потребительский кредит в МДМ Банке

Банковское учреждение создано в 1990 году и на сегодняшний день входит в ТОП-30 банков России по количеству собственного капитала и объёмам активов. Крупным акционером ПАО «МДМ Банк» с приобретением контрольного пакета акций в 2015 году стал Бинбанк.

В структуру банка входит 182 подразделения в более чем 100 городах страны. Финансовыми центрами деятельности организации являются Москва и Новосибирск. Имеется 1 зарубежный офис в республике Кипр.

В настоящее время учреждение активно развивает розничные предложения для частных клиентов.

Учитывая пожелания клиентов, банк все свои предложения формирует в виде выдачи наличных средств на банковскую карту.

Условия

Все продукты предполагают перечисление денежных средств на неэмбоссированную карту, которая оформляется для заёмщика банком. В кредит можно получить от 30 000 до 2 500 000 рублей по ставке от 13%.

Конкретная величина устанавливается учреждением в зависимости от платёжеспособности и категории заёмщика, времени действия кредитного соглашения и объёма выданного займа.

Большие суммы предполагают наличие у кредитуемого лица от 1 до 3 поручителей либо залога в виде от 1 до 3 автомобилей.

Кредитный договор составляется на срок от 1 до 5 лет, возвращение займа должно производиться по аннуитету, одинаковыми платежами.

Комиссия за предоставление финансов не начисляется. Досрочное возвращение приветствуется банком, за такой платёж отсутствуют комиссии и не устанавливаются ограничения по сумме.

Как оформить?

Для оформления документов необходимо заполнить анкету-заявление на сайте или в офисе банка. Подготовить требуемый пакет документов.

Если заёмщик — сотрудник государственного учреждения, то уведомить об этом кредитного консультанта подразделения МДМ банка. На рассмотрение заявки сотрудниками учреждения отводится до 2 рабочих дней.

После получения позитивного ответа от учреждения заёмщику даётся 21 день для определения необходимости в кредите и подписания пакета документов.

Итогом всех действий становится перечисление заявленной суммы на счёт клиента и выдача пластиковой карточки для использования средств.

Линейка банка

Кредитно-финансовая организация предлагает для частных клиентов три вида продуктов:

  • заём наличными;
  • заём наличными для сотрудников бюджетных учреждений;
  • добрый заём наличными.

Первая позиция является основным продуктом банка. Предлагается сравнить его с другими такими же потребительскими продуктами от банков первой десятки рейтингов.

Сравнительная таблица:

НазваниеМинимальная сумма, ₽Макси-мальный срок креди-тованияВозраст заёмщика
Сбербанк России
Потребительский кредит без обеспечения150005 лет21 ‒ 65
ВТБ 24
Удобный1000005 летОграничений нет
Россельхозбанк
Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов10000 5 лет21 ‒ 65
Московский кредитный банк
Нецелевой кредит без залога5000015 летОт 18
МДМ Банк
Кредит наличными1000007 лет23 ‒ 65

Как видно из таблицы, банки с государственным капиталом имеют практически одинаковые условия, за исключением минимально возможной суммы для займа.

Коммерческие структуры имеют минимум повыше, но и привлекают возможностью длительного процесса возвращения денежных средств — 7 и 15 лет.

Потребительский кредит наличными в МДМ Банке

По данному предложению заёмщик может получить в учреждении от 100 000 до 1 000 000 рублей на срок от двух до семи лет на любые цели.

Банковское учреждение быстро принимает решение по кредиту, не требует поручителей и залога. Допустимо досрочное частичное и полное погашение, смещение даты ежемесячного платежа.Ищите ответ на вопрос — как отказаться от кредитной карты Тинькофф Банка, если оформлена анкета? Тогда вам будет весьма полезна наша статья. Здесь вы найдете ответы на многие, интересующие вас, вопросы.

Если же вы хотите узнать, как получить кредитную карту в день обращения по паспорту без справок, то вам необходимо прочесть статью.

Вместе с оформлением потребительского кредита наличными заёмщик может подключить комплексную программу страхования жизни и здоровья.

Благодаря этому клиент сможет покрывать риски неплатежей в случае потери дохода либо болезни.

Подробнее со сведениями о нюансах программы потребительского кредитования наличными можно ознакомиться здесь.

В зависимости от объёма кредитных средств и категории заёмщиков может устанавливаться поручительство или залог автомобиля.

Если обеспечением по кредиту выступает транспортное средство, то банк обязательно требует его страхование по договору КАСКО на весь период действия кредитного соглашения до момента полной выплаты обязательств по кредиту.

Страховая организация должна соответствовать банковским требованиям.

В обязанности клиента входит подписание договора об открытии текущего счёта и обслуживании его с помощью пластиковой карты одной из международных платёжных систем: Виза Интернешнл или Мастер Кард Ворлдвайд. Он заключается совместно с оформлением кредитного договора.

Требования

Банк кредитует только российских граждан. Возраст заёмщиков требует достижения 23 лет на момент оформления кредитного соглашения.

Верхняя граница на момент погашения кредита разная для мужчин и женщин. Соответственно для мужественной половины страны — 60 лет, женской — 65 лет.

Учреждение принимает к рассмотрению документы от физических лиц только в случае их постоянной регистрации и проживании в регионе присутствия подразделения банка.

В анкете-заявлении клиент обязательно должен указать не менее трёх своих контактных телефонов.

Безоговорочно записывается стационарный телефон компании, которая трудоустроила обратившееся в банк физическое лицо.

С момента оформления на работу до обращения за кредитом должно пройти не менее 4 месяцев.

Какие документы необходимы?

В первую очередь сотрудники банка проверяют гражданство заёмщика, подтвердить которое можно по паспорту гражданина РФ.

Необходим и второй документ, удостоверяющий личность (в зависимости от приоритетности — от высокой к низкой):

  • заграничный паспорт;
  • удостоверение водителя;
  • билет военнослужащего;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • свидетельство СНИЛС, выданное Пенсионным Фондом.

В случае необходимости рассмотрения дополнительных документов первым делом запрашивается форма 2-НДФЛ за последние 4 месяца работы либо другие документы, которые подтверждают платёжеспособность и трудоустройство клиента.

Возможно использование справки о доходах по форме банка.

С бланком учреждения можно ознакомиться здесь.

Проценты

Процентная ставка имеет три вида: 16,5%; 20,5%; 24,5%. Она зависит от суммы кредита и категории заёмщика.

На самый низкий процент вправе рассчитывать зарплатные клиенты банка и работники государственных учреждений в случае оформления кредита на сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей.

Если запрашиваемая ими сумма меньше либо такую же сумму оформляют в кредит новые заёмщики учреждения, то процентная ставка составит 20,5%.

Для новых клиентов при сумме займа от 100 000 до 299 999 рублей процент составит 24,5 годовых пунктов.

Для сравнения предлагается таблица сопоставимых продуктов крупных национальных банков.

Проценты по стандартным предложениям:

Банковское учреждениеСтандартное предложениеПроцентпо займуСроки погашения, месяцев
Сбербанк РоссииПотребительский кредит без обеспечения15,9 ‒ 23,93 ‒ 60
ГазпромбанкПотребительский кредит15 ‒ 17,51 ‒ 60
РоссельхозбанкПотребительский без обеспечения для зарплатных клиентов15,5 ‒ 23,4%1 ‒ 60
ФК ОткрытиеПрофессионал/Профессионал+16,5 ‒ 27,912 ‒ 60
МДМ БанкКредит наличными16,5 ‒ 24,524 ‒ 84

В случае необходимости снятия наличных в кассе или банкомате стороннего учреждения с клиента взимается комиссия в размере 1% от суммы снятия, но не меньше 100 рублей.

Другие банки тоже обычно начисляют комиссию за снятие наличных по сторонним пластиковым карточкам.

Максимальная и минимальная суммы

Кредитование в МДМ Банке ранее начиналось с 30 000 рублей (Добрый кредит), а сейчас основное предложение банка позиционировано как кредитная сенсация — кредит наличными под 16,5% от 100 000 до 1 000 000 рублей.

Если с нижней границей оформления всё предельно ясно, то верхняя очень индивидуальна и зависит от финансовых характеристик заёмщика.

Для изучения предлагается сравнить сопоставимые продукты крупных российских банков.

Суммы по стандартным предложениям:

Банковское учреждениеСтандартное предложениеСумма кредита
минимуммаксимум
Сбербанк РоссииПотребительский кредит без обеспечения150001500000
ГазпромбанкПотребительский кредит500003000000
РоссельхозбанкПотребительский без обеспечения для зарплатных клиентов100001000000
ФК ОткрытиеПрофессионал/Профессионал+500001500000
МДМ БанкКредит наличными1000001000000

Сроки кредитования

Сроки займов МДМ Банка немного отличаются от других предложений на рынке. Они идут равными промежутками с шагом 1 год, начиная с 2 до 7 лет. Принятие решения по обращению граждан учреждение осуществляет в течение 2 дней.

Положительный ответ банка на заявление о займе действует 21 день. В случае просрочки платежа либо невыполнения условий договора кредитная организация накладывает штрафные санкции и взимает неустойку.

За каждый день невыполнения или неправильного исполнения клиентом обязанностей по погашению займа либо уплате процентов, начисленных на сумму кредитных средств, взимается неустойка в размере 0,05% от суммы просрочки.

При нарушении срока подачи в офис МДМ Банка оригинала либо ксерокопии соглашения о страховании автомобиля или подтверждения продления такого договора и платёжек, подтверждающих страхование, а также оригинала трехстороннего договора о правилах уплаты возмещения при страховом случае заёмщик штрафуется каждый месяц (полный или неполный) на 5 000 рублей.

На такую же сумму каждый месяц на клиента налагается штраф и в случае не предоставления в банк оригинала паспорта автомобиля.

Если клиент использует авто, переданное в залог, в коммерческих целях или препятствует проведению проверки условий его сохранения и состояния, то за каждый обнаруженный факт банк взимает в виде штрафа 5 000 рублей.

Как погасить задолженность?

Для выполнения кредитных обязательств, в т.ч. осуществления досрочного частичного погашения кредита, клиенту можно зачислить деньги на открытый счёт следующими способами:

  • через банкоматы с функцией приёма наличности (бесплатно);
  • через любую кассу Банка (бесплатный способ),
  • посредством денежного перевода (в т.ч. через дистанционные сервисы Faktura, МДМ-online).

В указанных способах датой выполнения ежемесячных обязательств считается дата зачисления денег на открытый для клиента счёт.

  • посредством перевода средств на счёт в Банке по поручению клиента со счёта/счетов стороннего банка либо через получение учреждением денег иным способом с целевым назначением «для погашения кредитной задолженности», в т.ч. по уплате процентов по кредиту, неустойки за просроченный платёж, штрафов.

В таком случае датой выполнения ежемесячных обязательств считается дата перевода денег на корреспондентский счёт учреждения (бесплатно в случае внутрибанковского перевода).

Частично досрочно погасить кредит заёмщик может в следующем порядке:

  1. Осуществить уведомление учреждения не меньше чем за 30 дней до планируемого частичного погашения займа. Это возможно сразу после выдачи кредита. Если досрочный платёж планируется в дату планового, то уведомление может подаваться не меньше чем за 1 день.
    Осуществлять частичное досрочное погашение необходимо в дату, которая указана в заявлении клиента о такой операции.Если заёмщик не указал дату досрочного погашения, то она устанавливается в дату планового погашения. Если указанная в заявлении дата частичного досрочного платежа пришлась на нерабочий день, то данная операция произойдёт только в случае заблаговременного перечисления средств на банковский счёт.
  2. В каждом месяце должно пройти плановое погашение, а только затем банк разрешает зачисление частичного досрочного платежа.
    Не должно быть непогашенных имеющихся штрафов и процентов, начисленных до даты досрочного платежа.

Полный досрочный возврат кредита возможен в любую дату без уведомления банка заёмщиком при переведении на открытый счёт суммы, которой достаточно в первую очередь для оплаты начисленной процентной ставки и штрафов, а во вторую — для полного погашения остатка кредита.Хотите узнать, каковы условия пользования кредитной картой? Тогда вам необходимо перейти по ссылке, и ознакомиться с нашей статьей.

Как разблокировать кредитную карту Банка Москвы, узнаете по ссылке.

А узнать, как открыть кредитную карту Сбербанка с льготным периодом на снятие наличных, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

К несомненному позитиву следует отнести небольшой срок рассмотрения заявления, наличие времени подумать для принятия окончательного решения — 21 день. Простой перечень требуемых документов.

Отсутствие комиссии за выдачу и обслуживание займа. Возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий, наличие длительного периода для возвращения заёмных средств — до 7 лет.

Как минус обозначим высокую стартовую планку при оформлении кредита — 100 000 рублей. Отсутствие возможности заключить кредитное соглашение на срок до одного либо до двух лет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *