получить коммерческую ипотеку

Коммерческие ипотечные кредиты для бизнеса являются одним из самых востребованных инструментов, когда компании необходимо привлечь финансирование для приобретения помещений под различные потребности.

Условия

Основное отличие коммерческой и потребительской ипотеки заключается в залоговом имуществе.

Если в случае с потребительским кредитом на покупку квартиры или дома в залоговое обременение переходит жилая недвижимость, то с помощью коммерческой ипотеки приобретают нежилую недвижимость.

Это могут быть офисные помещения, склады, земельные участки, производственные помещения и прочее.

Радикальных отличий в потребительской и коммерческой ипотеке нет, а существующие особенности заключаются в размере процентных ставок, комиссиях за обслуживание займа и процедуре оформления.

Прежде всего необходимо отметить более высокие процентные ставки по коммерческим кредитам на покупку недвижимости.

Традиционно, стоимость банковских услуг для юридических лиц выше, чем для физических лиц и коммерческой ипотеки это касается в первую очередь.

Процедура взыскания задолженности по коммерческой ипотеке не связана с выселением жильцов по причине их отсутствия, а значит у заемщика гораздо менее действенных стимулов для своевременной оплаты кредита.

Это влечет за собою повышение ставок, в размер которых банки и закладывают вышеуказанные риски.

Еще одно важное условие для оформления коммерческого ипотечного кредита заключается в наличии рентабельного бизнеса и положительного финансового результата коммерческой деятельности.

Аналогичным требованием в виде стажа работы в потребительской ипотеке по коммерческим ипотечным займам выступает период регистрации бизнеса юридическим лицом и отсутствие убыточной деятельности.

Способы оформления

Оформление такой ссуды существенно сложнее, чем при оформлении потребительской ипотеки. Связано это с законодательными ограничениями и количеством необходимых документов.

Принципиальная схема оформления коммерческой ипотеки аналогична потребительскому займу — клиент выбирает объект, готовит пакет необходимых документов и заключает сделку с банком-кредитором.

На практике могут применяться различные способы оформления:

  1. Заемщик оплачивает продавцу часть средств, а на остальную сумму кредитор предоставляет банковскую гарантию. После подписания соглашения с клиентом и проверки всех документов банк перечисляет остаток средств продавцу.
  2. Регистрируется отдельное предприятие, на которое оформляется объект недвижимости.
    Заемщик проводит выкуп акций этой компании и в дальнейшем недвижимость переходит в его собственность.

Где взять?

В Сбербанке есть несколько видов ипотеки. Различия состоят в категории заемщика — для мелкого и крупного бизнеса. Программа «Бизнес Недвижимость» предназначается для среднего и мелкого бизнеса.

Обеспечением займа может быть имеющаяся или приобретаемая за счет кредита недвижимость.

Если клиент желает приобрести строящийся объект, то девелоперская компания должна быть аккредитована в Сбербанке. Комиссии за предоставление кредита или его обслуживание условиями не предусматриваются.

Банк ВТБ 24 не выделяет отдельных условий для различных категорий клиентов, предлагая ипотеку для всех корпоративных клиентов, независимо от объемов выручки или других показателей.

Выдача ссуды осуществляется на 10 лет максимум, а размер минимальной суммы увеличен до 4 000 000 рублей.

Дополнительным преимуществом для клиентов выступает возможность отсрочки платежа по телу кредита до 6 месяцев с момента его предоставления.

При условии предоставления дополнительного залогового обеспечения кредит может быть оформлен без первоначального взноса. По стандартным условиям размер аванса составляет 15%.

В Россельхозбанке ипотека оформляется на сумму до 200 000 000 рублей сроком до 8 лет. Продукт доступен для всех клиентов учреждения.

Займ предоставляется в форме разового транша и перечисляется на счет клиента или продавца недвижимости.

При оформлении кредита банк в обязательном порядке требует поручительство акционеров, которые владеют блокирующими пакетами акций.

Авансовый платеж составляет 20%. Без авансового платежа взять ипотеку можно только с дополнительным залогом.

Условия программы от ТрансКапиталБанка действуют для индивидуальных предпринимателей, владельцев бизнеса и физических лиц, оформляющих кредит под залог нежилой недвижимости. Ознакомиться с условиями, можно по ссылке.

Кредит выдается на максимальный период до 10 лет. Для подтверждения дохода клиент может предоставить справку по форме банка или стандартную справку по форме 2-НДФЛ (при наличии таковой у физического лица).

Размер первоначального взноса составляет 50%, что существенно выше других аналогичных предложений в отечественных банках. Величина кредитной ставки также превышает средние значения в крупных системных банках и находится на уровне от 19% годовых.Хотите узнать, как провести реструктуризацию ипотечного жилищного кредита? Тогда мы рекомендуем перейти по ссылке, и прочесть статью.

Если же вы решили получить ипотеку под низкий процент без первоначального взноса, то вам просто необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

В Банке Интеза лимит финансирования кредитной сделки находится в пределах от 600 000 до 120 000 000 рублей.

Кредитование осуществляется исключительно в национальной валюте, а максимальный срок пользования займом не должен превышать 10 лет.

Пролонгация займа доступна только в индивидуальном порядке. Размер ставки оговаривается в каждом конкретном случае и зависит от состояния приобретаемого объекта, а также финансовых показателей заемщика.

Коммерческая ипотека в российских банках:

БанкШка-
ла ста-
вок, % годо-вых
Огра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб.Гра-
фик пога-шения
Комис-сии за вы-
дачу/ оформ-ление
Срок креди-това-ния, летМини-маль-ный взнос, % стои-мости недви-жи-мостиОсобен-ности
Сбер-банк, «Бизнес Нед-вижи-мость»От 11,8150-600 000Ежеме-сячно или ежеквар-тально основной долг, про-центы — ежеме-
сячно по аннуи-тетной схеме
Отсутст-вуютДо 1020Отсутст-
вие комиссий за выдачу и обслужи-вание займа
ВТБ 24, «Биз-
нес ипо-тека»
От 13,5От 4 000Аннуи-тет/ диф-ферен-цирован-ныйОтсутст-вуютДо 1015При дополни-тельном залоге первона-чальный взнос отсутст-вует
Рос-
сель-
хоз-
банк
Индиви-дуальноДо 200 000Аннуи-тет/ диф-ферен-циро-
ван-
ный
В отдель-ных случаяхДо 820Могут взиматься комиссии за обслу-живание займа
Транс Капитал Банк, коммер-ческая ипотекаОт 19От 300Аннуи-
тет
Отсутст-вуютДо 1050Кредит доступен в том числе для физи-ческих лиц
Банк ИнтезаИндиви-дуально600-120 000Аннуи-
тет
Отсутст-вуютДо 1020Отсрочка платежа по займу на срок до 6 месяцев

Коммерческая ипотека для физических лиц

Кредиты на покупку нежилой недвижимости не являются прерогативой исключительно юридических лиц.

При необходимости купить в кредит объект коммерческой ипотеки физические лица также могут обратиться к подобным банковским продуктам.

При этом физическим лицам доступны такие варианты кредитования:

  • на покупку коммерческой недвижимости;
  • на покупку жилой недвижимости под залог имеющейся в наличии коммерческой недвижимости.

Сегодня многие банки предлагают возможность физическим лицам оформить ипотечный кредит на нежилую недвижимость:

  1. Росбанк обеспечивает возможность кредитования физических лиц в размере от 1 000 000 на приобретение объектов нежилой недвижимости. Срок пользования займом составляет от 3 до 60 месяцев.
  2. Юникредит Банк предоставляет кредиты сроком до 84 месяцев на покупку объектов коммерческой недвижимости физическими лицами.
    Максимальный объем ссуды составляет 73 000 000 рублей.
  3. В РосЕвроБанке ипотечные кредиты предоставляются на срок до 84 месяцев. Размер кредита, первоначального взноса и кредитной ставки оговариваются с клиентом индивидуально.

Для юридических лиц

Все рассмотренные программы кредитования доступны для юридических лиц и предпринимателей.

Отличия в обслуживании займа и процедуре его оформления заключаются только в пакете необходимых документов.

От предпринимателей потребуется меньше документов, при этом условия займа не отличаются.

Для предпринимателей

Частные предприниматели могут взять ипотеку в качестве физического лица или корпоративного клиента банка-кредитора.

Обязательным при оформлении займа является поручительство предпринимателя, а также его супруги/супруга при наличии.

Без первоначального взноса

Отсутствие первоначального взноса не допускается базовыми условиями кредитования, но на практике такой вариант возможен.

Некоторые банки готовы выдать кредитные средства без авансового платежа, если заемщик внесет дополнительный залог, которым, как правило, может выступать другая недвижимость.

Требования к заемщикам

Заключаются в следующих критериях:

  • юридическое лицо должно быть резидентом РФ;
  • максимальный возраст ИП до 70 лет на момент погашения ссуды;
  • срок ведения безубыточной деятельности — от 12 месяцев.

Необходимые документы

Для получения ипотеки клиенты должны подготовить:

  • анкету заемщика;
  • учредительные документы;
  • регистрационные документы;
  • финансовую отчетность;
  • личные документы ответственных лиц компании;
  • хозяйственные документы;
  • технические и кадастровые данные.

Процентные ставки

Диапазон кредитных ставок по коммерческой ипотеке в среднем составляет от 11 до 23% годовых в национальной валюте.

На какую сумму рассчитывать?

Несмотря на ограничения по сумме, которые указаны в условиях обслуживания кредита, многие банки рассматривают этот показатель в индивидуальном порядке.

Объем финансирования зависит от платежеспособности клиента, стоимости залога и наличия дополнительного обеспечения.

Обычно размер таких кредитов не превышает 200 000 000 рублей, хотя некоторые банки указывают граничный размер займа в размере до 600 000 000 рублей.

Сроки

Стандартные сроки кредитования составляют не более 10 лет.

Автоматическая пролонгация таких займов не используется, а при необходимости продления срока кредитования заемщик должен согласовать такую возможность с кредитором.

Как погашать кредит?

Оплата кредитной задолженности происходит ежемесячно или ежеквартально.

Клиенты могут получить отсрочку первого платежа на срок до 12 или 6 месяцев.

Перечисление кредитного платежа осуществляется в безналичной форме со счета заемщика на кредитный счет в банке-кредиторе.Хотите узнать, как получить ипотеку на земельный участок и строительство дома? Найти ответ на этот, и многие другие вопросы, можно по ссылке.

Как взять ипотечный кредит на загородную недвижимость, узнаете по следующей ссылке.

А узнать больше о льготных ипотечных кредитах многодетным семьям, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Этот вид кредитования довольно востребован среди компаний, которые предпочитают по различным причинам использовать заемные средства для приобретения в собственность помещений различного предназначения.

Недостатки таких программ носят частный характер и больше относятся к конкретным условиям отдельных банков.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *