ипотечный кредит в декрете

Прибавление в семье часто заставляет задуматься родителей об улучшении жилищных условий. Особенно если у родителей родились разнополые дети. Государство, как социально ответственный институт, оказывает финансовую поддержку своим гражданам для осуществления покупки недвижимости.

Декретный отпуск подразумевает снижение доходов семьи и увеличение расходов. Поэтому ипотека в таких условиях может сильно осложнить жизнь семьи.

Условия

Каждый банк, рассматривая заявки на ипотеку, проверяет кредитоспособность обратившегося лица. В это понятие входит получение доходов, наличие рабочего места и соответствие возрастным и другим критериям ипотечных программ.

Декретный отпуск одного из родителей не становится прямым запретом на получение ипотечного кредита.

Наоборот, в случае получения материнского сертификата это помогает собрать средства на первоначальный взнос.

Родитель, находящийся в декрете, автоматически становится созаёмщиком и подписывает договор ипотеки солидарно с основным заёмщиком.

Если кредитуемое лицо представляет молодую семью в возрасте до 35 лет (необязательно полную), то можно претендовать на участие в федеральной программе приобретения жилья для молодых семей.

Условия оформления жилищного кредитования от Сбербанка можно изучить здесь.

Способы оформления

Самое удобное и простое решение – подача заявки на ипотеку в онлайн-режиме на сайте банковского учреждения. Можно пойти и стандартным проверенным путём. Подать анкету-заявление в офисе приглянувшегося банка.

Здесь главной задачей будет поиск минимальной процентной ставки, отсутствие скрытых комиссий и дополнительных платежей или страховок.

Так как приобретаемое жильё до выплаты ипотеки переходит в залог банка, то его обязательно придётся страховать от повреждения и других обстоятельств ухудшения качества объекта обеспечения.

Некоторые кредиторы обязывают заёмщика страховать свои жизнь и здоровье.

Самый оперативный ответ на заявку будет по электронному обращению. Например, «ДельтаКредит» гарантирует ответ в течение 5 минут, если клиент оформлял заявление с помощью сервиса «ДельтаЭкспресс» в любое время суток из любой точки мира.

С образцом заявки от Сбербанка можно познакомиться здесь.

Где взять?

Так как бытует мнение, что банковские учреждения с участием государственного капитала являются более защищёнными от финансовых кризисов, то основную часть предложений рассмотрим именно от них.

Но надо отдать должное и коммерческим структурам – они также могут предложить неплохие условия оформления ипотечных продуктов.

Рассмотрим варианты от Сбербанка, Россельхозбанка и специализированной ипотечной структуры группы Societe Generale – дочернего банковского учреждения Росбанка – КБ «ДельтаКредит».

Главные параметры предложений сведены в сравнительную таблицу:

Программа банкаВозраст, летПервона-чальный взнос, %Привлечение созаёмщиков
Сбербанк
Молодые семьи21-35От 20+
Россельхозбанк
Ипотека для молодых семей21-35От 10+
ДельтаКредит
Ипотека молодым20-35От 5+

Во всех случаях необходимо, чтобы хотя бы один из супругов имел возраст до 35 лет, Россельхозбанк и ДельтаКредит допускают участие в качестве созаёмщиков не только родственников, но и третьих лиц.Хотите узнать, как получить коммерческую ипотеку для юридических лиц? Тогда мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

Если же вы решили провести рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, то вам необходимо перейти по ссылке.

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

Все рассматриваемые кредитно-финансовые организации дают возможность использования в виде первоначального внесения платежа для оплаты тела кредита и процентов по нему денежные средства со счёта материнского (семейного капитала).

Перевод средств осуществляется только по безналичному варианту.

Допускается отсрочка по платежам основной части кредита на срок декретного отпуска до 3 лет.

На этот период в случае отсутствия возможности выполнять полноценные ежемесячные платежи, по заявлению клиент получает право оплачивать только начисленные проценты.

Для использования материнского капитала в банках затребуют государственный сертификат и справку из ПФ об остатке средств семейного капитала.

С заявлением в Россельхозбанк на использование материнского капитала можно познакомиться здесь.

Военная ипотека

Ипотека для военнослужащих распространяется на покупку недвижимости ценой не более 2 400 000 рублей. Это право получают военные, которые участвуют в системе ипотечного накопления НИС не менее трёх лет.

Застройщику выгоден такой клиент, так как платежи за недвижимое имущество осуществляет государство.

За женщиной-военнослужащей во время декрета продолжает зачисляться период службы – так называемая выслуга лет. Это даёт ей право пользоваться государственным субсидированием.

Требования к заёмщикам

К анкете-заявлению прилагается перечень документации, подтверждающий соответствие обратившегося лица требованиям банка.

Рассмотрим перечень от Сбербанка.

Требования к физическому лицу, оформляющему ипотеку:

  1. Возраст – от 21 до 35.
  2. Лет на момент возврата – до 65.
  3. Период работы на крайнем месте трудоустройства – от 6 месяцев.
  4. Стаж (общий) за 5 лет перед обращением – от 1 года.

Если клиент пользуется зарплатной карточкой Сбербанка, то в подтверждении стажа необходимости нет.

В случае привлечения созаёмщиков при отсутствии брачного договора супруг (а) в обязательном порядке становятся таковыми. При этом возраст и доходы второй половины могут не приниматься во внимание.

Список необходимых документов

Окончательный ответ о соответствии обратившегося лица требованиям банковского учреждения формируется на основе анализа представленной документации.

Изучим пакет документов от ДельтаКредит, принимаемый от клиента для рассмотрения заявки:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода (2-НДФЛ либо по форме учреждения);
  • фотокопия трудовой книжки, с заверением работодателем всех заполненных страниц, а для служащих в ВС — справка установленной формы.

Для собственников бизнеса в качестве подтверждения доходов подойдут декларации о налогах, в соответствии с системой налогообложения, которая установлена законодательством для данного вида деятельности, а также управленческая отчётность.

Документы по имуществу, которое передаётся в качестве обеспечения:

  • сведения из ЕГРП;
  • свидетельство на право собственности, документ-основание для его выдачи;
  • экспертная оценка недвижимости;
  • кадастровый паспорт;
  • фотокопии документации, удостоверяющей личности продавцов жилья.

На какую сумму рассчитывать?

Банки анонсируют минимальную и максимальную сумму, возможную к выдаче. Но точная сумма средств устанавливается учреждением для каждого заёмщика индивидуально.

Изучим варианты программ рассматриваемых банковских учреждений в сравнительной таблице:

Программа банкаСумма, рублей
МинимальнаяМаксимальная
Сбербанк
Молодые семьи30000015000000
Россельхозбанк
Ипотека для молодых семей10000020000000
ДельтаКредит
Ипотека молодым300000До 85% от оценки залога

Как видно из таблицы, предоставляемых сумм вполне достаточно для покупки бюджетного жилья и не только.

Кредит рассчитывается исходя из доходов семьи, а ежемесячный платёж должен составлять желательно не больше 50% от семейного бюджета за вычетом расходов на коммунальные платежи и т.д.

Процентные ставки

Ставки по ипотеке невысокие, в сравнении с другими банковскими кредитными продуктами. В этом случае банк зарабатывает на длительности возвращения кредита.

Из-за этого переплата через 20-30 лет составит порядка 200% от первоначальной суммы ссуды.

Единственная помощь здесь для уменьшения финансовой нагрузки: деньги материнского сертификата, участие в программе НИС и досрочное погашение кредита без комиссии.

Изучим предложения банков в сравнительной таблице:

Программа банкаСрок погашения/ категория клиентаПервона-чальный взнос, %Процентная ставка, %
Мини-мальнаяМакси-мальная
Сбербанк
Молодые семьиДо 1020-3010,7512,25
10-2011,012,5
20-3011,513,0
До 1030-5010,512,0
10-2010,7512,25
20-3011,2512,75
До 10≥5010,2511,75
10-2010,512,0
20-3011,012,5
Россельхозбанк
Ипотека для молодых семейФиз. лицам1012,9
Зарплат-никам<5012,75
≥5011,512,75
Надёжным клиентам<5012,5
≥5011,512,5
ДельтаКредит
Ипотека молодым15-3013,514,5
30-5013,2514,25
≥5013,014,0

Сбербанк в случае рождения 2 и более детей устанавливает фиксированную ставку в размере минимальной.

Россельхозбанк повышает ставку на 3,5% в случае несогласия заёмщика и созаёмщиков осуществлять страхование жизни и здоровья.

ДельтаКредит повышает ставки в случае:

  • подтверждения доходов по форме банка +0,5%;
  • получение ссуды только по паспорту + 0,75%;
  • бизнесменам и ИП + 1,0%;
  • при получении ссуды на строящуюся недвижимость до представления банку правоустанавливающих документов + 1,0%.

Хотите узнать, как оформить льготное ипотечное кредитование для молодых учителей? Тогда вам необходимо перейти по ссылке.

Какой банк выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса, узнаете по ссылке.

Если же вас интересует вопрос — можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке, то вам стоит перейти по ссылке.

Сроки

Рассмотрение заявок все учреждения позиционируют в срок до 5 дней.

Срок кредитования составляет:

  • в Сбербанке от 1 года до 30 лет;
  • в Россельхозбанке от 1 месяца до 30 лет;
  • в ДельтаКредит от 1 года до 25 лет.

Досрочное погашение

В настоящее время практически все кредитно-финансовые организации разрешают заёмщикам осуществлять досрочное частичное или полное погашение кредитных обязательств по ипотеке.

В этом деле существует один нюанс – даже если на счету клиента остаются лишние деньги, то они не будут зачислены банку до поступления уведомления об этом от клиента.

Сбербанк позволяет заёмщику самому в заявлении указать дату досрочного погашения. Главное, чтобы эта дата приходилась на рабочий день.

Россельхозбанк позволяет досрочное погашение только в дату очередного платежа. ДельтаКредит также не против досрочности после поступления заявки от клиента как через офис банка, так и через личный кабинет WEBBY на интернет-ресурсе учреждения.

С образцом заявления от Россельхозбанка на досрочную выплату части кредита знакомьтесь здесь.

Плюсы и минусы

В положительную сторону можно отметить возможность оформления кредита с нулевым или минимальным взносом (5-10%). Возможность именно женщине оформить военную ипотеку в декрете. Возможность управления полученной ссудой через интернет.

Как отрицательная сторона воспринимается обязательность страховок и довольно высокое повышение процентной ставки при отказе страховаться у Россельхозбанка – 3,5%.

Невозможность оформления обычной ипотеки именно на декретчика, он может выступать только созаёмщиком из-за нулей в справке о доходах.

3 комментария к «Можно ли получить ипотечный кредит в декрете?»
  1. После того как узнала о грядущем увеличении нашей семьи до четырёх человек, задумалась об улучшении жилищных условий. Пока ютились с мужем и пятилетней дочерью в однокомнатной квартире. Подруги подсказали о получении после рождения второго ребёнка материнского сертификата. Это обстоятельство позволило решиться на «трёшку», а приятным бонусом стало уменьшение процентной ставки Сбербанком хоть и на второй год кредитования отказались от страхования жизни.

  2. Требовалось разъехаться с родителями после выхода замуж. Хоть и с мамой, но две хозяйки на кухне – это напряжно, да и мужу приходилось немного напрягаться. Обратились в отделение банка, который располагался рядом, – Россельхозбанк. Да и муж получает на его карточку зарплату. Это помогло снизить процентную ставку по ипотечному кредиту до 11,5%. Он числится как надёжный клиент. Надеемся, на помощь в выплате кредита от государства в виде семейного капитала – ожидаем сразу двойное пополнение.

  3. Благодаря участию супруги в НИС получилось оформить военную ипотеку в Сбербанке. Переживали, что при уходе жены в декрет нам придётся искать самостоятельно деньги для выплаты кредита на этот период. Но страхи оказались напрасными. Государство не бросило и помогло с жильём.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *