детский вклад

Банковские депозиты стабильно удерживают лидирующие позиции в качестве самого распространенного финансового инструмента для инвестирования среди граждан.

С усилением рыночной конкуренции многие банки стали предлагать не только более высокие процентные ставки, но и множество дополнительных услуг для самых разных категорий клиентов.

Что такое депозит в банке?

Если говорить обобщенно, то банковский депозит или вклад представляет собою не что иное, как кредит, только выданный физическим или юридическим лицом самому банку.

Полученные таким образом денежные средства, банк уже, в свою очередь, ссужает своим клиентам в виде кредитов.

Депозит — это определенная сумма денежных средств, которая передается во временное пользование банку с целью извлечения прибыли вкладчиком в будущем или их сбережения на определенный срок.

Все вклады или депозиты могут быть двух основных видов:

  • накопительные — когда банк обязуется начислять и выплачивать вкладчику дивиденды за размещенные средства;
  • сберегательные — когда начисление процентов за размещенные средства не происходит, а взамен вкладчик получает возможность сохранить своим средства, передав их во временное пользование банку.

При оформлении депозитного вклада с клиентом в обязательном порядке подписывается договор, в котором должны быть указаны следующие параметры:

  • срок вклада;
  • сумма депозита;
  • реквизиты сторон соглашения и ответственные лица;
  • периодичность начисления дивидендов;
  • размер применяемой ставки;
  • действия сторон в случае возникновения споров и другие условия.

Как открыть?

С ростом уровня проникновения цифровых технологий в повседневную жизнь, многие отечественные банки делают ставку на удаленные каналы продаж самых популярных банковских услуг, включая депозиты и вклады.

На сегодняшний день открытие накопительного или сберегательного счета возможно несколькими путями:

  1. Непосредственно в отделении банка. Клиенту достаточно обратиться в выбранный банк с необходимыми документами и на месте оформить договор.
    Внести деньги на счет можно тут же в кассе или перечислив их с другого своего счета или карты.Такой способ пользуется наибольшей популярностью, в особенности у людей, которые не слишком доверяют интернет-технологиям.
  2. Удаленно, без посещения банка. Сразу необходимо оговориться, что этот способ актуален в первую очередь для тех вкладчиков, кто уже является действующим клиентом банка и прошел процедуру идентификации, например, при получении зарплатной карты.
    Для этого клиенту достаточно открыть программу типа «Клиент-Банк» или войти в личный кабинет на сайте банка, подать заявку в электронной форме на открытие вклада и осуществить платеж с перечислением средств на открытый им счет.

Виды вкладов

Классификация депозитов и вкладов довольно разнообразная и затрагивает многие их характеристики.

Чаще всего принято разделять вклады по следующим критериям:

  1. Срок. Могут быть краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные вклады. В среднем период размещения таких вкладов на практике составляет до3 месяцев, от 3 до 6 месяцев и от 6 месяцев и более соответственно.
  2. Валюта. В пределах данной классификации отличают вклады в иностранной валюте, в отечественной валюте, а также мультивалютные депозиты, когда в рамках одного вклада у клиента может быть открыто несколько счетов или один счет, но с возможностью размещения на нем средств в разных валютах.
  3. Периодичность выплаты процентов.
    Зачастую применяются накопительные счета с регулярной выплатой дивидендов (раз в месяц, квартал), с выплатой начисленных дивидендов в момент окончания срока действия вклада, а также счета с капитализацией.Капитализация — это прибавление размера начисленных процентов к основной сумме вклада и дальнейший расчет начисленных процентов с учетом ее увеличенного размера.
  4. Доступ к средствам вклада — приходные и расходные операции. Имеется в виду возможность самостоятельного пополнения вклада клиентом, а также частичного снятия средств в период его действия. Условия проведения приходных и расходных операций могут отличаться в зависимости от таких параметров, как размер вклада, его срок, а также от величины процентной ставки.

Хотите узнать, в каких банках выгодные вклады для пенсионеров в 2016 году? Тогда вам просто необходимо прочесть статью, представленную по ссылке.

Если же вам интересно, в каком банке можно открыть краткосрочные вклады в иностранной валюте, то мы рекомендуем перейти по ссылке, и ознакомиться с информацией.

Самые надежные банки

Сегодня для большинства вкладчиков отечественных банков основным критерием выбора учреждения для размещения свободных средств с целью их сбережения или приумножения, является, прежде всего, стабильность банка.

Высокая процентная ставка, если предлагающий ее банк не отличается положительной динамикой финансовых результатов, вряд ли привлечет искушенного клиента.

Безусловным лидером по надежности среди финансовых учреждений длительное время является крупнейший на территории РФ Сбербанк.

Банк может похвастаться также и технологическим первенством, как один из наиболее инновационных банков, несмотря на давнюю историю и консервативную политику в прошлом.

Накопительная программа «Пополняй» является одной из наиболее востребованных клиентами, которым важна возможность регулярного пополнения вклада с целью накопления средств для дальнейших покупок или иных расходов.

Срок действия вклада составляет от 3 до 36 месяцев, а вносить средства на счет клиент может в размере не менее 1 000 рублей при операции в наличном виде.

В ТОП 10 рейтинга самых надежных банковских учреждений страны в 2016 году присутствует и Банк ВТБ 24.

Разветвленная сеть отделений, полный спектр услуг, а также взвешенная политика позволили банку добиться доверия у клиентов по всей стране и за рубежом.

В текущее время банк предлагает три основных вклада для населения, самый популярный из которых — это депозит «Выгодный» с максимальной ставкой в размере 8,15% годовых в рублях.

Возможности снимать средства или пополнять вклад не предусмотрено, а срок его действия может составлять от 3 до 60 месяцев.

Газпромбанк также является завсегдатаем рейтингов надежности отечественных банков и в этом году ЦБ разместил его на третьем месте.

Для физических лиц банк предлагает несколько вкладов, в том числе депозит под названием «Газпромбанк — Динамичный».

Вклад отличается такими возможностями, как снятие части средств со счета клиентом, автоматическая пролонгация, а также пополнение счета клиентом на протяжении всего срока его действия.

Россельхозбанк — еще одно финансовое учреждение, которое отличается весьма динамичным и стремительным ростом, даже несмотря на кризисные тенденции в отрасли и экономике в целом.

Акционный депозитный счет «Горячая пора» действует до октября текущего года и предлагает клиентам растущую процентную ставку с максимальным значением в 11,5% годовых.

Внесение средств на счет и частичное их снятие не предусмотрены, но такая возможность доступна при условии пересмотра действующей ставки.

Альфа-Банк, входящий в число самых крупных отечественных банков, также является постоянным участником рейтингов надежности благодаря взвешенной стратегии развития и профессионализму управленческой команды.

Среди вкладчиков из числа физических лиц особым вниманием пользуется вклад под названием «Потенциал». Этот вклад может быть открыт как в отделении, так и посредством онлайн-доступа к личному кабинету клиента.

Условия по депозиту подразумевают возможность пополнения или частичного снятия денежных средств вкладчиком.

Характеристики депозитов в самых надежных банках Российской Федерации:

Название банка, накопи-тельная программаШкала ставок, % годо-вых (руб.)Ограни-чения по сумме, тыс. руб.Внесе-ние средствРасход-ные опера-цииПе-риод, мес.Особенности
Сбербанк, вклад «Пополняй»5,68-6,59От 1ЕстьНе предус-мотрено3-36Свободное пополнение вклада
ВТБ 24, депозит «Выгодный»5,8-8,15От 100Не предус-мотреноНе предус-мотрено3-60Капитализация процентов, возможность оформления через интернет
Газпром-банк, депозит «Газпром-банк – Динамич-ный»4,8-8,2От 15ЕстьЕсть36Выплата дивидендов по окончания действия депозита
Россель-хозбанк, депозит «Горячая пора»5,5-11,5От 3Не предус-мотреноНе предус-мотрено1-42Динамически растущая ставка по счету
Альфа-Банк, вклад «Потен-циал»5,3-7От 10ЕстьЕсть3-36Оформление онлайн, доступ к средствам

Вклады в банках Москвы под максимальный процент

Если на первом месте стоит задача получения максимального дохода от размещенных средств, то клиентам необходимо обратить внимание на вклады с наибольшей процентной ставкой.

Однако тут могут встречаться предложения, когда при указанной высокой ставке, реальный доход от размещения средств на депозите будет ниже.

Происходит это чаще всего при динамически изменяемых ставках, когда наибольший ее размер применяется только в последний месяц действия вклада.

Для того чтобы условия по вкладу не стали неожиданностью в дальнейшем, стоит тщательно изучить все его пункты или попросить менеджера осуществить расчет доходности по вкладу с указанием необходимых исходных значений.

Вклады в банках Москвы, в особенности среди небольших учреждений, стремящихся привлечь клиентов, могут характеризоваться довольно высокими процентными ставками.

В первую очередь это касается среднесрочных вкладов без капитализации и с выплатой дивидендов по окончанию их действия.

Процентные ставки

Средний размер годовой ставки по депозитам среди предложений банков из ТОП 10 рейтинга надежности ЦБ составляет от 5,416 до 8,288% годовых.

Требования к вкладчикам

На практике все требования к клиентам, оформляющим накопительный или сберегательный счет, сводятся к таким критериям:

  • российское гражданство и регистрация;
  • возраст от 18 лет.

Документы

Для открытия вклада клиенту понадобится только внутренний паспорт или документ его заменяющий — паспорт моряка, удостоверение военнослужащего и прочее.Хотите узнать, какие предложения по вкладам для пенсионеров с максимальными процентами в Сбербанке? Тогда прочтите статью.

Каковы условия получения беспроцентной кредитной карты Сбербанка на 50 дней, узнаете из статьи.

А получить больше информации о кредитных картах через интернет по паспорту, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Вклады в самых надежных банках, несомненно, отличаются меньшими рисками для вкладчика, связанными с неплатежеспособностью финансового учреждения.

Из недостатков можно отметить только пониженную процентную ставку в сравнении с небольшими банками или теми из участников рынка, кто устанавливает высокие ставки ввиду острой необходимости увеличения депозитного портфеля.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *