потребительский кредит для ИП

Довольно часто индивидуальные предприниматели сталкиваются с проблемой оформления кредитов для малого и среднего бизнеса. Все чаще банки отказывают либо прописывают невыполнимые условия для получения кредита. Поэтому некоторые предприниматели обращаются к потребительскому кредитованию.

Условия

Потребительский кредит частный предприниматель сможет оформить только как физическое лицо. Для этого он должен представить документы, удостоверяющие личность, а также декларацию, в которой показан доход.

Такой кредит индивидуальный предприниматель может использовать на любые цели, банк не контролирует расходные операции.

Такие займы предоставляются под залог или поручительство, либо без ликвидного имущества. Все условия формируются индивидуально, только после изучения дохода предпринимателя, его КИ.

Оформление

Оформление потребительского кредита индивидуальным предпринимателем происходит следующим образом:

  • клиент получает консультацию и подает предварительно заявку (удаленно или в офисе) и ожидает результата из банка;
  • при положительном ответе, готовит необходимые документы и передает их кредитному сотруднику для изучения и формирования индивидуального предложения;
  • знакомится с условиями кредитования, подписывает документы и получает деньги.

Деньги перечисляются на карту или счет индивидуального предпринимателя, который открыт в данном банке.

Какие банки дают кредит?

Индивидуальные предприниматели могут получить потребительский кредит как физические лица в некоторых банках РФ.

Ниже приведены актуальные предложения:

БанкВозраст ИПСумма кредитаБазовая ставкаПериод креди-тования
Сбербанк
— без залога
 
21-65 лет
 
1 500 000
 
14,9
 
60 месяцев
Банк ОткрытиеПотребительские кредиты ИП не предоставляются
Россельхозбанк
— без обеспечения
 
23-65 лет
 
750 000
 
22,9
 
60 месяцев
УралСиб БанкПотребительские кредиты ИП не предоставляются
ВТБ 24

Сбербанк

В Сбербанке у ИП есть возможность получить потребительский кредит по любой программе:

  • без залога – на 5 лет под ставку от 14,9% в сумме до 1 50 000;
  • под поручительство – на 5 лет под ставку 13,9% в сумме 3 000 000;
  • под залог недвижимости – на 10 лет под ставку 15,5% в сумме 10 000 000.

Хотите узнать, на каких условиях и под какие проценты можно получить потребительский кредит для военнослужащих в Газпромбанке? В нашей статье, вы найдете много полезной информации о данном банке.

Если же вы ищите информацию о кредитах на потребительские нужды без справок и поручителей в Идея Банке, то вам необходимо прочесть это.

Альфа Банк

Альфа Банк не предоставляет потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям.

Для такой категории заемщиков существует овердрафт «Запасной кошелек»:

  • кредитная линия – до 10 000 000;
  • ставка – 13%;
  • комиссия за предоставление – 1%.

Оформить такой заем сможет ИП в возрасте 22-60 лет. Обязательно необходимо поручительство.

Банк Открытие

Если потенциальный заемщик является предпринимателем или работником ИП, потребительский кредит в Банке Открытие ему не выдадут.

Для ИП и бизнеса банк предлагает специальные программы кредитования.

Россельхозбанк

Потребительский кредит предлагает Россельхозбанк своим клиентам, которые являются ИП. Займы выдаются на любые цели, сроком до 5 лет.

Комиссия за выдачу кредита не взимается. Предложение от банка действительно на протяжении 45 дней.

Промсвязьбанк

Потребительский кредит ИП в Промсвязьбанке не получит, но он может претендовать на специальный кредит для малого бизнеса, который выдается:

  • гражданам РФ с регистрацией, и ИП которые зарегистрированы более 12 месяцев назад;
  • клиентам в возрастном диапазоне – 30 – 60 лет;
  • заемщикам без отрицательной кредитной истории.

УралСиб Банк

Получить потребительский кредит ИП в Уралсиб Банке не удастся. Для такой категории заемщиков потребительское кредитование недоступно.

Вместо этого клиенты могут воспользоваться одной из программ кредитования для малого бизнеса.

Данные кредиты целевые, они выдаются от 300 000 – 500 000, ставка от 13,1%, период 1-3 года.

ВТБ 24

В ВТБ 24 предлагают для ИП (малого и среднего бизнеса) специальные целевые кредиты. Получить потребительский заем не получится.

Банк в обязательном порядке требует справку 2-НДФЛ с места работы и не предоставляет по таким программам кредиты ИП.

Потребительский кредит для ИП без справок и поручителей

Такой вид займа включает ссуды, которые предлагаются во многих торговых центрах, экспресс-кредитование, а также кредитные карты.

Для оформления таких займов достаточно предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

У ИП, как и любого другого физического лица, такая документация имеется. Поэтому получить кредит без справок и поручительства, не составит особого труда.

Но у таких кредитов есть огромный минус – высокая процентная ставка. Также стоит понимать, что без оценки платежеспособности клиента ни один банк не выдаст крупный кредит.

Без залога

Теоретически получить крупный потребительский кредит ИП без залога возможно. Но в таком случае у такого клиента должна быть безупречная кредитная история, он обязан доказать, что его бизнес процветает, приносит прибыль, и в будущем будет динамично развиваться.

В нынешних экономических условиях сделать это весьма сложно. Но даже если заемщику это удастся, банк, с большой вероятностью, со своей стороны будет настаивать на поручительстве.

Кроме этого, клиенту не стоит рассчитывать на лояльные условия, ставка будет максимальной, страхование станет обязательным требованием, период и сумму значительно сократят.

Документы

Для получения потребительского кредита индивидуальному предпринимателю необходимо принести в офис такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность (это может быть пенсионное или водительское удостоверение, заграничный паспорт или др.);
  • декларация.

Банк может запрашивать и другую документацию, связанную с предпринимательской деятельностью.

Также клиент должен понимать, что при привлечении созаемщика или поручителя, необходим такой же пакет документации. Если в банк передается залог, клиент представляет документы по нему.

Процентные ставки

Ставки по потребительскому кредитованию частным предпринимателям устанавливаются индивидуально.

Клиенты обязаны предоставить в банк, документы, подтверждающие получение дохода с предпринимательской деятельности (если есть иные, которые могут быть подтверждены документально, банк их также берет во внимание при расчете максимальной суммы займа и формировании ставки).

Банк также запрашивает в бюро кредитных историй информацию о клиенте (как о физическом лице), таким образом, кредитное учреждение знакомиться с кредитным рейтингом потенциального заемщика и его платежеспособностью.

Только после анализа полученной информации, банк предоставляет клиенту индивидуальные ставки по кредитованию.

Максимальная и минимальная суммы

Максимальная сумма по потребительскому кредиту будет установлена банком после получения от клиента декларации, получения информации БКИ и собственной службы безопасности.

Базовые лимиты, которые прописаны банком, зависят от наличия поручительства, залога и могут составлять от 50 000 – 100 000 до 3 000 000 и более рублей.

Требования

Для получения потребительского кредита, индивидуальному предпринимателю, необходимо отвечать некоторым требованиям:

  • гражданство РФ и регистрация;
  • возрастные ограничения – от 21(24) до 55-70 лет (каждый банк указывает свои ограничения);
  • положительная кредитная история;
  • платежеспособность.

Отдельно банк может озвучить требования по предпринимательской деятельности, например: период ведения бизнеса – 1/2 — 1 год, получение дохода на протяжении всего периода деятельности, обороты на определенном уровне и др.

Также банк отдельно оговаривает требования касательно залога и поручительства (если таковые фигурируют в сделке).

Сроки

Обычно период кредитования составляет от 1/2 года до 5 лет. Некоторые банки могут предоставлять кредиты без поручительства или с ним до 7 лет.

Однако если в банк заемщик передает залог (например, недвижимость), то период кредитования может возрасти до 10 лет.

Выплаты

Выплаты по кредиту осуществляются ежемесячно, согласно графику платежей. Клиент его получает вместе с кредитным договором и иными документами по сделке. Заемщик имеет право досрочно закрыть кредит, штраф за это не предусмотрен.

Несвоевременное погашение задолженности приводит к начислению пени, размер которой прописан в кредитном договоре.

Погашать задолженность клиент может как наличными через кассу банка или другую стороннюю кредитно-финансовую организацию либо безналичным способом (со счета на ссудный счет, с карты на ссудный счет).Хотите узнать, как получить потребительский кредит наличными в Росгосстрах Банке? Ответ, представлен по ссылке.

Если же вы решили прочесть о том, как получить потребительский кредит наличными без справок и поручителей, то вам необходимо перейти по ссылке.

А узнать больше о потребительском кредите в СМП Банке, можно по ссылке.

Преимущества и недостатки

Кредиты для индивидуальных предпринимателей во многих кризисных ситуациях становятся «спасательным кругом».

При помощи новых финансовых вливаний, предприниматели расширяют свой бизнес, пополняют оборотные средства, закрывают кассовые разрывы, модернизируют оборудование и др.

Но, как и любой другой банковский продукт, потребительский кредит для предпринимателей имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

Плюсы кредитования ИП:

  • возможность оперативного решения любых финансовых проблем;
  • специальные программы кредитования с лояльными условиями;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту.

Из минусов можно выделить: высокая процентная ставка, длительная процедура оформления кредита, оценка платежеспособности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *