потребительский кредит наличными

С каждым годом потребительское кредитование завоевывает все большее распространение среди населения. Сегодня краткосрочный потребительский заем можно оформить не только в банках, но и многочисленных кредитных организациях и торгово-сервисных предприятиях.

Но банки по-прежнему являются основными кредиторами населения и выбор подходящих условий у них довольно обширный.

Условия кредитования

Сталкиваясь с необходимостью оформить кредит в отечественных банках, потенциальные клиенты, ранее не прибегавшие к подобным услугам, могут столкнуться с трудностями выбора среди представленного разнообразия.

Все потребительские кредиты, представленные в отечественных банках, объединяет одна важная характеристика — полученные по ним средства клиент может использовать на что угодно, кроме коммерческой деятельности и предпринимательства.

Вот самые распространенные виды таких кредитов:

  • экспресс-займы и быстрые кредиты наличными. Их основное отличие — очень быстрая процедура оформления, а также минимальное количество документов со стороны клиента, где паспорт зачастую является единственным их экземпляром;
  • беззалоговые кредиты наличными.
    Такие потребительские кредиты могут выдаваться в гораздо большем объеме чем экспресс-займы, а у клиента банк может попросить предоставить подтверждающие доход документы;
  • кредиты на потребительские нужды с залоговым обеспечением. Оформив залог или поручительство третьих лиц, заемщик получает кредит с более низкой, как правило, процентной ставкой, чем по беззалоговым ссудам.
    К тому же лимит кредитования по таким займам наибольший и достигает нескольких миллионов рублей.

Займы наличными, как наиболее востребованный вид потребительского кредитования, снискал себе популярность благодаря таким особенностям:

  • клиенту не требуется отчитываться о целевом расходовании средств, если иное не оговорено условиями договора.
    Да, среди кредитов наличными есть и целевые займы, но в последнее время они встречаются все реже.Это может касаться кредитов для рефинансирования задолженности или ссуд на приобретение товаров;
  • получить кредит наличными можно только в отделении банка-кредитора или у его партнеров.
    Существует также возможность получения такого кредита посредством его выплаты на карту клиента, как это предлагают многие отечественные банки.Но в таком случае получение подобного займа в значительной степени менее выгодно, чем получение простой кредитной карты с лимитом. Дело в том, что начисление процентов по кредиту наличным с перечислением на карту начинается сразу после его выдачи, в отличие от кредитной карты с лимитом, начисление процентов по которой начинается только после осуществления операции, не говоря уже о льготном периоде кредитования сроком до 55 дней.

Как оформить?

Возможные способы оформления кредита зависят в первую очередь от того, является ли потенциальный заемщик новым клиентом для банка-кредитора или он уже обслуживается в нем.

В первом случае для него будет доступно два способа оформления займа:

  1. Получить кредит в территориальном отделении кредитного учреждения или у его партнеров. Для этого необходимо подготовить пакет документов, описанных в условиях кредитования и передать их уполномоченному сотруднику банка. Перед этим следует также заполнить заявление на получение займа.
    После обработки банком документов и проведения скоринга, клиенту сообщат о принятом решении и при необходимости скорректируют запрашиваемые параметры займа.
  2. Подать заявку на кредит в режиме онлайн, заполнив специальную форму на сайте банка. Решение о кредитовании будет предоставлено по мобильному телефону или адресу электронной почты, но для получения денег заемщику все равно придется обратиться на отделение.

Клиенты, уже обслуживающиеся в банке и имеющие доступ к системам управления счетом («Клиент-Банк»), могут подать заявку на кредит, и получить его не выходя из дому и не посещая банк.

Поскольку ранее они уже прошли идентификацию при получении платежной карты или подключении к услугам дистанционного обслуживания, то им остается только отправить в банк заявление на кредит, выплата которого произойдет в дальнейшем на их счет.

Описанная процедура актуальна в том случае, если сам банк предоставляет подобную возможность.

В каком банке лучше взять кредит наличными?

Один из лидеров потребительского кредитования — Банк Ренессанс Кредит, специализируется на подобных видах займов и имеет достаточно большое количество предложений для клиентов.

В банке представлены такие разновидности кредитов: для пенсионеров, экспресс ссуды, кредиты для действующих клиентов, а также займы с изменяемой в зависимости от количества документов заемщика ставкой.

Последний позволяет получить сумму от 30 000 до 500 000 рублей наличными на потребительские нужды.Хотите узнать, как оформить кредит наличными с плохой кредитной историей в Банке Москвы? Тогда вам необходимо ознакомиться с информацией, представленной в нашей статье.

Если же вы ищите информацию о кредит наличными без справок и поручителей в Уралсиб Банке, то мы рекомендуем перейти по ссылке.

Единственным обязательным документом для оформления является паспорт, но если заемщик предъявит дополнительные документы, банк может понизить действующую ставку.

Одобрение заявки клиента, вне зависимости от способа ее подачи в банк, происходит на протяжении не более 10 минут. После этого достаточно посетить банк, подписать договор и получить средства.

Свод тарифов по программе представлен по ссылке.

Банк Русский Стандарт также предлагает своим клиентам несколько видов потребительского кредитования, наиболее востребованным из которых является кредит наличными.

Получить его клиенты могут на срок от 1 до 3 лет с возможностью закрытия в досрочном порядке без оплаты дополнительных комиссий и штрафов.

Процентная ставка рассчитывается индивидуально, но согласно условиям обслуживания ее размер практически не отличается и составляет около 29% годовых. Скачать файл с условиями, можно по ссылке.

Для получения займа достаточно совершить 3 шага: заполнить заявку на сайте банка, получить решение о кредитовании и обратиться в ближайшее отделение за деньгами.

В качестве дополнительных услуг банком предлагается страхование заемщика, СМС-информирование о текущем состоянии кредита и другие.

В Сбербанке кредиты наличными на потребительские нужды представлены разнообразными продуктами.

К ним относятся: кредиты без поручительства и залога, ссуды военнослужащим и пенсионерам, займы под залог недвижимости и другого имущества, а также кредиты для развития личного хозяйства.

Получить кредит можно в офисе банка или заполнив заявку в онлайн-системе «Сбербанк Онлайн». Последний вариант актуален для действующих клиентов банка.

Кредитование без обеспечения доступно на срок до 60 месяцев при максимально допустимом объеме финансирования в размере до 1 500 000 рублей наличными.

Владельцы зарплатных карт банка или получатели пенсий на счета, открытые в нем же, могут получить льготные условия обслуживания.

Для получения кредита клиенту необходимо подтвердить наличие дохода в определенном объеме (от 45 000 рублей для Москвы и области).

Среди доступных кредитов наличными от Банка ВТБ24 имеется три действующих программы. Каждая из них обладает своими особенностями и рассчитана на различные потребности клиентов.

Минимальная ставка доступна в рамках кредита под названием «Крупный». Лимит кредитования по этому продукту максимальный и составляет от 400 000 до 3 000 000 рублей наличными.

Специально для владельцев зарплатных карт банка доступна программа лояльности, по условиям которой максимальный кредитный лимит по данному займу увеличен до 5 000 000 рублей.

При желании клиента он может оформить одну из трех страховых программ банка, подключение к которой никоим образом не повлияет на принятие решения о финансировании банком его потребностей.

Оформление кредита доступно в офисе банка или посредством отправки онлайн-заявки для получения предварительного решения.

Нецелевые потребительские кредиты также доступны среди прочих предложений Сетелем Банка.

Особенностью программы кредитования в этом банке является отсутствие необходимости предоставления справок о доходах, поручительства или внесения залога для получения ссуды.

Процедура получения кредита довольно простая и требует не более 20 минут до момента принятия банком предварительного решения.

Подать заявку на кредит клиенты могут в том числе по телефону контактного центра банка.

Кредитование по представленной программе допускается в пределах от 15 000 до 300 000 рублей сроком до 4 лет.

Для действующих клиентов банка также доступны отдельные условия лояльности.

Прочие тарифы и параметры кредита приведены в памятке клиента. Скачать файл с памяткой, можно здесь.

Условия потребительского кредитования частных лиц в некоторых российских банках:

Банк, назва-ние прог-раммыШка-ла ста-вок, % годо-выхОгра-ни-чение по сум-мам, тыс. руб.Гра-фик пога-ше-нияКомис-сии а выдачу/оформ-лениеСрок креди-това-ния, мес.Дос-рочное пога-шениеОсобенности
Ренессанс Кредит, «Больше доку-ментов — ниже ставки»16,107-31,30530-500Аннуи-тетОтсутст-вуют24, 36,48, 60Доступ-но без комис-сийВыбор способа получения кредита (карта или наличными), снижение ставки при наличии допол-нительных документов
Русский Стандарт, кредит налич-ными29100-299Аннуи-тетОтсутст-вуют12, 24, 36Доступ-но без комис-сийЛьготные условия креди-тования для заемщиков с безупречной кредитной историей в банке
Сбербанк, потреб-кредит без обеспе-чения14,45-23,9515-1 500Аннуи-тетОтсутст-вуют3-60Доступ-но без комис-сийКредит можно получить без обращения в банк. Для дейст-вующих клиентов доступны лояльные условия
ВТБ24, кредит «Круп-ный»17-18400-3 000 (5 000 — для зарп-латных клиен-тов)Аннуи-тетОтсутст-вуют6-60Доступ-но без комис-сийУвели-ченный кредитный лимит для зарплатных клиентов банка
Сетелем Банк, кредит налич-ными19,9-39,915-300Аннуи-тетОтсутст-вуют12-48Доступ-но без комис-сийПростая процедура оформ-ления, мини-мальное количество документов, лояльные условия для отдельных категорий заемщиков

Потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой

Выдача любого кредита для банка представляет собою операцию с определенными рисками. Снизить их можно только в том случае, если банк получит обеспечение или гарантию по выданному займу.

Что касается потребительских кредитов с низкой ставкой, то подобные условия могут применяться только в том случае, если:

  • клиент предоставит помимо паспорта другие документы, подтверждающие его личность;
  • заемщик докажет свое финансовое состояние наличием официального трудоустройства и доходов;
  • оформит поручительство третьих лиц по займу.

Только в вышеперечисленных случаях банк может устанавливать минимально допустимые значения процентных ставок по выбранной клиентом программе.

Кредиты без обеспечения, выданные только по паспорту, отличаются наибольшими процентными ставками по сравнению с другими видами займов.

Без справки и поручителей

Такие кредиты сегодня получили наибольшее распространение. Согласно условиям их предоставления и обслуживания, доступный лимит кредитования редко превышает диапазон от 30 000 до 300 000 рублей.

Клиенты могут получить кредит без справок достаточно быстро — на протяжении от 10 до 30 минут после подачи заявки на сайте банка или в его отделении.

Требования к заемщикам

Общие для всех банков требования по отношению к потенциальным заемщикам для получения кредита выглядят следующим образом:

  • регистрация, адрес которой совпадает с регионом присутствия кредитора;
  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 65 лет (реже — от 18 лет).

В некоторых банках для получения займа клиент должен соответствовать таким критериям:

  • быть официально трудоустроенным;
  • получать доход в определенном размере (подтвержденное соответствующими документами);
  • иметь безупречную кредитную историю.

Документы

Основным документом для оформления ссуды остается паспорт гражданина РФ.

В дополнение к нему банки могут попросить предоставить:

  • справку о доходах (она может быть выполнена по стандартной форме 2-НДФЛ или по образцу банка);
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • документы о полученном образовании;
  • документы, косвенно подтверждающие финансовое положение заемщика — паспорт для заграничных поездок с отметками о пересечении государственной границы, водительское удостоверение, прочее.

Процентные ставки

Диапазон значений процентных ставок по кредитам наличными составляет от 19,29 до 28,43% годовых в национальной валюте.

Максимальная и минимальная суммы

Допустимый лимит потребительского кредитования (по базовым условиям рассматриваемых выше и других отечественных банков) составляет от 10 000 до 3 000 000 рублей.

По паспорту для новых клиентов доступны займы, редко превышающие размер 300 000 рублей.

Действующие клиенты банка или получатели заработной платы на его карты могут получить кредит до 3 000 000 рублей и выше без обеспечения.

Сроки предоставления

Такие займы предоставляются на срок от 12 до 36 месяцев. В предложениях некоторых банков встречается максимальный срок кредитования и до 60 месяцев.

При этом клиент может в любой момент досрочно закрыть кредит в полном или частичном размере без ограничений.Хотите узнать, как правильно оформить онлайн заявку на кредит наличными от Сбербанка? Тогда вам просто необходимо прочесть статью.

Как получить кредит наличными под залог недвижимости в Совкомбанке, читайте здесь.

А узнать, как и где лучше оформить быстрый кредит наличными по паспорту в день обращения без справок, можно по ссылке.

Погашения задолженности

Происходят путем перечисления заемщиком суммы регулярного платежа или остатка задолженности целиком (частично) на реквизиты, указанные в договоре кредитования.

График погашения в большинстве случаев составлен по аннуитетной схеме, когда все платежи имеют одинаковый размер.

Внести платеж по кредиту клиент может такими способами:

  • у банка-кредитора: в его банкоматах, терминалах, кассах отделений или через систему удаленного обслуживания;
  • в других банках: межбанковским платежом;
  • в партнерских платежных сервисах, таких как Рапида, Золотая Корона, Contact, QIWI, Элекснет.
  • через Почту России.

Преимущества и недостатки

К несомненным плюсам потребительского кредитования стоит отнести:

  • оперативность;
  • доступность;
  • простоту оформления;
  • широкий выбор условий.

Недостатков, кроме условий кредитования в отдельных предложениях, нет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *