о супердешёвом ипотечном кредите от Россельхозбанка под 7% годовых на весь срок погашения обязательств. Условия устраивают, для простоты выплат выбиралась аннуитетная система возвращения кредита. Единственный минус ‒ банк требует обязательного страхования как покупаемой квартиры, так и моей жизни и здоровья на всё время ипотеки.

  2. Воспользовался предложением от Россельхозбанка по ипотеке, так как именно в нём получаю заработную плату. Хотел оформить покупку таунхауса по программе «Ипотека по 2 документам», но обжёгся на условиях. Потребовалось внести сразу половину стоимости жилья. Поэтому остановился на предложении «Ипотека с господдержкой», в котором начальная сумма взноса равняется только 20% стоимости.

  3. Являюсь офицером‒военнослужащим. После трёх лет участия в программе НИС обратился в Россельхозбанк по вопросу приобретения жилья для своей семьи. Мой доход в 80000 рублей устроил банк, и я смог купить двухкомнатную квартиру в Брянске за два с половиной миллиона рублей. График ежемесячных дифференцированных платежей помогает не забывать сумму и время оплаты. В целом семья довольна.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *