рефинансирование потребительских кредитов

Услуга перекредитования или рефинансирования потребительских займов, которая по сути представляет собою все тот же кредит, но на более выгодных условиях, находит все большее распространение последнее время. Связано это не только с развитием конкуренции на рынке кредитования, но и увеличением уровня закредитованности населения.

Что это такое?

Потребительский кредит зачастую оформляется на довольно длительный срок — от 1 до 3 лет. За это время многое успевает поменяться — условия обслуживания в других банках, рыночная конъюнктура, ставки кредитования и курсы валют.

В итоге после некоторого времени пользования кредитом, заемщик может увидеть, что в других банках условия по кредиту более выгодные.

И тут вполне естественным образом возникает вопрос о том, что лучше было бы получить кредит в другом банке, закрыв предыдущую задолженность и существенно сократить расходы на обслуживание займа. Остается только решить, как это сделать.

Рефинансирование — это оформление нового целевого кредита, предназначением которого является погашение текущих займов клиента в других кредитных учреждениях.

При этом рефинансирование имеет ряд особенностей:

  • это целевой кредит и банк-кредитор нередко выданные средства перечисляет в другой банк, где у заемщика имеется задолженность;
  • рефинансирование почти всегда сопряжено с необходимостью предоставления подтверждающих наличие задолженности документов;
  • в рамках этого продукта доступны такие опции, как: кредитные каникулы, согласование с клиентом индивидуального графика погашения, отсрочка платежа и прочее.

Условия

Очень часто многие клиенты при возникновении сложностей с погашением оформленных займов принимают решение оформить еще один кредит в другом банке и закрыть с его помощью имеющиеся долги.

Но подобный вариант не несет преимуществ в долгосрочной перспективе по нескольким причинам:

  • ставки по новому кредиту мало отличаются от действующих условий и клиенту удается лишь погасить текущую задолженность, не снижая при этом долговой нагрузки;
  • если необходимость погашения действующих кредитов связана со сложностями в их выплате и, соответственно, наличием просрочек, то получать новый кредит для закрытия старых будет все сложнее, так как банки тщательно проверяют финансовое положение клиентов;
  • получение нового кредита для погашения старых не дает возможность использовать все преимущества рефинансирования — индивидуальный график платежей, кредитные каникулы, согласование даты платежа и прочее.

Процедура рефинансирования кредита появилась немногим позже самого потребительского кредитования.

Пик ее популярности приходится как раз на текущее время, когда большая часть населения имеет один или несколько кредитов и заинтересована в сокращении долговой нагрузки.

Предлагая клиентам рефинансирование, банки не ограничивают заемщиков одним займом. Как правило, оформляя данную услугу, клиенты могут объединить задолженность до 5 отдельных кредитов — карточные лимиты, автокредиты, потребительское целевое и нецелевое кредитование и прочие.

На сумму общей задолженности объединяемых займов и будет выдано рефинансирование.

Из этого следует также и одно важное преимущество этой услуги, особенно для тех клиентов, у которых несколько кредитов — с получением рефинансирования клиенту устанавливается единый график платежей.Хотите получить экспресс кредит наличными без справки о доходах? Тогда мы рекомендуем перейти по ссылке, и ознакомиться с информацией.

Если же вы ищите ответ на вопрос — в каком банке можно взять кредит с 19 лет, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Оформление

Принципиально не отличается от оформления обыкновенного потребительского кредита.

Отличия состоят только в количестве необходимых документов, к которым добавляются справки и выписки по кредитным счетам из других банков или кредитных организаций.

Сама процедура оформления предполагает два варианта подачи заявки:

  1. В отделении банка, где клиент заполняет необходимые документы и передает их вместе с заявлением кредитному специалисту.
  2. Через сайт банка-кредитора, где доступна онлайн-форма для подачи анкеты на получение рефинансирования.
    Решение о сотрудничестве будет предоставлено клиенту по СМС или в электронном письме, а для окончания процедуры заемщик будет приглашен в удобное время в ближайшее к нему отделение банка.

Куда обратиться?

Помимо большого количества разнообразных займов, Сбербанк предлагает своим новым и существующим клиентам ссуды на рефинансирование займов в других учреждениях.

Пользователи этой услуги могут с ее помощью погасить задолженность до пяти разных кредитов в нескольких банках, объединив их в одну ссуду с удобным графиком погашения и более низкой процентной ставкой.

Важно, что в большинстве случаев для оформления рефинансирования от клиента не требуется подтверждение официального трудоустройства и наличия доходов.

Из других документов требуется только паспорт и справки о текущей задолженности в других банках.

Условия рефинансирования позволяют клиенту получить дополнительные средства на личные нужды, помимо погашения уже действующих займов.

Скачать файл с условиями, можно здесь.

Если же у клиента есть обременение на автомобиль по взятым ранее кредитам, то с помощью рефинансирования от Сбербанка его можно снять.

В рамках предлагаемого Банком ВТБ 24 рефинансирования потенциальные заемщики могут получить существенно большую сумму — от 100 000 до 3 000 000 рублей.

Причем погасить можно сразу до девяти кредитов в разных банках, включая ссуды на приобретение автомобильного транспорта, кредиты по картам, экспресс-займы и другое.

Клиенты, которые перекредитовываются в ВТБ 24, могут получить дополнительные средства в рамках рефинансирования на собственные нужды, если это позволяет оценка их финансового положения.

Если клиент в дополнение к необходимым документам (паспорт и кредитная документация по существующим займам) предоставит свидетельство медицинского страхования — это существенно ускорит принятие банком решения и увеличит шансы на получение средств.

В Газпромбанке кредит на рефинансирование объединяет в себе сразу несколько кредитных продуктов: собственно рефинансирование, потребительский кредит на личные нужды, а также заем на проведение работ по газификации.

В настоящее время действует акция, по условиям которого можно получить рефинансирование по фиксированной ставке 13% годовых в национальной валюте.

Допустимый лимит кредитования составляет от 50 000 до 3 000 000 рублей наличными средствами.

Оформляется этот продукт в виде кредитной линии с лимитом выдачи. Для получения рефинансирования клиенту необходимо иметь хорошую кредитную историю и документально подтвердить получаемый доход.

Другие параметры кредитования представлены в общих условиях, скачать файл с которыми, можно здесь.

Россельхозбанк также не обошел стороной столь популярную услугу и предлагает рефинансирование для своих новых и действующих заемщиков.

В рамках этой услуги клиент может получить средства только на погашение имеющихся у него займов.

Окончательная сумма рефинансирования будет озвучена банком после проведения оценки финансового состояния клиента и проверки его кредитной истории, в том числе в банке, кредит которого он собирается погасить.

Если по закрываемым кредитам требовалось обеспечение, то Россельхозбанк также потребует его оформления при получении займа на рефинансирование.

Комиссии за выдачу и оформление не взимаются, а такие услуги, как отсрочка платежа или кредитные каникулы не предоставляются.

В Росбанке также доступна услуга рефинансирования потребительских займов, но действует она только для отдельных категорий клиентов — держателей зарплатных карт, выпущенных банком.

Условия рефинансирования потребительских кредитов от Росбанка предполагают получение средств в сумме от 50 000 до 1 000 000 рублей.

Для того чтобы получить ссуду на рефинансирование, клиентам достаточно предъявить только паспорт. Оформляется данный кредит на срок от 6 до 60 месяцев включительно.

Все остальные условия по этой и другим кредитным программам для частных клиентов представлены в сводных тарифах.

Условия рефинансирования займов в крупных российских банках:

Банк, наз-вание прог-раммыШкала ставок, % годо-выхОгра-ниче-ние по сум-мам, тыс. руб.Гра-
фик пога-шения
Комис-
сии а вы-дачу/
оформ-ление
Срок креди-това-ния, мес.Досроч-ное пога-шениеОсобен-ности
Сбербанк17,5-23,515-1 000Аннуи-тет/
Диф-ферен-
циаль-ный/
индиви-
дуаль-ный
Отсутст-вуют3-60Доступно без огра-ниченийНе требуется подтверж-дение дохода и трудоуст-ройства, погашение до 5 кредитов
ВТБ 2415100-3 000Аннуи-тет/
Диф-ферен-
циаль-ный/
Индиви-
дуаль-ный
Отсутст-вуют6-60Доступно без огра-ниченийДопус-кается объеди-нение до 9 разных кредитов. Требуется подтверж-дение доходов
Газпром-банк13,5-1650-3 000Аннуи-тет/
Диф-ферен-
циаль-ный
Отсутст-вуют1-60Доступно без огра-ниченийВключает также потреби-тельский кредит и заем на газифи-кацию (при потреб-ности)
Россель-хозбанк20,90-24,9010-1 000Аннуи-тет/
Диф-ферен-
циаль-ный
Отсутст-вуют1-60Доступно без огра-ниченийРефинан-сирование предостав-ляется только в объеме текущей задолжен-ности клиента, но с учетом его платежес-пособ-ности
Росбанк14-1750-1 000Аннуи-тет/
Диф-ферен-
циаль-ный
Отсутст-вуют6-60Доступно без огра-ниченийДействует только для держа-телей зарплат-ных карт банка

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита?

Можно смело сказать, что в большинстве случаев эта процедура гораздо выгоднее обслуживания текущих кредитов, в особенности, если их несколько.

Этому способствует несколько факторов:

  • объединение нескольких кредитов в один — с единым графиком платежей, удобной датой погашения и схемой разбивки общей суммы задолженности;
  • более низкая ставка, которую предлагают многие банки, если клиент подтвердит наличие задолженности и представит соответствующие документы.

Перекредитование других банков

Рефинансирование в отечественных банках нацелено в первую очередь для погашения займов в других банках.

Реже, возможно, получить рефинансирование для погашения задолженности в микрофинансовых организациях и сервисах мгновенных кредитов, но это также возможно, если у клиента есть соответствующие документы.

Документы

Если не рассматривать получение рефинансирования действующими клиентами банка, такими как владельцы его зарплатных карт, то в большинстве случае заемщику необходимо предъявить банку такие документы:

  • паспорт, документ, подтверждающий наличие дохода;
  • кредитную документацию из других банков — справки о состоянии задолженности, данные о платежах, выписки по счетам, прочее.

Процентные ставки

Нередко банки предлагают фиксированную ставку по кредитам для рефинансирования, но чаще всего она представляет собою диапазон допустимых значений и в среднем составляет от 16,18 до 19,28% годовых.

Требования

К стандартным требованиям в виде наличия гражданства, совершеннолетия и постоянной регистрации, при получении рефинансирования добавляется:

  • хорошая кредитная история без существенных нарушений графиков выплат;
  • наличие официального трудоустройства;
  • подтвержденные доходы.

Хотите узнать, как взять кредит наличными за 5 минут без справок и поручителей? Ответ на этот, и многие другие вопросы, вы найдете в статье.

Как получить кредит наличными под материнский капитал в Россельхозбанке, узнаете здесь.

А узнать, как получить кредит наличными для пенсионеров в Сбербанке, можно по ссылке.

Сроки

В подавляющем большинстве случаев кредит на рефинансирование оформляется на срок, не превышающий 5 лет.

Минимальный срок рефинансирования составляет от 1 месяца. При этом клиент вправе досрочно погасить долг в рамках рефинансирования без оплаты комиссий.

Преимущества и недостатки

У рефинансирования, как у отдельной кредитной программы, есть множество плюсов:

  • более низкая процентная ставка;
  • удобный график погашения;
  • объединение нескольких действующих займов;
  • возможность отсрочки платежа;
  • простая процедура оформления.

Существенных недостатков, кроме конкретных условий обслуживания в отдельных банках, нет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *