кредит под залог ПТС

Подержанный автомобиль – один из ликвидных вариантов залога. Существует два направления кредитования с обеспечением: в виде ПТС транспортного средства и самого автомобиля. Первый вариант для заёмщика предпочтительнее, так как он продолжает пользоваться машиной.

Единственное изменение – отсутствие возможности отчуждения авто или выезда за границу без разрешения кредитора.

Условия

В залог финансово-кредитные организации принимают исправные иномарки и отечественные авто не старше 20 лет, но возрастной ценз может быть и намного жёстче. Перед заключением соглашения обязательно проводится оценка состояния техники.

Именно она влияет на возможную сумму кредита, которая не превышает 80% экспертной цены транспортного средства. Стандартная величина ссуды – 50% стоимости автомобиля.

Как правило, кредитуемое лицо должно проживать на территории осуществления деятельности кредитором.

Оформление

Чтобы получить кредит, необходимо оформить заявку с указанием своих персональных данных и характеристик автомобиля.

Сейчас все банковские учреждения предлагают заполнение заявления на кредит под ПТС прямо на своём сайте.

Размещайте заявки на нескольких приглянувшихся интернет-ресурсах – это значительно повысит процент одобрения.

Однако, не стоит забывать и об удалённости от клиента банковского учреждения – нужно рассчитывать минимум на 1–2 посещения отделения банка для оформления сделки, экспертизы состояния автомобиля.

Плохая КИ повышает цену заёмных средств и уменьшает возможную сумму к выдаче.

С образцом заявления на ссуду под залог ПТС от ЛОКО банка можно ознакомиться здесь.

Где взять кредит под ПТС с плохой кредитной историей?

Возможность кредитования с негативом в кредитной истории банки стараются не афишировать.

Автоломбарды и МФО, наоборот, широко рекламируют лёгкость оформления своих услуг, но цена денег у них намного выше – от 4% и более в месяц, что за год достигает около полусотни процентов.

Изучим предложения кредитующих банковских учреждений, но в случае негативной истории кредитов у каждого из них будет индивидуальный подход к клиенту.

Возможен и отказ без объяснения причин. Поэтому обращайтесь в несколько организаций.

Рассмотрим следующие варианты:

НазваниеВозраст авто, летОсобые условия
Россельхозбанк
Потребительский с обеспечениемНа конец срока соглашения
8 – для отечественных,
10 – для иномарок
Категория ТС – А,B,С,D, прицеп с рыночной стоимостью 100000 рублей и выше
Совкомбанк
Денежный кредит под залог АВТОНе старше
19
Авто не находится ни в залоге, ни в программе автокредита
Газпромбанк
Потребительский кредитНе старше
5
Иномарки с пробегом до 150000 км
Ситибанк
Кредит СитибанкаНе старше
8
Только иномарки
Локобанк
Кредит под залог АВТО16 на конец срока соглашенияСтрахование по желанию заёмщика

Наиболее лоялен к своим клиентам Совкомбанк. Кроме автомобилей, такое же отношение у него и к возрасту клиентов – от 20 до 85 лет.

Подробнее с условиями потребительского кредитования от Совкомбанка можно познакомиться здесь.

Процентные ставки

Переплата кредита в виде процентов зависит от состояния техники, КИ заёмщика, его участия в программах кредитования и сроков возвращения средств.

Рассмотрим продукты учреждений в сравнительной таблице:

Предложение банкаПроцентная ставка, %
МинимальнаяМаксимальная
Россельхозбанк
Потребительский с обеспечением
16,424,9
Совкомбанк
Денежный кредит под залог АВТО
1719
Газпромбанк
Потребительский кредит
12,2515,75
Ситибанк
Кредит Ситибанка
1525
Локобанк
Кредит под залог АВТО
13,925,9

В результате изучения кредитоспособности клиента по всем предложениям банковских учреждений устанавливается индивидуальная процентная ставка.

Она увеличивается при отсутствии страхования авто и жизни заёмщика, при несогласии размещать средства для очередной выплаты за 10 дней до момента зачисления.

Ставка по процентам зависит и от периода кредитования – чем он длительнее, тем ставка выше.Хотите узнать, как получить ипотеку на загородную недвижимость в Сбербанке? Тогда вам просто необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Если же вас интересует вопрос — дают ли ипотеку многодетным семьям, то мы рекомендуем прочесть статью, представленную по ссылке.

Требования к заёмщикам

Основными требованиями к лицам, обращающимся за кредитом, являются:

  • гражданство РФ;
  • возраст клиента;
  • наличие источника дохода;
  • проживание и регистрация в местности присутствия отделений банковских учреждений.

Критерии, использующиеся рассматриваемыми банками, изложены в таблице:

БанкНаз-вание про-дуктаВозраст,
лет
Стаж,
месяцев
Регистрация и проживание
РоссельхозбанкПотреби-тельский с обеспе-чением18–656,
Общий — 12
На территории РФ
СовкомбанкДенеж-ный кредит под залог АВТО20–85Офи-циальная работа
ГазпромбанкПотреби-тельский кредит20–656,
Общий — 12
Регистрация или пост. прожи-вание на территории РФ
СитибанкКредит Сити-банкаИнди-видуально от 223,
Общий — 12
Клиент живёт и работает в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, Самаре, Волгограде, Екатеринбурге, Уфе, Ростове-на-Дону, Казани, Нижнем Новгороде
ЛокобанкКредит под залог АВТО21–684,
Общий — 36
В регионе деятельности банка

Для своих клиентов Россельхозбанк допускает 3 месяца стажа на крайнем месте работы и 6 – общего за 5 лет, а для лиц, осуществляющих деятельность в ЛПХ, – 12 месяцев работы.

Газпромбанк кредитует женщин только до 60 лет. Ситибанк ведёт деятельность только в указанных регионах.

Локобанк выдаёт предварительное согласие по одному паспорту.

Список необходимых документов

Пакет документов у каждого учреждения немного отличается.

Самый маленький для предварительного одобрения – у Локобанка. Стандартный у Совкомбанка:

  • российский паспорт;
  • СНИЛС или удостоверение водителя (на выбор заёмщика);
  • регистрационное свидетельство на авто;
  • ПТС;
  • полис страхования ОСАГО;
  • для лиц, находящихся в браке, – согласие супруга/и.

Подробнее с условиями кредитования Совкомбанком знакомьтесь здесь.

Суммы

Любое соглашение по кредиту под залог ПТС отталкивается от оценочной стоимости автомобиля, но каждое банковское учреждение анонсирует границы возможного выделения средств.

Изучим параметры с помощью таблицы:

Предложение банкаСумма, рублей
МинимальнаяМаксимальная
Россельхозбанк
Потребительский с обеспечением100001000000
Совкомбанк
Денежный кредит под залог АВТО500001000000
Газпромбанк
Потребительский кредит500001500000
Ситибанк
Кредит Ситибанка100000600000
Локобанк
Кредит под залог АВТО3000003000000

По продукту Россельхозбанка для зарплатников, получающих в учреждении более полугода зарплату, возможно увеличение суммы кредита до 2 000 000 рублей.

Локобанк жителей двух столичных городов и прилегающих к ним областей прокредитует на 5 000 000 рублей.

Сроки

Сроки действия кредитных соглашений зависят от периода эксплуатации транспортного средства, его возраста, технического состояния и величиной самой ссуды. Рассмотрение позиционируется в течение от 1 до 5 дней.

Сведём предложения финансово-кредитных организаций в таблицу для сравнения:

БанкНазвание продуктаСроки
Ответа на заявку, днейВозвра-щения средств, лет
Россель-хозбанкПотребительский с обеспечениемДо 5До 5
СовкомбанкДенежный кредит под залог авто1–5
ГазпромбанкПотребительский кредит1–5До 7
СитибанкКредит СитибанкаДо 5До 5
ЛокобанкКредит под залог АВТОДо 3До 7

Подробнее с условиями оформления потребительской ссуды под ПТС автомобиля от Газпромбанка можно ознакомиться здесь.

Выплаты

Погашение кредитных обязательств осуществляется ежемесячно. Все банки, за исключением Россельхозбанка, график выплат составляют по схеме – аннуитет.

Указанное учреждение предлагает клиенту для выбора ещё один вариант – дифференцированную схему.

Для своевременности внесения средств Локобанк предлагает клиенту размещать деньги в размере ежемесячной выплаты за 10 дней до перечисления.

Это поможет снизить проценты по продукту, но чревато штрафными санкциями – 10% от суммы просрочки (обычно это месячный платёж).

Допускается с первого месяца возврата заёмных средств без комиссий выполнять досрочное погашение – как частичное, так и полное.

В первом случае кредитор может пересчитать ежемесячный платёж либо уменьшить срок кредитования.

Обязательно в индивидуальных условиях банковское учреждение прописывает бесплатные способы перечисления платежей.

Рассмотрим варианты выплаты на примере Ситибанка:

  • внесение средств в банкоматы Ситибанка с приёмником купюр (бесплатно);
  • оплата в отделениях Ситибанка;
  • почтовый перевод посредством отделений «Почты России» (срок выполнения – 5 дней);
  • безналичный перевод на счёт Ситибанка из другого банка;
  • проведение трансакций через интернет-сервис Citibank Online;
  • внесение купюр через сервис «Элекснет» (бесплатно).

Хотите узнать, на каких условиях выдается ипотека для госслужащих в Россельхозбанке? Получить ответ на данный вопрос, можно по ссылке.

Как получить беспроцентный ипотечный кредит для молодой семьи, узнаете из статьи.

А узнать больше об ипотеке под залог приобретаемого жилья в Сбербанке, можно по ссылке.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

  • возможность использования авто в своих целях после оформления кредита;
  • улучшение кредитной истории при своевременных выплатах;
  • процентные ставки на порядок ниже, чем в автоломбардах, где машина становится на площадку;
  • получение не менее 30% и не более 80% от рыночной стоимости автомобиля при обращении в Газпромбанк.

Недостатки:

  • повышенная процентная ставка из-за наличия плохой истории кредитования;
  • необходимость обязательного выполнения страхования транспортного средства;
  • ограничения в правах использования автомобиля;
  • жёсткие требования по году выпуска транспортного средства при обращении за кредитом в Россельхозбанк.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *