кредит наличными без справок и поручителей в Россельхозбанке

Российский сельскохозяйственный банк входит в число государственных банков, так как собственником всего объёма его акций является Федеральное агентство по управлению государственным имуществом. По различным рейтингам входит в ТОП-30 самых крупных банков страны и в десятку наиболее значимых системных учреждений РФ.

Банк удерживает вторую позицию среди финансово-кредитных учреждений по количеству отделений и дополнительных офисов в почти 1600 населённых пунктах России.

Большая часть из них находится в небольших городках и сельских поселениях, что подтверждает особое внимание Россельхозбанка к обслуживанию частных лиц, которые живут в сельской местности.

Одна из основных задач учреждения – создание благоприятных условий для кредитования физических лиц.

Условия

Чтобы передаваемые заёмщику деньги максимально работали на банк, ему выгодно перечислять их не на конечного продавца, а на счёт карты, оформленной у него же.

В таком случае не всегда вся сумма тратится сразу, да и заёмщик может выбрать в приоритет несколько целей.

По Гражданскому Кодексу РФ определено, что получить кредит могут граждане России с 18 до 65 лет.

Кредитные карты с минимумом документов при дешевизне обслуживания ? это визитная карточка Россельхозбанка. Могут предоставляться на любые цели, с обеспечением и без такового.

Памятку будущему заёмщику можно изучить здесь.

Способы оформления

При оформлении потребительского кредита денег банк может ссудить больше, чем при обращении за кредитной карточкой (в основном до 250 000 рублей).

Основные условия предоставления потребительских займов:

  • гражданство России;
  • наличие постоянного места работы или иного дохода;
  • кредитование в национальной валюте;
  • минимальная сумма кредита — 10 000 рублей;
  • максимальная сумма кредита — 750 000 рублей;
  • комиссии за выдачу средств нет;
  • решение о выдаче действительно 45 дней.

Максимальная сумма займа для зарплатных клиентов учреждения может быть увеличена вдвое.

Допустимо погашение досрочно без штрафных санкций, возможность выбора схемы выплаты займа — дифференцированными или равными суммами.

Оформить кредитную карту для расчётов наличными либо прямо с карты в торгово-сервисных сетях можно при посещении отделений учреждения, либо заполнив заявку на сайте банка.

На рассмотрение обращений банк тратит не более 3-5 рабочих дня.

Если вы стеснены во времени, то в течение нескольких минут сотрудник банка сможет оформить и выдать карту мгновенной выдачи «Моментальная карта».

Также экономит время обращение за кредитом в онлайн-режиме через сайт банка. В заявлении достаточно указать название филиала, требуемую сумму и срок возврата, свои персональные данные и контактный номер телефона.

С правилами предоставления потребительских кредитов без обеспечения можно ознакомиться здесь.

Предложения банка

Банк предлагает возможность займа денег на любые цели в виде оформления потребительских кредитов и кредитных карт.

К рассмотрению предлагается линейка потребительских займов:

Название продуктаВозраст  заёмщика, летМакси-мальная сумма, ₽Срок пога-шения,
лет
Потребительский кредит без обеспечения23 ‒ 6515000005
Потребительский кредит с обеспечением18 ‒ 6520000005
Кредит пенсионный18 ‒ 755000005 или 7
Нецелевой потребительский кредит под залог жилья21 ‒ 651000000010
Рефинансирование потребительских кредитов23 ‒ 6510000005 рабочих дней на предостав-ление справки о погашении кредита в другом банке
Специальная программа для членов «Союза садоводов России»23 ‒ 657500005
Специальная программа «Садовод»23 ‒ 6515000003

Наилучшие условия по потребительскому кредитованию предоставляются банком для своих «надёжных» клиентов, которые работают в бюджетных учреждениях и согласны оформлять договор страхования жизни и здоровья.

Также финансирование можно получить, оформив один из видов кредитных карт, а именно:

Название продуктаСтоимость обслужи-вания, руб.Макси-мальная сумма, ₽Ставка, от%
Амурский тигр70025000023,9
Карта хозяина40025000023,9
Классическая70025000023,9
Золотая200060000022,9
Премиальная4000100000021,9
Моментальная30025000023,9
Country30025000023,9

Для первых трёх карт банк не взимает комиссию за первый год обслуживания.

Карта хозяина предусматривает возвращение до 5% средств за расчёты по ней в торговых точках. Классическая имеет беспроцентный льготный период до 55 дней.

Золотые и премиальные карты предоставляют клиентам специальные скидки при использовании во всём мире. Для ознакомления с их возможностями требуется посетить соответствующие разделы сайтов Виза и Мастер Кард.

Моментальная карта выпускается в день обращения клиента и не является именной. Карта Country имеет льготный период, но ограничена в применении только на территории России.Хотите узнать, как правильно закрыть кредитную карту? Тогда мы рекомендуем перейти по ссылке, и ознакомиться со статьей, предложенной по ссылке.

Если же вы хотите узнать, условия пользования кредитной картой Сбербанка с льготным периодом, то вам необходимо перейти по ссылке.

Документы

С минимальным пакетом документов можно оформить среди кредитных карт позицию «Моментальная».

Если требуется на счёте сумма больше чем 250 000 рублей, то нужно обратить внимание на потребительский кредит без обеспечения. Для оформления не потребуются залог и поручители.

Также имеются и другие преимущества:

  • нет комиссионных расходов на оформление;
  • есть выбор схемы погашения (дифференцированная/аннуитет);
  • не лимитировано погашение досрочно;
  • подтвердить доходы можно заполнив бланк банка в бухгалтерии по месту работы;
  • заём выдаётся на любые цели.

Ознакомиться с формой бланка о доходах от Россельхозбанка можно здесь.

При оформлении данного вида кредитования потребуется подготовить небольшой пакет документации, а именно:

• анкета по образцу банка (образец смотри здесь);

• документ, удостоверяющий личность;
• для клиентов-мужчин до 27 лет — военный билет;
• документы, подтверждающие наличие доходов и рабочего места.

Если кредитуемый гражданин получает зарплату или иной вид доходов на счёт в Россельхозбанке, то последняя позиция исключается из пакета документов.

В случае предоставления банком кредита на меньшую сумму, чем ожидал клиент, последний вправе увеличить кредитный лимит путём подтверждения других источников дохода либо привлечения созаёмщика.

Анкету для него можно изучить здесь.

Требования к заёмщикам

По классическим продуктам Россельхозбанк применяет схожие требования к будущим клиентам кредитного направления.

К основным позициям относятся:

  • на момент подачи заявки должно исполниться 23 года;
  • на момент окончательного погашения должно исполниться не более 65 лет;
  • гражданство России;
  • постоянная регистрация по месту обращения за кредитом в территориальный филиал;
  • стаж работы на крайнем месте оформления — 6 и более месяцев, а также 1 год за последнюю пятилетку (для зарплатных клиентов банка сроки уменьшаются вдвое);
  • подтверждение доходов в соответствии с бланком банка.

При недостатке собственного дохода возможен учёт таковых созаёмщика.

В доходы, признаваемые банком, включаются доходы от:

  • основного места труда и по совместительству;
  • предпринимательства;
  • частной практики;
  • пенсия;
  • ведения ЛПХ;
  • вознаграждения по соглашениям, признаваемым государством.

Процентные ставки

В Россельхозбанке очень хорошо развита система скидок и надбавок к базовым процентным ставкам.

Определения этому даны во внутренних банковских документах. Также есть разделение в зависимости от продукта на 2-3-4 категории по времени, на которое выдаётся заём.

Вашему вниманию предлагается сравнительная таблица:

Название предложенияПроцентная ставка в зависимости от продолжительности кредитования
До 1 годаОт 1 до 3 летОт 3 до 5 летОт 5 до 7 лет
Потребительский без обеспечения22,9%23,924,9Не предостав-ляется
Потребительский с обеспечением20,921,922,9Не предостав-ляется
Нецелевой потребительский кредит под залог жильяДо 3 лет ‒ 16,0%От 3 до 10 лет ‒ 17,0%
Пенсионный16,75%17,25%17,75%18,25%

При оформлении позиции «Потребительский без обеспечения» для зарплатных клиентов банка сумма кредитования может быть увеличена вдвое — до 1500 000 рублей.

К ставкам применима надбавка +4,5% при отказе оформить страховку жизни и здоровья, скидки 5% — для работников бюджетных организаций, 7% — для надёжных клиентов.

В случае оформления такого продукта с обеспечением надбавка остаётся прежней, а скидки изменяются:

  • 3% — для работников бюджетных организаций;
    5% — для зарплатных клиентов;
    6% — для надёжных клиентов.

Если скидок подходит несколько, то выбирается одна наибольшая.

При обеспечении залога в виде жилых помещений, время возврата кредита увеличивается до 120 месяцев, а также существенно снижаются проценты по займу.

Также есть надбавка +3,5% для нестрахующихся лиц, скидка 0,5% для зарплатных или надёжных клиентов.

Социально незащищённым гражданам учреждение предлагает кредитоваться по позиции кредита «Пенсионный» с надбавкой 4,5% в случае отсутствия страховки жизни.

Возможно уменьшение ставки по кредиту больше 200 000 рублей при оформлении на год включительно до 16%, а при получении пенсии на счёт в Россельхозбанке — до 14,5%. Погашение допустимо только по схеме аннуитет.

Максимальная и минимальная сумма

В зависимости от уровня доходов заёмщика и созаёмщиков, стоимости 50% представляемого в залог имущества определяется максимальная сумма платежа в месяц.

Минимальная сумма рассчитывается исходя из времени, за которое требуется выполнить кредитные обязательства.

Примем для сравнения расчёт погашения суммы 100 000 рублей на различный срок для стандартных условий оформления кредита при страховании жизни заёмщиком с доходом 20 000 рублей.

Получатся следующие примерные показатели:

Название предложенияМинимальный/максимальный месячный платёж (максимально возможная сумма кредита)
1 год3 года5 лет7 лет
Потреби-тельский без обеспечения9403/10804(106757)3919/10760(315683)2930/9424(440940)Не предостав-ляется
Потреби-тельский с обеспечением9307/10724(107796)3814/10796(322960)2814/9493(455108)Не предостав-ляется
Нецелевой потреби-тельский кредит под залог жилья9074/10535(110429)3516/10959 (346524)2486/9796(502764)2044/8906(629180)
Пенсионный9109/10564(110018)3578/10916(341249)2526/9748(496159)2117/7473(500000)

Сроки

В зависимости от вида кредита банк предлагает различные сроки его погашения. Если вам нужна большая сумма, то лучше выбрать максимальный срок действия соглашения о займе.

В случае потребности в небольших деньгах с минимальной переплатой — остановите свой выбор на кредитах до 1 года. По продукту «Пенсионный» проходит акция со сниженной процентной ставкой.

Если вы стеснены в размере ежемесячного платежа и не желаете больших переплат, то в таком случае хорошо принять средние сроки 3-5 лет. При любом сроке есть возможность досрочного погашения, но не более суммы, указанной в расчётных данных.Хотите узнать, как получить кредит Альфа Банка наличными для зарплатных клиентов? Тогда вам необходимо прочесть статью, расположенную по ссылке.

Чем чем отличается депозит от вклада, узнаете по следующей ссылке.

А узнать, как получить кредит наличными в Русфинанс Банке, можно по ссылке.

Погашения задолженности

Для погашения задолженности клиент может использовать пополнение в наличном и безналичном режиме.

Возможно использование банковских карт, выпущенных к кредитному счёту, либо оплата в платёжных терминалах по номеру карты и, при необходимости, других её реквизитов.

Бесплатно внести ежемесячный платёж заёмщик может следующим образом:

  • наличными с указанием реквизитов кредитного счёта через кассу банка;
  • наличными с указанием реквизитов платежной карточки, выданной к кредитному счёту заёмщика, во всех кассах банка либо его банкоматах с функцией cash-in;
  • наличными без платежной карточки с указанием реквизитов карточки, выданной к счёту заёмщика в учреждении? во всех кассах банка;
  • безналичным переводом с другого счёта клиента, оформленного в учреждении (далее – другой счёт), в дополнительном офисе или отделении банка, где оформлен другой счёт;
  • безналичным переводом с другого счёта клиента при помощи дебетовой карты банка, которая выпущена к другому счету, ? во всех банкоматах учреждения.

Возможно дистанционное погашение ежемесячного платежа посредством системы Интернет-банк.

Плюсы и минусы

Для заёмщика громадным плюсом является возможность выбора кредита от нескольких месяцев до десяти лет.

Также к положительным моментам стоит отнести выбор кредитуемым лицом дифференцированного либо аннуитетного способа погашения задолженности.

Возможность снижения процентной ставки для зарплатных клиентов/ работников бюджетных организаций по версии Россельхозбанка, а также лиц, имеющих положительную кредитную историю в учреждении.

Бесплатное досрочное погашение и отсутствие ограничений по выбору целей для использования кредитных денежных средств. Большая кредитная сумма (до 10 000 000 рублей) в продукте «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья».

К негативным моментам сотрудничества с Россельхозбанком следует отнести:

  • существенное повышение процентной ставки при отказе заёмщика страховать свою жизнь и здоровье;
  • отсутствие дифференцированного способа погашения в продуктах «Пенсионный» и «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья»;
  • использование суммы к выдаче кредита только до 50% от цены на рынке недвижимости, передаваемой в качестве залога.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *