виды ипотеки

Ипотечное кредитования пользуется на сегодняшний день большой популярностью в стране. Предоставляемые банками услуги позволяют широким слоям населения решать собственные жилищные вопросы, не внося разово большие денежные суммы на покупку собственного жилья.

Что такое ипотека?

Ипотека представляет собой разновидность внесения залога, который выполняет роль страховки для кредитора, предоставляющего свои собственные средства. Залогом по сделке выступает имущество, приобретаемое покупателем.

В основном, это недвижимость, квартира или загородный дом, с участком земли или без него.

Имущество залога покупатель получает в свою собственность, при этом кредитующая сторона сохраняет за собой возможность получения этого имущества в свою собственность при невыполнении заёмщиком возложенных на него обязанностей по погашению долга.

Кредитуемая сторона не имеет возможность распоряжаться объектом залога по своему собственному усмотрению.

Покупатель не может продать залоговую недвижимость, подарить её или использовать для сдачи внаём. На проведение таких операций обязательно нужно получить согласие кредитующей стороны.

Условия

Условия оформления ипотеки отличаются в разных банках страны.

Среди общих положений таких программ можно выделить:

  • сроки предоставления ипотеки длительные и в среднем составляют от 3 до 50 лет;
  • ипотека выдаётся целевым образом на покупку жилой площади, нельзя тратить деньги ипотеки в других целях;
  • ставки ипотеки существенно ниже потребительских кредитов;
  • выдаётся только гражданам, достигшим совершеннолетнего возраста;
  • ипотека может быть выдана в любой валюте, в соответствии с условиями кредитующего банка;
  • правила выдачи ипотеки банками находятся в соответствии с действующим Федеральным законодательством;
  • ипотека выдаётся на суммы от 50 000 до 50 000 000 рублей и выше;
  • погашение задолженности по ипотеке проводится в соответствии с графиком, принятым согласно условиям каждого отдельного банка;
  • заявка на выдачу ипотеки принимается в офисе банка, а также может быть подана онлайн, на его сайте;
  • согласно условиям банков возможно привлечение поручителей по сделкам ипотечного кредитования.

В каком банке получить?

Пробор банка для оформления в нём ипотеки является прерогативой самого заёмщика.

Примерные предложения банков сведены в приведенную таблицу:

БанкСуммаСрокиПроцентыПримечания
СбербанкОт 50000 до 50000000 рублейОт 3 до 30 летОт 11 до 36% годовыхПервый платёж по сделке принят до половины объёма ипотеки
ВТБ-24От 55000 до 45000000 рублейОт 5 до 45 летОт 12 до 25% годовыхВеличина предварительного взноса равна от 10 до 45% ипотечного кредита
Россель-хозбанкОт 150000 до 30000000 рублейОт 5 до 50 летОт 13 до 30% годовыхТребуется помещение заёмщиком взноса в объёме до 25% кредита
Альфа БанкОт 50000 до 65000000 рублейОт 3 до 40 летОт 14 до 24% годовыхПри оформлении кредита вносится платёж от 10 до 20% стоимости ипотечного объекта
Траст БанкОт 75000 до 75000000 рублейОт 10 до 50 летДо 32% годовыхРазмер начального взноса равен 20% от суммы ипотеки

Сбербанк

В Сбербанке существует реальная возможность оформить ипотеку на 30 лет, под сумму платежа до 50% полной величины займа.

Объём кредита принимается от 50 000 до 50 000 000 рублей, в ряде случаев может быть выше. Ставки фиксируются равными от 11 до 36% годовых.

ВТБ-24

В ВТБ-24 реально взять ипотеку от 55 000 до 45 000 000 рублей. Выдаются деньги на сроки от 5 до 45 лет, под ставку до 25% годовых.Хотите узнать, как получить целевой ипотечный кредит под залог недвижимости в Сбербанке? Тогда вам необходимо перейти по ссылке, и ознакомиться с информацией.

А узнать, какие банки дают ипотеку на Таунхаус, можно по представленной ссылке.

Внесение стартового взноса обязательно, он измеряется в объёме от 10 до 45% суммы всего кредита.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдаёт ипотечные ссуды населению под ставки от 13 до 30% годовых, сроком до 50 лет.

Объём кредитной суммы равняется от 150 000 до 30 000 000 рублей, по сделке обязательно нужно внести платёж в размере до четверти всего кредита.

Альфа Банк

Альфа Банк выдаёт ипотечные займы населению под ставку от 14 до 24% годовых, на сроки от 3 до 40 лет.

Сумма сделки принимается от 50 000 до 65 000 000 рублей, при составлении соглашения обязательна разовая выплата до 20% всего объёма ипотеки.

Траст Банк

В Траст Банке гражданин сможет рассчитывать на получение кредита в объёме от 75 000 до 75 000 000 рублей, сроком от 10 до 50 лет.

Ставка банка в этом случае составляет рамки от 13 до 32% годовых, при проведении сделки требуется внесение заёмщиком начального взноса в размере до 20% кредитной суммы.

Виды ипотеки и их характеристики

Существуют следующие основные виды ипотеки:

1. Классическая ипотека. Выделяется на покупку жилья в строящихся домах.

Характеристики ипотеки лучше всего проследить на конкретных предложениях банков:

  • Сбербанк. Классическая ипотека в Сбербанке оформляется на средства от 100 000 до 35 000 000 рублей, на период до 25 лет, под 18% годовых. Заёмщику разрешено привлекать гарантов по соглашению, начальный взнос равняется до 25% суммы ипотеки;
  • Промсвязьбанк. Ипотека на жильё в новостройке выдаётся в банке на сумму до 20 000 000 рублей, сроком до 25 лет. Ставка определена в рамках от 12 до 17% годовых, заключая договор с банком заёмщик разово платит до половины суммы кредита.

2. Ипотека для неимущих.

Актуальны такие предложения банков:

  • ВТБ-24. Малоимущие категории граждан могут взять в банке ипотеку на суммы до 8 000 000 рублей, сроком до 15 лет. Ставка не бывает выше 14% годовых.
    Стартовый взнос отсутствует или составляет до 15% всей величины сделки;
  • Тинькофф. Банк Тинькофф выдаёт ссуды на недвижимое имущество для льготных категорий заёмщиков под 15% годовых на 15 лет. Сделки оформляются в объёме до 10 000 000 рублей, под начальный взнос от 10% рыночной цены жилья.

3. Военная ипотека.

Военные могут взять в банках ипотеку на таких условиях:

  • Альфа Банк. Ипотеку реально взять на сумму до 7 500 000 рублей, на срок до 10 лет, ставка равна от 11 до 16% годовых.
    Выплата стартового платежа оговаривается с заёмщиком в личном порядке;
  • УБРиР. Банк даёт данную ипотеку гражданам на сроки до 10 лет, под 15% годовых. Сделки заключаются на суммы до 50 000 до 9 000 000 рублей, начальный платёж отсутствует или равняется сумме до 8 000 000 рублей.

На квартиру

Ипотечная ссуда на квартиру даётся на условиях:

  1. Траст Банк. Кредит в Траст Банке заключается на суммы до 25 000 000 рублей, на время до 25 лет. Купить можно квартиру как в возводящемся доме, так и на рынке вторичного жилья.
    Ставка сделки от 12% годовых, выплата первого платежа обсуждается с клиентом в частном порядке.
  2. Югра Банк. Кредит на жильё в банке Югра выдаётся в объёме до 15 000 000 рублей на период до 20 лет. Ставка от 13% годовых. Гасить задолженность можно до срока, процентов в этом случае банк не берёт.
  3. Ситибанк. Ипотека на квартиру в Ситибанке выдаётся на суммы до 9 000 000 рублей, ставкой от 12% годовых.
    Период выплат от 3 до 15 лет, разовый взнос не менее 20% от величины кредита.

С господдержкой

Государство оказывает посильную поддержку при выдаче банками ипотек, что проявляется в снижении объёма ставок банка, а также величины начального взноса.

Стоит отметить такие предложения банков:

  1. Сбербанк. Ипотека данной разновидности выдаётся в Сбербанке на сроки до 30 лет, под ставку от 7,9% годовых.
    Сумма составляет от 150 000 до 10 000 000 рублей.Ликвидация задолженности до срока возможна на любом этапе кредитования, предварительный платёж вносится по желанию.
  2. Альфа Банк. Кредит на недвижимое имущество с господдержкой оформляется до 15 000 000 рублей, сроком до 20 лет.
    Ставка составляет от 8 до 11% годовых.При намерении получателя он может внести начальный платёж до 15% стоимости ипотеки.
  3. Россельхозбанк. Кредит с господдержкой от Россельхозбанка оформляется в объёме до 12 000 000 рублей, на 15 лет, под 11% годовых. Первый платёж по сделке отсутствует.

Требования к заёмщикам

Требования банков к лицам, претендующим на получение ипотеки, такие:

  1. Выдаётся кредит только официальным подданным страны.
  2. Обязательно наличие у клиента качественной кредитной истории.
  3. Заёмщик должен официально работать для того, чтобы ему выдали ипотеку.
  4. От заёмщика нужна подача в банк заявления на кредит.
  5. Выдаётся ипотека только совершеннолетним гражданам страны.
  6. Заёмщик предоставляет в банк все бумаги, которые нужны для получения кредита.

Какие документы нужны?

Для оформления ипотечной ссуды клиенту нужно подготовить следующие материалы:

  1. Заявление на изучение возможности предоставить ипотеку.
  2. Паспорт заёмщика с указанием его прописки.
  3. Справку о размере доходов клиента по запрашиваемой форме.
  4. Документ о трудоустройстве заёмщика.
  5. Код проведения регистрации клиента в налоговой.
  6. Военный билет заёмщика, для лиц мужского пола.

Процентные ставки

Значения ставок по ипотекам различаются в разных банках и определяются их условиями.

В среднем, ипотеки выдаются банками под ставки от 11 до 36% годовых.

При оформлении ипотеки с господдержкой ставки снижаются в среднем на 4% годовых.Хотите узнать, как получить нецелевой ипотечный кредит в Россельхозбанке? Получить ответ на данный вопрос, можно по ссылке.

Можно ли взять ипотеку на коммерческую недвижимость, узнаете из нашей статьи.

А ознакомиться с предложениями банков по ипотечным жилищным кредитам, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Как любой банковский продукт ипотека включает в себя положительные стороны и минусы.

К её плюсам следует причислить:

  1. Заёмщик получается возможность быстрого решения собственного вопроса с жильём.
  2. Льготные категории граждан страны могут претендовать на получение ипотеки на удобных для них условиях.
  3. Получая ипотеку, граждане совершают выгодное в экономическом отношении вложение средств.
  4. Все банки допускают открытие кредита при подаче заявки на сайте в интернете, что удобно с практической точки зрения.
  5. Сроки предоставления ипотеки длительные, что позволяет тщательно планировать выплаты.
  6. Разрешается погашение раньше срока без дополнительных переплат.
  7. По ссудам определяются невысокие процентные ставки.

Минусы банковских ипотек:

  1. Получатель ипотеки ограничен в правах на выдаваемое ему имущество.
  2. При проведении полной выплаты кредитного долга происходит существенная переплата.
  3. При многолетних выплатах на заёмщика оказывается сильное моральное давление.
  4. Получить ипотеку можно только при наличии постоянного места работы.
  5. Для оформления в банке ипотечной ссуды требуется подтверждение высокого качества ранней кредитной истории клиента.
  6. Требования многих банков по ипотеке трудны для выполнения заёмщиками.
  7. Заёмщик рискует потерять имущество залога при невыполнении собственных обязательств по устранению кредитного долга.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *