вклад на 6 месяцев

Человеку свойственно накопление. Благодаря банкам у нас есть возможность сохранять и приумножать свои свободные денежные средства, копить на осуществление давней мечты. Обычно банковские учреждения повышают процентные ставки с увеличением срока депозита.

Шесть месяцев — золотая середина между краткосрочным и длительным вкладом.

Условия

Все учреждения не забывают пословицу: «Берёшь деньги чужие, а отдаёшь свои». Поэтому к вкладчикам, как одному из основных инструментов притока финансов, банки не предъявляют особых условий.

Достаточно идентификации по паспорту, либо приравненному к нему документу. Иногда запрашивают индивидуальный налоговый номер.

Для нерезидентов РФ потребуется доказательство легитимности пребывания клиента на территории России (миграционная карта и т.д.).

Самое главное для банковского учреждения ? не посодействовать отмыванию денег, полученных преступным путём, или используемых для поддержки терроризма.

В случае подозрений соответствующая служба финансового учреждения запросит подтверждение происхождения средств, направляемых на оформление вклада.

С этой же целью банки не разрешают использовать вклады для ведения предпринимательской деятельности.

Для примера ознакомьтесь с условиями от Сбербанка, скачать документ с которыми, можно по ссылке.

Как открыть?

Для того, чтобы открыть вклад, можно пойти двумя путями: посетить отделение (дополнительный офис) банка либо заняться дистанционным оформлением.

Во втором случае сотрудник банка может прибыть для подписания документации в удобное для вас место, а то и вовсе по заявлению, поданному вами в режиме онлайн на сайте учреждения, оформить вклад дистанционно.

Новая услуга — мобильный банкинг — позволяет самому клиенту за пару-тройку кликов в смартфоне в течение нескольких минут открыть депозит.

Такой сервис предлагают уже все основные игроки сегмента обслуживания вкладов физических лиц: ВТБ 24, ВТБ, Газпромбанк, Бинбанк, Открытие, Промсвязьбанк и другие.

Сбербанк более консервативен в выборе возможностей общения с ним, но также ввёл для своих клиентов возможность оформления вкладов в банкоматах, терминалах или через «Сбербанк-Онлайн».

К слову, отдельные учреждения стимулируют граждан к сотрудничеству через интернет, предлагая увеличение процентной ставки по вкладам.

Например, посмотрите предложения от Бинбанка по вкладу «Великолепная семёрка».

Какой выбрать банк?

Никто не хочет рисковать своими средствами. Поэтому предлагается довольно простой способ, чтобы узнать надёжность банка. Для этого требуется просмотреть рейтинг Центробанка по размеру чистых активов.

Данные по состоянию на 1 августа 2016 года приведены в таблице:

НазваниеВеличина чистых активов, млн. рублейКоличество предложений
по вкладам
Сбербанк23 076 6937
Газпромбанк5 132 1659
ВТБ 243 076 8423
Открытие2 856 0386
Россельхозбанк2 792 25511
Бинбанк761 4456
Банк Москвы737 2374

Сбербанк, старожил на ниве оформления вкладов, предлагает вложение средств не по самой высокой процентной ставке. Но благодаря своей надёжности, предложениям для пенсионеров, срокам вкладов (от 1 месяца) продолжает по-прежнему лидировать в списках по открытию депозитов.

Газпромбанк занимает свою нишу при оформлении вкладов для клиентов, обслуживающихся в банке — зарплатных и корпоративных.

Предлагает кроме 6 базовых вкладов ? 3 специальных (2 пенсионных и 1 для получения дохода от инвестирования банком денег, перечисленных на депозитный счёт).

О флагмане банка -вкладе «Перспективный» читайте здесь.

Банк ВТБ 24 представляет только три вида депозитов с минимальным взносом 200000 рублей. Но в его условиях есть и частичное изъятие, и пополнение, и предложения с процентной ставкой более 8% годовых.

Банк ФК Открытие, который в северном регионе представлен брендом «ХМБ Открытие», отличен большим количеством возможностей по депозитам для клиентов в сфере мобильного и круглосуточного сервиса: посредством интернет-банка Линк.

Занимает 3-е место по безопасности использования обслуживания вкладчиков во Всемирной паутине.

Подробнее об условиях и процентах смотрите здесь.

Россельхозбанк представляет максимальное количество предложений ? 11. Довольно разнообразны возможности по выплате процентов.Хотите узнать, что представляет собой бивалютный депозит для физических лиц? Ответ на этот, и многие другие вопросы, вы найдете в нашей статье.

Если же вы хотите узнать, на каких условиях Сбербанк принимает валютные вклады под высокий процент, то вам необходимо прочесть статью.

Как по окончании месяца или квартала, так и по завершении срока вклада; как с
капитализацией, так и с выплатой начисленного на расчётную карту. Шесть видов депозитов можно оформить без посещения дополнительных офисов учреждения.

Бинбанк привлекает клиентов возможностью открытия такого депозита, в условиях которого разрешено пополнение и снятие вложенных денег, происходит ежедневная капитализация и выплата процентов по вкладу.

По остальным позициям возможен больший доход, но отсутствует возможность снятия, предлагается вложение только на большой срок. Есть и другие нюансы.

Банк Москвы не имеет широкой линейки предложений, но вобрал в себя всё лучшее от имеющихся на рынке вкладов:

  • возможность пополнения и снятия;
  • открытие с минимальным первоначальным взносом 1000 рублей;
  • добавление к ставке +0,3% при открытии в интернет-банке любого из вкладов.

Подробнее о порядке обслуживания в банковском учреждении можно узнать здесь.

Виды

Депозиты сроком на 6 месяцев банковские учреждения оформляют в рублях, долларах США и евро. Также есть виды с пополнением и частичным снятием денежных средств. Предлагается пролонгация вкладов на такой же срок.

Изучить основные предложения банков на указанный срок в национальной валюте (100 000 рублей) можно в сравнительной таблице:

Название вкладаМини-мальный взнос, рублейПопол-нениеЧастичное снятиеПроцентная ставка
Сбербанк России
Сохраняй10006,4
Пополняй1000Наличными от 1000 рублей, безнал ‒ нет лимита6,15
Газпромбанк
Перспек-тивный150007,8
Накопи-тельный15000+7,6
ВТБ 24
Комфортный200000От 30000+4,35
Накопи-тельный200000От 300007,85
ФК Открытие
Щедрые традиции300009,0
Накопление максимум20000От 50008,31
Россельхозбанк
Классический30007,4
Накопи-тельный3000От 30006,65
Бинбанк
Макси-мальный процент100009,15
Ежемесячный доход10000+8,05
Банк Москвы
Макси-мальный доход10007,5
Макси-мальный рост1000+одноразово7,2

Проценты по вкладам могут начисляться по завершении дня, месяца, квартала, года и по окончании срока вклада.

Перечисляются по согласованию с банком на расчётную карточку либо капитализируются — добавляются к телу вклада. Также можно, используя при оформлении вклада опцию «с пополнением», увеличить доходность депозита.

Так как проценты по вкладам в иностранной валюте небольшие, то их стоит рассматривать по депозитам со сроком от 1 года и более.

Для примера можно ознакомиться с предложениями от Россельхозбанка. Сделать это можно по ссылке.

Для изучения рассмотрим самые лучшие предложения банков на полгода:

Название депозитаСумма вкладаПерво-начальный взносПроцентная ставка при оформлении
В офисеОнлайн
Сбербанк
СохраняйДо 30001000,30,5
До 100000,350,6
До  200000,50,75
До  1000000,650,9
Газпромбанк
ПерспективныйДо 100005000,7Нет данных
От 100000,8
ВТБ 24
КомфортныйОт 300030000,10,2
От 200000,250,35
От 500000,60,7
ФК Открытие
Щедрые традицииОт 100010001Нет данных
От 200001,15
Россельхозбанк
ЗолотойОт 50000500001,41,45
Бинбанк
Максимальный процентДо 100003001,45Нет данных
До 250001,55
До 450001,65
От 450001,75
ВТБ Банк Москвы
Максимальный доходДо 70001000,550,65
До 2000070000,550,65
До 45000200000,951,05
До 75000450001,351,45
От 75000750001,351,45

Самые выгодные предложения по рублёвым вкладам предоставляют Бинбанк и банк ФК Открытие.

В первом банке онлайн-оформление увеличит вашу ставку на 0,5%. Также при предъявлении пенсионного удостоверения процентная ставка повышается на 0,15%.

Для вкладов в иностранной валюте предпочтительнее будет выбрать Бинбанк и Россельхозбанк.

При необходимости снятия раньше окончания срока действия депозитного соглашения стоит обратить внимание на вклад «Выгодный» от банка ВТБ 24.

Ознакомиться с условиями, можно здесь.

Требования к вкладчикам

В любом банке вклад можно оформить только на определённое физическое лицо. Если супруги хотят вдвоём отрыть депозит, то придётся оформлять два — на имя каждого из супругов. Также учреждения редко ограничивают количество депозитов, которые открывает в банке одно и то же лицо.

Банковское учреждение в определённых ситуациях вправе затребовать от вкладчика подтвердить источник происхождения денежных средств, которые перечисляются им для открытия депозита.

Все банки закладывают в соответствующий раздел договора обслуживания обязанность клиента при изменении персональных данных в течение 5-7 дней уведомлять об этом учреждение.

При досрочном расторжении депозитного соглашения обычно проценты выплачиваются по ставке вклада «До востребования», на капитализированные по процентной ставке суммы перерасчёт не производится. Исключение составляет, например, «Накопительный счёт» Бинбанка.

В основном, размещение вкладов на срок до 6 месяцев не совсем выгодно для банков.

Поэтому они стимулируют отсутствие желания у клиентов досрочно расторгать договора по такому сроку минимальной выплатой процентов.

По договорам на более длительные периоды вложения капитала уже применяются льготные подходы к досрочному расторжению депозитных соглашений.

Процентные ставки

У каждого учреждения процентные ставки зависят от названия депозитного продукта, срока вложения капитала и суммы денежных средств для первоначального взноса.

Практически все банки повышают ставку при достижении после пополнения следующей минимальной суммы, на которую по вкладу начисляются увеличенные проценты.

Рассмотрим предложения банков для суммы депозита — 200 000 рублей:

Сравнительная таблица:

Название продуктаМинимальная суммаПроцентная ставка
Сбербанк России
Сохраняй10006,4
Пополняй6,15
Управляй300005,7
Газпромбанк
Перспективный150007,8
Накопительный7,6
Динамичный7,5
ВТБ 24
Выгодный2000006,85
Накопительный6,55
Комфортный4,35
ФК Открытие
Накопление максимумНевозможен (минимум ‒ 300000 рублей)
Пенсионный депозит30008,05
Доходный счёт100005,35
Россельхозбанк
Накопи на мечтуНевозможен (срок ‒ 2 года)
Пенсионный плюсНевозможен (срок ‒ 1 и 2 года)
Управляемый100006,05
Бинбанк
Великолепная семёркаНевозможен (срок ‒ 1 год)
Ежемесячный доход100008,05
Накопительный счёт «Копилка»16,5
ВТБ Банк Москвы
Максимальный комфорт10006,7
Накопительный счёт14,0

Список необходимых документов

Для оформления депозитного соглашения от вкладчика требуется предъявить российский паспорт или иной документ, который может удостоверять личность, для резидентов РФ — индивидуальный номер, выданный федеральной налоговой службой.

Для вкладчиков без гражданства или с иностранным гражданством потребуется миграционная карта, карта беженца либо иной документ, разрешающий пребывание на территории РФ, а также иностранный паспорт, либо временное свидетельство.

Как снять средства?

Как уже говорилось ранее, обязательно нужно дождаться завершения сроков депозитного соглашения. Тогда проценты не будут потеряны, и вы получите оговорённую договором прибыль.

Для снятия средств банки предпочитают выдавать пластиковые карты. Например, Россельхозбанк делает это обязательно и бесплатно для вкладов от 50 000 рублей.

Снять наличность можно в кассе отделения банка либо, если вкладчику оформлена дебетовая карта и он пользуется интернет-банкингом, то существует возможность дистанционной отправки распоряжения на перевод денег на пластик с помощью информкиоска, ПК или мобильного телефона. В дальнейшем вклад получают через сеть банкоматов.Хотите узнать, какие вклады в Банках Москвы наиболее выгодные? Тогда мы рекомендуем прочесть статью, по следующей ссылке.

Как открыть вклад в иностранной валюте в Белагропромбанке, сможете узнать здесь.

А получить больше информации о вкладах до востребования, можно по предложенной ссылке.

Плюсы и минусы

Безусловным плюсом учреждений является наличие дистанционного банковского обслуживания и предложение в некоторых из них повышенных процентных ставок при онлайн-оформлении вкладов (Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, ВТБ Банк Москвы).

К положительным параметрам относится оформление дебетовых карт и возможность по некоторым вкладам перечисления процентов прямо на них для расчётов в торгово-сервисных предприятиях (ФК Открытие, Россельхозбанк, Газпромбанк).

Как минус, невозможно не отметить большую минимальную сумму депозитов у банка ВТБ 24, отсутствие поощрения за дистанционное открытие вкладов в иностранной валюте у банков Газпромбанк, ФК Открытие и Бинбанк.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *