рефинансирование кредитных карт

Конкуренция на рынке банковских услуг достаточно высока, что ведет к постоянному изменению условий обслуживания, появлению многочисленных программ лояльности для клиентов и изменению тарифов по действующим продуктам.

Рефинансирование кредитной задолженности, в том числе по картам, позволяет клиенту получить ссуду по более выгодным условиям.

Для того чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо сначала обратить внимание на ряд ее особенностей.

Условия

Получив однажды кредит в банке, клиент может столкнуться с тем, что ввиду рыночной конъюнктуры, условия по кредиту окажутся не самыми выгодными по истечении некоторого периода времени.

Очевидным в таком случае желанием клиента будет получить рефинансирование в другом банке. Попросту говоря, оформить новый кредит с лучшими условиями, чтобы погасить действующий заем и сократить расходы на его обслуживание в дальнейшем.

Ранее подобные услуги предлагались только по ипотечным займам и другим потребительским кредитам в крупных размерах.

Постепенно, с развитием рынка кредитования физических лиц, многие банки стали предлагать рефинансирование кредитов, в том числе и по карточным продуктам.

Сегодня в некоторых финансово-кредитных учреждениях заемщикам предлагают получить рефинансирование сразу до 4-5 и более кредитов, даже выданных разными банками.

Получение нового займа, для погашения действующего, может отличаться от простого получения кредита более длительной процедурой, при которой от клиента банка потребуют данные о текущей задолженности, в том числе в виде заверенных банками-кредиторами выписок и сведений о финансовой дисциплине клиента.

Предлагая услуги рефинансирования, многие банки существенно упрощают условия кредитования — убирают дополнительные комиссии и сборы, не требуют обязательного страхования заемщика и могут даже более лояльно относиться к рассмотрению доходов клиента, принимая подтверждения в виде справок по форме банка или учитывая его неофициальный доход.

Особые требования предъявляют банки к существующей задолженности клиента. Как правило, это должны быть кредиты, которые были оформлены не ранее 1 года на момент обращения за рефинансированием.

По рефинансируемым кредитам у клиента не должно быть существенных просрочек и грубых нарушений графика погашения задолженности.

Все эти факторы напрямую влияют на шансы одобрения заявки банком и, если даже один из них не соблюден, — клиенту, скорее всего, откажут в получении нового займа.

Очевидно, что для получения рефинансирования в отношении потенциального клиента не должно быть начато судебное производство, в том числе процедура банкротства.

Также не должно быть никаких исполнительных производств по данным ФССП.

Кредит по карте, который подлежит рефинансированию, должен отвечать следующим требованиям (приведены наиболее часто встречающиеся условия, которые в разных банках могут отличаться):

  • срок действия кредитной карты истекает не ранее, чем через 3-6 месяцев на момент обращения клиента;
  • за последние 6-12 месяцев клиент регулярно вносил платежи в счет погашения рефинансируемого кредита;
  • валюта рефинансируемого и нового займа — российские рубли.

Как оформить?

Подать документы и заявку на получение рефинансирования клиенты могут непосредственно в отделениях и территориальных офисах тех банков, которые предоставляют подобную услугу.

Но, если клиент получает новый кредит в виде лимита по пластиковой карте, который не позиционируется именно как рефинансирование, то он может получить его и удаленно — просто как обычный заемщик и при условии того, что банк-эмитент карты допускает такую возможность.

Выдавая кредит на рефинансирование, банк должен проверить кредитную историю клиента и получить от него соответствующие документы — выписки по кредитным счетам с других банков, кредитное соглашение и другие документы относительно рефинансируемой задолженности.

После того как все необходимые документы заемщик передал банку, по истечении периода от 1 до 5 рабочих дней, банк предоставит решение о выдаче рефинансирования.

Бывает, что полученные клиентом заемные средства, банк сам перечисляет другим учреждениям, чьи кредиты и рефинансируются.

Разницу между погашенной задолженностью в других банках и общей суммой полученного рефинансирования клиент может использовать по своему усмотрению, но в пределах условий нового договора.

Предложения банков

В Банке Тинькофф нет отдельной программы рефинансирования кредитов других финансово-кредитных учреждений, но тем, кто заинтересован в подобной услуге стоит обратить внимание на базовые продукты банка.

Получить кредитную карту «Платинум» с лимитом в размере до 300 000 рублей довольно легко — банк охотно идет навстречу клиентам и, если есть подтвержденный доход и хорошая кредитная история, то получить карту не составит труда.

С помощью предоставленного лимита можно погасить долги в других банках и далее выплачивать один заем с прозрачными и привлекательными условиями обслуживания.

В Бинбанке клиентам предоставляют возможность не только рефинансировать задолженность в других банках, но и получить дополнительные средства для расходов в пределах обозначенного лимита.

С помощью программы Бинбанка клиенты могут досрочно закрыть кредиты, выданные в отечественной валюте на сумму не менее 30 000 рублей.

Принятие решения занимает до 4 рабочих дней, в зависимости от запрашиваемых объемов. Эффективные ставки по кредиту могут отличаться для разных категорий клиентов.Хотите узнать, в каком банке можно получить кредитную карту без подтверждения дохода в день обращения по паспорту? Тогда вам необходимо прочесть статью.

А найти ответ на вопрос — как обналичить кредитную карту Сбербанка без процентов, прочтете по ссылке.

Для владельцев зарплатных карт банка и сотрудников бюджетных предприятий-партнеров банка — они минимальные и начинаются от 15,9% годовых.

Индивидуальным предпринимателям рефинансирование потребительских кредитов не оформляется.

Типовой договор комплексного банковского обслуживания доступен по ссылке.

Рефинансировать кредит по карте клиенты могут по специальной программе БКС Банка. Условиями допускается погашение до 4 займов в разных банках, в том числе полученных в виде кредитных карт.

Получаемый кредит отличается весьма простыми условиями — фиксированная процентная ставка, отсутствие дополнительных комиссий. Заемщик может привлечь поручителя, если размер получаемого дохода не соответствует запрашиваемой сумме займа.

Среди обязательных условий присутствует официальное трудоустройство и срок действия рефинансируемого кредита, который должен истекать не ранее, чем через 6 месяцев.

Рефинансирование кредитов других банков от Сбербанка позволяет получить более привлекательные условия обслуживания текущей задолженности и дополнительные средства на необходимые расходы.

Одна из особенностей данной программы — это возможность уменьшить размер регулярного платежа, оформив рефинансирование.

Максимальное количество рефинансируемых займов — не более 5 в различных банках. Из обязательных условий стоит упомянуть официальное трудоустройство и наличие источников дохода.

Другие условия приведены по ссылке.

Данная услуга также представлена у Банка ВТБ 24. Доступный лимит кредитования существенно больше — от 100 000 до 3 000 000 рублей при фиксированной эффективной годовой ставке в размере 17%.

Заемщики с хорошей кредитной историей могут таким образом погасить до 9 кредитов в разных банках с последующей выплатой одного займа по более выгодным условиям.

В рамках рефинансирования клиенты также получают дополнительные средства на собственные нужды, если это позволяет оценка их текущего финансового состояния.

Кредиты на рефинансирование задолженности по кредитным картам:

Банк, название продуктаЛимит, тыс. руб.Комис-сия, руб.Годо-вая став-ка, %Мини-мальный размер рефинан-сируе-мого займа, тыс. руб.Срок, летДополни-тельные возмож-ности
Банк Тинькофф, карта «Платинум»До 300590 в год24,9-49,9До 3Простое оформление карты и получение ее по почте
Бинбанк, рефинансированиеОт 100 до 1 00015,9-29,930 — по каждому займуОт 2 до 5Дополнительно можно получить кредит в размере до 3 000 000 руб. на личные нужды
БКС БанкОт 100 до 1 50016,9До 5Погашение до 4-х кредитов в разных банках
СбербанкОт 15 до 1 50015,9-24,915До 5Погашение до 5 кредитов в разных банках
ВТБ 24От 100 до 3 00017До 5Погашение до 9 кредитов в разных банках для клиентов с безупречной кредитной историей

Предложения для физических лиц

Рассмотренные выше программы рефинансирования, равно как и большинство других подобных услуг на рынке, рассчитаны на физических лиц.

Индивидуальные предприниматели в большинстве случаев не могут получить рефинансирование кредитов, даже оформленных на физическое лицо.

Рефинансирование кредитных карт с просрочками

Получить новый кредит клиенту, у которого имеются нарушения финансовой дисциплины в прошлом, довольно сложно.

При оформлении рефинансирования банки очень тщательно проверяют кредитную историю клиентов и при этом требуют подтверждающие документы — кредитные договора, выписки по счетам и другое.

Исключение может быть предоставлено только в том случае, если клиент привлечет к сделке созаемщика или поручителя.

Процентные ставки

Значения размеров процентной ставки по рефинансированию, в виде диапазона, составляет от 18,2 до 27,72.

Ее окончательный размер зависит также от запрашиваемой клиентом суммы кредита и состояния его текущей задолженности.

Требования к заемщикам

Клиенты, которые желают оформить рефинансирование, должны соответствовать следующим требованиям:

  • есть российское гражданство;
  • есть официальное трудоустройство или наличие подтвержденных источников дохода;
  • нет начатой процедуры банкротства;
  • есть хорошая кредитная история;
  • отсутствуют просрочки по ранее взятым кредитам.

К рефинансируемой задолженности также предъявляются некоторые требования:

• валюта — рубли;
• срок окончания действия кредитного договора не ранее 6 месяцев на дату обращения за рефинансированием;
• за последние 6-12 месяцев клиентом не было допущено просрочек.

Пакет документов

Помимо стандартных документов, таких как паспорт и справка о доходах, многие банки требуют дополнительные документы об имеющихся кредитах:

  • выписка с кредитного счета клиента;
  • справка от банка-кредитора по поводу регулярности выплат и объемах имеющихся кредитов;
  • кредитный договор клиента по всем действующим кредитам.

Хотите узнать, чем отличается дебетовая карта от кредитной карты? Ответ на этот, и многие другие интересные вопросы, вы найдете в нашей статье.

Как оформить кредитную карту без подтверждения дохода, узнаете из статьи.

А получить больше актуальной информации по молодежным кредитным картам Сбербанка, можно по ссылке.

Сроки

Рефинансирование обычно предоставляется клиенту на срок от 3 до 5 лет.

В некоторых случаях банки могут предоставить краткосрочный заем на погашение других кредитов сроком на 3, 6 или 12 месяцев.

Как выплачивать долг?

Таким же образом, как и другие виды кредитов:

  • внесением средств в кассе банка;
  • перечислением по безналичному расчету из другого банка;
  • переводом с другого клиентского счета;
  • в терминалах и банкоматах банков-партнеров (если они имеются).

Плюсы и минусы

Из преимуществ рефинансирования стоит то, что с его помощью можно существенно сэкономить на обслуживании существующих кредитов.

В остальном все зависит от конкретных условий кредитования.

Из недостатков выделяется только факт, что получить его могут лишь клиенты с безупречной кредитной историей.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *