Вклады Райффайзенбанка

Райффайзенбанк ‒ европейский австрийский банк с многовековыми традициями. Сотрудничество с ним придаст вкладчику уверенность в сохранении и приумножении денежных средств, которые переданы учреждению на условиях депозитного соглашения.

Надёжность и простота использования передовых банковских технологий клиентами банка постоянно увеличивает число лиц, доверивших ему свои сбережения.

Условия

К вкладчикам банковское учреждение не выдвигает иных требований, кроме предъявления документа, удостоверяющего личность.

В случае обращения иностранного гражданина либо лица без гражданства сотрудники Райффайзенбанка попросят у клиента документ, подтверждающий легальность его пребывания на территории России.

Если депозит оформляет доверенное лицо клиента, то ему придётся оформить доверенность у нотариуса на право представления своих интересов в банке.

Доверенное лицо вместе с оригиналом доверенности предъявляет свой паспорт или другой документ, указанный в доверенности для удостоверения личности.

Получение зарплаты на карточный счёт в банке сможет увеличить начисляемые проценты по вкладу.

Подробнее изучить условия размещения и возврата депозитов вы сможете здесь.

Как открыть и оформить?

Оформить вклад можно традиционным способом через посещение банка либо воспользовавшись приложениями для работы в сети Интернет: Райффайзен-Connect для компьютера, планшета или смартфона на iOS или Android.

В любом случае банк должен получить от будущего вкладчика заявление, подтвердить его документом, удостоверяющим личность.

Для экономии времени это лучше выполнить посредством интернет-банка Р-коннект. Подключиться к такой услуге можно через банкоматы учреждения и на его сайте.

В дистанционном порядке депозиты открываются при наличии у клиента счетов в банке. Именно с них будет проведён первоначальный взнос на депозитный счёт.

Предложения банка

Сохранить и приумножить ваше состояние банковское учреждение может через систему депозитов и накопительных счетов, участие в негосударственном пенсионном фонде «САФМАР» либо применение комплексных программ с вложением финансов в паевые инвестиционные фонды.

Сравнительная таблица:

ПредложениеНазваниеМинимальный взнос
ВкладыВыгодный50000₽/5000$/15000€
Личный выбор50000₽/5000$
Тройная выгодаэквивалент 1000000₽, сумма в рублях ‒ не менее половины вклада
Зарплатный30000₽/5000$
Свобода действий50000₽/5000$
Добро пожаловать50000₽
Инвестиционный50000₽
Страховой50000₽
Международный+5000000¥/50000£
Накопительные счетаНа каждый деньБез ограничений
Целевой (услуга  «Копите с нами»)Согласно расчётам для достижения выбранной цели
Пенсионные продуктыАО НПФ «Сафмар»6% от начисленной заработной платы
Паевые инвести-ционные фондыФонды акций российских компанийБез ограничений, сумма зависит от валюты вложения и срока для получения прибыли
Фонды акций иностранных компаний
Фонды товарных рынков
Фонды облигаций
Фонд сбалансированный

По федеральным законам № 351 от 04.12.2013г. и №373 от 14.12.2015 г. лицо со стажем работы менее 5 лет и возрастом до 23 лет, начавшее трудовую деятельность с 2014 года, имеет право отказаться или выбрать НПФ с целью перечисления взносов для накопительной пенсии.

Она может быть увеличена при участии в государственной программе софинансирования, инвестирования НПФ или управляющей компанией с целью получения дополнительной прибыли.

Вложение в инвестиционные фонды на правах пайщика ‒ процесс, позволяющий получить прибыль в течение длительного промежутка времени, и длящийся, желательно, 2 года и более. Это время зависит также и от валюты, в которой происходит перечисление капитала.

Паевое участие в инвестирующих фондах и вложение средств в негосударственные пенсионные фонды ещё не имеют высокого уровня доверия россиян.

Поэтому вклады и счета с возможностью накопления остаются основными источниками сохранения сбережений у населения.Хотите узнать, как получить кредитную карту Сбербанка без справок, и какие требования при этом должен выполнить заемщик? Тогда вам необходимо прочесть статью, предложенную по ссылке.

Если же вы хотите узнать больше о вкладах Банка Русский Стандарт для пенсионеров, то вам необходимо ознакомиться со следующей информацией.

Вклады в Райффайзенбанке для физических лиц

Всего Райффайзенбанк предлагает девять видов депозитов и два вида накопительных продуктов.

Предложения есть для вкладчиков с небольшими суммами, откладываемыми в виде накоплений, со средним и высоким уровнем ежемесячного либо единоразового вложения средств.

Все программы работают с национальной валютой и около половины ‒ с иностранной (долларами США и евро).

Для лиц, желающих разнообразить валюты вклада, разработан депозит «Международный+», который открывается в английских фунтах стерлингов или японских иенах.

Также может использоваться по согласованию с банком и швейцарский франк при открытии мультивалютного вклада одновременно в шести валютах при подключении пакета услуг «Премиальный».

Подробнее о вкладе можно посмотреть здесь.

Только в рублях оформляются следующие депозиты:

  • накопительный счёт «На каждый день»;
  • накопительный счёт «Целевой» с использованием онлайн-сервиса «Копите с нами»;
  • «Добро пожаловать!» с пакетом услуг премиальный, золотой, оптимальный;
  • «Страховой»;
  • «Инвестиционный».

Сведём основные параметры банковских продуктов в таблицу (применительно к вкладу в национальной валюте в размере 100 000 рублей):

НазваниеПопол-нениеЧастичное истребо-ваниеПроцентная ставка по вкладу на 1 год (без капитализации), %
Выгодный6,5
Личный выбор+6
Зарплатный++5,7
Свобода действий++5,2
Инвестиционный7
Страховой7
Целевой+5
На каждый день+6 (для зарплатных клиентов)

Отдельный вклад разработан для клиентов банка, оформивших пакеты услуг «Оптимальный», «Золотой» и «Премиальный».

О том, какой депозит предлагает последний пакет смотрите здесь.

Для них высокий процент по депозиту «Добро пожаловать!» Райффайзенбанк предлагает уже со сроков вложения 3 и 6 месяцев плюс один день.

Подробнее с предложением начального уровня можно ознакомиться здесь.

Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. Вклад не может быть более 300 000, 1 000 000 и 5 000 000 рублей в зависимости от пакета.

Условия «Золотого» изучите здесь.

Валютные вклады

Для того чтобы застраховать свои средства от воздействия высокой инфляции, отдельные клиенты аккумулируют и доверяют банку свои сбережения в иностранной валюте. Например, в евро может открыться вклад «Выгодный».

Как составная часть депозита, евро применяется во вкладах «Тройная выгода» и «Международный+».

В долларах открываются вклады:

  • «Выгодный»;
  • «Личный выбор»;
  • «Зарплатный»;
  • «Свобода действий».

Банк предлагает вклад «Тройная выгода», в корзине которого сразу три валюты: рубли, доллары США, евро. В рублях должно быть не менее половины денежных средств.

Подробнее с условиями депозита можно ознакомиться здесь.

Основные параметры валютных вкладов:

НазваниеМини-мальный взносПопол-нениеСрок вложения, месяцевВалюта вклада (кроме рублей)
Выгодный150006Евро
Выгодный50001,3,6,12,24Доллар США
Личный выбор5000+1,3,6,12,24Доллар США
Зарплатный5000 +1,3,6,12,24Доллар США
Свобода действий5000+На любое количество до 24Доллар США
Тройная выгодаОт 16, 12Евро/доллар США

Заметно, что европейская валюта не очень популярна в России. Основное направление развития валютных депозитных соглашений ‒ вклады в долларах США.

Все виды вкладов независимо от валюты вложения при досрочном истребовании подлежат перерасчёту с процентной ставкой 0,01%. Исключение сделано только для вклада «Свобода действий».

Страхование

Все депозиты Райффайзенбанк обязательно страхует. Это требование российского законодательства, по которому возмещению подлежит сумма всех вкладов клиента банка в размере до 1 400 000 рублей.

Для защиты вкладов в случае ограбления при снятии наличных, при утере ключей от дома, банковских карт, незаконном снятии средств с застрахованной карты или счёта, Райффайзенбанк предлагает клиентам присоединиться к программе «Мой безопасный банк». Её можно оформить в каждом отделении учреждения.

Подробнее с условиями можно ознакомиться здесь.

Также банк предоставляет услугу страхования карт других банков при наличии у них чипа.

Достоинства услуги:

  • защита банковских карт и счетов, а также данных в интернет‒банке Райффайзен‒коннект;
  • автоплатеж за услугу в согласованный вами день;
  • 4 вида соглашения;
  • круглосуточная защита во всех странах планеты.

Процентные ставки

Процентные ставки разные по видам депозитов и зависят от срока вложения средств и валюты вклада. Рассмотрим проценты по вкладам в национальной валюте со сроком от полугода до двух лет.

Сравнительная таблица для депозита 100 000 рублей:

Депозит6 месяцев1 год2 года
Выгодный6%6,5%
Личный выбор5,5%6%
Зарплатный5,2%5,7%5,5%
Свобода действий4%5%
Инвести-ционный7%
Добро пожаловать (Оптимальный)6,5%
Добро пожаловать (Золотой)7%
Добро пожаловать (Премиальный)7,2%
Страховой7%
Целевой5%
На каждый день5%
Тройная выгодаОткрывается на сумму не менее 1000000 рублей

Тарифная ставка для вкладов от 500 000 рублей повышается по продуктам «Инвестиционный» и «Страховой».

Подробнее о последнем смотри здесь.

Для остальных ‒ с суммы 1 000 000 рублей и выше. Для вкладов «Выгодный» и «Зарплатный» существует ещё одно повышение процентной ставки с 20 миллионов рублей.

Подробнее о последнем смотри здесь.

Депозит «Выгодный» имеет ещё одну ступень ставки ‒ 2 000 000 рублей.

Полный перечень его условий и тарифов изучайте здесь.

Требования

К тому, кто именно будет вкладчиком, Райффайзенбанк не применяет особых ограничений. Банк приемлет вклады на третьих лиц, а также открываемые нерезидентами РФ.

Отличия требований проявляются в условиях оформления вкладов, возможности оформления депозита в режиме онлайн.

Например, в случае оформления накопительных счетов лицами, получающими зарплату на карточку банка, ставка автоматически увеличивается с 5 до 6 процентов.

Существуют отличия по начислению и выплате процентов по вкладам. Для продуктов «Тройная выгода» они начисляются ежемесячно со дня заключения депозитного соглашения и прибавляются к основному вкладу.

Для вклада «Международный+», «Добро пожаловать!», «Свобода действий», «Инвестиционный» и «Страховой» выплата процентов происходит после окончания срока вклада.

Депозиты «Выгодный», «Личный выбор», «Зарплатный» ежемесячно капитализируют проценты и при достижении очередной пороговой суммы повышают начисляемый процент по вкладу.

Список необходимых документов

Для открытия депозита в отделение банка от частных лиц должно поступить письменное заявление либо его аналог в электронном виде с цифровой подписью клиента.

Вкладчик вправе запрашивать у банка необходимые ему документы и получать их выбранным способом.

Способ должен быть соразмерен возможностям банка по передаче документов и получению их заказчиком:

  • через отделения банка;
  • через постаматы в подразделениях учреждения (клиенту сообщается код, действующий 5 будних дней);
  • на электронную почту вкладчика;
  • с помощью курьерской доставки.

Хотите узнать, каковы правила пользования кредитной картой Сбербанка? Тогда вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Как заказать кредитную карту Сбербанка онлайн через интернет, прочтете по ссылке.

А узнать больше о кредитных картах Банка ВТБ 24, можно по представленной ссылке.

Как снять наличные?

Если вы планируете снимать наличные в период действия депозитного соглашения, то вам следует присмотреться к вкладам «Зарплатный» и «Свобода действий».

В противном случае банк не будет против досрочного истребования вклада, но по его условиям посчитает депозитное соглашение расторгнутым.

Это подразумевает перерасчёт процентов по ставке 0,01%, что делает абсолютно невыгодной данную процедуру.

Практически у всех вкладчиков есть пластиковая карта банка, на которую после окончания срока действия договора клиент может перевести сумму депозита и снять в любом банкомате или кассе Райффайзенбанка либо другого стороннего учреждения.

Не забывайте, что иные банки могут взимать комиссию за проведение обналичивания через их устройства.

Другой путь ‒ перевод денег на иной расчётный счёт с последующим снятием наличных. В интернет-банке Р-коннект либо через мобильное приложение кроме перевода денежных средств, возможна также и конвертация их в необходимую иностранную валюту.

Деньги, переведённые на чипованную карту, можно будет снять в банкоматах за рубежом. Для того, чтобы банк не заблокировал данную операцию необходимо уведомить его об отъезде в другую страну заблаговременно.

Плюсы и минусы

Несомненным плюсом является большое разнообразие предлагаемых к открытию депозитов и накопительных счетов.

По сравнению с другими банками присутствуют предложения с мультивалютными (на 3 и 6 видов) вкладами, программа по защите денежных средств в нестандартных ситуациях (утере карточки, ограблении, фишинге, скимминге).

Имеется возможность управлять депозитом посредством мобильной связи, а также интернет-банкинга, в т. ч. с мобильных устройств.

Как негатив, следует отметить высокий уровень первоначального взноса ‒ 50 000 рублей. Он снижен только для зарплатных клиентов до 30 000 рублей.

Только один вклад можно разместить в валюте Евросоюза в чистом виде ‒ «Выгодный». Отсутствие гарантированного дохода при оформлении депозита «Инвестиционный».

Подробнее о нём смотрите здесь.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *