кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей

Однозначно ответить на вопрос, предоставят ли кредит клиенту с негативным кредитным рейтингом, в банке не смогут. Кредитному учреждению необходимо проанализировать историю кредитов и их выплат, которые производились в прошлом.

Сбербанк учитывает:

  • общий кредитный рейтинг;
  • количество дней по просрочкам;
  • причины, повлекшие возникновение просрочки;
  • срок давности просрочки;
  • как в результате была разрешена ситуация с просроченной задолженностью.

Как видите, ответить на такой сложный вопрос, связанный с получением займа, имея негативную кредитную историю, сложно.

Этот вопрос рассматривается индивидуально с каждым клиентом и если банк принимает решение о выдаче займа, то условия будут отличаться от стандартных.

Заемщик должен быть готов к повышенной (максимальной или выше средней) ставке, сокращенным периодом кредитования, обязательным личным страхованием и т.д.

Условия

Рассчитывать на кредит от Сбербанка могут граждане РФ, которые имеют регистрацию, трудоустроены и платежеспособны. Клиенту на момент подачи заявки может быть от 18-21 года.

В случае если заявку подает клиент с испорченной кредитной историей, то получить заем станет проблематично.

Клиенту необходимо доказать перед банком, что задолженность образовалась не по его вине, а в силу форс-мажорных обстоятельств и, что проблемный кредит погашен клиентом в сжатые сроки, то есть без привлечения коллекторов и обращения в суд.

Размер кредита зависит от нынешней платежеспособности клиента, его кредитных обязательств, которые были ранее (по какой причине был снижен рейтинг и т.д.), а также от вида займа.

Процентная ставка также устанавливается исходя из вида займа, а также наличия залога, поручителя. Минимальная ставка 10,25-14,9%. Срок, на который может быть оформлен заем составляет до 5-30 лет.

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей?

Клиент с испорченной кредитной историей должен понимать, что шансы получить заем в Сбербанке минимальны. Но все же они имеются.

Для начала необходимо получить данные из бюро кредитных историй, а после обратиться за консультацией к ответственному сотруднику в банке. Не рекомендуем подавать заявку онлайн, так как она, скорее всего, будет отклонена.

В ходе консультации, кредитный эксперт поможет разработать стратегию, которая позволит оформить заем, даже клиенту с испорченным рейтингом. Банк может дополнительно потребовать залог, поручительство, страхование или др.

После этого, заемщик готовит весь пакет документов, передает в банк и ожидает окончательного ответа с условиями конкретно для его случая. Если его все устроит, документы подписываются, и клиент получает заем.Хотите узнать, как исправить кредитную историю в Сбербанке? Получить ответ на данный вопрос, можно по представленной ссылке.

Если же вас интересует вопрос получения быстрого кредита с плохой кредитной историей по паспорту, то мы рекомендуем перейти по ссылке.

Линейка банка

В Сбербанке широкая кредитная линейка. Здесь можно получить заем на потребительские цели, для приобретения авто, покупки жилья.

В таблице приведены основные программы, а также базовые условия:

Вид кредитаСтавкаМаксимальная суммаПериод кредитованияВозраст клиента
Кредит на любые цели:
— без обеспечения;
— под поручительство;
— под залог недвижимости
 
 
14,9%
 
13,9%
 
14,0%
 
 
1 500 000
 
3 000 000
 
10 000 000
 
 
5 лет
 
5 лет
 
20 лет
 
 
21-65
 
18-75
 
21-75
Ипотека на жильеОт 10,25%До 80% стоимости недвижимости30 лет21-75
Рефинансирование13,9%1 000 0005 лет21-65
Кредит на обучение7,5%100% стоимости обучения10 летОт 14

Индивидуальные условия для заемщика с испорченной историей могут отличаться от базовых, приведенных в таблице.

Процентные ставки

Рассчитывать на сниженную ставку, клиенту, который испортил себе кредитную историю в прошлом, рассчитывать не нужно.

Если банк и согласиться выдать заем, то ставка будет выше средней или максимальной.

Клиенту можно уменьшить процентную ставку несколькими способами:

  • получив полис личного страхования;
  • за счет привлечения созаемщика или поручителя;
  • в случае предоставления ликвидного имущества.

Сбербанк снижает также ставки зарплатным клиентам.

Если говорить о базовых процентах, то они зависят от программы, на которую рассчитывает клиент, минимальные ставки – 10,25-14,9% в год.

Требования к заемщикам

Требования для клиентов с испорченной кредитной историей могут отличаться от базовых.

Так как банк может запросить дополнительно документацию о составе семьи, наличии ликвидного имущества, дополнительного залога и т.д.

Если речь идет о стандартных требованиях, то они следующие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация;
  • постоянная занятость;
  • получение дохода на уровне, позволяющем выплачивать заем;
  • наличие мобильного телефона и т.д.

Документы

Стандартный пакет документов, который попросят в Сбербанке следующий:

  • гражданский паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудового договора, трудовой книжки, свидетельство ИП или др.);
  • документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, документы по дополнительным доходам, декларация и т.д.).

Но пакет документов будет отличаться в зависимости от вида кредита, а также с учетом негативного рейтинга клиента.

Банк может дополнительно запросить документацию о составе семьи, образовании, дополнительном имуществе, договорах по кредитам, которые на момент подачи заявки являются открытыми и т.д.

Максимальная и минимальная суммы

Лимиты по кредиту устанавливаются в каждом случае индивидуально, банк изучает платежеспособность клиента.

Размер самого кредита зависит от его целевого назначения, а также наличия обеспечения или поручительства:

  • потребительские кредиты – до 1 500 000 – 10 000 000;
  • ипотека – до 80% стоимости приобретаемого жилья;
  • заем на обучение – до 100% стоимости обучения.

Сроки

Стандартные сроки рассмотрения заявки на получение кредита от одного до нескольких дней. Но когда речь идет о кредите для клиента со слегка испорченной историей, период может увеличиваться до одной – двух недель.

Дело в том, что банк, будет тщательно анализировать данные такого заемщика, запрашивать дополнительную документацию, что потребует большого времени.

Период, также, как и максимальная сумма, по кредиту зависит от целевого назначения займа и может достигать:

  • 5 лет, при получении потребительского займа или рефинансирования нецелевого кредита;
  • 10 лет при получении займа на обучение;
  • 30 лет при оформлении ипотечного кредита.

Выплаты

В зависимости от вида кредита, клиент может выплачивать его равными или дифференцированными частями.

Оплата производится независимо от типа займа, ежемесячно, не позднее указанной в кредитном договоре, дате.

Заем оплачивается клиентом любым способом. Это может быть:

  • отделение банка, терминал или банкомат, имеющий функцию приема купюр;
  • перевод через онлайн сервисы (клиент-банк, мобаил банк) с карты;
  • автоматическое перечисление со счета или карты, если клиент подаст соответствующую заявку;
  • в многочисленных отделениях почты России;
  • через сторонние кредитные организации и т.д.

Клиент имеет право досрочно возвращать любой вид кредита (потребительский, ипотеку, автокредит), без дополнительной комиссии и штрафов.Хотите узнать, как взять быстрый займ на карту с плохой кредитной историей? Тогда вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Сколько хранится плохая кредитная история, сможете узнать из нашей статьи.

А узнать, в каком банке самая дешевая ипотека, можно по предложенной ссылке.

Преимущества и недостатки

Конечно, какие бы условия не предложил банк, они будут намного выгоднее, чем те, которые указывают частные инвесторы или микрофинансовые организации.

С другой стороны, всего лишь раз заработав репутацию нерадивого заемщика, клиенту придется в последствие получать либо отказы в кредитных учреждениях, либо столкнуться с нижеприведенными недостатками:

  • банк приблизит ставку к максимальному значению;
  • одно из основных требований из банка: предоставить ликвидный залог, пригласить к сделке поручителя или созаемщика;
  • кредитное учреждение может обязать заемщика получить полис личного страхования;
  • кредитор значительно уменьшит период кредитования и т.д.

Поэтому прежде чем подписать кредитный договор в Сбербанке, внимательно изучите условия и дополнительные требования, выполнение которых повлияет и на решение из банка, и на условия по займу.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *