получить потребительский кредит

Потребительское кредитование пользуется большой популярностью в стране. Кредиты на нужды клиентов выдаются банками на приемлемых получателям условиях, предполагающих возможность выдачи денег для удовлетворения любой их потребности.

Что это такое?

Потребительским кредитом можно по существу назвать любой банковский заём, выдаваемый частному лицу на удовлетворение его материальных потребностей.

Средства кредита могут быть направлены получателем на покупку как движимого, так и недвижимого имущества, в зависимости от его потребностей.

При этом потребительские кредиты могут быть разделены на определённые группы, в зависимости от их целевого назначения:

  1. К первой группе относятся займы, которые банки выдают на приобретение получателем недвижимого имущества.
  2. Другую группу составляют кредиты, выдаваемые для приобретения автомобильной и мото-техники.
  3. К третьей группе относятся классические потребительские кредиты, выдаваемые для реализации различных потребностей получателей.

Они также различаются между собой в зависимости от наличия или отсутствия обеспечения или залога по ним, а также в зависимости от сроков предоставления средств и объёмов сумм кредитования.

Условия

Условия выдачи потребительских займов в банках страны различны и устанавливаются политикой каждой кредитной организации.

Среди основных положений условий выдачи таких кредитов стоит выделить:

  • возраст получателя: в среднем по стране он устанавливается в диапазоне от 21 года до 68 лет;
  • сумма кредита: зависит от наличия обеспечения по кредиту или его отсутствия, чаще всего беззалоговые займы выдаются в объёме до 3 000 000 рублей, кредит с обеспечением можно получить на сумму до 15 000 000 рублей и выше, в зависимости от политики кредитуюшего банка;
  • способы погашения согласуются с каждым клиентом из разнообразия вариантов, которые предлагает банк;
  • порядок размещения залогового обеспечения по сделке и привлечение гарантов по соглашению кредитования оговаривается в зависимости от положений конкретной программы банка;
  • каждый банк устанавливает по кредиту на потребительские нужды свои параметры процентных ставок, определяемые его кредитной политикой;
  • каждый банк устанавливает требования по сроку трудоустройства получателя, который должен быть им подтверждён ля получения кредитной суммы.

Как оформить?

Порядок оформления займа на нужды потребителей сопряжён с обязательностью подачи клиентом письменного заявления в банк, который он выберет.

При этом также нужно получателю суммы кредита подготовить и подать в отделение банка весь объём документов, требующихся для проведения сделки.

После проверки данных, представленных потенциальным заёмщиком, банк выносит решение по выдаче займа и в случае его позитивного для заёмщика характера можно завершить оформление сделки, поставить подписи под заключённым соглашением и получить деньги в банке.

Также банки предусматривают возможность заключения соглашения кредитования после подачи заёмщиком заявления на его предоставление онлайн на ресурсе выдающего кредит банка.

При этом обязательна подготовка получателем полного объёма данных о себе для проверки банком.

При вынесении банком позитивного решения по заявлению гражданину надлежит посетить его отделение и закончить оформление потребительского кредита.Хотите узнать, как можно получить кредитную карту Уралсиб Банка для держателей зарплатных карт? Тогда мы рекомендуем ознакомиться со статьей, представленной по ссылке.

Если же вы хотите узнать, как оформить онлайн заявку на кредитную карту Touch Bankа, то мы рекомендуем прочесть статью.

Предложения банков

Банки выносят на рынок множество предложений по предоставлению услуг кредитования потребителей.

Получатели имеют возможность выбрать подходящий им банк и выгодные условия программы кредитования:

БанкНаз-вание прог-раммыСумма кредитаСроки выдачиПроцент-ная ставкаУсловия банка
СбербанкБез обеспе-ченияДо 1500000 рублейДо пяти летОт 14,7% годовыхНе требуется наличие поручителей по сделке и помещение залога по ней, можно закрыть долг раньше срока, установленного соглашением, без внесения комиссии
Альфа БанкВыгод-ныйОт 50000 до 2000000 рублейОт года до пяти летОт 14 до 40% годовыхМожет быть выдан как суммой наличных, так и переведен на карту заёмщика, параметры процентных ставок зависят от срока кредитования и могут быть определены индивидуально, доступно досрочное погашение
ВТБ-24КрупныйДо 3000000 рублейОт года до пяти летОт 17% годовыхМожет быть выдан как наличными деньгами, так и переведен на кредитную карту клиента, погашается равными платежами на протяжение всего срока действия программы, не требует обеспечения по сделке и страхования жизни получателя
Россель-хозбанкСадоводДо 1500000 рублейДо пяти летОт 12 до 39% годовыхПоручительство по кредиту требуется при достижении порогом кредитной суммы значения 300000 рублей, возможно помещение в залог имущества кредитуемого лица или поручителей по сделке
СитибанкУдобныйДо 2000000 рублейОт трёх месяцев до шести летОт 15 до 37% годовыхНе требуется привлечение поручителей и внесение залога по сделке, справка об объёме доходов получателя требуется только при достижении кредитной суммой величины 600000 рублей, возможно погашение раньше срока

В каком банке самый дешёвый потребительский кредит?

Самым дешёвым потребительским кредитом можно считать заём «Садовод» от Россельхозбанка. Данная кредитная программа имеет целевое назначение и выдаётся на нужды владельцев приусадебных участков.

Предполагает предоставление получателем в банк отчёта о целевом использовании кредитных средств.

Процентные ставки данного потребительского кредита устанавливаются, начиная от показателя 12% годовых.

Банк не берёт комиссию за погашения кредитного долга раньше срока, а также при получении получателем средств займа. Также не требуется поручительства по кредиту, если его сумма меньше 300 000 рублей.

Документы

Для заключения соглашения потребительского кредитования необходимо представление в банк клиентом таких обязательных документов:

  1. Паспорта, подтверждающего российское подданство получателя.
  2. Индивидуального кода проведения регистрации в органах налогового контроля.
  3. Справки о доходах в соответствии с формой, установленной в кредитующем банке.
  4. Пенсионного свидетельства, если речь идёт о выдаче кредита пенсионеру.
  5. Паспорта поручителей по сделке кредитования при их привлечении.
  6. Документы на имущества залога, если имеет место его помещение в качестве средства обеспечения сделки.

Процентные ставки

Конкретные значения процентных ставок по кредитам на нужды потребителей фиксируются в зависимости от политики кредитующего банка.

Они фиксируются в зависимости от условий кредитной программы и могут быть оговорены с получателем в частном порядке, также имеет значение наличие поручительства или залога по сделке.

В среднем по стране значения процентных ставок по кредитам данной категории устанавливаются в диапазоне от 14 до 40% годовых.

Требования к заёмщикам

Получение гражданином займа на его потребительские потребности сопряжено с необходимостью соблюдения некоторых требований кредитующей стороны:

  1. Банки дают займы на нужды потребителей только гражданам России.
  2. Обязательно констатация получателем факта его совершеннолетия.
  3. Кредиты на потребительские потребности могут быть оформлены только официально трудоустроенным гражданам.
  4. Заёмщик обязан подать заявление в письменном виде на выдачу ему кредита, соответствующее форме, установленной банком.
  5. Заёмщику следует предъявить в банк все документы, которые требуются для заключения сделки кредитования.
  6. Заёмщик обязан соблюдать договорённости с банком, относительно своевременности погашения кредитного долга.

Сроки

Сроки предоставления кредитов на нужды потребителей зависят от проводимой банком политики, также принимается во внимание наличие залога по заключаемой сделке.

Беззалоговые займы предоставляются банками на сроки от нескольких месяцев до пяти лет в среднем, в некоторых случаях сроки могут достигать семи лет.

Если сделка предполагает возможность помещения залога, срок её заключения может быть увеличен до двадцати лет.

Как выплачивать?

Выплачивать кредитный долг по соглашениям потребительского кредитования получатели могут любым из способов, предлагаемых банком.

Варианты могут быть такими:

  • выплаты равными по объёму суммами наличных денег, вносимыми заёмщиком в кассу кредитующего банка;
  • безналичными переводами денег получателя на открытый в банке на его имя счёт;
  • выплаты наличными в банкоматы или банковские терминалы;
  • погашение кредитного долга на сайте банка, который выдал заём, в режиме онлайн;
  • почтовыми переводами денег по адресу предоставившего кредит банка.

Хотите узнать, как получить кредитную карту Сбербанка без справок? Тогда вам необходимо прочесть статью.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка, узнаете здесь.

А узнать, как разблокировать кредитную карту Приватбанка, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Получение кредитов на нужды потребителя имеет свои отрицательные и положительные стороны.

К последним можно отнести:

  1. Возможность получения денег в банке на реализацию своих потребностей представителями различных слоёв общества.
  2. Разнообразие банковских программ потребительского кредитования.
  3. Наличие большого количества способов погашения долга по кредиту.
  4. Лояльность большинства банков страны к своим постоянным клиентам.
  5. Доступность кредитов данной категории к оформлению посредством подачи заявки на их получение онлайн.
  6. Возможность получения взаймы крупной денежной суммы при помещении материального залога в качестве обеспечения по сделке.

Программы удовлетворения потребительских потребностей получателей имеют такие недостатки:

  1. Кредит не будет выдан заёмщику, который имеет испорченную кредитную историю.
  2. Для получения займов данной категории обязательно подтверждение трудоустройства получателя.
  3. При просрочке платежей по потребительским кредитам банками начисляются существенные штрафные санкции.
  4. Обязательно регулярное внесение значительных денежных сумм в счёт погашения долга по кредиту.
  5. Получение крупных сумм денег возможно только после помещения в залог имущества получателя или привлекаемых им в качестве поручителей лиц.
  6. Процентные ставки в некоторых банках по кредитам данного рода существенно выше, нежели в других типах кредитных программ.
4 комментария к «В каком банке лучше получить потребительский кредит?»
  1. Потребительское кредитование очень выгодно, когда не хватает денег на покупку нужной вещи. Когда нужны были дополнительные деньги на покупку квартиры, взяла кредит в Ситибанке. Дали мне 1500000 рублей на пять лет под 30% годовых, поручительства не требовали. Очень удобно, что можно погасить раньше срока, рекомендую всем!

  2. Хотел сделать ремонт в квартире и обратился в Альфа Банк для получения потребительского кредита. Мне дали запрошенные 500000 рублей на три года под 35% годовых. Очень удобно, что банк разрешил погашать онлайн на его сайте, с моей банковской карты. Скоро погашу полностью и, если снова будет такая нужда, опять возьму потребительский кредит.

  3. Оформил кредит на потребительские нужды в банке ВТБ-24. Выдали мне 2000000 рублей на четыре года под 20% годовых, деньги собираюсь вложить в бизнес, если всё пройдёт как запланировал, погашу кредит через год. Банк отчёта по средствам не требует, можно брать на любые нужды.

  4. Когда решил купить автомобиль, по совету друзей взял потребительский кредит в Сбербанке. Выдали деньги после проверки моей кредитной истории за два часа, взял 1500000 рублей на пять лет под 18% годовых. График погашения удобный, всё устраивает. Если получится, можно закрыть раньше срока.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *