получить ипотеку индивидуальным предпринимателям

Переход на рыночные условия привел к появлению большого количества само занятых лиц. Для банков они являются одним из сегментов потребителей, требующий особого подхода. С одной стороны, предприниматели являются обычными гражданами, которые стремятся удовлетворить свои потребности по повышению качества жизни, в том числе при помощи кредитов.

С другой стороны, это представители бизнеса, имеющие коммерческие запросы в банковской сфере. Часто это приводит к более тесному взаимодействию между кредитным учреждением и клиентом.

Таким образом, индивидуальные предприниматели занимают промежуточную ступень между розничным и корпоративным обслуживанием.

Это накладывает определенные особенности на кредитование само занятых лиц, в том числе на наиболее дорогостоящий и долговременный продукт — ипотеку.

Условия

Со стороны банков ипотечные кредиты для индивидуальных предпринимателей имеют следующую специфику:

  • недвижимость приобретается по двум направлениям — для личного и коммерческого использования;
  • клиент несет ответственность перед контрагентами всем своим имуществом;
  • для оценки финансового положения физлица необходимо оценивать его деятельность;
  • предприниматели имеют более высокие риски потери доходов;
  • доходы бизнесмена выше заработка наемных работников, что позволяет им покупать более дорогие объекты.

Анализ банковских продуктов показывает два основных направления кредитования предпринимателей.

В первом ИП берут ипотеку по продуктам, разработанным для физических лиц.

Во втором — по предложениям для малого и среднего бизнеса. Кредитные учреждения, как правило, разделяют эти направления. Ими занимаются разные специалисты, предусмотрены различные условия и требования к заемщикам.

В рамках розничного кредитования ипотеку ИП выдают многие банки, занимающиеся жилищными займами.

Предприниматели могут получить предлагаемый кредит, если докажут свою кредитоспособность.

Оценка доходов потенциального заемщика производится на основании деклараций, выписок банка, приходных и расходных кассовых документов.

Предлагаемые условия кредитования стандартны. Гражданин может получить ипотеку на новое и вторичное жилье, ипотеку по госпрограммам, экспресс-кредит по двум документам. Розничные кредиты используются для приобретения жилья для личного пользования.

По направлению выдачи займов малому и среднему бизнесу предприниматели приобретают недвижимость для коммерческого использования.

Важную роль при принятии решения о заимствовании в этом случае играет не только оценка кредитоспособности клиента, но и последующее использование объекта.

Предприниматели предоставляют бизнес-планы планируемой деятельности. Коммерческие кредиты более дорогие и, как правило, более краткосрочные в сравнении с ипотекой физлиц.

Способы оформления

Выдача кредитов предпринимателям — достаточно затяжной процесс. Анализ деятельности ИП, как правило, не ограничивается подачей стандартного пакета документов.

Поэтому даже в случаях возможности оформления дистанционной заявки лучше сразу обращаться в банк.

Принятие решения на выдачу ипотеки самозанятому лицу требует большего количества времени.

Кредитные специалисты часто требуют донести те или иные документы или дать дополнительные пояснения. Часто получить деньги можно лишь предоставив дополнительное обеспечение.

Ускорить процесс могут:

  • оформление ипотеки в обслуживающем банке;
  • прозрачность бизнеса;
  • наличие полной документации.

Сегодня многие крупные банки развивают комплексное обслуживание малого бизнеса.

Благодаря предоставляемому сервису предприниматели могут получать в кредитных учреждениях не только банковское обслуживание, но и помощь в ведении бухгалтерского учета, программное обеспечение, услуги по сдаче электронной отчетности в налоговые органы.

В результате банк имеет полную информацию о заемщике и без предоставления документов.

Клиенты, пользующиеся таким сервисом, могут в ускоренном порядке оформлять кредиты. Однако пока эта практика недостаточно распространена.

При приобретении коммерческой недвижимости может потребоваться бизнес-план, смета на планируемое использование помещения.

После одобрения ипотеки следует подготовить документы на приобретаемое помещение. Кредитный договор подписывается только после их проверки.

Одновременно оформляется договор залога, страховки и иные документы. Деньги перечисляются продавцу недвижимости после регистрации сделки. Возможны иные варианты передачи средств.

В какой банк обратиться?

Предложения для предпринимателей разработаны во всех крупных государственных и коммерческих банках.

При достаточных оборотах по расчетному счету следует обратиться в обслуживающий банк. Обычно кредитные специалисты более лояльны к собственным клиентам.

Если условия кредитования невыгодны можно оформить заявку в другом банке. По розничной ипотеке наилучшие условия предоставляют государственные финансовые организации.

Ниже представлены кредитные предложения для физлиц, предоставляющие возможность получить ипотеку предпринимателям:

 Мини-мальный взносСумма кредита, р.ПроцентыПериод
Приобретение готового или строящегося жилья Сбербанкот 20%300 000 — 15 000 000от 11,5%до 30 л.
Готовое жилье или Квартира в новостройке ВТБ24от 15%600 000 — 60 000 000от 12,6%до 30 л.

В следующей таблице представлены кредиты под залог недвижимости в рамках предложений для среднего и малого бизнеса:

 Размер кредитаПериодСтавка
Экспресс-ипотека Сбербанкдо 7 000 000до 10 л.от 15,5%
Бизнес-недвижимостьСбербанк500 000 — 600 000 000до 10 л.от 11,8%
Инвестиционное кредитование ВТБ 24от 850 000до 10 л.от 11,8%
Господдержка Россельхозбанк10 000 000 — 1 000 000 000По выбранному кредитному продукту10,6% малые ИП9,6% средние ИП
Инвестиционный стандарт Россельхозбанк1 000 000 — 60 000 000до 8 л.персонально
Коммерческая ипотека Россельхозбанк500 000 — 20 000 000до 10 л.персонально
Оптимальный Россельхозбанк100 000 — 7 000 000до 5 л.персонально
На приобретение коммерческой недвижимости Россельхозбанкдо 200 000 000до 8 л.персонально
Инвестиционный кредит Росбанкот 2 000 000до 5 л.13,34 — 18,41%
Коммерческая ипотека Росбанкот 1 000 000до 5 л.13,34 — 15,19%

Сбербанк

Главный розничный банк предоставляет возможность получить ипотеку индивидуальным предпринимателям по всем продуктам, предназначенным для физических лиц. Займы можно использовать на покупку строящегося и готового жилья.

Доступны все государственные программы (ипотека с господдержкой, материнский капитал), экспресс-кредиты.

Для бизнеса Сбербанк разработал несколько предложений.Хотите узнать, как оформить беспроцентный займ между юридическим и физическим лицом? Тогда вам необходимо ознакомиться с информацией, представленной по ссылке.

Если же вы ищите информацию о потребительских кредитах индивидуальным предпринимателям, то вам стоит перейти по ссылке.

«Экспресс-ипотека» действует для ИП с годовым оборотом не больше 60 000 000 руб. Приобрести можно жилую и коммерческую недвижимость.

Первоначальный взнос составляет 25% по жилым объектам, 30% — по нежилым.

При повторном кредитовании сумма первого взноса уменьшается на 5%. Обязателен залог и страхование объекта. Действует только для сданных помещений.

«Бизнес-недвижимость» выдается предпринимателям с годовым доходом до 400 000 000 руб. Выдается на коммерческие объекты (в том числе недостроенные).

Нижняя планка суммы займа для сельхозпроизводителей — от 150 000 руб. Обязателен залог объекта при размере кредита от 5 000 000 руб.

Обеспечением могут выступать: залог недвижимости, покупаемой или иной, залог прав на имущество, поручительства предприятий и граждан, гарантии госкорпорации по развитию МСП.

Банк ВТБ 24

ВТБ24 предоставляет предпринимателям взят кредит на покупку личной недвижимости по программам для физических лиц, и коммерческие объекты по бизнес-кредитам. Розничные займы позволяют купить возводимое и готовое жилье. Доступны госпрограммы.

ВТБ24 малому бизнесу предоставляет возможность получить кредит под залог недвижимости по продукту «Инвестиционное кредитование».

Предложение направлено на кредитование разных целей, в числе которых и приобретение недвижимости.

Инвестиционное кредитование выдается одноразово или в форме не возобновляемой кредитной линии. Отсрочка выплаты основного долга до полугода.

Обеспечивается залогом недвижимости, транспорта, товаров в обороте, залогом третьих лиц. Сумма обеспечения от 85%. За оформление займа банк взимает комиссию 0,3%.

Также получить средства на покупку коммерческой недвижимости в банке ВТБ24 можно по нецелевым кредитам для бизнеса.

Россельхозбанк

Россельхозбанк выдает кредиты ИП в рамках продуктов для малого и среднего бизнеса. Займ может предоставляться единовременной суммой или в виде кредитной линии.

Ставки устанавливаются индивидуально. Зависят от срока кредитования, доли собственного участия в приобретении, обеспечения, оформления покупки в залог.

Недвижимость можно приобрести по инвестиционным программам, в которых покупка недвижимости является лишь одной из возможных целей кредитования, либо по специализированным продуктам, разработанным только для приобретения коммерческих помещений.

Займ обеспечивается приобретаемым имуществом. Необходимо страхование предмета залога. Не состоящие в браке заемщики без поручительства третьих физлиц в обязательном порядке предоставляют полис страхования жизни и здоровья.

Россельхозбанк является уполномоченным банком для участия в госпрограмме стимулирования кредитования МСП. В рамках программы банк предоставляет льготные условия сроком до 3-х лет.

Преференции предоставляются по действующим кредитным продуктам банка при соответствии условиям программы.

Дополнительное обеспечение при участии в госпрограмме — гарантии региональных администраций и муниципалитетов, гарантии корпорации МСП, поручительства гарантийных фондов.

Инвестиционный кредит от Россельхозбанка предоставляется на инвестиционные цели, в числе которых значится и приобретение недвижимости. По продукту возможно предоставление отсрочки до 1,5 лет, в течение которой платятся только проценты.

Для микробизнеса разработан продукт — Коммерческая ипотека. Предназначен только для покупки недвижимости.

Возможно кредитование без первоначального взноса (проценты повышаются). До обеспечения — залог транспортных средств, оборудования, ТМЦ, поручительство третьих лиц.

Оптимальный — еще один продукт для микробизнеса. Выдается на инвестиционные цели. По продукту предусмотрены наименьшие суммы кредитования.

Крупные объекты недвижимости можно приобрести по кредиту под залог приобретаемой коммерческой недвижимости.

По продукту установлена минимальная начальный взнос — 20% от стоимости. Допустима отсрочка основного долга до 1 года. Выдается единовременно.

Росбанк

Росбанк не выдает ипотеку физическим лицам. Это направление передано Дельтакредитбанку. Кредиты бизнесу под недвижимость — «Инвестиционный кредит» и «Коммерческая недвижимость».

Инвестиционный кредит предоставляется на покупку основных средств и мелкие инвестиции.

Возможно оформление без залога (срок сокращается до 3 лет). Коммерческая ипотека выдается под залог приобретаемой недвижимости. Обязательно страхование объекта.

Ипотека для ИП без первоначального взноса

Большинство кредитов на недвижимость для физических лиц предполагают внесение первого взноса. Без начального платежа найти предложения достаточно сложно.

Например, такой продукт есть в Газпромбанке — «Ипотека без первоначального взноса». Такие кредиты дороже обычных и предполагают дополнительное обеспечение.

В рамках бизнес-кредитования большинство займов можно получить без первоначального взноса. Это также повышает кредитную ставку.

На коммерческую недвижимость

Для покупки коммерческих объектов следует выбирать предложения банков для малых и средних предприятий.

Они дороже предложений для физлиц и обычно выдаются на более короткие сроки.

По двум документам

С минимальным пакетом документов банки предлагают приобрести жилье для личного пользования в рамках продуктов физическим лицам.

Обычно это предполагает значительное участие клиента в приобретении объекта.

Первоначальный взнос по таким предложениям начинается от 40-50%. Такая ипотека дороже обычной.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам отличаются в разных банках.

Обычно они содержат следующие условия:

  • российское гражданство;
  • прописка и деятельность в месте выдачи кредита;
  • возрастные ограничения;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты ипотеки;
  • определенный срок деятельности (Россельхозбанк предоставляет кредиты индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным не меньше 3 лет назад).

Пакет документов

Список документов на кредит зависит от банка и выбранной программы кредитования.

Пакет состоит из двух частей: информация о заемщике и сведения об объекте приобретаемой недвижимости.

Перечень документов о заемщике:

  • паспорт;
  • регистрационные документы (ИНН, ЕГРИП, свидетельства о постановке на учет, выписка из госреестра и др.)
  • лицензии, сертификаты на отдельные виды деятельности;
  • сведения о финансовом состоянии (налоговая отчетность обычно за последний год — годовая и квартальная, платежные документы по уплате налогов и взносов, книги доходов и расходов, выписки из расчетного счета, действующие договоры с поставщиками, покупателями, кредитные договоры, справка об отсутствии задолженности с бюджетом и др.)
  • договоры аренды или собственности на занимаемые помещения для осуществления деятельности.

Россельхозбанк требует составить справку о финансовом состоянии на последнюю отчетную дату по форме банка. Сбербанк по финансовому состоянию заемщика требует только декларации.

Документы на приобретаемый объект недвижимости:

  • паспорт продавца (продавцов);
  • свидетельство о регистрации;
  • документ, на основание которого возникло право собственности;
  • отчет оценочной организации;
  • технический паспорт с экспликацией и поэтажным планом;
  • кадастровый паспорт;
  • согласие супруга/супруги, если продавец покупал недвижимость в период брака;
  • договор купли-продажи.

На коммерческие объекты предоставляются документы о финансовых показателях:

  • заключение о соответствии санитарным правилам;
  • реестр действующих договоров аренды (при наличии);
  • справка об эксплуатационных расходах;
  • информация о доходности объекта.

На какую сумму рассчитывать?

Ипотечное кредитование допускает выдачу займов на самые крупные суммы на рынке. Так ипотека для физлиц достигает 60 000 000 руб.

Кредиты для бизнеса часто ограничены только финансовыми возможностями заемщика. Минимальные границы устанавливаются банком.

Ипотеку для частников можно найти от 100 000 рублей. Аналогичный предел и у бизнес-кредитов.

Процентные ставки

Наименьшие ставки по розничной ипотеке составляют 11-12%. Они устанавливаются зарплатным клиентам при наличии дополнительной страховки. Ставки предпринимателям выше. Устанавливаются индивидуально.

Бизнес-кредиты дороже — от 12-14%. Но заемщики могут воспользоваться госпрограммой поддержки. В рамках такой акции Россельхозбанк, например, выдает займы от 9,6%.

Сроки

Ипотека для физических лиц предполагает период кредитования до 20-30 лет. Это самые долгосрочные продукты. Сроки бизнес-кредитов короче — 5-8 лет.

Способы погашения

Гашение кредита должно осуществляется по графику платежей. Возможны аннуитетные или дифференцированные платежи.

Вносить деньги можно бесплатно через кассы и банкоматы банка-кредитора, а также внутренними переводами.

Дополнительные платные варианты:

  • межбанковские платежи;
  • переводы с карты;
  • почтовые отправления;
  • электронные платежи.

А знаете ли вы, что Связь Банк выдает потребительский кредит для военнослужащих? Тогда вам необходимо прочесть статью.

Как взять потребительский кредит наличными, узнаете из статьи.

А узнать больше о потребительских кредитах Юникредит Банка, можно по представленной ссылке.

Плюсы и минусы

Ипотека для ИП имеет ряд преимуществ:

  • возможность покупки коммерческой недвижимости;
  • большее количество предложений без первоначального взноса;
  • увеличенные лимиты кредитования;
  • наличие альтернативных способов обеспечения;
  • возможность получения льготы по госпрограмме.

Недостатки кредитов под покупку недвижимости для ИП:

  • сложность расчета доходов;
  • ограничены предложения банков для физлиц;
  • более высокие ставки;
  • короткие сроки кредитования.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *