ипотеку на 10 лет

В кредит банковские учреждения допускают приобретение физическими лицами комнат, квартир, домов, коттеджей и таунхаусов с прилегающими к ним земельными участками. Главное, доказать кредитору свою кредитоспособность: отсутствие непогашенных кредитных обязательств; наличие постоянного дохода и места его получения.

Условия

В отличие от потребительских кредитов, по отдельным ипотечным продуктам банки не требуют наличия российского гражданства. Это возможно в связи с наличием обязательного требования о передаче в залог кредитору покупаемого жилья.

После резкого скачка курса иностранных валют практически все жилищные кредиты выдаются в национальной валюте — рублях.

Допускается к рассмотрению представлять официальные и неофициальные источники доходов.

Подробнее об условиях оформления сделок по продаже жилых помещений в кредит можно узнать на примере Московского КБ здесь.

Способы оформления

Так как все банки сейчас предлагают клиентам дистанционное обслуживание, то к способу заключения ипотечного договора при посещении банка добавилась возможность подачи заявки на сайте банковских учреждений, с помощью телефонной связи мобильного и онлайн-банкинга.

Если продажа жилья осуществляется партнёром банка либо на средства банка, то потенциальный покупатель может оформить заявление на кредит прямо в офисе продаж застройщика.

Возможно оформление предварительного соглашения о купле-продаже для засвидетельствования серьёзности намерений сторон и уточнения сроков сделки.

С образцом такого соглашения от Сбербанка можно познакомиться здесь.

Предложения банков

Наибольшее количество ипотечных кредитов выдаётся банками, которые имеют в структуре капитала государственное участие.

Рассмотрим их предложения и продукты крупных коммерческих учреждений: ФК Открытие, Альфа-банка и Московского КБ.

С учётом наличия от 5 до 10 программ ипотеки в каждом банковском учреждении подвергнем рассмотрению продукт, чаще других востребованный клиентами, — покупка квартиры на рынке вторичного жилья.

Сведём изучаемые параметры в сравнительную таблицу:

Банковская программаВозраст заёмщика, летПервона-чальный взнос, %Привле-чение созаём-щиков
Сбербанк
Приобретение готового жилья21 ‒ 75От 20Возможно
Россельхозбанк
Ипотечное жилищное кредитование21 ‒ 6515/20/30До 3 любых человек
ФК Открытие
Квартира18 ‒ 65От 20Только близкие родственники супругов
Альфа-банк
Кредит на квартиру20 ‒ 64От 15До 3 человек
Московский кредитный банк
Квартира на вторичном рынке1815 ‒ 20Возможно

Сбербанк допускает наибольший возраст кредитуемого лица. Россельхозбанк может устанавливать по выбору заёмщика дифференцированную либо аннуитетную схему оплаты ипотеки.

ФК Открытие при кредитовании допускает наличие заёмщиков-ИП. Для этого они должны подтвердить не менее 2 лет деятельности в бизнесе.

Альфа-банк имеет льготные условия для зарплатных клиентов, по заполнению заявки по ипотеке на веб-сайте самостоятельно перезванивает заявителю для продолжения действий по оформлению заявки на покупку жилья.

Московский КБ может выдать ипотеку гражданину и до достижения 18 лет в случае раннего брака, эмансипации.

Первоначальный взнос зависит от взятой суммы: 15% — до 15 000 000 рублей, 20% — свыше указанных средств.Хотите узнать, как взять экспресс кредит наличными в день обращения по паспорту? Тогда вам необходимо прочесть статью, по следующей ссылке.

А получить ответ на вопрос — в каком банке можно взять кредит с 18 лет наличными, можно по ссылке.

Виды

В размере 1 400 000 рублей кредит получится оформить во всех рассматриваемых банковских учреждениях.

Если заёмщик не захочет передавать недвижимость банку в качестве залога по ипотеке, то Сбербанк может выделить такую сумму в качестве потребительского кредита без обеспечения. 2 000 000 рублей сможет выделить каждый из изучаемых банков, в том числе и на военную ипотеку.

В период изучения пакета документов на кредит любое учреждение обязано выяснить состоит ли приобретаемый объект на учёте для проведения капремонта, сноса или реконструкции с подселением.

До почти этой суммы кредитует сотрудников силовых ведомств ФК Открытие, максимум составляет — 1 870 000 рублей.

Квартиру в размере 3 000 000 рублей по продукту «Военная ипотека» уже невозможно приобрести.

Как позиционирует Россельхозбанк для военнослужащих максимально возможная сумма кредитования — 2 200 000 рублей.

Такая же максимальная сумма покупки жилья не в центральных регионах и у ФК Открытие — 3 000 000 рублей.

Эта сумма фигурирует и в документах для МКБ — до 3 000 000 рублей включительно нужен один пакет документации, а при цене жилья свыше — уже другой.

С 700 000 рублей начинается кредитование с государственной поддержкой от Московского КБ.

Один нюанс — банковское учреждение сотрудничает с клиентами Москвы и Московской области либо по объектам, расположенным на указанной территории.

В размере 1 500 000 рублей можно приобрести привлекательное жилище, но только не в центральных районах РФ: Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих областях.

Зато этот взнос может быть для столичных регионов стандартным 10% первоначальным от банков ФК Открытие, Московского КБ.

С показателя в 1 000 000 рублей стартуют условия приобретения на рынке вторичного жилья у Московского КБ, на такую сумму заёмщик может претендовать практически по всем предложениям рассматриваемых кредитно-финансовых организаций.

Размер 8 000 000 рублей — это стандартный наибольший размер стоимости жилья в случае приобретения по партнёрским и государственным программам Московского КБ и ФК Открытие, Россельхозбанка, а также целевого кредита от последнего указанного учреждения.

Ипотека на 10 лет без процентов

Беспроцентной — ипотека может быть только по названию. Если для клиента нет начисления процентов, то, значит, их оплачивает кто-то другой.

Нулевая ставка может получаться при оформлении государственных программ социальной помощи и в случае использования семейного капитала.

Например, при оформлении ипотеки молодым специалистом до 30 лет, который работает на Российской железной дороге, предприятие может компенсировать до 8,5% стоимости кредита.

При процентной ставке по кредиту, которая меньше компенсации, будет отсутствовать необходимость оплаты клиентом процентов за пользование кредитом.

Пакет документов

Рассмотрим требуемую документацию на примере ФК Открытие:

  • заявление;
  • паспорт;
  • заверенная копия документа о трудовых отношениях (книжки, договора);
  • сведения о доходах за полгода, но не меньше 3 месяцев (2 НДФЛ, бланк банка);
  • документы об отношении к воинской службе (в случае оформления без солидарного заёмщика).

Кроме персональной документации, каждое банковское учреждение затребует правоустанавливающие документы на жилище, оформление передачи его в залог для банка, страхование приобретающейся недвижимости. Возможно добровольное страхование заёмщиком жизни и здоровья.

Подробно с перечнем необходимых документов на примере Московского КБ можно познакомиться здесь.

Процентные ставки

Ставки по ипотечным кредитам, в связи с их длительным сроком погашения, одни из самых небольших среди кредитных банковских продуктов.

По жилью, которое строится и продаётся с помощью денежных средств банков, устанавливаются самые маленькие процентные ставки. Господдержка также сдерживает повышение ставок.

Изучим предложения кредитно-финансовых организаций на примере покупки по стандартной ипотеке квартиры на рынке вторичного жилья сроком на 10 лет:

Банковская программаПервона-чальный взнос, %Процентная
ставка, %
Сбербанк
Приобретение готового жилья20 ‒ 3011,5
30 ‒ 5011,25
Свыше 5011
Россельхозбанк
Ипотечное жилищное кредитование10/1512,9
До 5012,75
свыше 50
ФК Открытие
КвартираОт 2012,75
Альфа-банк
Кредит на квартируОт 1511,25
Московский кредитный банк
Квартира на вторичном рынке15 ‒ 2013,4
20 ‒ 4012,4
Свыше 4011,9

В случае отказа от страхования большинство банков автоматически увеличивает ставку по кредиту. Существуют льготы по процентной ставке для зарплатных заёмщиков.

Так, банк Альфа даёт 0,25% скидки от базового процента, а ФК Открытие, наоборот, настолько же повышает ставку для новых клиентов.

Сбербанк пошёл дальше последнего учреждения и подымает процент на 0,5 пункта. Жёстче всех выглядит Россельхозбанк — у него плюс 3,5% при отказе от страховки.

Требования к заёмщику

Самые небольшие требования к заёмщикам и созаёмщикам у Альфа-банка. Гражданство не имеет для него абсолютно никакого значения.

Кредитовать банк начинает с 20 лет, а завершить выполнение обязательств по кредитному соглашению заёмщика обяжут до наступления его 64-летия.

Альфа-банк кредитует как наёмного работника, так и собственника компании либо индивидуального предпринимателя.

Сельхозпроизводителей желает кредитовать только Россельхозбанк. Московский КБ анонсирует возможность кредитования любого гражданина России, как и Сбербанк.

Отличия только в возрасте лица, имеющего право оформить ипотеку. Требования к объекту недвижимости, выбираемому заёмщиком, можно посмотреть на примере Московского КБ, скачать файл с требованиями, можно по ссылке.

Максимальная и минимальная суммы

Каждое банковское учреждение устанавливает приемлемые для него границы сумм к выдаче в качестве ипотечного кредита.

Сумма устанавливается индивидуально для любого заёмщика после изучения, поданного им пакета документов.

Рассмотрим предложения изучаемых банков относительно кредитования на 10 лет покупки квартиры на вторичке.

Сведём данные в сравнительную таблицу:

Банковская программаСумма ипотеки (Для Москвы, С.‒Петербурга и прилегающих областей), рублей
минимальнаяМаксимальная
Сбербанк
Ипотека по двум документам3000008000000
(15000000)
Россельхозбанк
Ипотечное жилищное кредитование10000020000000
ФК Открытие
Квартира50000015000000
(30000000)
Альфа-банк
Кредит на квартиру600000Зависит от доходов
Московский кредитный банк
Квартира на вторичном рынке100000030000000

Сроки

Так как банковское учреждение выдаёт крупную сумму, то и проверяет потенциального заёмщика тщательно.

Все банки анонсируют рассмотрение документов в течение 2 — 5 дней, но в отдельных случаях допускают более длительный период изучения документации.

Все пять кредитно-финансовых организаций заключают ипотечные договоры на 10 лет и даже больше.

Максимум — 30 лет у Сбербанка, минимум — 20 лет у Московского КБ. Одобренные решения действуют до 90 дней, но не нужно забывать, что прилагаемые документы о доходах и трудоустройстве имеют намного меньшее время действительности — до 30 дней.Хотите получить ответ на вопрос — как взять кредит по 2 документам без справок о доходах, можно по представленной ссылке.

Где получить кредит наличными под минимальный процент, узнаете по ссылке.

А получить ответ на вопрос — выгодно ли рефинансирование потребительского кредита, можно по ссылке.

Как погашать?

Погашение обязательств по ипотечному соглашению происходит ежемесячно.

Изучим способы внесения средств на примере банка ФК Открытие:

  • касса в отделении учреждения;
  • банкоматы ФК «Открытие» с функцией кэш?ин;
  • системы Элекснет, QIWI;
  • платёжный сервис «Рапида», «Золотая Корона»;
  • Яндекс.Деньги;
  • межбанковский перевод.

Для зачисления средств в сумме до 15 000 рублей паспорт и его данные не потребуются.

У каждого учреждения существуют специальные программы для выполнения платежей через интернет-банкинг и мобильную связь.

Преимущества и недостатки

В положительную сторону следует отметить возможность кредитования как российских, так и иностранных граждан.

Невысокие процентные ставки, особенно по предложениям с государственной субсидией и партнёрским программам. Снижение процентных ставок учреждениями для своих клиентов.

Как негатив, воспринимается обязательность страхования объекта ипотеки и обязательность передачи его в залог для банка.

Крупное увеличение процентной ставки у Россельхозбанка при отказе от страхования.

Небольшая сумма ипотеки для военнослужащих и сотрудников других силовых структур по продукту «Военная ипотека» — 2 000 000 (± 250 000рублей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *