кредит наличными с поручителем

Нередко человеку, пришедшему за кредитом, банк выдвигает требование найти поручителя. Это один из распространенных способов защиты выданных средств.

Кредитные специалисты используют поручительство как по специально разработанным под этот метод заемным продуктам, так и в качестве дополнительной гарантии при сомнениях в кредитоспособности заемщика по обычным кредитам.

Часто с поручителем можно увеличить сумму займа, если собственных доходов заемщика не хватает.

Однако лицам, получившим предложение стать поручителем, нужно отнестись ответственно к принятию решения, чтобы не отвечать по долгам посторонних людей.

Условия кредитования

Привлечение поручителя обеспечивает более лояльные условия заемщику. При разработке специальных кредитных продуктов увеличивается верхняя граница кредитования. Ставка может быть ниже, чем по необеспеченным кредитам.

Универсальность поручительства физического лица позволяет использовать его в качестве дополнительной гарантии по всем видам займов:

  • потребительским кредитам;
  • целевым кредитным продуктам;
  • автокредитованию;
  • ипотеке;
  • бизнес-займам и др.

Многие банки в качестве дополнительной страховки требуют участия заемщика и поручителя в страховых программах.

Способы оформления

Подать заявление на кредит с необходимым пакетом документов можно в офисах кредитующих банков. Так как у банка нет информации о поручителе, онлайн-заявка не оформляется. Возможна подача только предварительного заявления.

Кредит с поручителем предполагает заполнение как минимум двух анкет и предъявления двух или более комплектов по финансовому состоянию.

Анализ такого количества справок требует времени. Поэтому кредиты наличными не предоставляются в форме экспресс-кредитования. Решения о предоставлении принимаются в срок от двух дней.

В случае одобрения заявки кредитные специалисты подготавливают не только кредитный договор, но и договор поручительства.

Предложения банков

В таблице представлены кредиты наличными с поручителями от ведущих государственных и коммерческих банков:

Период креди-тованияСумма, RUBПроценты
СБ РФ
Потребительский кредит под поручительство физлиц:з/п и пенсионные клиенты;прочие.
3 мес. — 5 лет15 000 — 3 000 00014,9 — 20,9%
16,9 — 22,9%
Россельхозбанк
Потребительский с обеспечением:з/п клиентыбюджетные работники«надежные» клиентыпрочие
до 5 лет10 000 — 2 000 000
10 000 — 1 000 000
10 000 — 1 000 000
10 000 — 1 000 000
от 15,9%
от 17,9%
от 14,9%
от 20,9%
ПримСоцБанкОптимальный под поручительство:стандарт;новый клиент;рефинансирование. 
от 13 мес. до 5 л.
 
30 000 — 750  000
30 000 — 750  000
30 000 — 1 500 000
 
26,5%
27%
от 22,9%
Банк ЗенитПотребительский кредит по поручительство физических лиц или под залог автомобиля
 
от 6 мес. до 5 л.90 000 — 3 000 000для Москвы
60 000 — 1 500 000
остальные регионы
от 17,5 до 21%

Вариант потребительского кредита от Сбербанка с поручителями предлагает большую сумму и более низкие процентные ставки, чем аналогичный необеспеченный продукт.

Доходы поручителя учитываются при расчете суммы кредита. Заемщики могут взять в поручители не более двух человек.

Лояльные условия по возрасту клиентов от 18 до 75 лет. За заемщиков 18-20 лет поручителями выступают платежеспособные родители (или один из них).Хотите узнать, что представляет собой капитализация процентов на счете по вкладу? Тогда мы рекомендуем ознакомиться с информацией, представленной по ссылке.

Если же вы ищите наиболее выгодные предложения по вкладам с ежемесячной капитализацией процентов и пополнением, то вам стоит прочесть это.

Зарплатные клиенты имеют льготные условия. Им не нужно подтверждать доходы, предоставляют только паспорт, меньшие требования к стажу и месту регистрации.

«Потребительский с обеспечением» от Россельхозбанк допускает в качестве гарантии принимать не только поручительства физических лиц, но и залог, поручительства юрлиц. Виды обеспечения могут использоваться как самостоятельно, так и совместно.

Ставка ниже на 2% в сравнении с необеспеченными аналогичными вариантами. Увеличена и сумма кредитования. Отказ от страховых программ приведет к увеличению ставки.

Банк выделяет три льготных категории клиентов, имеющих сниженную ставку. Взять заем больше 1 000 000 рублей могут только зарплатные клиенты, имеющие поступления на зарплатный счет свыше полугода.

При определении суммы в этом случае принимаются только доходы, поступающие на зарплатный счет.

Банк ВТБ24 не предлагает специальных кредитных продуктов с поручителями.

В качестве дополнительного обеспечения фининститут использует специальные страховые программы. Поручительство может потребоваться при индивидуальном обсуждении условий кредитования.

«Оптимальный» под поручительство Примсоцбанка предполагает снижение процентной ставки с каждым новым кредитом. Однако клиент, допустивший даже одну просрочку, переводится в категорию «Новый клиент».

Льготные условия банк предлагает клиентам для рефинансирования займов других кредитных организаций.

Банк «Зенит устанавливает виды обеспечения по «Потребительскому кредиту» исходя из суммы кредитования: до 300 000 рублей поручительство 1 человека и/или залог автомобиля, от 300 000 до 700 000 рублей — два поручителя и/или залог, больше 700 000 рублей — залог транспорта или одно поручительствои залог.

Для владельцев бизнеса или предпринимателей сумма ограничена 900 000 рублей.

Документы

Кредитные продукты с поручителем оформляют после предоставления анкеты и пакета документов не только по заемщику, но и по каждому поручителю.

Клиент и физлицо-поручитель представляют:

  • анкету-заявление по форме банка;
  • российский паспорт и второй документ;
  • финансовые документы (справки о доходе, копию трудовой, выписки из зарплатного, пенсионного счетов).

Состав документов зависит от конкретного банка.

Требования к заемщикам

Условия кредитования по займам с поручителем предусматривают выполнение требований не только заемщиком, но и поручителем.

Стандартный набор включает:

  • российское гражданство;
  • возрастные ограничения, зависят от конкретного банка, в среднем от 21-23 лет, до 60-65 лет на период действия договора;
  • постоянную регистрацию или место работы в регионе выдачи кредита;
  • наличие постоянного дохода;
  • общий стаж и время работы на текущем месте.

Дополнительные требования могут включать объем и количество выданных кредитов, фактическое место проживания, особые условия для льготных категорий и т. п.

Проценты

Кредиты с поручителем обычно дешевле необеспеченных аналогов. В государственных банках разница составляет 2-3 пункта, ставка начинается от 14-15%.

В коммерческих банках она достаточна высока, но имеет тенденцию к снижению.

Максимальная и минимальная суммы

Суммы выдаваемых займов различны, зависят от вида кредита, банка, категории клиента. Поручительство предоставляется от границы, установленной банком.

Она очень различна по конкретным финансовым организациям: 10 000 — 50 000 — 100 000 рублей.

Максимальные суммы выше, чем по необеспеченным кредитам, и достигают нескольких миллионов.

Сроки

Периоды кредитования находятся в разных диапазонах.

В зависимости от вида кредита они начинаются от нескольких месяцев и достигают 5-7 лет по потребительским и автокредитам.

По ипотечным продуктам сроки составляют 20-30 лет.

Погашение долга

Взносы по займам необходимо гасить в соответствии с графиком платежей. Нарушение сроков ведет к начислению пени и штрафов. Поручитель отвечает по кредиту при неуплате платежей заемщика в полном размере.

Бесплатно внести деньги на счет можно одним из следующих способов:

  • наличными через кассы или терминалы выдавшего кредит банка;
  • внутренним перечислением с другого счета через интернет-банкинг или мобильные приложения.

С установленной комиссией деньги можно отправить:

  • со счета или карты, открытой в ином банке;
  • почтовым переводом;
  • через электронные платежные системы.

При гашении кредита необходимо учитывать срок прохождения платежа.

Досрочное погашение возможно без ограничений или на условиях банка. Кредитные организации часто устанавливают обязательное извещение о досрочном гашении за определенный период времени.Хотите узнать, какие депозитные вклады в Россельхозбанке в 2020 году? Перейдите по ссылке, и ознакомьтесь с информацией.

Если же вас интересуют депозиты Сбербанка для юридических лиц в 2020 году, то вам необходимо прочесть статью, представленную по ссылке.

А узнать подробнее, как открыть депозит для юридических лиц, можно здесь.

Плюсы и минусы

Преимуществами кредитов с поручителями являются:

  • получение более крупных займов;
  • низкие ставки кредитования;
  • возможность получения займа лицами, не проходящими по условиям необеспеченных кредитов.

Их недостатком можно отметить:

  • большой пакет документов;
  • долгие сроки рассмотрения;
  • ответственность поручителя по долгам заемщика.

В целом займы с поручителями более выгодны, но требуют особой осторожности со стороны последних.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *