потребительский кредит на автомобиль

Потребительские кредиты в банке предоставляются на любые цели, кредиты можно оформлять даже на приобретение транспортного средства. Однако заемщики должны понимать нецелесообразность такого выбора.

Для покупки автомобилей предусмотрены специальные программы займов – автокредиты, которые гораздо дешевле потребительских.

Более того, период автокредитования увеличен до 7 лет, вместо 3-5 лет. Взять в кредит можно любое транспортное средство, в том числе и подержанное. Как купить авто в кредит, расскажем ниже.

Условия кредитования

Оформить кредит сможет любое физическое лицо с гражданством РФ, которое имеет постоянный источник дохода на достаточном уровне.

Кредиты выдаются на период до 7 лет, максимальные лимиты достигают 80-90% от оценочной стоимости автомобиля.

По таким кредитам необходим авансовый платеж, который составляет от 10-20%.

Огромное число банков сотрудничают с дилерами, автопроизводителями и предлагают клиентам свои специальные условия на некоторые марки авто.

Для приобретения авто в кредит достаточно подать заявку, дождаться предварительного решения, а после собрать небольшой пакет документов и предоставить ответственному сотруднику банка.

Как взять?

Процедура оформления кредита на покупку авто:

  • подача первичной заявки – обработка банком до нескольких рабочих дней;
  • при положительном решении клиенту предоставляется время для выбора автомобиля;
  • клиент оформляет документы в автосалоне и оплачивает первый взнос;
  • оформление страховых полисов (КАСКА, ОСАГО, здоровья и жизни) в выбранной клиентом страховой компании;
  • подписание необходимых документов в отделении банка.

Как только документы подписаны, банк перечисляет средства на счет автосалона, клиент сразу же может забрать автомобиль.

Онлайн заявка

Подать первичную заявку можно дистанционно. Для этого не нужно посещать офис банка.

Достаточно заполнить анкету на сайте и отправить в банк. Через несколько часов – дней, банк сообщит о своем решении.

Далее клиенту нужно обратиться в офис для дальнейшего урегулирования вопросов, связанных с получением кредита.

Предложения банков

Автокредиты предлагает большое количество российских банков. Для оформления займа необходимы несколько документов, которые подтверждают личность заемщика и его платежеспособность.

После одобрения заявки, клиент предоставляет в банк документы по выбраному автомобилю.

Ниже приведены актуальные предложения от кредитно-финансовых учреждений:

БанкАвансСумма кредитаСтавка по займуПериод креди-тования
МКБ15%До 4 000 00014,5%До 7 лет
ВТБ 2420%До 5 000 00019%
Альфа Банк10%До 5 600 00017,99%До 5 лет
Россельхозбанк15%До 3 000 00015,0%До 5 лет

Сбербанк

Банк предлагает огромное количество вариантов кредитования, к сожалению специального кредита, для приобретения автомобиля, нет.

Но в финансовом учреждении можно получить беззалоговый нецелевой кредит или заем под поручительство.

Базовые условия ниже в таблице:

КредитСуммаПроцентПериодВозраст
Под поручительство3 000 00013,9%До 5 лет18-75 лет
Без залога1 500 00014,9%21-65 лет

В ВТБ 24

Банк сотрудничает с крупнейшими автопроизводителями и дилерами, поэтому готов предложить максимально выгодные условия для своих клиентов.

Банк всегда готов предложить своим клиентам целый ряд специальных программ по автокредитам.

Займы выдаются до 7 лет, сумма по кредиту до 5 000 000, ставки от 19%, аванс – от 20%.Ищите ответ на вопрос — что такое страховой депозит при аренде квартиры? Тогда вам необходимо перейти по ссылке, и ознакомиться с информацией, представленной в нашей статье.

Если же вы хотите узнать, что представляют собой бинарные опционы с минимальным депозитом в рублях, то вам необходимо прочесть статью.

Что лучше взять автокредит или потребительский кредит на авто?

Если вы столкнулись с дилеммой, какой кредит оформлять для приобретения транспортного средства – автокредит или потребительский заем, то приведем, лишь некоторые преимущества в пользу специального кредитования (автокредита):

  • банк сотрудничает с автодилерами, производителями, разрабатывает специальные условия, которые будут интересными для заемщика;
  • какую бы программу автокредитования заемщик не выбрал, ставка по ней будет ниже, чем при потребительском займе;
  • период автокредитования достигает 7 лет, тогда как в займах – 3-5 лет.

Конечно же, лучше оформлять целевой заем – автокредит, который станет выгодным с финансовой стороны.

На автомобиль с пробегом

Банки предоставляют кредиты не только на приобретение новых автомобилей. Купить в кредит можно и подержанное авто.

Например, Альфа Банк, готов кредитовать заемщиков на таких условиях:

  • первый взнос – 10%;
  • максимальная стоимость автомобиля – 4 000 000;
  • ставка – от 19,00%;
  • период – не больше 5 лет.

Для рассмотрения возможности выдать такой кредит, в банк нужно принести два документа удостоверяющих личность, один из которых паспорт, а также документы о трудовой занятости и доходах.

Процентные ставки

Процентные ставки зависят от периода и срока кредитования, а также от самой программы (специальная, базовая, для подержанного авто). На сегодняшний день базовые ставки от 14,5-15,0% в год.

Банки довольно часто заключают договора с автодилерами и предлагают своим клиентам выгодные условия автокредитования на отдельные марки.

Если клиент оформляет автокредит по такой программе, проценты стартуют от 7%.

Помимо процентной ставки, клиенту необходимо оплатить расходы, связанные со страховкой.

Документы

Для оформления автокредита следует подготовить:

  • гражданский паспорт;
  • дополнительно второй документ, удостоверяющий личность;
  • документы, подтверждающие занятость, доход;
  • документы по заемщику или поручителю (если необходимо).

Также в банк необходимо представить документы на авто: договор купли-продажи, ПТС, заверенный продавцом, документы, подтверждающие внесение аванса, счет на оплату страховки.

Требования к заемщикам

Взять автокредит сможет физическое лицо, выполнившее ряд условий, указанных банком.

Основные требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация и проживание в месте присутствия банка;
  • возраст – от 18(25) лет;
  • платежеспособность;
  • стаж – от полугода – года;
  • положительная кредитная история.

Максимальные и минимальные суммы

Сумма по кредиту может достигать 80-90% от стоимости автомобиля.

Одним из основных требований банка при оформлении автокредита, внесение аванса, который составляет 10-20% от стоимости транспортного средства.

Если говорить о конкретных цифрах, то максимальная сумма может достигать 5 000 000, в некоторых банках больше, рублей.

Сроки

Автокредиты выдаются в течение нескольких дней (при условии, что все запрашиваемые документы предоставлены в банк).

Сам кредит можно получить на период до семи лет. Однако клиент имеет право выплатить задолженность в любое удобное для себя время.

Для этого достаточно письменно уведомить банк о своем решении и внести сумму на счет. Дополнительная комиссия за досрочное погашение банками не предусмотрена.

Погашение задолженности

Кредит выплачивается ежемесячно. Схема погашения может быть как аннуитетная, так и дифференцированная.

За несвоевременное внесение платежа, банк начисляет штраф, размер которого прописан в кредитном договоре.

Сам кредит можно оплачивать любым способом:

  • в кассе, терминале или банкомате;
  • через онлайн сервис (мобаил-, интернет-банкинг);
  • через сторонние банки;
  • в отделении Почты России и др.

Оплата кредита через сторонние финансовые, кредитные организации предполагает взимание дополнительной платы за перечисление платежа.Хотите узнать, как открыть краткосрочный вклад в Сбербанке для физических лиц? Тогда мы рекомендуем прочесть статью, представленную по ссылке.

Если же вы хотите открыть накопительный вклад с возможностью пополнения, то вам необходимо прочесть это.

А узнать больше о срочном вкладе в Сбербанке России для пенсионеров, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Основное преимущество автокредитов перед потребительскими займами:

  • ставки гораздо ниже, чем при потребительском кредитовании;
  • более длительный период кредитования;
  • в кредит можно взять не только новый, но и подержанный автомобиль.

Часто банки предлагают специальные программы автокредитования на отдельные транспортные средства, марки авто.

Такие кредиты становятся выгодными для заемщиков, так как предусматривают невысокую ставку, отсутствие первоначального взноса или другой бонус.

Но параллельно со всеми преимуществами есть и весомые недостатки по таким кредитам: все дополнительные расходы (например, КАСКО, оформление залога) ложатся на плечи клиента.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *