отличия дебетовой карты от кредитной

Вы обратились в кредитно-финансовое учреждения для оформления карты и услышали от профильного сотрудника вполне логичный вопрос: «Какую карту желаете оформить: дебетовую или кредитовую?». Растерялись. Многие были на вашем месте и также не понимали отличия между двумя типами карт.

В статье мы детально остановимся на отличиях между картами, особенностями, а также грамотном оформлении.

Условия

Оформить дебетовую или кредитную карту можно в любом банке РФ. Кредитно-финансовые учреждения выпускают карты на базе таких международных платежных систем как Master Card и Visa, а также национальных (Мир, Маэстро).

Обладателем пластика может стать гражданин РФ, которому на момент обращения в банк исполнилось:

  • 18 лет – для получения дебетовой карты;
  • 18-25 – для получения кредитной карты.

Лимиты на кредитную карту устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Чем выше платежеспособность, тем больше лимит по кредитке.

Практически все банки привлекают клиентов уникальной возможность: пользоваться заемными средствами с кредитной карты, при этом не оплачивать проценты определенный срок (беспроцентной период), до 50 – 100 дней.

Особенности карт

Но для начала стоит понимать, что:

  • на дебетовой карте находятся собственные средства держателя карты (это может быть зарплатная, пенсионная, карта для социальный выплат, пособий и др.);
  • на кредитной карте – кредитный лимит, который выделяет банк и который предоставляется под плату за пользование займом (проценты), различные комиссионные вознаграждения (обслуживание, выпуск, снятие наличных, страхование и др.)

Акцентируем внимание, что овердрафт, установленный на дебетовую карту, например, зарплатную, «не делает» из неё кредитку.

Как оформить?

Оформление банковской карты (дебетовой, кредитной) происходит следующим образом:

  • будущий держатель карты подбирает банк, затем – ближайший офис финансово-кредитного учреждения;
  • заполняет анкету, заявку на выпуск пластика (это можно сделать в банке или используя онлайн ресурсы);
  • предоставляет личные документы на выпуск банковской карты;
  • если карты мгновенного выпуска, клиент получает пластик уже через несколько минут после подачи всех запрашиваемых документов, если именная – необходимо подождать ее выпуска (от нескольких дней до нескольких недель).

Как только карта будет готова, клиент получит смс-уведомление из банка в котором будет приглашен в офис для получения своей карты.

Основные отличия кредитных карт от дебетовых

Что касается основных отличий одной карты от другой, следует остановиться на таких:

  1. На дебетовой карте – свои средства, исключение, овердрафт, на кредитной – заемные, возобновляемая кредитная линия.
  2. Оформить дебетовую карту гораздо проще, никакие документы, подтверждающие доходы, не нужны.
    Достаточно предоставить паспорт, тогда как для получения кредитной карты необходимо доказать в банке не только трудовую занятость, но и подтвердить платежеспособность.
  3. Снятие наличных средств с дебетовой карты – бесплатно, с кредитной – обязательно взимается комиссионное вознаграждение банка.

Сбербанк

Сбербанк предлагает своим клиентам различные типы карт. Кредитное учреждение выпускает дебетовые карты мгновенного выпуска, которые можно получить через 15 минут после обращения, а также именные, выпуск которых длится несколько дней.

Что касается кредитной карты, то оформление занимает от четверти часа (карты мгновенного выпуска для клиентов, которые получили индивидуальное предложение) до двух недель (золотые, классические карты, а также карта Молодежная).

Для выпуска карты достаточно всего три документа: паспорт, справка о доходах, документ, подтверждающий трудовую деятельность.Хотите узнать, как отказаться от кредитной карты Сбербанка до ее получения? Тогда вам просто необходимо прочесть статью, расположенную по ссылке.

А найти ответ на вопрос — как оформить кредитную карту без подтверждения дохода, можно по представленной ссылке.

Требования к заемщикам

Для выпуска кредитной или пластиковой карты, банки перед потенциальными клиентами, требований, которые невозможно было бы выполнить, не устанавливают.

Обычно финансово-кредитные учреждения ограничиваются следующими:

  • гражданство РФ;
  • наличие прописки и регистрации;
  • платежеспособность (только для кредитных карт);
  • наличие работы и определенный стаж (только для кредитных).

Что касается дебетовых карт, то они также делятся на виды: пенсионная (только для людей, получающих пенсию), социальная (для малоимущих лиц, многодетных семей и др.), зарплатные (для работающих граждан, получающих заработную плату через банк) и т.д.

Для оформления того или иного типа дебетовой карты, банк может запросить документ из пенсионного фонда, социального страхования или др. государственной структуры.

Список документов

Для выпуска дебетовой или кредитовой карты, заемщик должен собрать небольшой пакет документов. Количество документов для данных типов карт отличается.

Для получения кредитной карты необходимо собрать такие документы:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность (лишь в некоторых банках);
  • справку о доходах или иной документ, подтверждающий платежеспособность;
  • заверенную копию трудовой книжки.

Иногда, например, при большом кредитном лимите, банк может просить дополнительно другую документацию.

Для получения дебетовой карты достаточно предоставить в банк такие документы:

  • гражданский паспорт.

Зачастую иные документы требуются в исключительных случаях.

Процентные ставки

Плата за пользование кредитной картой состоит из нескольких позиций:

  • проценты (начисляются в том случае, если клиент не вернул банку средства по окончанию льготного периода);
  • комиссии за годовое обслуживание (взимается ежегодно, если иное не предусмотрено договором по обслуживанию карточного счета);
  • комиссии за снятие наличных (взимается при обналичивании средств в банкоматах).

Банки имеют право в договорах прописывать и иные платные сервисы, услуги, поэтому прежде чем оформлять кредитную карту внимательно ознакомьтесь с условиями.

Если говорить о процентной ставке, то в банках РФ, она варьируется от 20 до 50% в год.

Что касается дебетовой карты, то здесь все проще. Очень часто выпуск карты, обслуживание по ней — бесплатно.

В некоторых случаях небольшая комиссия может взиматься. Если по карте установлен овердрафт, то проценты по нем обычно небольшие.

Сроки

Независимо от типа карты, дебетовая или кредитная, период использования пластика в среднем не превышает трех лет. После этого, банк автоматически перевыпускает карту на тот же период.

Если клиент не желает более получать карту, либо хочет закрыть карточный счет, ему необходимо обратиться с письменным заявлением в банк.

Сам договор на обслуживание карточного счета подписывается один раз, по окончании сроков – пролонгируется, если банк либо клиент в одностороннем порядке не аннулируют его, либо не закроют карточный счет.

Выпуск карты не занимает много времени. Если говорить о картах мгновенного выпуска, клиент получает ее в течение нескольких минут после обращения в офис банка. Именные карты изготавливаются от нескольких дней до 1-3 недель.

Как происходит погашение?

Погашение по кредитной карте производится ежемесячно, сумма не должна быть меньше обязательного минимального платежа (он зависит от условий договора и может составлять 5-10% от задолженности).

Произвести погашение можно любым способом:

  • в кассе банка;
  • в терминале, банкомате банка;
  • через клиент-банк, мобаил-банк;
  • через сторонние кредитно-финансовые организации и т.д.

Что же касается дебетовой карты, то погашать ее не нужно, ведь на карте находятся личные средства держателя пластика.

Однако это не касается случаев, когда клиент банка оформил овердрафт на карту и воспользовался им.

В таких случаях, задолженность автоматически погашается при очередном перечислении на нее средств, например, при перечислении заработной платы, пенсии или иного платежа.Хотите узнать, как каком банке самые выгодные кредитные карты для снятия наличных с льготным периодом, читайте статью.

В каком банке лучше оформить кредитную карту, узнаете из статьи.

А узнать, где оформить кредитную карту без годового обслуживания с льготным периодом, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Конечно же, и кредитная, и дебетовая карта имеют как свои положительные, так и отрицательные стороны.

Кредитная карта – популярный продукт среди жителей нашей страны. А также и во всем мире.

Основные преимущества ее таковы:

  • кредитка – возобновляемый кредит, который можно использовать на любые нужды;
  • оформление не занимает много времени;
  • минимальный пакет документов;
  • лимит по карте устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента
  • беспроцентный период – 50- 100 дней;
  • для зарплатных клиентов и сотрудников предприятий-партнеров индивидуальные условия.

Что касается минусов, то можно выделить следующее:

  • помимо процентов за пользование заемными средствами, клиенту придется оплачивать и дополнительные расходы независимо от того пользуется он кредиткой или нет (например, ежегодная комиссия за обслуживание или за снятие наличных средств в банкоматах).

Без дебетовой карты сейчас сложно представить нашу жизнь. При помощи такой карты нам перечисляют заработную плату, выплачиваю пособия и пенсии.

К плюсам можно отнести:

  • выпуск и обслуживание карты – бесплатно (но не во всех банках, хотя если комиссия и есть, она небольшая, если сравнивать с кредитными картами);
  • снятие наличных в банкоматах, которые принадлежат банку, выпустившему карту, бесплатно.

Что касается негативных моментов, то для данного типа карт, их не существует.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *