взять ипотеку на квартиру

Ипотечное кредитование в России предлагают большинство кредитных учреждений. Оформить квартиру в кредит можно не только на первичном, но и на вторичном рынке. Для заключения сделки клиент должен подтвердить свою платежеспособность и наличие постоянной занятости.

Условия

Стать клиентом банка и получить ипотеку можно с 21-летнего возраста. Ипотека может быть предоставлена гражданину РФ или иностранному лицу, которые имеет все необходимые документы, подтверждающие легальное пребывание в России.

Ипотека выдается при условии внесения первичного аванса, обычно не менее 15-20% стоимости объекта недвижимости.

Период кредитования может достигать 10-30 лет (в зависимости от программы и платежеспособности заемщика).

Ставки формируются под каждого клиента индивидуально, базовые проценты от 10,25-12,1% в год. Личное страхование при оформлении такого займа является не обязательным.

Как оформить?

Получение ипотеки в российском банке состоит из нескольких этапов:

  • заполнение анкеты-заявки и получение ответа из банка;
  • сбор необходимых документов по заемщику, поручителю и передача их кредитному сотруднику;
  • сбор документов по недвижимости, проведение оценочной стоимости квартиры, внесение первоначального аванса;
  • подписание ипотечного и страхового договора.

Линейка банков

Ниже в таблице несколько интересных предложений по ипотечному кредитованию от ведущих банков страны:

БанкПервона-чальный взносПроцент-ная ставкаСумма креди-тования в млн. рублейПериод ипотеки, кол-во лет
Банк Москвы20%11,15%8,01-30
Альфа банк15%11,0%от 0,325
БинБанк11,25%не ограничена
Газпромбанк11,5%4530
Сбербанк20%10,25%от 0,3
МКБ15%11,9%не ограничена20
ВТБ 2410%12,1%6030

Можно ли продать квартиру в ипотеке?

Случается так, что, оформив ипотеку на длительный срок, заемщик теряет работу, переезжает в другой регион (город, район).

И в случае если кредит по данной квартире еще не выплачен, возникает вполне логичный вопрос: можно ли продать жилье, которое до сих пор в ипотеке?

Ответим сразу, продать квартиру в ипотеке можно, существует несколько вариантов:

  1. Заемщик самостоятельно может продать недвижимость, но перед этим ему необходимо получить официальное разрешение из банка.
    После продавец заключает предварительное соглашение, заверенное нотариально, с покупателем.Согласно этому документу покупатель погашает задолженность перед банком. Продавец, имея на руках документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед кредитным учреждением, сможет снять обременение по ипотеке и передать право собственности покупателю.
  2. Продать квартиру можно и через кредитное учреждение, в котором оформлена ипотека.
  3. Заемщик может воспользоваться схемой пере кредитования, то есть кредит переоформляется на нового клиента (заемщика).

Ищите информацию о рефинансировании ипотечного кредита в Россельхозбанке? Тогда вам необходимо ознакомиться с информацией.

А получить ответ на вопрос — какой банк дает ипотеку без первоначального взноса, можно по ссылке.

Однокомнатную квартиру

Если говорить о размере квартиры, количестве комнат, то каких-либо ограничений при оформлении ипотеки не существует.

Если клиент отвечает требованиям банка, а объект недвижимости не в аварийном состоянии, имеются все коммуникации и т.д., то проблем с его приобретением через ипотеку не будет.

Более того, иногда на рынке появляются предложения от банков на кредитование однокомнатных квартир (например, ВТБ 24) по которым предусмотрен сниженный первоначальный аванс, отсутствие обязательного страхования заемщика и ряд иных преимуществ.

Молодой семье

Если ипотечный заем оформляет молодая семья, а именно:

  • супруги официально находятся в браке;
  • обоим супругам или одному из них менее 35 лет;
  • доходы семьи позволяют оформить кредит, то такая семья может претендовать на специальную ипотеку с государственной помощью.

Такие программы предоставляются семьям с детьми или без, которые нуждаются в улучшении жилья. Размер помощи зависит от количества детей.

Без первоначального взноса

Стандартные кредитные программы по приобретению жилья предусматривают внесение первоначального аванса в размере от 10-20% стоимости недвижимости.

Обойти данное условия практически невозможно, но клиенты могут согласовывать индивидуальные условия, что позволит снизить первоначальный аванс либо вообще убрать данный пункт из кредитного соглашения, например:

  • передать в банк дополнительный ликвидный залог;
  • погасить первоначальный взнос за счет материнского капитала или иной субсидии от государства;
  • оформить потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости.

В редких случаях на рынке появляются предложения от застройщиков совместно с кредитными учреждениями, по которым первоначальный взнос – не обязателен.

Также стоит обратить внимание на Металлинвестбанк, в котором действует программа по ипотеке без первоначального взноса.

Оформить ее можно под 14,0% в год на сумму не более 2 500 000 — 8 000 000 рублей (в зависимости от региона).

По военной ипотеке

Специальную ипотеку для военнослужащих, которые являются участниками НИС, предлагает Сбербанк и ряд иных банков.

Кредит можно оформить как на жилье на вторичном рынке, так и в новостройке. Ставки по ипотеке 11,75% в год, максимальный размер займа 2 050 000 рублей.

Комиссия и обязательное личное страхование по данной программе отсутствуют. Оформить кредит до 80% стоимости объекта недвижимости можно до 20 лет.

Требования к заемщикам

Чтобы стать клиентом банка, заемщик должен соответствовать ряду требований кредитного учреждения.

Обычно они следующие:

  • возрастные ограничения – 21-65 лет;
  • гражданство (некоторые кредитные учреждения предоставляют ипотеку нерезидентам);
  • постоянная или временная регистрация;
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность.

Список документов

Для оформления ипотеки клиент готовит следующие документы:

  • заявку на получение кредита;
  • гражданский паспорт;
  • справку о доходах;
  • второй документ, удостоверяющий личность на выбор клиента;
  • копию трудового договора или трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • свидетельство о браке, рождении детей и др.

Сегодня банки также предлагают ипотеку по двум документам (ВТБ 24, Россельхозбанк, Сбербанк) без предоставления справок о доходах и подтверждении занятости.

Сумма, на которую стоит рассчитывать?

Максимальный размер ипотечного кредита может достигать 45 000 000 — 60 000 000 рублей (стандартные программы, без государственной поддержки) или 75-90% стоимости недвижимости.

Оставшуюся сумму заемщик должен оплатить в виде первоначального аванса.

Если речь идет об ипотеке с государственным субсидированием, то максимальный размер кредита не превысит 3 000 000 — 8 000 000 рублей.

Процентные ставки

Процентные ставки по ипотеке рассчитываются по каждому клиенту индивидуально.

На размер процентов могут влиять наличие личного страхования, период кредитования, стоимость недвижимости, первоначальный аванс и др. Базовые проценты банки предлагают на уровне 10,25-12,1% в год.

Помимо процентов, клиент оплачивает расходы, связанные с оформлением ипотеки, комиссии, а также страхование недвижимости (стоимость может быть включена в ипотеку).

Сроки

Ипотека – это заем на приобретение жилья, который предоставляется заемщику на длительный период.

Кредит можно получить на срок от одного года до 10-30 лет.

Максимальный период кредитования зависит от стоимости недвижимости и платежеспособности заемщика, и устанавливается индивидуально.

Досрочное погашение

Выплата ипотеки производится ежемесячно равными или дифференцированными частями. Но если клиент инициирует досрочное погашение, банк препятствовать такому решению не будет.

Для досрочного погашения кредита, клиенту необходимо написать заявление и уточнить сумму для закрытия договора.

Внести платеж по кредиту заемщик сможет любым нижеприведенным способом:

  • через отделение банковского учреждения, в котором получена ипотека или его сервисы;
  • через сторонние кредитные организации;
  • в почтовом отделении;
  • автоматическим перечислением с банковской карты или счета по письменному заявлению клиента.

Хотите узнать, как оформить льготное ипотечное кредитование для бюджетников? Тогда мы рекомендуем ознакомиться с информацией.

Как получить ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками, узнаете из статьи.

А узнать, где выгоднее ипотечный кредит на вторичное жилье, можно по ссылке.

Преимущества и недостатки

Если гражданин РФ или нерезидент принимает решение купить квартиру через ипотеку, то он получает следующие преимущества:

  • имея небольшую сумму сбережений, всего 10-20% от стоимости квартиры, клиент сможет оформить кредит и переехать в собственное жилье;
  • квартиры в кредит оформляются на длительный период до 10-30 лет;
  • подтверждение платежеспособности не во всех банках является обязательным условием.

Клиенты не должны забывать и о недостатках, с которыми им придется столкнуться при оформлении ипотеки:

  1. Во-первых, это колоссальная переплата в виде процентов и страховых взносов.
  2. Во-вторых, на протяжении длительного периода времени семья будет должна банку крупную сумму средств.

Поэтому прежде чем подписывать ипотечный договор, взвешивайте все «за» и «против» такой сделки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *