виды кредитных карт

Кредитная карта является прекрасным способом устранения проблемы временного недостатка средств. Она помогает во множестве ситуаций, когда не хватает денег на срочную покупку. Кредитные карты выдаются банками на определённых условиях пользования.

Условия

Кредитная карта содержит определённую сумму, которая предоставляется банком в пользование клиенту при соблюдении им определённых условий.

Условия эти сводятся к следующему:

  • банковский клиент должен находиться в определённом возрастном диапазоне, чаще всего от 18 до 70 лет;
  • кредитная карта выдаётся клиенту на установленный банком период;
  • требуется предъявление клиентом для выдачи ему карты всего перечня установленных банком документов;
  • кредитные карты выдаются банками только клиентам, имеющим российское гражданство;
  • лица с негативной кредитной историей не имеют шансов на предоставление им кредитных банковских карт;
  • обязательно соблюдение заёмщиком установленного порядка устранения задолженности за пользование кредитной картой.

Особенности и сущность карт

Особенности кредитных карт заключаются в наличии на них ограничении установленной суммы денег, которую клиент по собственному усмотрению может всегда носить с собой при его желании.

Кредитную карту следует использовать при осуществлении расчётов в магазинах, а также при оплате определённых услуг.

Если средства необходимо снять с карты, сделать это можно в каждом банкомате.

Кредитные карты характеризуются относительно простыми условиями пользования ими.

Сумма карточного лимита не очень высока, к тому же банк может не требовать предоставления большого объёма документов для оформления кредитной карты.

При этом установленное банком ограничение по средствам превышать не разрешается.

Характеристики

Кредитные карты банков имеют такие основные характеристики:

  • сумма установленного кредитного предела средств на кредитной карте;
  • срок, на который выдаётся кредитная карта банка;
  • величина комиссии, устанавливаемой банком при снятии кредитных средств в его банкоматах;
  • наличие льготного, беспроцентного периода применения карты и его длительность;
  • значения процентных ставок за пользование кредитной картой;
  • способы ликвидации задолженности при пользовании кредитной картой.

Основные виды пластиковых карт

Пластиковые карты делятся на два основных вида по функциональным особенностям:

Кредитные карты

Кредитные карты дают возможность их владельцам получать в кредит определённую сумму денежных средств от банка.

Кредит предоставляется на покупку определённых товаров или оплату услуг. Выдаётся на определенный срок, в течение которого он должен быть погашен.

Погашение возможно различными способами, которые указываются при заключении кредитного соглашения.

Дебетовые карты

Основное назначение дебетовых карт заключается в использовании их при совершении оплаты стоимости товаров и услуг, посредством прямого списания денег с текущего счёта клиента в банке.

Если средств на счёте недостаточно, расчёт не будет производиться, поскольку невозможно понижение лимита, устанавливаемого при открытии банковского счёта.

Предложения банков

Банками выносятся различные предложения по предоставлению кредитных карт.

Ниже представлены некоторые предложения банков России, актуальные на сегодняшний день.

Сбербанк

Основные виды кредитных карт Сбербанка России следующие:

1. Виза и Мастеркард Голд. Карты премиального типа, содержащие значительный перечень предложений банка, а также удобных для клиента условий обслуживания.

Основные характеристики таких карт следующие:

  • сумма кредитного ограничения устанавливается на уровне 600 000 рублей;
  • величины процентных ставок по кредиту устанавливаются на уровне от 25 до 34% годовых в рублях;
  • стоимость обслуживания кредитной карты на протяжение года составляет 3 000 рублей;
  • на карте установлен льготный период, длительность которого составляет 50 дней;
  • срок предоставления карты ограничивается тремя годами.

2. Виза Классик и Виза Стандарт. Кредитные карты этого типа создавались Сбербанком для обеспечения оптимального набора предоставляемых клиенту услуг. Принимаются к оплате во всех точках планеты.

Имеют такие характеристики:

  • сумма лимита на кредитной карте устанавливается на уровне 600 000 рублей;
  • величины процентных ставок по кредиту устанавливаются на уровне от 24 до 33% годовых в рублях;
  • величина обслуживания карты определяется суммой от 750 рублей в год;
  • карта предоставляется на срок до трёх лет;
  • на карте установлен льготный период использования, продолжительностью 55 дней.

Хотите узнать, как правильно закрыть кредитную карту Банка Русский Стандарт? Тогда мы рекомендуем перейти по ссылке, и ознакомиться со статьей.

А если вас интересует вопрос — как рассчитать льготный период по кредитной карте, то мы рекомендуем прочесть статью.

Банк ВТБ-24

Кредитные карты банка ВТБ-24 предоставляют их владельцу следующие возможности:

  • оплачивать совершаемые покупке в любой точке планеты без выплаты комиссий;
  • получить множество бонусов от банка и его партнёров в любой точке планеты;
  • привязывать к одному счёту некоторое количество кредитных карт одновременно для членов своей семьи;
  • пополнять счёт кредитной карты любым, приемлемым клиенту способом;
  • совершать безопасные платежи через интернет при помощи карты банка ВТБ-24;
  • подавать заявку на продление срока действия карты или заключения нового соглашения на пользование кредитной картой банка.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк даёт своим клиентам возможность пользования следующими типами кредитных карт:

  • карта «Тинькофф Платинум» относится к типу стандартных карт, выдаваемых по умолчанию и имеющих классические условия;
  • карта «Тинькофф Однокласники» предназначена для активных пользователей одноимённой социальной сети, даёт владельцу право получения бонусов за пользование, поскольку 1% от суммы карточных расходов перечисляется на его счёт в этой сети;
  • карта «Тинькофф Мир книги» удобна пользователям одноимённого книжного магазина, поскольку предполагает предоставление владельцу скидки в 10% на совершаемые покупки в этом магазине.

ОТП Банк

Банк ОТП даёт своим заёщикам возможности пользования следующими видами кредитных карт:

1. Мастеркард Стандарт, являющаяся оптимальным продуктом для ежедневного пользования среднестатистическим заёмщиком.

Условия предоставления карты такие:

  • кредит предоставляется в рублях;
  • процентная ставка за пользования картой исчисляется, начиная от 27% годовых;
  • на карте имеется льготный, беспроцентный период пользования, продолжительностью 55 дней;
  • стоимость обслуживания карты на протяжение года равна 600 рублям.

2. Мастеркард Стандарт Голд, предназначенная для клиентов с высоким положением и финансовым статусом, имеет такие условия:

  • заём по карте предоставляется в рублях;
  • льготный период совершения операций с картой составляет 55 дней;
  • значение процентных ставок за пользования картой банка начинается от величины 26% годовых в рублях;
  • стоимость обслуживания карты на протяжение года составляет 1800 рублей.

Альфа Банк

Альфа Банк предоставляет своим клиентам возможность получения карт Виза и Мастеркард как стандартного, так и Премиум класса.

Стандартные карты имеют следующие условия:

  • величина лимита средств на кредитной карте устанавливается на уровне 150 000 рублей;
  • длительность периода льготного пользования картой составляет от 60 до 100 дней;
  • процентные ставки составляют от 23 до 35% годовых в рублях;
  • клиент имеет право выбора подходящий для него условий предоставления кредита.

Условия кредитных карт Премиум класса:

  • сумма лимита на кредитной карте ограничивается 300 000 рублей;
  • льготный период пользования кредитной картой установлен в 85 дней;
  • процентные ставки находятся в диапазоне от 22 до 28% годовых;
  • предусмотрена гибкая система выбора клиентом условий кредитования.

Бинбанк

Клиент Бинбанка имеет возможность выбирать между картами Мастеркард Стандарт и Голд.

Условия предоставления карты Мастеркард Стандарт следующие:

  • величина лимита кредитной карты составляет 300 000 рублей;
  • величина процентной ставки установлена от 24 до 27% годовых в рублях;
  • стоимость обслуживания карты на протяжение года составляет 500 рублей;
  • при совершении покупок товаров при помощи карты на счёт клиента возвращается 1% от объёма потраченных средств.

Карта Мастеркард Голд предоставляется на таких условиях:

  • кредитный лимит на карте устанавливается на уровне 600 000 рублей;
  • процентная ставка находится в пределах от 22 до 24% годовых в рублях;
  • не разрешается снимать с карты более половины имеющихся на ней средств;
  • на карту возвращается 2% от суммы средств, потраченных на приобретение товаров в магазинах.

Восточный Экспресс Банк

Кредитные карты Восточного Экспресс Банка делятся на следующие основные разновидности: «Первая» и «Вторая».

Карта «Первая» имеет такие условия:

  • процентная ставка 27% годовых в рублях;
  • кредитный лимит ограничивается суммой в 100 000 рублей;
  • рассмотрение заявки на получение карты занимает четверть часа времени;
  • продолжительность льготного периода пользования картой составляет 50 дней;
  • стоимость выпуска карты — 800 рублей.

Условия карты «Вторая»:

  • величина кредитного лимита — 120 000 рублей;
  • карта имеет льготный период в 56 дней;
  • процентная ставка карты — 24% годовых в рублях;
  • карта предусматривает возможность погашения задолженности на ней посредством интернет-платежей.

Промсвязьбанк

По всем кредитным картам Промсвязьбанка предусмотрено наличие льготного периода пользования, который равняется 56 дням.

Карты имеют кредитные лимиты от 150 000 до 600 000 рублей, процентные ставки по ним устанавливаются в пределах от 23 до 29% годовых в рублях.

Ежегодное обслуживание карт составляет от 1500 до 2800 рублей.

Требования к заёмщикам

Банками устанавливаются следующие требования к получателям кредитных карт:

  1. Заёмщик должен быть в возрасте от 18 до 70 лет.
  2. Обязательно предоставление клиентом документов для оформления сделки.
  3. Заёмщик должен подать заявку на получение кредитной карты.
  4. Кредитная история клиента должна быть незапятнанной.

Список документов

Для получения кредитной карты клиентом должны быть поданы такие документы:

  1. Паспорт гражданина страны с отметкой о прописке.
  2. Справка о доходах требуемой банком формы.
  3. Документы, подтверждающие трудоустройство заёмщика.
  4. Заявление на получение кредитной карты.

Процентные ставки

Процентные ставки банка определяются в соответствии с принятой банком кредитной политикой.

Средние значения процентных ставок по кредитным картам банком находятся в пределах от 22 до 35% годовых в рублях.

Сроки

Сроки предоставления кредитных карт банками зависят от устанавливаемых ими условий.

В среднем, банки предоставляют кредитные карты на срок до трёх лет.

Как происходит погашение?

Устранять задолженность по кредитным картам клиент может любым, удобным ему способом.

Погашение проводится внесением средств через банкомат или в кассу предоставившего кредитную карту банка.

В некоторых случаях предусмотрена возможность ликвидации задолженности через интернет.Хотите узнать, какие кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных предлагает Сбербанк? Подробная информация, представлена по ссылке.

Как получить кредитную карту в день обращения по паспорту, читайте здесь.

А узнать больше о кредитных картах с доставкой на дом с плохой кредитной историей, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Банковские кредитные карты имеют свои плюсы и минусы.

К их плюсам относятся:

  1. Возможность получения в распоряжение недостающей суммы денежных средств.
  2. Реальность применения карты при расчете за совершаемые покупки.
  3. Разнообразие способов погашения задолженности по карте.
  4. Возможность получения бонусов от банка за пользование картой.
  5. Возможность пользования картой на протяжение льготного периода.

Минусы банковских кредитных карт:

  1. Необходимость совершения регулярных выплат в счёт погашения задолженности по кредитной карте.
  2. Наличие штрафных санкций банков при несвоевременном внесении платежей.
  3. Обязательность наличия положительной кредитной истории для получения карты.
  4. Наличие комиссии в некоторых банках при снятии кредитных средств.
  5. Обязательность оплаты клиентом стоимости выпуска кредитной карты.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *