потребительский кредит без обеспечения

Среди всех видов кредитов для частных лиц потребительские беззалоговые займы являются наиболее востребованными. Причин тому несколько: широкий выбор условий, простота оформления и доступность. А взять такой заем физические лица могут практически во всех отечественных банках.

Что такое потребительский кредит без обеспечения?

Как известно, все кредиты могут условно быть разделены на обеспеченные и необеспеченные. Параллельно классифицировать займы можно и по предназначению — ссуды на потребительские нужды и коммерческие кредиты для развития бизнеса.

Потребительские необеспеченные займы — это денежные ссуды, которые выдаются клиенту без внесения им залога.

Расчет параметров кредита происходит на основе финансового состояния заемщика: уровня его доходов, за счет которых он будет погашать задолженность.

Под эту общую классификацию могут подпадать самые разные виды потребительских кредитов: кредитные карты, револьверные займы, мгновенные ссуды и экспресс-займы, целевые кредиты на приобретение товаров и услуг.

Условия

Для данной категории кредитов сложно выделить общие условия по причине большого их разнообразия.

Например, кредитные карты имеют свои параметры, а экспресс-займы могут существенно отличаться от них.

В контексте сравнения с залоговыми кредитами, такие ссуды обладают некоторыми особенностями:

  • ставки по беззалоговым займам, как правило, превышают аналогичные показатели по обеспеченным кредитам;
  • размеры беззалоговых кредитов зачастую лимитированы фиксированной суммой. Объемы залогового кредитования могут не иметь ограничений, кроме стоимости залогового имущества;
  • процедура получения беззалогового кредита проще, поскольку заемщик не готовит документы по обеспечению, а банк его не проверяет;
  • сроки пользования кредитами без обеспечения ниже, чем по займам с оформлением залога.

Наиболее распространенными видами являются:

  • быстрые кредиты наличными — краткосрочные ссуды, выдаваемые в качестве кредита «до зарплаты».
    Подобные займы чаще всего оформляются в микрофинансовых организациях, но многие банки также имеют подобные предложения;
  • кредитные карты, как наиболее распространенный вид кредитования. Их преимущество состоит в том, что воспользоваться картой можно в любой момент.
    Оплата стоимости пользования кредитными средствами происходит по факту.Получение обычного кредита наличными подразумевает необходимость его оформления и одновременного с ним начисления процентов за использование;
  • кредиты на покупку товаров и услуг, как одна из разновидностей целевых займов.
    В отличие от нецелевых кредитов, такие ссуды выдаются в тесном сотрудничестве банка-кредитора и торгово-сервисных предприятий.Если клиенту нужен определенный товар, то подобный вариант кредитования может быть максимально выгодным.

Как оформить?

Это зависит от того, к какой категории клиентов относится потенциальный заемщик. Благодаря современным технологиям во многих банках есть системы удаленного обслуживания счетов «Клиент-Банк».

Одна из многих их возможностей — это подача заявки и оформление кредита. Используя возможности системы, клиенты берут ссуду без визита в отделение. Есть и аналоги таких систем для мобильных устройств.

Для использования преимуществ данного способа в полной мере, клиенту все равно необходимо посетить банк. Хотя бы для получения доступа к системе удаленного обслуживания счетов.

Второй и самый популярный вариант — оформление кредита в отделении. У большинства крупных банков достаточно разветвленная сеть офисов по всей стране.

Клиент может выбрать удобное по расположению отделение и подать заявку на кредит в нем.

Предварительно можно заполнить анкету на сайте банка или позвонив на линию поддержки. В последних двух случаях решение банка можно получить еще до визита в его офис.

В каком банке получить?

Кредитование на потребительские нужды без обеспечения представлено в Сбербанке одним кредитом. Его условия допускают получение ссуды в размере до 1 500 000 рублей наличными средствами или на счет клиента.

Максимальный срок рассмотрения заявки составляет 2 рабочих дня, но на практике оформление происходит гораздо быстрее.

Клиенты, получающие заработную плату на карты банка, могут получить ссуду сразу после обращения.

Для этого необходимо иметь стаж работы не менее 3 месяцев. Подключение к системе онлайн-обслуживания дает возможность взять кредит без личного присутствия в офисе.

Досрочно погасить долг можно в отделении банка или в системе «Сбербанк Онлайн». Если у заемщика временная регистрация, то заем оформляется на срок ее действия.

В Россельхозбанке доступны кредиты на потребительские нужды без обеспечения, условия которых отличаются для разных категорий клиентов.

Максимальные преимущества получают владельцы зарплатных карт учреждения. Для новых клиентов банка необеспеченные потребительские займы доступны в размере до 750 000 рублей.

Держателям зарплатных карт кредит может быть увеличен до 1 500 000 рублей.

Выдача происходит одним траншем. В отличие от многих других предложений, клиенту доступен выбор схемы погашения кредита.

Это убывающие или равные по сумме регулярные платежи. Неустойка по кредиту стандартная — 20% годовых на сумму просроченного взноса.

Доступный на сайте банка калькулятор позволяет произвести расчет займа и сразу подать заявку на его оформление.

В Банке ВТБ 24 сегодня представлены 3 кредита наличными, которые не требуют обеспечения.

Их отличия заключаются в размере, процентной ставке и обслуживании. Максимально сбалансированным по соотношению размеров кредита и уровня действующей ставки является кредит «Быстрый».

Оформить его можно в любом отделении или через форму подачи онлайн-заявки на сайте банка. Этот кредитный продукт отличается наибольшим диапазоном значений суммы — от 100 000 до 3 000 000 рублей.

Для клиентов из числа получателей заработной платы на карты ВТБ 24 сумма кредитования может быть увеличена до 5 000 000 рублей.

Срок действия находится в пределах от 6 до 12 месяцев, но клиент может погасить его в любую дату без комиссий.

Заемщикам предлагаются различные программы страхования. Их подключение или отказ от страхования не влияет на принятие банком решения.

Необеспеченный потребительский кредит от Газпромбанка — это комплексный продукт, включающий сразу несколько предложений.Хотите узнать, каковы условия получения потребительского кредита в Хоум Кредит Банке? Тогда мы рекомендуем ознакомиться с информацией, представленной по ссылке.

А получить больше информации о потребительском кредите в МКБ Банке, можно по ссылке.

По несколько отличающимся условиям клиент может получить: деньги на потребительские нужды, средства для газификации жилого дома, ссуду на рефинансирование кредитов в других банках.

В настоящее время в банке действуют условия акции, по которой потребительские ссуды без обеспечения доступны при ставке от 13% годовых и в размере до 2 000 000 рублей.

Форма выдачи бывает разной: единый транш или в виде кредитной линии с лимитом выдаваемых средств.

Нецелевой кредит на потребительские нужды представлен и в Банке Зенит. Особенностями данного кредита является возможность его получения в иностранной валюте. При этом нет необходимости вносить залог или привлекать поручителей по сделке.

Подача заявки происходит двумя путями: в банке или через сайт учреждения. Выдача ссуды осуществляется посредством перечисления банком кредитных средств на текущий счет клиента, предварительно открытый в Банке Зенит.

Штрафные санкции за просроченный платеж составляют 0,1% от суммы задолженности за каждый день ее наличия.

Заемщикам, получающим заработную плату на карты этого банка, доступны более выгодные условия обслуживания кредитов.

Условия потребительских необеспеченных займов в крупных российских банках:

Банк, название програм-мыШкала ставок, % годо-выхОграни-чение по суммам, тыс. руб.График пога-шенияКомис-сии за выдачу/
оформ-ление
Срок креди-това-ния, мес.Досроч-ное пога-шениеОсобен-ности
Сбербанк, потреби-тельский кредит без обеспечения14,45-23,9515-1 500АннуитетОтсутст-вуют3-60Доступно без ограни-ченийМеждуна-родная карта в подарок. Допускается дистан-ционное оформ-ление
Россельхоз-банк, потреби-тельский кредит без обеспечения17,558-29,39710-750 (1 500 для держателей зарплатных карт)Аннуитет/диф-ференци-рованныйОтсутст-вуют1-60Доступно без ограни-ченийЛояльные условия для владельцев зарплатных карт учреж-дения
ВТБ 24, кредит «Быстрый»18100- 3 000 (5 000 для зарплатных клиентов)АннуитетОтсутст-вуют6-12Доступно без ограни-ченийКраткос-рочный кредит по фикси-рованной ставке
Газпромбанк, потреби-тельский кредит13-1650-3 000 (до 600 на газификацию)АннуитетОтсутст-вуют1-60Доступно без ограни-ченийСтавка по кредиту зависит от срока пользо-вания по договору
Банк Зенит, потреби-тельский кредит без залога и поручителей16-23,0560-1 000 (1 500 для зарплатных клиентов)АннуитетОтсутст-вуют6-60Доступно без ограни-ченийЗарплат-ные клиенты получают привилегии при кредитном обслужи-вании

Наличными

Представленные выше кредиты выдаются клиенту только путем зачисления средств на его карточный или текущий счет, открытый в банке-кредиторе.

Среди предложений других банков присутствуют необеспеченные кредиты наличными.

Но, как правило, они относятся к краткосрочным экспресс-займам на небольшую сумму.

Требования к заемщикам

В каждом из рассмотренных банков они могут отличаться, но обобщенно их можно представить таким образом:

  • на дату подачи заявки и окончания срока действия кредитного договора возраст клиента должен быть от 20 до 65 лет, соответственно;
  • обязательное наличие гражданства и постоянной регистрации;
  • стаж работы не менее 1 года общий и 3 месяца на последнем месте трудоустройства.

Документы

Зарплатные клиенты могут оформить ссуду с одним только паспортом.

Остальным клиентам придется предъявить такой пакет документов:

  • паспорт;
  • подтверждение доходов (справку 2-НДФЛ или по форме банка);
  • копию трудовой книжки или договора;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (в некоторых банках).

Процентные ставки

Среднее значение кредитных ставок по необеспеченным потребительским займам составляет от 15,8 до 22,08% годовых в национальной валюте.

Максимальная и минимальная суммы

Размер кредита зависит от категории клиентов. Для лояльных заемщиков эти значения всегда выше.

Средние по рынку размеры доступных кредитов на потребительские нужды без обеспечения составляют от 50 000 до 1 000 000 рублей.

Сроки предоставления

В основном такие кредиты оформляются на срок от 3 до 60 месяцев.

Некоторые банки дают возможность пользоваться кредитом на протяжении более длительного периода — до 84 месяцев.Хотите узнать, какие условия по потребительским кредитам в Ханты Мансийском Банке? Перейдите по ссылке, и прочтите.

Как получить потребительский кредит в Банке Открытие, узнаете по ссылке.

А узнать, как получить потребительский кредит наличными в Ситибанке, можно здесь.

Досрочное погашение

Эта возможность доступна во всех представленных и большинстве других подобных займов.

Клиенту достаточно предупредить банк заранее, указав размеры и дату платежа.

Преимущества и недостатки

Рассмотренные кредиты имеют ряд неоспоримых преимуществ для клиентов:

  • доступность на рынке;
  • большой выбор условий;
  • простую процедуру получения.

Из недостатков выделяются только конкретные условия отдельных банков, которые никоим образом не влияют на выбор таких кредитов, как отдельной категории.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *