займы

Микрозайм – кредитование в размере нескольких тысяч или десятков тысяч рублей на срок до одного месяца. Для крупных сумм период погашения может растягиваться на несколько месяцев вплоть до 1–2 лет. «ОТП Финанс» допускает срок кредитования до 48 месяцев.

Условия

Микрофинансирование доступно любому дееспособному гражданину России, который имеет соответствующий возраст и источник дохода. Даже негативная история кредитования не станет препятствием для достижения своих срочных задач.

Выдача займов практически всеми микрокредиторами осуществляется в национальной валюте – российских рублях.

Основные критерии (сумма и срок погашения) зависят от характеристики клиента из бюро КИ и платёжеспособности при обращении в МФО. Основная часть обществ позиционирует возможность занять сумму до 30 000 рублей на период до 30 дней.

Для позитивных клиентов возможен первый заём без процентов, а клиенты с плохой кредитной историей благодаря микрофинансовым организациям могут её исправить.

Подробно с общими условиями предложений ООО «МигКредит» знакомьтесь здесь.

Оформление

На территории России функционируют около двухсот ООО, осуществляющих деятельность в сфере микрокредитования физических и юридических лиц.

Обычно для обращения за микрозаймом достаточно одного паспорта, но организации могут запрашивать и другую документацию.

Рассмотрим наиболее известные из них:

  • МигКредит;
  • Домашние деньги;
  • Быстроденьги;
  • MoneyMan;
  • ОТП Финанс.

В МФО заёмщик может обратиться через офисы компании, сайты в интернете. Дальнейшее оформление взаимоотношений подразумевает заключение ряда соглашений.

Например, «Мани Мэн» предлагает полностью дистанционное общение с клиентом благодаря использованию аналога цифровой подписи.

«Домашние деньги» отправят сотрудника на дом клиенту и после заключения договоров там же передадут свою пластиковую карту для пользования заёмными средствами. «Быстроденьги» оформят сделку с клиентом максимум в течение дня.

Все условия и правила обращения в МФО «Домашние деньги» изучайте здесь.

Линейка МФО

К рассмотрению предлагаются МФО с наибольшим портфелем займов, наибольшей автоматизацией процесса выдачи средств, максимальной приближённости компании к своим клиентам.

Изучим их основные характеристики в сравнительной таблице:

Название МФОВозраст, летСумма займа, рублей
МигКредит≥213000‒100000
Домашние деньги18–7010000–50000
Быстроденьги18–701000–30000
Money Man≥181500–60000
ОТП Финанс21–6915000–750000

Как видно из таблицы, дочерняя компания ОТП банка предлагает максимальное финансирование заёмщикам.Хотите узнать, что будет, если не платить микрозаймы взятые через интернет? Тогда мы рекомендуем вам ознакомиться с информацией, представленной по ссылке.

Если же вас интересует вопрос получения микрозайма студентам на карту, то вам просто необходимо перейти по ссылке.

«ОТП Финанс» имеет в своей линейке более десятка продуктов для частных лиц, индивидуальных предпринимателей, предприятий и организаций.

Сведения об условиях и обслуживании взятых займов от данной МФО можно изучить здесь.

Микрозайм наличными в день обращения

В тот же день возможно получить деньги стандартному клиенту с позитивной историей кредитования. В случае сомнений от заёмщика МФО запросит дополнительную документацию и продлит рассмотрение на несколько дней.

Например, «МигКредит» и «ОТП Финанс» допускает обработку пакета документации клиента в срок до 5 дней.

Получение денег не всегда может происходить наличными (например, «ОТП Финанс» проводит безналичное перечисление на счёт заёмщика, открываемый в ОТП банке), но именно такой метод предлагают следующие организации:

  • Мани Мэн – в пунктах «Золотая Корона», «Контакт» или «Юнистрим»;
  • Быстроденьги – в собственных офисах;
  • МигКредит — в пунктах «Лидер», «Контакт» или «Юнистрим».

Также, как и «ОТП Финанс» перечисляет деньги на собственную карту ООО «Домашние деньги».

По паспорту

Все организации для небольших займов до зарплаты анонсируют оформление только по паспорту. Он потребуется при регистрации клиента в базе микрофинансовой организации.

Так поступают «МигКредит», «Домашние деньги», «Быстроденьги» и Money Man. Только в «ОТП Финанс» заёмщик дополнительно предъявит ИНН свой и работодателя, СНИЛС и пенсионные документы (при наличии).

На карту

На карту любого банка могут перечислить заём следующие МФО:

  • «МигКредит»;
  • «Быстроденьги» (продукт Быстрокарта);
  • Money Man (отдельная позиция – на карту Сбербанка).

«Домашние деньги» используют собственный пластик, а «ОТП Финанс» перечисляют средства на счёт клиента в своём ОТП банке.

Уже в нём заёмщику придётся оформить, при необходимости, банковскую карту.

Более 90% карточек являются эмитентами платёжных систем Visa и Master Card. Ими можно оплатить покупки в торгово-сервисных сетях по специальным терминалам, а также приобретения в интернет-магазинах через указание данных карточки.

С продуктом Быстрокарта и другими предложениями сервиса «Быстроденьги» можно познакомиться здесь.

Необходимые документы

Чтобы частному лицу оформить микрозайм в большинстве МФО достаточно будет предъявить паспорт гражданина РФ. Заёмщику придётся отправить на сайт кредитора электронное заявление либо написать его собственноручно при посещении офиса организации.

В случае получения позитивного решения, заёмщик подписывает договор с выбранной МФО, которая одобряет заключение соглашения.

Подтверждение сделки – перечисление денежных средств либо отправка сообщения на средства связи клиента с указанием кода сделки для получения денег в пунктах платёжных систем или кассах банков.

Исключение составляет МФО «ОТП Финанс», которая затребует ИНН заёмщика и его работодателя, а также номер лицевого счёта в ПФ.

Для продуктов «Стандарт» и «Свои люди», при выдаче более 200 000 рублей потребуется копия трудовой или приравненного к ней документа, а для сумм более 400 000 рублей – также форма 2НДФЛ или справка по форме работодателя о доходах за 6 месяцев.

Остальные заимодатели прибегают к использованию дополнительной документации в сомнительных ситуациях.

Например, «МигКредит» может затребовать помимо паспорта:

  • СНИЛС;
  • удостоверение водителя/пенсионера;
  • ПТС на авто;
  • ИНН;
  • билет военнослужащего;
  • паспорт для выезда за границу.

Требования к заёмщикам

В микрофинансовые организации могут обращаться не ограниченные в дееспособности россияне. Возраст доступности нецелевых потребительских финансов от изучаемых обществ составляет от 18 до 70 лет, но «МигКредит» и «ОТП Финанс» подняли нижнюю планку до 21 года.

Последняя кредитует граждан до 68–69 лет в зависимости от программы. Самые минимальные требования к потенциальному заёмщику у МФО «Домашние деньги».

У обращающегося за деньгами лица должно быть гражданство России и регистрация в регионе, где есть представительства выбранной кредитующей организации.

Проценты

В случае срочной потребности в денежных знаках альтернативы микрофинансовым обществам нет. Процентные ставки у МФО больше, чем у банковских учреждений.

Для удобства расчётов проценты начисляются ежедневно. Для длительных займов процентные ставки могут указываться в годовых.

Рассмотрим продукты микрофинансовых обществ, критерии которых указаны в таблице:

ПродуктШаг займа, рублейПроцентная ставка,
% в день
МигКредит
Оптимальный10000,264–0,864
Домашние деньги
Стандартный1000              0,514–0,685
Клуб0,492–0,603
                                                                      Быстроденьги
Займ наличными10000,9–2
MoneyMan
Старт5001,85
Взлёт10001,8
Пилотаж1,75
Турбо0,76
Супертурбо
ОТП Финанс
ОТП Стандарт100030,9–100 (на 12 месяцев)
34,9–70 (13–24 месяца)
38,9–70 (25–48 месяцев)
ОТП Экспресс44,9–100 (12–24 месяца)
Свои люди28,9–100 (12 месяцев)
32,9–75 (13–60 месяцев)

На какую сумму рассчитывать?

Самые небольшие займы предлагают клиенту «Быстроденьги» – до 25 000 рублей. С чуть большими суммами расстанутся «Домашние деньги» (до 50 000 рублей) и Money Man (до 60 000 рублей).

Наиболее интересны продукты «МигКредит» и «ОТП Финанс». Рассмотрим их параметры в таблице:

МФОПредложениеМинимум, рублейМаксимум, рублей
МигКредитс единовременным погашением300014000
с постепенным погашением новый клиент1500055000
с постепенным погашением повторный клиент1500099000
ОТП ФинансСтандарт100000500000
Экспресс1500099999,99
Свои люди100000750000

Сроки

Для получения финансов клиенту нужно зарегистрироваться на сайте общества-кредитора. В отдельных случаях необходимо обязательно посещать офисы МФО и оформляться там.

Как правило, вся процедура регистрации проходит 10–15 минут. На изучение документации в беспроблемных ситуациях потребуется от 1 до 24 часов.

При заявке на крупную сумму или при обращении проблемного клиента рассмотрение документации может длиться до 5 дней.

Сроки погашения обязательств по предложениям МФО смотрите в таблице:

МФОПредложениеСрок погашения
МигКредитс погашением в конце срока3–30 дней
с погашением раз в 2 недели новый клиент10,12–24 недели
(шаг – 4 недели)
с погашением раз в 2 недели повторный клиент10,12–48 недель
(шаг – 4 недели)
ОТП ФинансСтандарт12–48 месяцев
(шаг – 1 месяц)
Экспресс12–24 месяца
(шаг – 1 месяц)
Свои люди12–60 месяцев
(шаг – 1 месяц)
Домашние деньгиСтартДо 4 недель
Стандартный25, 52 недели
Клуб
БыстроденьгиЗайм наличными7–16 дней
Быстрокарта1–16 дней
Онлайн-займ7–30 дней
Money ManСтарт5–30 дней
Взлёт
Пилотаж
Турбо10–14 недель
Супертурбо16–18 недель

Как выплачивать?

Выплатить займ клиент может любым удобным методом. Без комиссионных погашение возможно в офисах МФО, терминалах и банкоматах партнёров, через электронные платёжные сервисы-партнёры.

Другие методы, а также указанные, но используемые не у партнёров кредитующих организаций, приведут к оплате процентов за перевод.

На примере МФО «ОТП Финанс», перечислим варианты погашения обязательств:

  • наличными в любом подразделении ОТП банка (бесплатно);
  • банковским переводом (есть комиссия);
  • посредством терминалов ОТП банка (бесплатно);
  • через платёжные системы Unistream, Контакт, Лидер и др.

При появлении просрочек клиент оплатит штрафные санкции в размере 20% годовых от их суммы.Хотите узнать, где самые выгодные микрозаймы? В нашей статье, вы найдете наиболее выгодные и интересные условия.

Как получить микрозайм для пенсионеров на карту, сможете прочесть в нашей статье.

А узнать, как взять кредит с очень плохой кредитной историей и просрочками, можно по ссылке.

Существует применение неустойки 0,1% за каждый день невнесения очередного платежа при постепенном погашении либо непогашения обязательств при единовременной оплате.

Подробнее о возвращении средств и других условиях обслуживания от микрофинансового общества Money Man смотрите здесь.

Плюсы и минусы

Позитив от обращения за помощью к МФО заключается в следующем:

  • лёгкая и быстрая регистрация в базе компании;
  • выдача денежных средств только по паспорту (для небольших сумм);
  • оформление и погашение обязательств в дистанционном порядке;
  • возможность обращения в режиме 24/7, даже в выходные и праздники через интернет или мобильные приложения смартфонов;
  • невысокий процент отказов – до20–25%;
  • наличие программ улучшения истории кредитования;
  • возможность продления срока займов после обязательной уплаты процентов.

Минусы обращения в микрофинансовые организации:

  • большая переплата из-за процентных ставок, достигающих 792% у стартового займа «Домашние деньги»;
  • отсутствие предложения наличных у МФО «ОТП Финанс»;
  • отсутствие предложения перевода займа на имеющуюся у клиента банковскую карту от общества «Домашние деньги» – используют только собственные пластиковые карты;
  • небольшая первоначальная ссуда финансов – максимум до 10 тысяч (например, от Money Man);
  • невозможность обращения клиентов до 21 года в организации «ОТП Финанс» и «МигКредит».

Обращение к микрозаймам всегда положительно при коротких периодах пользования средствами и своевременности их возвращения. Лицам с отсутствием обязательности и пунктуальности в характере к услугам МФО лучше не прибегать.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *