беспроцентный ипотечный кредит

Ипотечные кредиты считаются одними из самых дорогих, если принять во внимание срок кредитования и его объемы. Сэкономить на обслуживании ипотеки позволяют различные льготы, которые доступны в рамках программы государственной поддержки.

Условия

Основной параметр любого кредита — это размер процентной ставки, которая устанавливается при оформлении займа. Ипотека, как один из видов потребительских займов, подразумевает определенную ставку.

Практически всех заемщиков в первую очередь интересует возможность максимальной экономии при оформлении кредита, в том числе ипотечного.

Если в случае обыкновенных потребительских кредитов на приобретение товаров существуют условия с нулевой процентной ставкой, то в случае ипотеки такая возможность доступна только в очень редких случаях.

Для начала необходимо определить, что считать беспроцентным кредитом. В отечественных банках нет условий ипотечного кредитования, по которым бы в договоре устанавливалась нулевая процентная ставка.

Некоторые программы государственной поддержки позволяют получить компенсацию от государства на оплату расходов по ипотеке.

В итоге может оказаться, что субсидия государства полностью покрывает расходы на оплату процентов по займу. Для клиента подобный кредит будет беспроцентным.

Нечасто, но беспроцентные кредиты доступны в качестве социальных льгот, которые предоставляются коммерческими компаниями для своих ключевых сотрудников. При оформлении ипотеки работодатель попросту компенсирует расходы заемщика по кредиту.

Наибольшие шансы получить беспроцентный кредит с государственной поддержкой есть у молодых семей, возраст каждого члена которой не превышает 35 лет.

Именно для молодых семей действуют социальные условия кредитования, при которых государство различными способами компенсирует издержки на обслуживание и выплату задолженности.

Способы оформления

Ипотечные кредиты отличаются наиболее сложной процедурой оформления. Несмотря на наличие онлайн-заявок, которые лишь частично позволяют ускорить процесс подачи документов, оформление ипотеки требует подготовки большого пакета документов и личного обращения клиента в банк.

Для молодых семей, желающих оформить беспроцентную ипотечную ссуду, кредитование доступно только по специальным социальным программам.

В первую очередь к потенциальным участникам таких программ относятся клиенты, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Сначала будущему заемщику необходимо встать на учет в соответствующих органах и подтвердить потребность в улучшении жилищных условий. После того, как заемщик встанет в очередь на получение жилья, он может выбирать подходящий объект недвижимости и обращаться в банк для оформления ипотеки.

После подписания ипотечного договора, государство предоставляет субсидию или компенсацию в другой форме.

Нюансы этой процедуры могут иметь региональные отличия и в любом случае необходимо узнавать детали по месту жительства.

Предложения банков

Банк Санкт-Петербург предлагает молодым семьям оформление ипотеки с государственной поддержкой по льготным условиям.

Действующая программа ипотечного кредитования подразумевает наличие обязательного страхования, за отказ от оформления которого ставка по займу будет повышена на 1 процентный пункт.

Процедура оформления кредита довольно быстрая и занимает всего несколько дней при условии наличия всех необходимых документов.

Объем финансирования сделки не может превышать 70% стоимости объекта недвижимости или 12 000 000 рублей в денежном эквиваленте.

В Банке Москвы также доступна программа ипотечного кредитования, в рамках которой оформить ссуду могут сотрудники государственных предприятий, молодые семьи, а также военнослужащие, учителя и другие категории клиентов. Минимальный авансовый платеж по кредиту составляет 15%.

На размер кредитной ставки влияют такие факторы, как уровень дохода клиента, размер кредита, а также категория заемщика.

Клиенту могут оформить кредит по сокращенной процедуре с предоставлением всего двух документов (без справок о размере получаемого дохода).

Работники бюджетной сферы, которые получают заработную плату на карты банка, могут оформить кредит с дополнительными льготами.

В Банке Уралсиб действует специальная программа ипотечного кредитования, рассчитанная на сотрудников бюджетной сферы.

Клиенты, которым доступны государственные льготы, получают компенсацию на оплату расходов по кредиту. Общие условия кредитной программы позволяют оформить ссуду на срок от 3 до 30 лет включительно.

Размер кредитной ставки по займу составляет от 10,8% годовых при покупке строящегося жилья в кредит или от 12% годовых при покупке готового жилья. Минимальный размер авансового платежа составляет 20% стоимости залогового имущества.

В Русском Ипотечном Банке действует несколько программ кредитования, одна из которых отличается плавающей процентной ставкой.

Ее пересмотр происходит каждый квартал. Начальное значение ставки на сегодняшний день составляет 8,55% годовых по кредитам в национальной валюте.

Кредит выдается на срок до 30 лет при условии внесения авансового платежа в размере от 30% стоимости жилья. Данная программа доступна только жителям Москвы и области. Целевое расходование средств ограничено приобретением недвижимости в многоквартирных домах.

Льготные условия ипотечных ссуд для молодых семей присутствуют среди других кредитных предложений Сбербанка.

Клиентам из этой категории заемщиков банк предлагает ссуды на срок до 30 лет на покупку недвижимости. Минимальный аванс по кредиту составляет 20%, а от его размера зависит величина кредитной ставки.

Также на размер кредитной ставки по договору влияет и срок, на который клиент оформляет ипотеку. Отказ от страхования жизни клиента ведет к пересмотру ставки в сторону ее увеличения на 1 процентный пункт.

Беспроцентная ипотека в российских банках:

БанкШка-ла ста-вок, % годо-выхОгра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб.График пога-шенияКомис-сии за вы-дачу/ оформ-лениеСрок креди-това-ния, летМини-маль-ный взнос, % стои-мости недви-жи-мостиОсобен-ности
Санкт-Петербург12,5-14,75500-12 000Аннуи-тетОтсутст-вуют1-2530Для молодых семей
Банк МосквыОт 11,6Индиви-дуальноАннуи-тет/ диффе-ренциро-ванныйДо 2015Для государст-венных служащих
Банк УралсибОт 10,8До 10 000Аннуи-тет1-3010Для государст-венных служащих и молодых семей
Русский Ипотеч-ный БанкОт 8,55До 70% стои-мости жильяАннуи-тет3-3030Плаваю-щая процент-ная ставка
СбербанкОт 10,5До 3 200Аннуи-тетДо 3020Для молодых семей

Для пенсионеров

Беспроцентная ипотека для пенсионеров не представлена среди предложений отечественных банков.

Оформить ссуду с компенсацией от государства пенсионеры могут только в том случае, если они состоят в очереди на улучшение жилищных условий.

Законодательством ограничена возможность предоставления беспроцентных ипотечных займов.

Получить беспроцентный кредит можно в том случае, когда часть расходов будет компенсирована государством или работодателем.Хотите узнать, как взять кредит под материнский капитал наличными? Тогда вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

Если же вы решили узнать, как взять кредит в 19 лет без справок и поручителей, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Пенсионеры могут обратиться за кредитом в следующие банки, условия кредитования в которых отличаются гибкостью и наличием льгот для определенных категорий заемщиков:

  1. Газпромбанк. Кредитует ипотечные сделки физических лиц на сумму до 2 250 000 рублей. Для военнослужащих государство компенсирует часть расходов по кредиту. Ставка по ипотеке составляет 10,7% годовых.
  2. Банк Санкт-Петербург предлагает в том числе программу кредитования покупки квартир на вторичном рынке.
    Кредитная ставка составляет 13% годовых при минимальном взносе от 50%.Максимальный размер ссуды 6 000 000 рублей.
  3. Банк ВТБ 24. Покупка жилья на вторичном рынке доступна по ставке от 12,1% годовых. Авансовый платеж по сделке составляет от 30%. Лимит кредитования ограничен суммой 30 000 000 рублей.

Для молодых семей

При оформлении ипотеки с государственной поддержкой молодые семьи могут получить компенсацию в размере до 35% стоимости приобретаемой квартиры или дома.

По условиям кредитования многих коммерческих банков, этого будет достаточно для покрытия расходов на оплату процентов по займу.

Оформить ипотеку с последующим получением государственной субсидии молодые пары могут также в следующих банках:

  1. Банк Возрождение. Кредитование на покупку жилья на вторичном рынке ограничено максимальной суммой 8 000 000 рублей. Размер ставки составляет 10,9% годовых. Срок пользования кредитом составляет от 1 до 30 лет.
  2. Тинькофф Банк. Действует программа государственной поддержки. Размер ставки начинается от 11,25% годовых.
    Максимальная сумма займа составляет 100 000 000 рублей на срок до 30 лет.
  3. Росэнергобанк. Кредитование по ипотеке доступно на срок до 30 лет. Минимальная сумма займам составляет 300 000 рублей. Максимальный лимит ограничен платежеспособностью клиента. Ставка фиксированная и составляет 10,5% годовых.

Пакет документов

Для получения льготной ипотеки клиенты обязаны предоставить следующие виды документов:

  • личные — паспорт всех членов семьи (для программы кредитования молодых семей);
  • финансовые — справки о доходах;
  • подтверждающие наличие льгот — свидетельства о постановке на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий;
  • по недвижимости — технический паспорт, выписку из домовой книги, правоустанавливающие и кадастровые документы.

Процентные ставки

Средние значения ставок по ипотеке составляют диапазон от 10,9 до 13,6% годовых в национальной валюте.

Требования к заемщикам

Практически во всех отечественных банках действуют приблизительно одинаковые требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • наличие дохода и занятости.

Для заемщиков, оформляющих ипотеку по программе поддержки молодых семей, действует ограничение по максимальному возрасту, который не должен превышать 35 лет у любого из членов семьи (кроме детей).

Максимальная и минимальная суммы

Доступный лимит кредитования по ипотечным сделкам составляет от 100 000 до 12 000 000 рублей.

Сроки

Рассматриваемые ипотечные ссуды выдаются на срок от 1 до 30 лет, как и большинство других потребительских кредитов на приобретение жилья.

Как погашать?

Вносить платеж по кредиту без дополнительных комиссий можно такими способами:

  • наличными средствами в кассе банка-кредитора или его терминале самообслуживания;
  • безналичным перечислением из другого банка;
  • с помощью электронного кошелька, совершая платеж по реквизитам, указанным в кредитном договоре;
  • перечислением с других счетов клиента, открытых в банке-кредиторе.

Банки могут предлагать и другие способы погашения кредита:

  • в сторонних платежных терминалах;
  • через партнеров — салоны связи или розничные магазины;
  • в отделениях «Почты России», прочее.

Ищите информацию об экспресс кредитах наличными в день обращения по паспорту? Тогда мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

Как получить кредит наличными с 18 лет без справок о доходах, узнаете из статьи, представленной по ссылке.

А узнать больше о кредитах наличными по 2 документам без справок и поручителей, можно из нашей статьи.

Плюсы и минусы

Беспроцентная ипотека с государственной поддержкой имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • выгодные условия кредитования, подобные рассрочке;
  • широкий выбор недвижимости.

Из недостатков необходимо отметить существенные ограничения по представленным программам в виде требований к клиентам.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *