Юникредит Банк

При выборе кредита человек заинтересован получить деньги по самой низкой стоимости. Как правило, наиболее выгодные займы предлагают государственные кредитные учреждения. Однако и крупные коммерческие банки могут предложить сопоставимую стоимость кредита при достаточно выгодных условиях заимствования.

Юникредит Банк — банк, признанный Центробанком системообразующим. Его кредитные продукты выгодны на фоне других предложений. При этом Юникредит Банк предлагает займы, как проверенным клиентам, так и новым

Условия

Кредиты предоставляется в рублях. Банк предоставляет нецелевые займы, автокредиты и ипотеку.

По всем продуктам ставка снижается при страховании жизни и здоровья заемщика. Купить полис можно в любой компании.

В Юникредит Банке достаточно сложная градация клиентов по потребкредитованию.

Потенциальные заемщики относятся к разным категориям в зависимости:

  • от получения/неполучения заработной платы на счет;
  • наличия/отсутствия кредитной истории (КИ) как в самом банке, так и сторонних финансовых организациях;
  • срока получения/гашения предыдущего кредита: до полугода или больше.

От вхождения в ту или иную группу зависит не только ставка, но и максимальная сумма нецелевого займа.

Банк может принять совокупный доход для расчета суммы целевого кредита. По автокредитам можно учесть доход супруги (-а), по ипотеке — ближайших родственников: детей, родителей, супруга (-и).

В качестве дополнительной услуги Юникредит Банк предлагает оформить карту Visa с возвратом денег за покупки (кэшбэк), в том числе приобретенные на заемные деньги.

Как взять?

Оформить кредит можно в отделении Юникредит банка или дистанционно. Онлайн-заявление подается на официальном ресурсе кредитного учреждения.

В онлайн-заявке присутствуют все сведения для вынесения решения. Но окончательный результат будет после подачи всех требуемых документов.

На сайте банка можно рассчитать размер платежа и узнать процентную ставку при помощи онлайн-калькулятора. Однако реальные условия могут отличаться от рассчитанных.

Стандартный период рассмотрения документов 1 день. Он может быть увеличен по решению банка. В случае одобрения заявки с клиентом подписывается кредитный договор.

Автокредиты можно оформить в отделениях банка или у уполномоченных дилеров. Доступна онлайн-заявка.

При положительном решении клиент заключает с Дилером договор и вносит первый взнос из собственных средств.

При необходимости заключается договор страхования КАСКО. С полученными документами клиент заключает кредитный договор, по которому банк переводит оставшуюся сумму стоимости транспорта в пользу продавца.

Экспресс-кредиты одобряются за 30 минут и предоставляются по двум документам.

Предварительная работа по ипотеке включает оценку приобретаемой недвижимости и проверку со стороны страховой компании.

Предложения банка

Условия кредитования представлены в таблице.

Расшифровка некоторых терминов в таблице:

  • клиенты с положительной КИ — заемщики взявшие кредит не позднее 6 месяцев назад или погасившие заем за последние полгода;
  • клиенты без КИ — заемщики взявшие кредит меньше полугода назад или погасившие кредит более полугода назад, или не имевшие КИ;
  • страховка — страхование жизни и здоровья заемщика.
Сумма, RUBПериод кредитованияСтоимость кредита
% со страховкой% без страховки
Потребительский кредит без обеспечения
В рамках индивидуального предложения60 000 — 1 500 000 RUB2 — 7 л.15,918,9
Клиенты с положительной КИ в Юникредит Банке60 000 — 1 000 000 RUB2 — 5 л. со страховкой2 — 7 л. без страховки17,921,9
Клиенты с положительной КИ в других банках60 000 — 1 000 000 RUB18,922,9
Клиенты без КИ60 000 — 700 000 RUB20,924,9
Зарплатные клиентыñ с положительной КИ в любом банкеñ без КИ 60 000 — 1 000 000 RUB 60 000 — 800 000 RUB 2 — 5 л. 2 — 7 л. 16,9 20,9
Пенсионеры, продолжающие работать60 000 — 150 000 RUB2 — 3 г.19,923,9
Рефинансирование
Зарплатные клиенты60 000 — 1 000 000 RUB2 — 5 л. со страхованием2 — 7 л. без страховки13,917,9
Остальные заемщики60 000 — 700 000 RUB16,920,9
Автокредиты
На новый а/мпервый платеж от 15%первый платеж от 20% 100 000 — 2 000 000 RUB100 000 — 6 500 000 RUB 1 — 7 л. 15,17 18,17
На подержаный а/мот 15% 100 000 — 4 000 000 RUB 1 — 5 л. 19,9 22,9
Престиж на новый а/мпервый платеж от 10%первый платеж от 20%первый платеж от 30% 100 000 — 3 500 000 RUB100 000 — 6 500 000 RUB100 000 — 8 500 000 RUB 1 — 7 л. 14,9 15,9
Престиж на а/м с пробегомпервый платеж от 20% 100 000 — 6 500 000 RUB до 3 л. 14,9 15,9
Экспресс — кредитпервый платеж от 30% 100 000 — 1 200 000 RUB 1 — 5 л. 16,57 18,57
С гос. субсидированиемпервый платеж от 20%экспресс-кредит 100 000 — 920 000 RUB до 3 л. 8,59,9 11,511,9
ИпотекаДо 15 000 000 RUBдо 30 л.от 11,25

Потребительский кредит без обеспечения выдается на любые нужды без подтверждения расходов. Стоимость зависит от категории клиента и приобретения страхового полиса жизни и здоровья.

Автокредит можно оформить с КАСКО или без него. При отсутствии полиса КАСКО стоимость кредита выше на 3%. Страховку можно включить в стоимость кредита.

Действуют программы кредитования на новые машины и автомобили с пробегом. Возможно участие в госпрограмме субсидирования, при соответствии кредита и автомобиля условиям программы.

Кредит может предусматривать сумму выкупа от 45%, которая уплачивается в последний платеж.Хотите узнать, как получить кредит наличными с залогом недвижимости для ИП? В нашей статье, вы найдете всю необходимую вам информацию по данному вопросу.

А найти ответ на вопрос — где выгодней взять потребительский кредит наличными, можно по ссылке.

В банке действует много ипотечных программ на новое и вторичное жилье, на квартиры и коттеджи, на строительство, благоустройство и ремонт, рефинансирование ипотеки других банков и погашение собственного кредита.

Можно оформить ипотеку в рамках госпрограммы с субсидирование процентов. Льготные условия действуют для зарплатных клиентов.

Ипотечные программы предполагают залог приобретаемой недвижимости. Ставки понижаются при страховании залога, жизни и здоровья заемщика.

Потребительский кредит Юникредит Банка для зарплатных клиентов

Клиенты, чья зарплата приходит на счет в банке, могут взять потребительский заем без обеспечения на льготных условиях:

  • с положительной КИ за последние полгода в любом банке сумма до 1 000 000 руб., без КИ — до 800 000 руб.;
  • пониженные ставки: 16,9% со страхованием жизни, 20,9% — без нее;
  • в рамках персонального предложения размер может быть повышен до 1 500 000 руб., стоимость понижена до 15,9%;
  • не обязательно требование общему стажу, достаточно иметь стаж на текущем месте больше 4 месяцев.

Льготные условия зарплатным заемщикам Юникредит Банк предлагает и по ипотечным продуктам.

Требования к заемщикам

Банк выдвигает следующие условия заемщикам:

  • минимальный возраст по автокредитам и ипотеке 21 год; по потребкредитованию основной начальный возраст 25 лет, 21 год установлен для клиентов, которые могут подтвердить владением автомобилем или поездкой за границы России;
  • возраст на момент окончания обязательств по потребительскому или автокредиту не должен быть для женщин не выше 50 лет, для мужчин 55 лет; по ипотеке — 65 лет независимо от пола;
  • по потребкредиту постоянная прописка в регионах нахождения Юникредит Банка, для зарплатных заемщиков — в любых регионах России,
  • место работы в регионе выдачи займа, для клиентов, подтверждающих доходы собственностью на транспорт или поездкой за рубеж — в регионах присутствия банка, для зарплатных клиентов — в любом регионе России;
  • по автокредитам и ипотеке место прописки и работы может находиться в любом регионе РФ;
  • по потребкредитованию общий стаж от 1 года (кроме зарплатных клиентов); по ипотеке — 2 года; по автокредитам непрерывный стаж от 1 года;
  • стаж от 4 месяцев на текущем месте для потребительского займа, от 3 месяцев для автокредита;
  • доход для потребкредитования: в Москве — от 30 000 руб., в иных регионах — от 20 000 руб.

Аналогичные требования предъявляются к поручителям по автокредиту и ипотеке.

Список документов

Пакет документов заемщика зависит от способа подтверждения дохода. Общими для всех клиентов является предоставление заявления на кредит и паспорта с копией всех страниц.

Список остальных документов представлен в таблице:

Подтверждение справкой о доходахПодтверждение поездкой за границуПодтверждение правом владения автомобилем
второй документ;трудовой контракт или копия трудовой книжки,2 НДФЛ или другая справка по доходамтрудовая книжка;загранпаспорт с визой и штампом за последние 6 мес.водительское удостоверение;ОСАГО;ПТС либо свидетельство от регистрации ТС

Если доходы подтверджены правом на автомобиль, к ТС предъявляются требования:

  • категория В;
  • возраст до 6 лет для иностранной машины, до 5 лет для отечественной;
  • стоимость больше 250 000 руб.

При рефинансировании кредитов необходимо предоставить информацию по закрываемым займам:

  • номер и дату договора;
  • начальную сумму займа;
  • сумму платежа за месяц;
  • остаток долга (сумма + проценты);
  • размер просроченного долга (при наличии);
  • реквизиты счета для гашения кредита.

В случае автокредитования оформляется заявление на автокредит и анкета клиента. Скачать бланк анкеты можно здесь, а бланк заявления на автокредит, по ссылке.

Необходимо предоставить водительское удостоверение. Доход подтверждается только справками о доходе.

Могут не подтверждать заработок:

  • зарплатные клиенты, если в банк поступило больше 3 оплат труда;
  • клиенты с положительной КИ в Юникредит Банке за последние полгода, погасившие не менее 6 платежей;
  • клиенты, удовлетворяющие условиям банка по соотношению: первоначальный взнос / сумма;
  • клиенты по экспресс-кредитованию.

При расчете суммы кредита по совокупному доходу семьи, необходимо оформить поручительство супруга (-и) и других родственников. По закладываемому имуществу оформляется договор залога.

Проценты

Минимальная ставка по потребкредиту 15,9% действует только для клиентов, имеющих персональное предложение.

Остальным заемщикам стоимость кредита обойдется по минимальной ставке 17,9%.

По автокредитам и ипотеке наиболее выгодные ставки действуют в рамках государственных программ: 8,5% и 11,25% соответственно.

Без господдержки ставки начинаются от 14,9% по автокредитам, 12% по ипотеке.

Проценты устанавливаются с учетом участия в страховых программах. Стоимость займа зависит от кредитной истории клиента, первоначального взноса и иных показателей, установленных банком.

Максимальная и минимальная суммы

Минимальная граница по потребкредитованию — 60 000 руб. Верхний лимит зависит от категории клиента и наличия положительной КИ за последние полгода, как в самом банке, так и других кредитных учреждениях.

Диапазон наибольшей суммы от 700 000 руб. до 1 500 000 руб.. Работающим пенсионерам сумма ограничена 150 000 руб.

Автокредиты начинаются с суммы в 100 000 руб., верхний лимит зависит от программы и может достигать 8 000 000 руб.

Максимальные суммы предоставляются по ипотечным программам. Они могут достигать 15 000 000 руб.

Сроки кредитования

Потребкредит предоставляется на сроки, кратные году от двух до семи лет. Период по автокредитам — от одного года до семи лет. Ипотека предоставляется на срок от года до 30 лет.

Как выплачивать долг?

В Юникредит Банке предусмотрено большое количество способов гашения займа. При проведении платежа следует учитывать период прохождения перевода.

Способ платежаСтоимость
наличными через банкоматы и терминалы Юникредит Банкабесплатно
наличными в отделениях банкабесплатно
с зарплатного или иного счета в Юникредит Банкебесплатно
через систему оплаты онлайн с банковской карты любого банка2% + комиссия банка-отправителя
почтой1,7% (не менее 40 руб.) + НДС
банковским переводом со счета в ином банкекомиссия отправителя
через платежные системыв соответствии с тарифами

В течение 1 месяца досрочное гашение займа без ограничений.

В дальнейшем в банк нужно предоставить заявление не меньше, чем за три дня до предполагаемого платежа.

Комиссии за досрочное гашение не взимаются.Хотите узнать, как получить кредит до 3 000 000 рублей наличными без справок и поручителей? Тогда мы рекомендуем ознакомиться со следующей информацией.

Как взять кредит до 100 000 рублей без справки о доходах, узнаете по ссылке.

А узнать больше о кредитах наличными по паспорту без справок безработным, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Преимущества кредитов Юникредит Банка:

  • кредитование большого круга заемщиков;
  • выгодная стоимость;
  • длительные периоды кредитования;
  • подтверждение дохода разными способами;
  • возможность выбора участия/неучастия в страховании;
  • быстрые сроки рассмотрения заявок, наличие экспресс-кредитов;
  • дополнительные кредитные суммы по кредитным картам.

Из недостатков можно отметить:

  • предоставление потребкредитов с достаточно зрелого возраста;
  • ограничения по минимальному доходу;
  • недостаточное информирование по выдаваемым пластиковым картам;
  • требование оформления страховок некоторыми дилерами и кредитными специалистами.
3 комментария к «Выдает ли Юникредит Банк потребительский кредит?»
  1. Как-то брала автокредит. Были низкие ставки. Сейчас решила взять ипотеку, тоже из-за низкой стоимости. Удивило, что одобряли больше двух недель. Могу отметить несогласованность действий разных отделов.

  2. Несколько раз брали в этом банке кредит на автомобиль. Никогда не было никаких проблем. Сейчас заставляют у дилера оформлять страховку. Говорят, иначе кредит не одобрят. Отказались пока. Хочу в банке проконсультироваться.

  3. Оформила кредит Юникредит Банка в автосалоне. Менеджер сказала забрать карту в офисе банка. Якобы бесплатную. На самом деле нужно платить 500 рублей в месяц. Написала в банке отказ.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *