кредит наличными под залог автомобиля

Далеко не всегда бывает так просто получить обыкновенный беззалоговый кредит. В особенности это касается тех клиентов, у которых имелись нарушения кредитной истории ранее. К тому же беззалоговые займы зачастую ограничены определенной суммой, не всегда достаточной для решения возникших финансовых трудностей.

Выход из ситуации — кредит под залог имущества и автомобиль в этом случае является наиболее распространенным его видом.

Условия кредитования

Взять такой кредит можно не во всех отечественных банках. Преимущество кредитования под залог автомобиля, выраженное в том, что клиентам доступны увеличенные лимиты и сроки кредитования, в некоторых случаях нивелируется довольно длительной процедурой оформления, множеством ограничений по состоянию и типу залога и другими нюансами.

Прежде всего при оформлении кредита под залог транспортного средства от клиента потребуется доказать факт владения им.

Для этого необходимо предоставить соответствующие документы. На этапе рассмотрения заявки банк будет тщательно анализировать не только состояние залогового имущества, но и кредитную историю потенциального клиента.

Сразу необходимо отметить, что получить залоговый кредит такого рода с проблемной кредитной историей будет весьма сложно. Банки весьма тщательно проверяют своих клиентов и вправе отказать им, если обнаружится факт нарушения финансовой дисциплины в прошлом.

На рынке встречаются также условия залогового кредитования, когда сумма кредита не превышает средние значения по потребительским беззалоговым кредитам, но в таком случае клиенту существенно упрощают процедуру оформления кредита и внесения залогового имущества.

К предоставляемому залогу банки также выдвигают ряд требований, которые отличаются у каждого кредитора, но в целом выглядят следующим образом:

  • клиент должен подтвердить право владения автомобилем;
  • транспортное средство не должно находиться в угоне;
  • предоставляемый в залог автомобиль не должен находиться под действием программы автокредитования в другом банке или салоне;
  • возраст автомобиля не должен превышать определенный показатель (зачастую он отличается для отечественных и иностранных производителей).

Как оформить?

Получение кредита под залог транспортного средства возможно только при личном присутствии клиента в банке.

Это связано с тем, что кредитор должен проверить документы по залоговому имуществу, осмотреть оформляемый автомобиль и подписать с заемщиком соответствующие договоры.

Конечно, как и в случае с потребительским кредитованием, многие банки предлагают ускорить эту процедуру, заполнив онлайн-заявку на получение ссуды.

Но она служит скорее вспомогательной мерой, позволяя клиенту оценить возможные перспективы сотрудничества с выбранным банком и получить предварительное решение о кредитовании.

В каком банке лучше взять кредит наличными?

В Совкомбанке кредиты под залог транспортных средств для частных лиц не отличаются большими лимитами кредитования.

Допустимый размер финансирования по сделке составляет от 50 000 до 1 000 000 рублей.

Взамен клиенту предлагается простая и быстрая процедура оформления, сопряженная с необходимостью соответствия базовым требованиям к предоставляемому автомобилю.

Его возраст не должен превышать 19 лет, а также он не должен находиться в залоге у другого банка.

Условия обслуживания кредита отличаются в зависимости от наличия страхования и финансовой защиты заемщика, программа которой предлагается самим банком.

Детальнее с тарифами можно ознакомиться по ссылке.

Кредиты под залог автомобилей предлагаются также Локо-Банком. Сроки кредитования и его лимиты существенно увеличены, если сравнивать с предыдущим предложением.

Так, получить кредит можно на срок до 84 месяцев, а его размер зависит от состояния транспортного средства, финансового состояния заемщика и может достигать 5 000 000 рублей.

Клиенты, которые уже являются действующими заемщиками банка по программам ипотечного кредитования, могут получить залоговую ссуду под автомобиль на более привлекательных условиях в индивидуальном порядке.

По желанию заемщика тот может оформить страхование жизни или ответственности, но его решение никоим образом не повлияет на стоимость обслуживания кредита или его предоставление.

Другие условия приведены по ссылке.

В Уральском Банке Реконструкции и Развития клиенты могут получить кредит под залог транспортного средства сроком на 10 лет без ограничений по максимальной сумме займа.

Рассмотрение заявки клиента, заполненной в отделении или на сайте банка, происходит в срок до 5 рабочих дней, после чего клиента пригласят в отделении для завершения сделки.

Залогодателем может выступать третье лицо, а если клиент состоит в официальном браке, то банк может учитывать совокупный доход членов семьи для расчета лимитов кредитования.

Остальные условия представлены в своде тарифов на потребительское кредитование. Скачать файл с тарифами, можно здесь.

Залоговое потребительское кредитование доступно и в Банке Возрождение. Условия обслуживания займа предполагают получение кредита сроком до 5 лет на сумму до 3 000 000 рублей.

На сайте банка размещен онлайн-калькулятор, с помощью которого клиент может предварительно рассчитать объемы кредитования с учетом выбранных условий.

График погашения кредита неизменяемый и состоит из равных по размеру платежей.

В качестве залога может выступать транспорт категории «В», а размер кредита должен находиться в пределах от 20 до 50% оценочной стоимости залогового имущества.

Другие условия обслуживания кредитов доступны по ссылке.

В БыстроБанке потребительские займы под залог транспортных средств выдаются по фиксированной ставке, размер которой зависит от соотношения стоимости залогового имущества объему финансирования.

Страхование КАСКО не является обязательным при оформлении кредита, но при его отсутствии эффективная ставка по кредиту буде выше базовой.

Взять кредит под залог авто можно на сумму от 100 000 до 1 000 000 рублей наличными средствами. Целевого предназначения у данного кредита нет. Срок кредитования небольшой и составляет от 1 до 36 месяцев.

Общие условия договора представлены по ссылке.

Условия кредитования частных лиц под залог автомобилей:

Банк, название прог-раммыШка-ла ста-вок, % годо-выхОгра-ниче-ние по сум-мам, тыс. руб.График пога-шенияКомис-сии за выдачу/оформ-лениеСрок креди-това-ния, мес.Дос-роч-ное пога-ше-ниеТребо-вания к залогу
Совком-банк17/1950-1 000Аннуитет/диффе-ренциаль-ныйОтсутст-вуют12-60Доступ-но без ограни-ченийПолностью исправное, не старше 19 лет, не находится в залоге и угоне
Локо-Банк, «Локо Люкс»14,9/15,4100-5 000АннуитетОтсутст-вуют13-84Доступ-но без ограни-ченийНе старше 16 лет, не находится в залоге и угоне
УБРР18-20От 250АннуитетОтсутст-вуют12-120Доступ-но без ограни-ченийРассмат-ривается индиви-дуально
Банк Возрож-дение22,4-39,119500-3 000АннуитетОтсутст-вуют1-60Доступ-но без ограни-ченийТолько транспорт категории «В»
Быстро Банк25/26100-1 000АннуитетОтсутст-вуют1-36Доступ-но без ограни-ченийРассмат-ривается индиви-дуально

Кредит наличными под залог ПТС в банке

Такая услуга предоставляется преимущественно небанковскими кредитными организациями.

Последнее время все чаще предложения подобного рода можно встретить в рекламе автомобильных ломбардов и микрофинансовых кредитных организаций, выдающих краткосрочные ссуды с быстрым оформлением.

Для банковского сектора это предложение пока остается новинкой, не отличающейся широким распространением.Хотите узнать, как взять кредит наличными в Ренессанс Кредит Банке? Ответ на этот, и многие другие вопросы, вы найдете здесь.

Если же вас интересуют предложения Росгосстрах Банка по кредитам наличными, то мы рекомендуем прочесть статью.

Без справки о доходах

Взять залоговый кредит с предоставлением личного транспортного средства в качестве обеспечения по нему можно во многих банках.

Но от клиента в большинстве случаев потребуется подтверждение платежеспособности и наличия доходов.

Документами, которые подтверждают доход, может быть справка 2-НДФЛ или ее аналог, выполненный по форме кредитора.

Без справок о доходах подобные займы выдают: БыстроБанк, Совкомбанк, Банк Возрождение (при подтверждении только трудоустройства).

Потребительский кредит

Все представленные кредиты под залог автомобиля являются нецелевыми и могут использоваться на любые потребительские нужды.

Единственным исключением является ограничение на использование полученных средств в коммерческих целях и развитие бизнеса.

Требования к заемщикам

Для получения такого кредита клиент должен соответствовать требованиям, которые практически не отличаются от таковых по другим видам кредитования:

  • российское гражданство;
  • регистрация, адрес которой совпадает с регионом присутствия банка-кредитора;
  • отсутствие процедур банкротства в отношении клиента;
  • возраст в пределах от 21 до 65 лет.

Документы

Со стороны клиента необходимо представить следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о присвоении ИНН при ее наличии;
  • документы, подтверждающие доход и трудоустройство (а отдельных случаях).

Отдельно также необходимо представить документы по оформляемому залогу (автомобиль), к которым относятся:

  • водительское удостоверение;
  • паспорт транспортного средства;
  • страховка;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства и другие.

Процентные ставки

Средний размер эффективных ставок по рассматриваемым залоговым кредитам составляет диапазон от 19,46 до 23,9% годовых.

Максимальная и минимальная суммы

Размер кредитного лимита в рамках кредитования с обеспечением в виде залога автомобилей по рассмотренным предложениям составляет от 100 000 до 10 000 000 рублей.

Сроки предоставления

Средний срок кредитования составляет от 12 до 60 месяцев. Максимальное значение срока залогового кредитования составляет от 1 до 120 месяцев.

Погашения задолженности

Происходят теми же способами, что и по другим видам кредитов, а именно:

  • в банке кредиторе — через кассу, терминалы самообслуживания, банкоматы или систему «Клиент-Банк»;
  • в сторонних банках — межбанковским переводом;
  • у партнеров — через сети Элекснет, Золотая Корона, Contact и другие.

Хотите узнать, как получить кредит наличными без справки о доходах в Сетелем Банке? Тогда вам просто необходимо прочесть нашу статью.

Какой процент по кредитам наличными пенсионерам в Совкомбанке, узнаете здесь.

А узнать, как получить кредит наличными без справок в день обращения, можно по ссылке.

Преимущества и недостатки

К плюсам подобных займов можно отнести:

  • большой выбор условий кредитования;
  • относительно низкие ставки в сравнении с беззалоговыми потребительскими кредитами наличными;
  • допустимый размер кредита до 10 000 000 рублей.

Из недостатков стоит выделить отсутствие кредитов под залог ПТС в представленных выше и других отечественных банках.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *