кредит наличными в Росгосстрах Банке

Учреждение ведёт банковскую деятельность под различными названиями с 1994 года. Банк обслуживает около 42000 компаний и более чем 1000000 частных лиц. На сегодняшний день Росгосстрах Банк ведёт кредитно-финансовую деятельность в 8 округах РФ: больше 200 филиалов банка осуществляют деятельность в 57 из 85 регионов России.

С целью улучшения сервиса для клиентов установлено около 600 банкоматов и терминалов самообслуживания. По отношению к физическим лицам хорошо развито направление деятельности по предоставлению кредитования.

Условия

Кредит наличными можно получить в Росгосстрах Банке по нескольким предложениям. В основном деньги перечисляются на счёт клиента, а также оформляется именная банковская карточка.

Есть возможность получить до 1 000 000 рублей в день обращения по российскому паспорту. Максимальный срок кредитования в зависимости от продукта бывает 3 и 5 лет.

Нет комиссий за выдачу кредита, кредитной карты и их обслуживание, существует возможность досрочного погашения и присоединения к коллективному страховому договору. Бесплатно предоставление интернет-банкинга и смс-информирования.

Общие условия кредитования можно изучить здесь.

Способы оформления

Оформление кредитов банк позиционирует только в дополнительных офисах, а дистанционным способом на сайте учреждения либо в интернет-банке можно будет осуществлять операции по погашению кредитных обязательств.

Чтобы сотрудник группы Росгосстраха получил кредитную карту, ему необходимо обратиться в отделение и заполнить анкету.

До момента появления кредитки на руках у клиента проходит около 10 дней: это время занимает проверка предоставленных сведений, принятие решения по кредитному лимиту, изготовление и доставка карты в указанное отделение. Сотрудник после звонка из банка забирает в отделении выпущенную карту.

Экспресс-кредит работник группы Росгосстрах может получить только в том случае, если он получил от банка предодобренное предложение. О наличии такового и лимита по нему сообщается через Контакт-центр.

Только кредитование под залог недвижимости доступно клиентам, не являющимся работниками группы Росгосстрах. Для московского региона максимум — 10 000 000 рублей, для других — 5 000 000 рублей.

Обязательно предоставление пакета документов, подтверждающее право собственности на имущество у заёмщика, а также отсутствие обстоятельств, запрещающих залог.

Предложения банка

Итак, перечислим возможные пути кредитования в наличном сегменте:

  • кредитная карта;
  • корпоративный экспресс-кредит;
  • ипотечное кредитование под залог недвижимости.

По первой позиции работники компаний группы Росгосстраха могут получить до 300 000 рублей со льготным периодом кредитования до 50 дней.

Второе предложение позволяет заимствовать до 1 000 000 рублей, но только сотрудникам предприятий и организаций группы Росгосстрах.

Третья позиция возможна для любого клиента при оформлении залога на недвижимость (до 10 000 000 рублей).

Отличия рассмотрим в сравнительной таблице:

                                      ПродуктПараметрКредитная картаЭкспресс-кредитКредит под залог имущества
Минимальная сумма, рублей3000050000800000
Максимальная сумма, рублей300000100000010000000
Льготный период, дней50Не предос-тавляетсяНе предос-тавляется
Минимальная ставка, %231921
Срок выдачи, лет 532 ‒ 10

Кредит наличными без справок в Росгосстрах Банке

Без предоставления справок в учреждении можно оформить продукты только тем лицам, которые работают в компаниях, связанных с группой Росгосстрах.

К таковым относятся кредитные карты и кредитование по заранее одобренному и сформированному банком предложению.

Правила выпуска и обслуживания банковских карт можно изучить здесь.

По указанным выше продуктам банк разработал следующие тарифы:

  1. Карта клиента.
  2. Карта пенсионная.
  3. Кредитный VIP.
  4. Кредитный корпоративный.
  5. Кредитный плюс.
  6. Экспресс-кредит.

Основные данные по тарифам сведены в таблицу:

НазваниеПолучение наличных, за услугу
с СКС
без карты
В устройст-вах
банка
В устройст-вах
иных банков
Карта клиента4,9%, но не меньше 250 р.
Карта пенсионная3,9%, но не меньше 250 р.
Кредитный VIP2,99%2,99%2,99%, но не меньше 250 р.
Кредитный корпоративный2,99%2,99%2,99%, но не меньше 250 р.
Кредитный плюс5,99%5,99%5,99%, но не меньше 250 р.
Экспресс-кредит4,99%05,49%, но не меньше 150 р.

С полными данными по тарифам можно ознакомиться здесь.

По паспорту

Лишь по одному паспорту возможно получить экспресс-кредит наличными до 1 000 000 рублей.А знаете ли вы что, что Банк Открытие выдает кредиты наличными без справок и поручителей? За более подробной информацией, обращайтесь к статье.

Если же вас интересует вопрос — как взять кредит наличными в МКБ Банке по паспорту и с плохой кредитной историей, то мы рекомендуем прочесть статью.

Данный продукт учреждение предлагает работникам компаний группы Росгосстрах только по сформированному заранее предодобренному предложению для физического лица, которое уже является клиентом банка.

Для того чтобы пользоваться деньгами сразу, Росгосстрах Банк выдаёт неименную карту с тарифом «Экспресс-кредит». Возможен выпуск именной карты, но для этого потребуется время — до 10 дней.

В случае если озвученная сумма мала для заёмщика он вправе воспользоваться возможностью привлечения созаёмщика либо представить обеспечение по кредиту. Например, транспортное средство категории «В».

В этом случае заёмщику достаточно предъявить паспорт, а поручитель готовит пакет документов:

1. Паспорт.

2. Подтверждение платёжеспособности, на выбор:

  • выписка о состоянии текущего счёта в Росгосстрах Банке;
  • выписка из расчётного счёта в учреждении;
  • форма 2-НДФЛ.

В день обращения

В день обращения банк сможет обеспечить клиента наличными кредитными деньгами только при выдаче неэмбоссированной (без указания имени и фамилии владельца) карты.

В отдельных тарифах плата за обслуживание безымянных карт не взимается.

Пакет документов

Большой плюс при оформлении кредита наличными ? банк не требует кроме паспорта и заявления у заёмщика никаких других документов.

Подготовка пакета документов понадобится в случае привлечения поручителя при оформлении кредита надёжным работникам, а также привлекая средства под залог недвижимого имущества заёмщика для кредитования на потребительские цели.

Для последней позиции, кроме паспорта от заёмщика нужны будут документы, подтверждающие трудоустройство и наличие постоянного дохода.

Эти документы зависят от категорий заёмщиков:

  • держатели зарплатных карт компаний группы Росгосстрах;
  • держатели зарплатных карт компаний, открывших зарплатный проект в Росгосстрах Банке;
  • наёмные работники;
  • индивидуальные предприниматели;
  • адвокаты;
  • нотариусы;
  • пенсионеры.

От залогодателя потребуются документы, которые необходимы для проведения экспертиз, оценки стоимости и документального подтверждения передачи в залог.

В качестве залога банк принимает:

  • квартиры в многоквартирных домах;
  • жилые дома или их отдельные части вместе с участком земли, на которой находится строение;
  • земельные участки;
  • нежилые помещения (в т.ч. встроенные);
  • нежилые здания с земельными участками (за исключением земель сельскохозяйственного назначения).

Подробно об условиях оформления кредита и о каждом пакете документов можно узнать здесь.

Требования к получателям

Главное требование к получателям для лучших условий кредитования — принадлежность к когорте работников компаний группы Росгосстрах и наличие российского гражданства.

По трём категориям продуктов для получения наличных есть свои отличия.

Для кредита надежным работникам:

  1. Возраст 21 — 65 лет (на окончание срока действия кредитного соглашения).
  2. Регистрация постоянного места жительства в регионе обслуживания банка.

Для оформления кредитной карты:

  1. Возраст 23 — 62 года (в день выдачи карточки).

Для ипотечного кредитования на потребительские цели под залог недвижимости:

1. Постоянная регистрация в любых регионах обслуживания банка.

2. Возраст 23 — 70 лет (на время завершения кредитных обязательств).

3. Подтверждение источника дохода:

  • для найма — минимум 3 месяца стажа;
  • для индивидуальных предпринимателей- минимум 1 год ведения бизнеса;
  • для пенсионеров — минимум 1 месяц получения пенсии.

4. Подтверждение наличия постоянного места работы.

От залогодателей необходимо:

  • наличие возраста от 18 лет;
  • российское гражданство;
  • регистрация постоянного места жительства в любом населённом пункте, который обслуживают отделения банка.
  • документация, подтверждающая право собственности и характеристики передаваемой в залог недвижимости.

Все клиенты Росгосстрах Банка должны ознакомиться с памяткой заёмщикам перед оформлением кредитного соглашения.

Памятка представлена по ссылке.

Заёмщик также обязан уведомить банк в течение 10 календарных дней от наступления любого факта, который способен влиять на выполнение обязанностей кредитному соглашению, а именно:

  • об изменении персональных и регистрационных данных, телефонных номеров, места трудоустройства, уровня платёжеспособности и т.д.;
  • об изменении контактных данных и способов получения информации от банка;
  • об изменениях, связанных с исполнением требований статей 38 и 46 Семейного Кодекса РФ в части брачных контрактов и соглашений по имущественному вопросу между супругами-заёмщиками (созаёмщиками, поручителями, залогодателями).

Процентные ставки

Основная процентная ставка, применяемая на сегодняшний день банком, составляет 23% годовых.

Для корпоративного экспресс-кредита надёжным работникам может быть применена ставка 21% в случае присоединения клиента к корпоративному страховому соглашению по первой программе «Финансовая защита».

Подробнее о программе смотрите здесь.

По продукту кредит надёжным работникам возможна ставка 19%, но максимальное время кредитования снизится до 36 месяцев.

По кредитованию под залог базовой является ставка — 21%. В случае невыполнения требований банка процент по кредиту увеличится.

Параметры условий к расчёту процентной ставки представлены в таблице:

Параметр                            Расшифровка                           Добавочный процент
С
Т
Р
А
Х
О
В
А
Н
И
Е
Личного характераПри отказе2%
Страховка от смерти и инвалидности в любой страховой организации1%
То же, в аккредитованной банком структуре0
НедвижимостиВ любой страховой организации1,5%
То же, в аккредитованной банком структуре0
ТитулаПри отказе1,0%
В любой страховой организации0,5%
То же, в аккредитованной банком структуре0
КомплексноеВ любой страховой организации3%
То же, в аккредитованной банком структуре0
Залоговая недвижимостьОт работников компаний группы Росгосстрах
От других физических лиц2%
Перепланирование/
переоборудование
При отсутствии юридического оформления проведённых изменений2%

Сумма

Предоставляемая по кредитам сумма зависит от уровня доходов клиента (созаёмщиков), цены залоговой недвижимости и категории кредитного продукта.

Наименьшие и наибольшие показатели приведены в таблице:

НазваниеМинимум, рублейМаксимум, рублей
Кредитная карта30000300000
Кредит надёжным работникам5000010000000
Кредит под залог недвижимости80000010000000

Сроки предоставления

Кредитная возобновляемая линия оформляется на срок действия банковской карты — до 36 месяцев, как и кредит надёжным работникам. Кредитование под залог недвижимости возможно на срок от 24 до 120 месяцев.

Время использования денег по кредиту рассчитывается с даты фактического его получения. Может быть продлено на срок, необходимый для регистрации залоговых ограничений в Росреестре.

Как погасить?

По всем предложениям погашение осуществляется аннуитетной схемой, за исключением кредитных карт.

По ним возвращается 10% от задолженности плюс начисленные проценты, а про все особенности можно узнать здесь.

По другим продуктам приветствуется досрочное частичное погашение, но не менее 5000 рублей.

Его можно осуществить в момент перечисления на специальный кредитный счёт очередного платежа. При полном погашении моментом перечисления станет день обращения клиента.

Деньги можно внести наличным и безналичным путём. Чтобы сделать это без комиссий необходимо обратиться в кассы, банкоматы либо устройства самообслуживания Росгосстрах Банка.

По безналичному расчёту операции можно осуществить посредством интернет-банкинга, перечисления со счёта в другом банке, платёжного перевода с использованием электронных платёжных систем. Наиболее известные: Киви, Рапида, Элекснет и другие.Хотите узнать, как заполнить онлайн заявку на кредит наличными в Райффайзенбанке? Тогда мы рекомендуем прочесть статью.

Если же вы решили оформить кредит наличными без справок и поручителей в Ситибанке, то вам стоит прочесть это.

А узнать больше о кредитах наличными с плохой кредитной историей, можно по ссылке.

Преимущества и недостатки

К положительной стороне необходимо отнести получение кредитной карты и корпоративного кредита только по паспорту. Длительный срок погашения по кредиту под залог недвижимости. Наличие досрочного погашения без комиссий.

К отрицательной стороне нужно причислить отсутствие дифференцированной схемы погашения, возможности погашения более 10% задолженности по кредитной карте.

Также минусом является стимулирование банком кредитных услуг через определённые льготы только для работников компаний группы Росгосстрах.

Увеличение процентной ставки по ипотечному кредиту под залог недвижимости на потребительские цели в случае оформления договоров страхования не у компаний, связанных с группой Росгосстрах.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *