провести реструктуризацию кредитной карты

При возникновении временных финансовых трудностей добросовестные заемщики в качестве одного из метода решения данной проблемы прибегают к рефинансированию задолженности по имеющимся кредитам.

Условия в другом банке зачастую могут быть более выгодными и получение в нем займа для закрытия текущего долга может быть хорошим решением. Но если выплачивать кредит по карте стало сложно, то стоит попробовать прибегнуть к услуге реструктуризации займа.

Что это такое?

Два самых простых, но в то же время весьма трудоемких по количеству затрачиваемого времени способов решения временных трудностей с погашением займа это: реструктуризация и рефинансирование кредитов.

Рефинансирование на практике представляет собою получение нового кредита, средства в рамках которого будут направлены клиентом на погашение текущего долга.

Такой подход позволяет клиенту найти более выгодные условия кредитования или получить ссуду на более длительный срок, с тем, чтобы аккумулировать достаточно средств для ее погашения.

Однако рефинансирование не снимает с клиента долговую нагрузку, а лишь позволяет смягчить условия кредитования сделав их более выгодными с финансовой точки зрения. Так или иначе, заемщику придется выплачивать заем другому банку, но делать это он будет по другим условиям сотрудничества.

Реструктуризация — это пересмотр банком-кредитором условий выданного ранее займа, как правило, с целью смягчения условий по кредиту и изменения его действующих параметров.

Для того чтобы банк-кредитор решился на эту процедуру, необходимо наличие двух факторов:

  1. Веской причины со стороны клиента — потери работоспособности и самой работы, существенного сокращения доходов. Все указанное в обязательном порядке должно подтверждаться официальными документами.
  2. Заинтересованности со стороны банка в том, чтобы клиент именно погасил долг, в особенности если он не обеспечен залогом или поручительством. Тогда банку не остается ничего другого кроме как снизить кредитную нагрузку при пересмотре действующих тарифов и условий по займу с целью стимулирования клиента к его погашению.

Ранее услугу реструктуризации отечественные банки предлагали исключительно по таким продуктам, как ипотечные займы, автомобильные кредиты или потребительские кредиты в крупном размере.

Сегодня, в связи с существенным ростом задолженности населения по кредитам, банки стремятся максимально эффективно подходить к работе с имеющейся задолженностью и предлагают заемщикам реструктуризацию долгов по небольшим ссудам, включая кредитные карты.

Условия

Итак, если возникла необходимость в пересмотре условий кредитования, то в первую очередь необходимо сообщить банку-кредитору об имеющихся сложностях в погашении.

Важно знать, что в большинстве случаев клиенту погасить кредит все равно придется. Другой вопрос в том, чтобы согласовать с банком максимально удобные для обеих сторон условия.

Клиент желает закрыть долг без судебных издержек и ухудшения кредитной истории, а банк хочет получить свои деньги.

Очень часто банки сами предлагают клиенту озвучить его вариант реструктуризации займа.

Имеются следующие возможности пересмотра условий кредитования и о них следует помнить:

  • кредитные каникулы — банк дает время заемщику решить финансовые затруднения и на протяжении определенного периода не начисляет ему процентов и дает возможность пропустить регулярные платежи.
    Обычно срок кредитных каникул составляет от 2 до 6 месяцев, в зависимости от суммы займа и срока его действия;
  • списание части начисленных процентов. Такой вариант применим в том случае, если заемщик некоторое время не платил по кредиту и у него накопились неоплаченные проценты в виде штрафных санкций или комиссий за использование заемных средств;
  • пересмотр графика погашения с увеличением срока кредитования и одновременным сокращением размера регулярного платежа.
    Такой подход позволяет снизить долговую нагрузку и применяется в том случае, если у клиента в значительной мере сократились доходы.

В ситуациях, когда заемщик долгое время не платил по кредиту и безнадежно испортил свою кредитную историю, некоторые банки могут предложить оплатить только тело существующего кредита и закрыть долг или другие варианты, но это решается в индивидуальном порядке.Хотите узнать, какие банки выдают кредитные карты с бесплатной доставкой на дом? В нашей статье, по данному вопросу, собрано много полезной информации.

Если же вы решили узнать, как правильно отказаться от кредитной карты Сбербанка, то вам необходимо прочесть нашу статью.

Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте?

Да, такая возможность существует, но этот механизм возможен в том случае, если клиент сможет подтвердить имеющиеся сложности с погашением.

К таким причинам стоит отнести потерю работы, сокращение доходов, проблемы со здоровьем, повлекшие потерю трудоспособности и другое.

Подготовив необходимые документальные подтверждения и обратившись в банк-кредитор, клиент может с большой вероятностью осуществить реструктуризацию долга на обоюдовыгодных условиях.

Предложения банков

ВТБ24

На реструктуризацию долга по кредитной карте Банка ВТБ24 в первую очередь могут рассчитывать те клиенты, у которых имеется хорошая кредитная история.

При возникновении сложностей финансового характера у клиента, ему необходимо предоставить все подтверждающие документы в банк — приказ об увольнении, справку из центра занятости или медицинское освидетельствование в случае, когда трудности вызваны состоянием здоровья.

Действует программа реструктуризации по кредитам на сумму свыше 30 000 рублей. При этом банк допускает возможность сокращение размера регулярного платежа в 2 раза.

Банк Тинькофф

Программа реструктуризации действует и в Банке Тинькофф. Главное условие — это своевременно уведомить банк, если возникли трудности с кредитом.

Отсрочку платежа банк может предоставить и вовсе в телефонном режиме при обращении в call-центр учреждения.

Если требуется радикальный пересмотр условий кредитования, то заемщику необходимо указать причину возникновения сложностей с выплатами, подтвердить ее официальными документами и подать заявку на проведение реструктуризации.

Банк совместно с клиентом разработает индивидуальный график, по которому и будет выплачиваться задолженность.

Актуальна данная услуга для кредитов в сумме от 20 000 рублей. Способы реструктуризации — продление срока кредитования или уменьшение регулярного платежа.

Банк Русский Стандарт

Для владельцев кредитных карт Банка Русский Стандарт доступна реструктуризация в том случае, если у клиентов уже имеется кредитная история по ранее взятым кредитам в этом же банке.

Банк весьма лояльно относится к заемщикам, у которых возникли временные трудности с погашением долгов.

Для этого достаточно сразу обратиться в учреждение с заявлением о пересмотре условий кредитования.

В подавляющем большинстве случаев заемщику могут увеличить срок кредитования или пересмотреть график погашения в сторону уменьшения регулярного платежа.

Альфа-Банк

В Альфа-Банке при осуществлении реструктуризации долга могут попросить заемщика предоставить дополнительное обеспечение по кредиту в виде залога или поручительства третьих лиц.

В особенности это актуально, когда у клиента испорчена кредитная история вследствие длительной задержки при оплате кредита.

Из наиболее часто используемых вариантов реструктуризации стоит упомянуть сокращение размера ежемесячного платежа и кредитные каникулы.

Сбербанк

В банке могут отказать клиенту в проведении реструктуризации, если ухудшение финансового состояния произошло по его вине — трудоустройство с меньшим уровнем заработной платы, например.

При ухудшении здоровья банк зачастую идет навстречу клиенту и рассматривает его просьбы о реструктуризации с положительным результатом.

Под программу реструктуризации могут попасть любые виды потребительских кредитов, включая кредитные карты. Обязательное условие — наличие подтверждения ухудшения финансового состояния у заемщика.

Бинбанк

Банк идет на реструктуризацию кредитов в тех же случаях, что и приведенные выше учреждения.

Если клиент подтвердит наличие у него финансовых проблем и повлекшую их причину, то банк предложит следующие варианты пересмотра условий кредитования:

  • кредитные каникулы на срок до 3 месяцев по карточным кредитам;
  • уменьшение размера регулярного платежа;
  • корректировку и согласование нового графика платежей.

Европа Банк

Европа Банк — один из немногих отечественных банков, который активно продвигает услугу реструктуризации кредитов, объясняя клиентам все возможности и преимущества подобного шага, если у тех возникли временные сложности.

Из возможных способов пересмотра условий по кредиту — это сокращение размера регулярного платежа за счет продления срока кредитования и пересмотр эффективной ставки.

МТС Банк

Для решения краткосрочных трудностей с погашением кредита, когда у заемщика возникла ситуация с задержкой заработной платы, например, МТС Банк предлагает возможность перенести срок внесения обязательного платежа.

При более серьезных трудностях, в МТС Банке могут пойти на реструктуризацию долга или предоставить кредитные каникулы на период от 1 до 3 месяцев.

Московский Кредитный Банк

Если у клиента МКБ возникли проблемы с погашением кредита по карте, ему необходимо самостоятельно заполнить заявление, скачать которое, можно здесь, на реструктуризацию и подать его в банк, желательно по месту обслуживания.

Условия реструктуризации в МКБ практически не отличаются от таковых в других банках. Клиенту необходимо документально подтвердить наличие у него проблем, повлекших к неплатежеспособности.

Далее банк может предоставить на выбор следующие возможности: отсрочку платежа, уменьшение размера платежа, рефинансирование.

ОТП Банк

А вот у ОТП Банка, который является одним из самых крупных эмитентов банковских платежных карт, программа реструктуризации не распространяется на кредитный пластик, покрывая лишь такие направления, как ипотечные займы, потребительские кредиты наличными и автокредитование.

Требования

Клиенту, для подачи заявления на реструктуризацию, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • отсутствие грубых нарушений кредитной истории и длительных просрочек;
  • отсутствие судебного производства в его отношении, в том числе по процедуре банкротства;
  • документальное подтверждение ухудшения материального положения.

Список документов

В зависимости от причины, которая вызвала трудности финансового характера у клиента и, соответственно, сложности с погашением кредита, банк может потребовать различные документы в качестве подтверждения:

  • приказ об увольнении или справку о заработной плате;
  • медицинскую справку о состоянии здоровья или назначении группы инвалидности;
  • другие документы, свидетельствующие об увеличении расходов клиента.

Процентные ставки

Практически во всех случаях при реструктуризации кредита по пластиковой карте банки устанавливают индивидуальную процентную ставку в зависимости от финансовых возможностей клиента, а также от того, был ли продлен кредит и на какой срок.Хотите узнать, в каком банке можно получить кредитную карту в день обращения без справок о доходах? Тогда мы рекомендуем перейти по ссылке.

Как рассчитывается льготный период по кредитной карте, узнаете по следующей ссылке.

А узнать, как правильно пользоваться кредитной картой, можно по предложенной ссылке.

Сроки

Продление кредита с одновременным уменьшением действующей ставки может происходить на срок до 1 года.

В редких исключениях банки пойдут на то, чтобы продлить действие кредита на больший период.

Кредитные каникулы устанавливаются на период от 1 до 6 месяцев, в зависимости от размера задолженности.

Плюсы и минусы

К преимуществам реструктуризации можно отнести:

  • с ее помощью можно избежать ухудшения показателей кредитного рейтинга и кредитной истории;
  • реструктуризация, как правило, влечет улучшение для заемщика условий по кредиту.

Из недостатков важно отметить лишь длительную процедуру согласования новых условий займа и необходимость в подготовке дополнительных документов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *