Кредит наличными под залог недвижимости

Вам необходима крупная сумма средств, тогда обратите внимание на такой банковский продукт как нецелевой кредит под залог недвижимости. Банки предоставляют крупные кредиты на длительный период под невысокую ставку c обеспечением. Ниже, расскажем более подробно.

Условия кредитования

Кредиты под залог недвижимости могут оформлять граждане России с постоянной регистрацией. Обязательным условием получения такого займа является постоянная занятость и получение дохода на достаточном уровне для выплаты задолженности.

Кредит можно оформить на 10-15 лет под 14,5-16,0% годовых. Срок принятия решения в каждом случае индивидуален, может достигать 5-8 рабочих дней.

Сумма по займу 10 000 000 – 15 000 000 рублей.

Как оформить?

Кредит наличными под залог квартиры можно получить, выполнив такие условия:

  • заполнить онлайн заявку на подробную консультацию (заявление можно написать и в офисе банка или оставить данные, позвонив в Информационный центр);
  • дождаться ответ, обычно сотрудник банка, связывается с клиентом в день обращения для консультации;
  • потенциальный заемщик приносит в офис банка документы, в том числе и по обеспечению;
  • в течение 2-8 дней, банк принимает решение, формирует персональное предложение и если клиент с ним соглашается, готовятся документы для заключения сделки.

В каком банке лучше взять кредит наличными?

Сегодня множество банков предлагают кредиты наличными, если необходима крупная сумам средств или длительный период кредитования, то можно воспользоваться программой – нецелевое кредитование под залог недвижимости.

В таблице указаны основные условия, которые предложены крупнейшими банками:

БанкПериод креди-тованияБазовые ставкиЛимит займаПериод принятия решения
ВТБ 2420 лет15,1%15 000 0004-5 дней
Сбербанк15,5%10 000 0002-8 дней
Россельхозбанк10 лет16,0%5 рабочих дней
Альфа Банк15 лет14,5%индивидуально

ВТБ24

Нецелевой ипотечный кредит предоставляет ВТБ 24 с достаточно интересными условиями.

Клиент имеет право оформить кредит в сумме до 15 000 000 под 15,1 %. Получить нецелевую ипотеку можно до 20 лет.

За оформление кредита или досрочное погашение, комиссия не взимается.

Сбербанк

Не целевой потребительский кредит под залог жилья можно получить по истечению 2-8 рабочих дней после предоставления полного пакета документации.

Первоначального взноса по займу нет, сумма кредита может достигать 10 000 000, но не более 60% от оценочной стоимости. Ставка от 15,5% в год.

Россельхозбанк

Оформить кредит под залог квартиры или дома можно на период до 10 лет в сумме до 10 000 000, но не более 50% от оценочной стоимости.

Заем выдается в рублях на любые нужды, банк не требует отчет, куда потрачены средства, также не взимает комиссию за оформление документации. Ставка от 16,0%.

Альфа Банк

В банке можно получить кредит до 15 лет под ставку от 14,5% в год.

Максимальная сумма до 10 000 000, но не более 50% от оценочной стоимости недвижимости.

Для получения кредита могут привлекаться созаемщики, не более трех человек.Хотите узнать, где самые выгодные кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом? Тогда вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Если же вы хотите узнать, как обналичить кредитную карту без процентов, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Виды

У клиентов банков остается множество вопросов касательно кредитования под залог недвижимости. Отвечаем на самые популярные их них.

Кредит наличными под залог недвижимости без справки о доходах

Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества предоставляется после детального изучения документации клиента, залоговой недвижимости.

Особое внимание банк уделяет платежеспособности клиента, то есть доходу. Без справки, которая подтверждает доход, иной источник законного заработка, такой кредит не предоставляется.

Срочный кредит

Срочный или мгновенный кредит под залог недвижимости, вы не сможете получить ни в одном банке.

Кредитный комитет должен тщательно, досконально проверить как предмет залога, так и его владельца.

Поэтому рассчитывать на мгновенное решение не следует. Банк принимает решение на выдачу кредита в течение 2-8 дней, после чего начинается подготовка к передаче залога в банк и оформление кредита.

Под минимальный процент

Ставка по нецелевым кредитам с обеспечением всегда ниже в сравнении с процентами, которые предлагаются без залога и поручительства.

Сегодня банки готовы выдавать кредиты под залог недвижимости под 14,5-16,0% в год.

Требования к заемщикам

Получить кредит под залог имущества смогут только заемщики, которые отвечают следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • возраст – 21 – 75 лет (в каждом банке свой возрастной диапазон, информацию по каждому учреждению необходимо уточнять дополнительно);
  • стаж работы – от ½ — 1 года;
  • постоянная занятость на момент обращения в банк, платежеспособность;
  • положительная кредитная история.

Документы

Для оформления нецелевого займа под залог недвижимости, клиент готовит такой пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие занятость и доход;
  • копия трудовой книжки;
  • правоустанавливающая документация на залоговую недвижимость;
  • техническая документация по квартире.

Банк может запросить и иную документацию для окончательного приятия решения.

Процентные ставки

При оформлении кредита под залог недвижимости процентные ставки будут ниже, чем при получении потребительского займа без обеспечения. Крупные банки предлагают ставки от 14,5-16,0% в год.

Ставка по кредиту будет установлена после изучения доходов клиента, предмета залога, принадлежности заемщика (зарплатный, лояльный клиент или стандартные условия).

Максимальная и минимальная суммы

Суммы по кредитам зависят от рыночной стоимости жилья, доходов и категории клиента. Минимальная сумма может варьироваться в пределах 100 000 – 500 000, максимальная достигает 15 000 000.

Лимит по кредиту для каждого клиента готовится индивидуально.

Сроки предоставления

Рассмотрение документации и принятие решения по выдаче такого займа занимает в банке от 2 до 8 дней. Однако сроки, банк может изменять в индивидуальном порядке, как в меньшую, так и в большую стороны.

Не целевые займы предоставляются клиентам на длительные сроки. Обычно они составляют до 10-20 лет.

Заемщики имеют право досрочно погашать кредит без дополнительных комиссий и штрафов.

Погашения задолженности

Погашать кредит под залог недвижимости клиенты могут аннуитетными или дифференцированными платежами (график прикреплен к кредитному договору).

Выплаты задолженности производятся один раз в месяц.

Оплачивать платеж можно:

  • в кассе банка, в котором был получен кредит, а также через терминал или банкомат;
  • в кассе «чужого» банка;
  • через почтовые отделения и т.д.

Каждый банк предоставляет самые выгодные спсообы оплаты (без комиссии, с моментальным зачислением, рядом с домом). Клиент же самостоятельно выбирает для себя вариант.Хотите узнать, как получить кредитную карту Сбербанка без подтверждения дохода? Тогда вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Как провести рефинансирование кредитных карт в Банке Русский Стандарт, узнаете по ссылке.

А найти ответ на вопрос — чем отличается дебетовая карта от кредитной карты, можно по ссылке.

Преимущества и недостатки

Преимуществ такого кредитования множество:

  • привлекательные процентные ставки;
  • длительный период кредитования;
  • отсутствие комиссий за досрочное погашение, а также оформление займа;
  • банки не просит предоставление данных о целевом использовании средств;
  • специальные условия для зарплатных, корпоративных, лояльных клиентов;
  • индивидуальный подход к рассмотрению каждого пакета документации.

Недостатки кредитования под залог недвижимости:

  • длительное рассмотрение документов и формирование ответа;
  • все расходы по передаче залога в банк берет на себя клиент, в том числе страхование недвижимости и жизни заемщика.
3 комментария к «Где взять кредит наличными под залог недвижимости?»
  1. Брал кредит в Россельхозбанке на выкуп автомобиля, который давно присмотрел. Сделка прошла гладко, но хотелось бы, чтоб быстрее, получил деньги где-то через 10 дней. Ставка замечательная, комиссий действительно нет.

  2. Являюсь зарплатным клиентом в Сбербанке и на свадьбу дочери брал кредит. Что понравилось: деньги были получены в той сумме, которую просил, процент – ниже, чем ожидал. Что не понравилось: оформление заняло 15 дней, вместо обещанных 8. Страхование недвижимости а также передача в залог, слишком дорогое удовольствие.

  3. Оформил кредит под залог квартиры в Альфа Банке на восемь лет. Плачу все исправно уже на протяжении полугода и никаких претензий у меня к банку не возникало. Уже успели закончить ремонт, на который и оформляли заем. Единственное огорчает слишком высокие страховые премии, в остальном все отлично.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *