ипотечный кредит для пенсионеров

Ипотека востребована не только среди молодых семей, желающих улучшить свои жилищные условия, но и среди других категорий клиентов. Пенсионерам доступны ипотечные займы на общих основаниях или по специальным программам кредитования с особыми условиями.

Условия

Срок оформления ипотечного кредита, как правило, составляет от 12 до 360 месяцев. Учитывая столь продолжительный период, банки ограничивают максимальный возраст заемщика на момент окончания срока кредитования. В большинстве банков оформить кредит могут клиенты в возрасте до 65 лет.

Пенсионерам получить ипотечный займ, учитывая такие ограничения, не всегда бывает просто и приходится выбирать тот банк, в котором это возможно сделать.

Отдельных программ кредитования пенсионеров в отечественных банках нет.

Для получателей пенсий и пособий оформление ипотечного займа доступно в таких случаях:

  • на общих основания по базовым условиям кредитования для всех потенциальных заемщиков;
  • по программе социальной ипотеки, оформление которой доступно тем клиентам, которые состоят в очереди на улучшение жилищных условий.

Выбирая подходящую программу кредитования в первую очередь стоит обратить внимание на такие условия, как максимальный возраст клиента.

В некоторых банках взять ипотечный кредит можно в возрасте до 75 и даже 85 лет. В таком случае при выходе на пенсию по возрасту, заемщик может оформить ссуду на 10 или 20 лет по условиям договора.

В остальном все условия ипотечного кредитования практически не отличаются от стандартных предложений банков. Это касается не только обслуживания кредита, но и возможностей его оформления.

Способы оформления

Получение ипотечного займа в большинстве случаев происходит по стандартному алгоритму:

  1. Выбор объекта.
  2. Подготовка пакета документов.
  3. Подача заявки на кредит.
  4. Согласование сделки и проверка документов кредитором.
  5. Выдача кредита.
  6. Оформление страховых полисов.
  7. Погашение кредита и закрытие договора.

Онлайн-заявка, доступная во многих банковских учреждениях, позволяет узнать возможность получения ссуды без визита в отделение.

Общие параметры ссуды клиент указывает в анкете, а также предоставляет персональные сведения и данные о финансовом состоянии.

На завершающий этап сделки для проверки документов и подписания договора заемщика пригласят в удобное для него отделение.

Предложения банков

В Совкомбанке кредит на приобретение недвижимости или под ее залог клиент может оформить до наступления возраста 85 лет.

Среди других отечественных банков не встречается подобных предложений и по этому показателю Совкомбанк выгодно отличается.

Размер кредита в максимальном объеме ограничен суммой 3 000 000 рублей. При оформлении кредита пенсионерами банк может потребовать поручительство родственников или других лиц.

Обязательными условиями оформления займа являются наличие трудоустройства и подтвержденного дохода у клиента. Страхование рисков ущерба или утраты имущества также необходимы.

Общие условия кредитования расположены по ссылке.

Ипотечные кредиты доступны пенсионерам и в Россельхозбанке. Максимальный возраст клиента на момент погашения кредита не должен превышать 65 лет. Оформить ипотеку могут получатели пенсий и пособий.

Страхование имущественных рисков является обязательным, в то время как титульное страхование и страхование жизни остается на усмотрение клиента.

Цели использования кредитных средств могут быть различными: покупка недвижимости на вторичном и первичном рынке, приобретение земельных участков, строительство.

В залог оформляется приобретенное клиентом имущество. В зависимости от вида недвижимости устанавливается минимальный размер первого взноса — от 15 до 30%.

В ТрансКапиталБанке клиентам предлагается несколько ипотечных программ кредитования, каждая из которых рассчитана на различные виды залогового имущества.

Ипотека на недвижимость вторичного рынка оформляется на срок до 300 месяцев. Взять кредит могут все граждане РФ в возрасте от 21 до 75 лет.

Клиенту в возрасте от 65 лет на момент подачи заявки на кредит необходимо предоставить полис страхования жизни и здоровья.

Оформить его можно в любой страховой компании по желанию. Также обязательным является общий трудовой стаж 12 месяцев или 4 месяца на последнем месте работы.

Общие условия кредита приведены по ссылке.

Максимальный возраст клиента, оформляющего ипотеку в Банке Москвы, не должен превышать 75 лет.

Заемщикам доступно несколько программ кредитования, включая льготные займы для сотрудников бюджетной сферы и корпоративных клиентов банка. Оформить заявку на получение ссуды можно на сайте банка.

После ее рассмотрения, а это занимает порядка часа, клиенту сообщат предварительное решение и пригласят в банк для оформления документов.

Ставка по ипотечным кредитам начинается со значения в 11,5% годовых при условии действия программы государственной поддержки.

Лимит кредитования согласовывается с заемщиком индивидуально. В настоящее время в банке доступно несколько акционных предложений с застройщиками.

Сбербанк также кредитует клиентов в возрасте до 75 лет на приобретение готовой недвижимости в регионах присутствия банка.

По условиям программы оформить ссуду можно в размере до 15 000 000 рублей без подтверждения дохода при условии внесения 50% стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

Лимит кредита в максимальном размере ограничен 80% стоимости приобретаемого объекта.

В залог по кредиту переходит купленная клиентом недвижимость. Комиссии за выдачу, досрочное погашение или оформление кредита не предусмотрены.

Ипотека для пенсионеров в отечественных банках:

БанкШка-
ла ста-вок, % годо-вых
Ограни-чение по сум-мам, тыс. руб.Гра-фик пога-ше-
ния
Комис-сии за вы-дачу/ оформ-лениеСрок креди-това-ния, мес.Мини-маль-ный взнос, % стои-мости недви-жи-мостиОсобен-ности
Совком-банк18,9300-3 000Аннуи-тетОтсутст-вуют60, 12040Макси-мальный возраст заемщика — до 85 лет
Россель-хозбанк7,328-20,499100-20 00012-36015Размер первона-чального взноса зависит от вида залога
Транс-Капитал-Банк14,5-15,5От 300 (От 500 для Москвы и Санкт-Петер-бурга)12-30010Обяза-тельное страхо-вание жизни и здоровья заемщика
Банк МосквыОт 11,5Индиви-дуальноДо 30015Дейст-
вуют акции с застрой-щиками-партне-рами банка
Сбер-банк11-12300-15 000До 36020Можно оформить кредит по двум доку-ментам

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса

На сегодняшний день возможности оформить ипотеку без первоначального взноса пенсионерам нет.Хотите получить подробную информацию об ипотеке для студентов на квартиру в Москве? Тогда вам стоит перейти по ссылке, и прочесть статью.

Если же вас интересует вопрос получения ипотеки для врачей, то вам стоит перейти по ссылке.

Даже для остальных категорий клиентов с отсутствием минимального взноса оформить кредит можно лишь в отдельных случаях:

  • при дополнительном залоговом обеспечении (недвижимость, вклады);
  • для особых категорий заемщиков — действующих клиентов, сотрудников аффилированных с банком структур и других.

Без процентов

Оформить ипотечный кредит без переплаты — задача довольно сложная.

Отдельные предложения по рассрочке могут встречаться у застройщиков и крупных строительных компаний.

Коммерческие банки сегодня не предлагают беспроцентных ипотечных кредитов частным лицам.

Для военных пенсионеров

Ипотечные займы для военнослужащих доступны сегодня во многих отечественных банках.

Если клиент является участником накопительно-ипотечной системы, то он может получить льготный кредит на улучшение жилищных условий.

Такие займы можно оформить в следующих банках:

  1. Банк ВТБ 24. При максимальном размере кредита до 2 010 000 рублей срок его пользования составит не более 168 месяцев.
    Минимальный первый взнос составляет 15%. Размер ставки по ипотеке — от 12,1 до 13,1% годовых.
  2. Банк Зенит. В учреждении кредитуют военнослужащих в максимальном размере до 3 000 000 рублей. Размер первого взноса составляет от 20% при ставке в пределах от 9 до 12,5% годовых.
  3. Газпромбанк. Фиксированный размер кредитной ставки находится на уровне 12% годовых.
    Допустимый лимит кредитования ограничен суммой 2 000 000 рублей.Первоначальный взнос обязателен и составляет не менее 20% стоимости недвижимости.

Пенсионерам до 75 лет

Одно из главных требований к клиентам заключается в возрастных ограничениях заемщика.

Пенсионеры в возрасте до 75 лет могут взять ипотечный кредит в нескольких банках:

  • Совкомбанк;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Банк Москвы;
  • Сбербанк.

В Москве

Все рассмотренные выше банки предлагают свои услуги кредитования в том числе жителям Москвы.

Большинство доступных предложений по ипотеке для пенсионеров действуют как раз в Москве и области по причине наибольшего количества банков в этом регионе.

В некоторых банках минимальный и максимальный размер кредита будет больше для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, учитывая средний размер их доходов.

Среди условий кредитования можно встретить и обязательное требование в достаточном минимальном доходе, размер которого для Москвы будет выше, чем по остальным регионам.

Требования к заемщикам

Получение кредитов пенсионерам подразумевает выполнение следующих требований к клиентам:

  • возраст до 65 (до 85 лет максимум);
  • постоянная регистрация, адрес которой совпадает с регионом присутствия банка-кредитора и приобретаемой недвижимости;
  • наличие постоянного дохода.

Необходимые документы

Получить ипотечный кредит можно при наличии следующих документов:

  • паспорта;
  • анкеты клиента;
  • технических документов на приобретаемую недвижимость;
  • страхового полиса.

Процентные ставки

Средняя величина кредитной ставки по ипотеке составляет от 12,34 до 16,38% годовых в национальной валюте.

На какую сумму рассчитывать?

Лимит кредитования в большинстве доступных на рынке предложений составляет от 100 000 до 5 000 000 рублей.

Отдельные банки (Сбербанк) предлагают ипотеку в размере до 15 000 000 рублей или вовсе не ограничивают максимальный размер ссуды (ТрансКапиталБанк, Банк Москвы).

Сроки

Ипотечные кредиты предоставляются на срок от 12 до 360 месяцев.

В большинстве банков на момент погашения ипотеки по договору возраст клиента не должен превышать 75 лет.

Как погашать?

Погашение долга перед банком происходит путем ежемесячного внесения платежей по кредиту.

Без комиссии и с максимально быстрым зачислением средств погасить долг можно такими путями:

  • оплатив наличными в кассе кредитора;
  • перечислив с другого своего счета по реквизитам, указанным в ипотечном договоре;
  • у партнеров банка (условия необходимо уточнять) — салонах связи, платежных системах и других.

Хотите узнать, как взять ипотеку Металлинвестбанка с государственной поддержкой? Тогда вам стоит перейти по ссылке.

Как взять ипотеку на последнюю долю в квартире, узнаете по ссылке.

А получить больше информации о коммерческой ипотеке для юридических лиц в Сбербанке, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ ипотеки для пенсионеров можно выделить некоторые особенности таких кредитов:

  • возможность оформления кредита для клиентов в возрасте до 85 лет (по отдельным предложениям);
  • простые условия оформления.

Недостатки заключаются в малом количестве подобных предложений и необходимости оформления полиса страхования жизни.

Последнее представляет собою некоторые сложности, поскольку не все страховые охотно идут на оформление страховки жизни лицам в возрасте от 60 лет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *