получить кредитную карту по почте

Во всех сферах деятельности идёт оптимизация расходов. Для банков это направление зачастую разрабатывается в сторону уменьшения сотрудников отделений, а то и вовсе, создания виртуальных офисов. Затрат на содержание и охрану здания, оплату коммунальных услуг банк в таком случае не несёт.

Работа с клиентом тоже постепенно сдвигается к удаленному общению посредством предоставления услуг в онлайн-режиме на сайте банка.

Это выгодно и заёмщикам. Ведь совсем печальна история, когда вы стоите полдня в очереди к кредитному инспектору банка, а при рассмотрении документов оказывается, что какой-то справки не хватает либо доходы не соответствуют нужному кредитному лимиту. И кредит не получили, и время безвозвратно потеряли.

Кредитная карта по почте без посещения банка станет лучшей страховкой от такого негатива. При оформлении онлайн-заявления этой проблемы не будет, да и банк заинтересован оперативно рассмотреть заявку.

Условия

Предварительно изучив кредитные предложения от банковских учреждений, вам необходимо выбрать наиболее подходящее из них.

Учитывая прерогативу банка в установлении кредитного лимита можно оформлять заявку в несколько учреждений.
Стандартные вопросы анкеты:

  1. Гражданство.
  2. Регистрация постоянного места жительства.
  3. Возраст.
  4. Получаемый доход.
  5. Стаж, период работы на крайнем месте трудоустройства.
  6. Наличие телефонов (мобильного, стационарного рабочего и домашнего).
  7. Адрес электронной почты.
  8. Сумма требующегося заёма.

Наименьший перечень требований: гражданство РФ с возрастом заёмщика, устраивающим банк.

Для примера вы можете изучить условия интернет – банка Тинькофф. Сделать это, можно по ссылке.

Способы оформления

Оформить кредитную карту и получить её по почте можно в отделении приглянувшегося банка, который предлагает такую услугу либо через заполнение в домашней или рабочей обстановке заявления на страничке банковского сайта.

Электронная заявка обрабатывается в течение нескольких десятков минут. Результат вы узнаете из телефонного разговора с сотрудником банка, либо автоматически – получив смс-сообщение или письмо на электронную почту.

Работая таким образом, банки перестраховываются и отправляют по почте неактивную карточку и два экземпляра кредитного договора.

При получении нужно проверить правильность указанных личных данных, как в договоре, так и на самой карте. Если всё правильно и условия договора вас устраивают, то можно его подписать и отправить второй экземпляр назад банку.

Пока карта не активирована, заключённое соглашение считается ничтожным. Активировать карту вы сможете, следуя особым указаниям учреждения-кредитора. Иногда банк сам производит все необходимые действия.

Предложения банков

Банковские продукты при изучении в деталях всегда имеют различия. Так как на рынке немного банков работают по картам с доставкой, то изучим предложения наиболее известных из них.

Сравнительная таблица:

ПараметрыТинькоффСитиРенессанс кредит
НазваниеПлатинумПросто кредитная картаКредитная
Способ доставкиПочтой или курьеромПочтой или курьеромКурьерская доставка
Кредитный лимит300000 руб.300000 руб.300000 руб.
Процентная ставкаот 24,9%От22,9%от 24.9%
Беспроцентный период55 дней50 дней55 дней
Ежемесячное пополнениеДо 8%от 5% но не менее 300 руб.от 5% но не менее 600 руб.
Обслуживание590 руб.1 год – нет, со 2  года — 950 руб.0
Комиссия за снятие наличных2,9+290 руб.02,9% +290 руб.

Казалось бы, по процентам выгодна карта Ситибанка, но она выдаётся только клиентам банка. Процентную ставку учреждение может поднять до 32,9% для лиц, впервые обратившихся в банк.

На другие вопросы ответы здесь.

У Ренессанс кредита нет платы за обслуживание, но наличные выдаются с комиссией. Лицам моложе 24 лет в кредите на карту будет отказано.Хотите узнать, в каком банке самые выгодные кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных? В нашей статье, вы найдете много полезной информации по данному виду кредитования.

Если же вас интересует вопрос — в каком банке лучше брать кредитную карту, то вам стоит прочесть это.

Тинькофф даёт условия, схожие с Ренессансом, но имеет много штрафных санкций для недисциплинированных заёмщиков. Отделений электронный банк не имеет.

Будьте внимательны, читая условия выдачи кредитных карт банками.

Виды

Каждое банковское учреждение имеет свой флагман в мире выдачи кредитных карт. Банк старается максимально его развивать через предоставление заёмщику лучших условий, начисления бонусов или проведения акций.

Рассмотрим некоторые из направлений в оформлении кредиток.

Экспресс-карта с кредитным лимитом до 1 000 000 по почте

Предоставляют несколько банков, например:

  1. Росбанк.
  2. Россельхозбанк.
  3. Русский стандарт.
  4. Банк Открытие.
  5. Альфа Банк.

Обсудим три карты: Росбанк (карта Виза Платинум и Виза Платинум Трэвел Майлз), Россельхозбанк (Премиальная).

Все они выдаются проверенным добросовестным плательщикам и выпускаются платёжной системой Виза под брэндом Платинум.

За обслуживание такой карты придется заплатить в год не менее 4000 рублей. Но есть и положительная сторона акции и скидки у партнёров Виза по всему миру по программе «Мир привилегий».

Если вы заказываете карту платёжной системы Мастер Кард, то сервис обойдётся в 5000 рублей. Также есть своя программа скидок «Бесценные города».

Самый свежий тариф от Россельхозбанка на 01.07.2016 можно изучить здесь.

Без посещения банка

Этой фишкой банки начали зазывать клиентов с 2013 года. Начало заказа – заявка на сайте банка.

Дальнейшее развитие событий проходит по разным сценариям.

Банк Тинькофф рассматривает заявку в онлайн-режиме, Ситибанк допускает звонок по телефону для приглашения сотрудника в удобное для клиента место и время.

Итогом любого рассмотрения становится кредитное предложение клиенту о сумме заёма и оформление кредитного соглашения. Но заём более 600 000 рублей получить тяжеловато.

Без справок

Вариант получения кредитной карты без справок существует. Но, так как риски банков в этом случае высоки, кредитующие учреждения страхуют себя увеличением процентной ставки, наличием штрафных санкций.

Чтобы создать выгодные условия по выдаче кредитной карты, можно подготовить и заранее предоставить банку необходимый пакет документов.

Чем лучше потенциальный заёмщик покажет свою платёжеспособность, тем меньший процент по кредиту он сможет получить.

Да и планка кредитного лимита также будет повыше. Пример ОТП-банк. На карту Мастер Кард Стандарт процентная ставка из 29,9% может опуститься до 24% только благодаря предоставлению полного пакета документов, а если вы ? клиент банка, то и вовсе до 19,9%.

Образцы заявлений можно посмотреть и распечатать здесь.

До 800 000 рублей

Ярких представителей данного вида кредитования – два. Банк Тинькофф уже упоминался, японско — российский ЯР-банк ещё нет.

Его предложения и рассмотрим. Банк кредитует без справок и визита в учреждение жителей Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Ростова-на-Дону, Новосибирска, Уфы, Краснодара, Нижнего Новгорода, Казани, Челябинска, Перми, Ульяновска, Ставрополя.

На сайте можно заполнить заявку на оформление карты или заказать звонок сотрудника банка. Заём оформляется гражданам РФ возрастом от 21 года. Наличие хорошей кредитной истории обязательно.

Кредитку бесплатно доставит сотрудник банка. Лимит может быть увеличен с 800000 рублей до 1 миллиона. Грейс-период – 55 дней.

С тарифами и условиями можно ознакомиться здесь.

С плохой кредитной историей

Кредитная история – информация о своевременности выплат вами предыдущих кредитов на товары в кредит, ипотеку, а также о закрытых картах.

Пользователи имеют право на специальный запрос в Центральный каталог кредитных историй, который один раз в год бесплатно выдаёт историю по кредитам.

Кредитные карты есть возможность получить и лицам, имеющим плохую кредитную историю. Но для этого придётся пожертвовать условиями выдачи и небольшим кредитным лимитом.

Легко получить положительный ответ в микрофинансовых организациях, но тут процентная ставка может достигать и более 100%.

В банках условия полегче. Например, Россия или ОТП-банк. В банке Россия, овердрафт предоставят при условии отсутствия непогашенных кредитов и получения дохода на зарплатную карту банка не менее трёх месяцев.

Условия смотреть здесь.

ОТП-банк затребует лишь паспорт. Главное, чтобы возраст заявителя в этом случае был больше 26 лет.

Онлайн

Услуга онлайн присутствует в арсенале каждого банка. Благодаря этому к выдаче кредитной карты можно подготовить и заранее предоставить банку необходимый пакет документов.

Рассмотрим требования пионера данного направления деятельности – банка Тинькофф. Потратив 5 минут на оформление 4 шагов на сайте банка, вы за период до 7 дней, посредством доставки почтой, получите кредитную карту.

Обычно хватает 2 дней для доставки карты. С ней можно сэкономить до 30% от суммы покупок за счёт начисляемых баллов.

С программами лояльности вы ознакомитесь здесь.

Требования к заёмщикам

Обязательное требование – наличие паспорта гражданина РФ с постоянным местом регистрации на территории России, для большинства банков – в регионе размещения его офисов или отделений.

Остальные параметры влияют на решение о величинах кредитного лимита и процентной ставки.

Вот основные позиции:

  • возраст;
  • постоянная регистрация;
  • величина дохода;
  • стаж на последнем месте работы;
  • является ли заёмщик клиентом банка;
  • хорошая кредитная история.

Документы

Для выдачи кредитной карты обязательно должен быть оформлен договор между банком и клиентом.

Только после передачи подписанного экземпляра в банк, кредитующее учреждение снимает все ограничения на использование кредитного инструмента, производит активацию карты, сообщает сгенерированные телефонные и ПИН-коды.

Последний, может приходить по почте или доставляться курьером банка совместно с кредиткой.

Процентные ставки

Процентная ставка – самая ответственная часть в выборе учреждения-кредитора. Далее идут способы начисления и оплаты, санкции и неустойки за нарушение условий договора, комиссия за снятие наличных.

В последнем случае иногда бывает даже выгоднее взять в банке кредит наличными, нежели выплачивать аннуитетом обналиченную сумму, да ещё при этом попасть на оплату санкций.

Заёмщик должен предугадывать возможные последствия от вынужденного отсутствия оплаты за один или несколько расчётных периодов.

В сравнительной таблице собраны показатели процентной ставки по всем упоминавшимся банковским учреждениям:

Название банка (его кредитного продукта)Стандартная ставкаСтавка для клиентов банкаСтавка при штрафных санкциях
Тинькофф (Платинум)34,9 – 49,9%24,9 – 32,9%19%
Сити(просто кредитная карта)32,9%13,9% (с оплатой в рассрочку)0
Ренессанс кредит(кредитная карта)36%24%185% на просроченную задолженность
Росбанк(Классическое решение)17%14%0,05% за каждый день просрочки
Россельхозбанк(Премиальная)21.9%15,5%20% годовых0,1% за каждый день просрочки
ОТП-банк(Мастер Кард) 29,9%(Стандарт с минимальным пакетом документов)19,9%(Голд для клиентов банка)
ЯР-банк(Стандарт)35,4%27,8%20% от суммы задолженности ежемесячно

Сроки

У всех банков срок рассмотрения онлайн-заявки укладывается в несколько десятков минут.

Время на оформление договора и получение карты на руки колеблется от двух дней у Тинькофф-банка до 15 дней у Ситибанка, что ещё раз подтверждает пословицу: «Деньги любят тишину и неспешность вложения». Срок действия кредитных соглашений от 1 года (с продлением) до 5 лет.Хотите узнать, как получить кредитную карту моментальным решением без справок? Прочтите нашу статью.

Как получить кредитную карту без годового обслуживания с льготным периодом, сможете прочесть в нашей статье.

А узнать больше о кредитных картах Промсвязьбанка, можно здесь.

Как выплачивать долг?

Ежемесячные выплаты банки устанавливают обычно от 5% заёмной суммы плюс насчитанные проценты.

Почти все банковские учреждения приветствуют досрочное погашение и не берут за больший платёж комиссию. Но банк Тинькофф не даёт возможности оплаты более 8%.

Оплата производится в отделениях банков-кредиторов, сторонних банков, через платёжные системы мобильных операторов, финансовых организаций.

При оплате в финансовом учреждении, отличном от кредитующего, или через платежные системы, возможно удержание комиссии за проведение платежа.

Кредитующая организация не выставляет комиссию при погашении задолженности по кредитной карточке.

Плюсы и минусы

Плюсы раскрываются уже в названии темы – возможность не тратить время на походы в банк.

При доставке карты банковским курьером или оформлении документов на дому совместно с приглашённым работником банка, есть возможность в спокойной обстановке обсудить все волнующие вас вопросы.

Как минус следует отметить высокие, у некоторых продуктов, процентные ставки и наличие крупных штрафных санкций. Но минусы будут касаться малой доли заёмщиков – с плохой кредитной историей либо недисциплинированных плательщиков.

3 комментария к «Как получить кредитную карту по почте?»
  1. Брал кредитную карту для экономии на путешествиях. Оформил через онлайн-заявку на сайте Ситибанка. Доставили вовремя. Заказал автоматическое погашение с зарплатной карточки – проблем с нарушением сроков оплаты нет. А приятные скидки при поселении в отели или ужинах в ресторанах оправдывают все мои пожелания.

  2. Оформила карту банка «Ренессанс кредит». После полугода использования не вовремя и не полностью поэтому сделала оплату. И тут началось: на каждом шагу штрафы и санкции. Еле закрыла кредитку. Не дай бог, кому-то связываться с такими хамами-сотрудниками.

  3. Давно подружился с банком Тинькофф. Если использовать карточку в течение льготного периода, то проблем с переплатой не будет. Кредитует практически всех от 18 до 70.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *