займ под залог недвижимости

Передача в залог ценного имущества происходит в случаях, когда собственных доходов юридических или физических лиц недостаточно для обеспечения оформления в кредит требуемой денежной суммы. При благоприятных обстоятельствах, возвращение такого займа проходит в лучших условиях, чем таких же продуктов без обеспечения.

Это касается длительности кредитования, максимально возможной суммы и процентной ставки.

Условия

Финансово-кредитные организации в вопросах кредитования сотрудничают в основном с российскими гражданами. Хотя Гражданский кодекс разрешает обращаться за займами после наступления совершеннолетия, лишь редкие банковские учреждения кредитуют с 18 лет.

Основная масса кредиторов работает с клиентами от 21 до 65 лет. Есть верхняя граница возраста заёмщика и 70, и 80 и даже 85 лет (Совкомбанк).

Наибольшая сумма займа равна 10 000 000 рублей. Она не бывает больше 70% от стоимости имущества, которое передаётся в залог.

Банковские учреждения перечисляют денежные средства на текущий счёт либо пластиковую карту.

Оформляется договор на обслуживание финансово?кредитной организацией, а для работы через интернет дополнительно соглашение о дистанционном банковском обслуживании.

С общими условиями от Сбербанка ознакомьтесь здесь.

Способы оформления

Заявку на ссуду под обеспечение недвижимостью можно оформить в отделении (дополнительном офисе) учреждения либо в онлайн-режиме на его сайте.

Оформление займа с передачей банку в залог недвижимости осуществляется в несколько ступеней: на основании соглашения об условиях ссуды сторонами визируется договор займа, который является главным документом в пакете.

Образец заполнения заявления от главного банка страны смотрите здесь.

Для правильного оформления договора можно обращаться за помощью к профессиональному юристу, который предельно точно опишет в соглашении все договорённости.

Желательно заверить договор займа у нотариуса. Он проверит правильность составленного документа и подтвердит дееспособность всех сторон соглашения.

На основании кредитного договора, который имеет обеспечение (залоговую недвижимость) оформляется дополнительный документ – договор залога, подлежащий обязательному регистрированию в органах Государственной регистрации.

Без этого соглашение о залоге недвижимости не будет правомочно в юридическом смысле.

Передача денег и залога подтверждается специальными документами (для частного кредитора — распиской).

Предложения по займам

Из ТОП-15 банков страны только 3 учреждения оформляют отдельные ссуды под залог недвижимого имущества:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Бинбанк.

Рассмотрим подробнее предложения каждого из них. Сведения об этом размещены в сравнительной таблице.

Основные параметры залоговых кредитов:

ПредложениеВозрастМаксимальный процент кредитования от экспертной оценки залога  Созаёмщики
Сбербанк
Нецелевой заём под залог недвижимости21 ‒ 7560Титульный + супруг/супруга
Росельхозбанк
Потреби-тельский заём под залог жилья (нецелевой)21 ‒ 6550Не более 3-х созаёмщиков
Бинбанк
Залоговый кредит25 ‒ 6570
(50 ‒ для новых клиентов)
1 (супруг/супруга, близкий родственник)

Сбербанк не выдаёт потребительский залоговый заём в случае, если потенциальные клиенты являются:

  • ИП;
  • лицом с первой подписью на документах компаний со штатом сотрудников или рабочих до 30 единиц;
  • владельцем 5% и более активов малой компании (общества, кооператива или товарищества);
  • руководителем или работником фермерского хозяйства.

Бинбанк и Россельхозбанк выдаёт ссуды перечисленным категориям. Только у последнего есть возможность выбрать схему погашения займа: аннуитет или дифференцированная.

Во всех предложениях потребуется обязательно застраховать передаваемое в залог имущество, дополнительных платежей за выдачу денег не введено.Хотите узнать, как получить потребительский кредит без справок о доходах и поручителей в Москве? В нашей статье, вы найдете наиболее выгодные предложения.

Если вы не можете выбрать что лучше — ипотека или потребительский кредит на покупку квартиры, то вам необходимо прочесть это.

Обеспечением кредитов под залог у всех трёх банков являются разные виды недвижимости.

Для Бинбанка — квартира, для Россельльхозбанка — то же, но добавляется таунхаус или жилой дом с участком земли.

Самый длинный перечень принимаемой недвижимости у Сбербанка:

  • жилые помещения (квартира, таунхаус, жилой дом);
  • жилые помещения с участком земли, на котором построены;
  • участки земли;
  • гаражи;
  • гаражи с участком земли, на котором построены.

Виды

Как видно из списков обеспечения по займам, Бинбанк и Россельхозбанк кредитуют под жилые помещения. Сбербанк вправе принять в качестве залога как жилую, так и нежилую недвижимость.

Последний вариант может быть предназначен для использования в коммерческих целях. Обычно оформляется при обращении за ссудой от малого бизнеса.

Залогом может выступать в этом случае не только коммерческая недвижимость, но и ценное оборудование в ней.

Срочные займы банковскими учреждениями на такие крупные суммы не предоставляются.

Все кредитно-финансовые организации анонсировали 5 дней на принятие решения после получения документации по займу в полном объёме. Возможно увеличение сроков по одностороннему решению банка.

В Москве кредиты заимодателями оформляются несколько большего объёма, чем в регионах. Поэтому, при достаточном обеспечении, вероятность получения максимально возможного кредита будет практически стопроцентной.

Для малого бизнеса добавляется ещё один банк, куда можно обратиться за ссудой. Это ВТБ Банк Москвы, который предлагает предпринимателям следующую линейку займов под залог.

Рассмотрим предложения в сравнительной таблице:

ПредложениеСумма, рублейСрок возврата средств, лет
Перспектива для бизнеса3000000 ‒ 1500000005
Оборот1000000 ‒ 1500000002
На развитие бизнесаДо 1500000005

Ипотечные кредиты отличаются от других залоговых тем, что обеспечением по ним выступает приобретаемая жилая или нежилая недвижимость для личного либо коммерческого использования.

Плюс в том, что покупка будет изначально находиться в собственности заёмщика, но в Росреестр будет внесена запись о передаче её в залог. Это сделает невозможным продажу или другие операции с недвижимостью без участия кредитора.

В случае оформления займа без подтверждения доходов банковское учреждение несколько изменяет условия кредитования.

Например, Сбербанк снижает на 10 лет до 65 верхнюю границу возраста, при котором окончательно нужно погасить ссуду. Подтверждение дохода банк может не требовать от своих «зарплатных клиентов», так как эти сведения ему уже известны.

Кредитор — частное лицо также может не требовать данные про доходы. Для него гораздо важнее знать рыночную стоимость залоговой недвижимости.

Максимально к выдаче средний показатель займа составляет до 70% от стоимости объекта (по оценке экспертизы).

По полученным деньгам и залогу составляются расписки. Нотариальное заверение обычно касается их, а договор залога удостоверяется по желанию сторон. Если частник — мошенник, то он не желает связываться с нотариусами.

Выдачу экспресс-займов анонсирует Сбербанк для малого бизнеса. Предложение так и называется «Экспресс под залог».

По нему можно получить до 5 000 000 рублей на срок до 3 лет. Нет необходимости подтверждать целевое использование полученных средств.

Достаточно оформить договора залога и страхования недвижимости, оплатить при необходимости услуги предоставления гарантии по займу.

Под залог приобретаемой недвижимости частным лицам можно получить заём и на сопутствующие расходы: оплату страхования жизни, здоровья заёмщика и созаёмщиков, а также недвижимости, которая передана в обеспечение по ссуде.

Для кредитования частных лиц, при котором жилая недвижимость передаётся в залог, характерны длительные сроки возвращения заёмных средств.

Средний период возврата — 10 лет, а у Сбербанка и вовсе 20 лет. Это позволяет уменьшить ежемесячный платёж, но увеличивает общую переплату по займу. Для долгих кредитов очень экономно использовать досрочное частичное погашение.

При такой операции клиенту предлагается уменьшение срока кредитования при таком же платеже в месяц либо перерасчёт ежемесячной выплаты в сторону снижения суммы тела ссуды и начисленных процентов.

Требования к получателям

Кроме российского гражданства и возраста, упомянутых ранее, банковские учреждения выдвигают требования к регистрации места жительства потенциального клиента — должно находиться в месте, где кредитно-финансовая организация ведёт свою деятельность.

Заёмщик обязан подтвердить присутствие постоянного дохода и места работы.

Стаж рабочей деятельности на крайнем месте трудоустройства должен быть не меньше 4-6 месяцев, а общее время работы в последние 5 лет — не менее 1 года.

Клиентам, которые получают в банковском учреждении пенсию или зарплату, предоставляется льгота — все периоды работы уменьшаются вдвое.

В Россельхозбанке при оформлении кредитов для лиц, которые трудоустроены в личном подсобном хозяйстве, необходимо подтверждение от органов местного самоуправления о не менее чем 12-месячном периоде деятельности в бизнесе данного вида хозяйствования.

Документы

К заявлению на выдачу ссуды кредитуемое лицо прилагает паспорт с отметкой о регистрации. При наличии временного регистрирования предъявляется документ, указывающий таковую по месту пребывания.

Сведения о финансовой кредитоспособности и трудовой занятости представляются как от всех заёмщиков/созаёмщиков.

Например, Россельхозбанк запрашивает документы о браке и детях, для заёмщиков-мужчин до 27 лет — воинский билет либо удостоверение о приписке к военкомату.

Бинбанку обязательно потребуется трудовая книжка или контракт, а для представителей силовых ведомств — справка с места службы с указанием даты приёма, звания и должности. ИП предоставляют свидетельство о регистрации в Росреестре.

Заёмщик или созаёмщик должны иметь документацию, подтверждающую право собственности на объект, который передаётся в качестве обеспечения банковскому учреждению.

Сбербанк допускает представление документов на протяжении 2 месяцев после положительного ответа на кредитную заявку, подробнее о документации по недвижимости от Россельхозбанка смотрите здесь.

Процентные ставки

Для займов под залог кредитно-финансовые учреждения устанавливают более щадящие проценты, так как уже имеют обеспечение по отношению к выданным денежным средствам.

Рассмотрим предложения изучаемых структур и сведём параметры в таблицу:

БанкПродуктПроцентная ставка, %Срок возврата, месяцев
Сбербанк РоссииНецелевой заём под залог недвижимости14 или 14,25
14,5 или 14,75
12 ‒ 120
120 ‒ 240
(шаг 1 месяц)
РоссельхозбанкНецелевой потреби-тельский заём под залог жилья16
17
До 36
36 ‒ 120
(шаг 1 месяц)
БинбанкЗалоговый кредит16,9
17,9
19,1
20,1
12 ‒ 120
(шаг 1 год)

Сбербанк позиционирует меньшую процентную ставку при соотношении суммы займа к сумме оценки объекта обеспечения до 40%, если пропорция от 40 до 60% — применяется верхняя граница ставки.

Для обычных клиентов параметр увеличивается на 1 п.п. Ещё плюс 1% для заёмщиков, которые не страхуют свою жизнь и здоровье.

Россельхозбанк добавляет 3,5% на протяжении всего периода кредитования при отказе в любом сроке от страхования.

Своим надёжным или зарплатным клиентам делается скидка в размере 0,5%. Чтобы стать надёжным клиентом достаточно иметь положительную кредитную историю и беспроблемное погашение ссуды в банковском учреждении в течение последнего года перед кредитованием под залог.

Бинбанк применяет низшую границу процентной ставки для наёмных работников, которые имеют вклад в учреждении (от 500 000 рублей), являются зарплатными клиентами или заёмщиками с хорошей историей кредитования, при представлении сведений о заработке по форме 2-НДФЛ, заказе:

  • услуги «Выгодная ставка»;
  • страховки жизни и здоровья;
  • титульной страховки.

Верхний порог предназначен для бизнесменов (с долей 25% и более в компании), ИП при представлении официальных отчётов о заработке.

Заказ услуги «Выгодная ставка» стоит 3% от суммы ссуды, без страховки жизни процент увеличивается на 2 п.п., без титульной страховки увеличение составит 1,5%.

Цена всех видов страхования позиционируется в пределах 0,5 — 1,5% от всего займа. Перечень компаний, занимающихся страхованием и аккредитованных

Бинбанком можно узнать на веб-сайте учреждения или набрав телефонный номер контактного центра — 8 800 5555575.

За ненадлежащее выполнение обязательств банковскими учреждениями взимается неустойка в размере 20% от суммы просроченного платежа.

Максимальная и минимальная суммы

Минимальный объём займа составляет 500 000 рублей у Сбербанка и Бинбанка, 100 000 рублей — у Россельхозбанка. Максимум у всех учреждений позиционируется на отметке 10 000 000 рублей.

Ограничением максимальной суммы может быть только стоимость объекта, передаваемого в залог банковскому учреждению.

Кредитно-финансовые организации не предоставляют займы в объёме большем, чем 50 — 70% оценочной стоимости в зависимости от банка.

Этот параметр описан полностью в таблице раздела «Предложения по займам» данной статьи.

Сроки

Основные параметры, по которым установлены сроки: рассмотрение пакета документов на получение займа, время погашения кредитных обязательств.

Рассмотрим их в сравнительной таблице:

БанкПродуктРассмотрение документов,
дней
Макси-мальный срок погашения обязательств, лет
Сбербанк РоссииНецелевой заём под залог недвижи-мости2 ‒ 820
РоссельхозбанкНецелевой потреби-тельский заём под залог жильяДо 510
БинбанкЗалоговый кредитДо 510

Одобренное решение Россельхозбанка действует 45 дней, 60 дней даёт клиенту Сбербанк на предоставление документов по объекту обеспечения.Хотите узнать, как получить потребительский кредит наличными по паспорту? Ответ, представлен в статье.

Как оформить потребительский кредит для пенсионеров в Сбербанке, узнаете по ссылке.

А получить больше информации о срочном потребительском кредите, можно здесь.

Выплаты

Выплаты заёмщик может производить любыми доступными способами. Всегда есть бесплатные позиции — погашение наличными в терминалах заимодателя или посредством банковских карт, выданных учреждением-кредитором.

При невозможности использования указанного способа клиент может осуществить безналичный перевод средств в любом банке страны. Достаточно указать реквизиты банка-кредитора и своего договора займа.

Возможны и другие варианты:

  • интернет-банкинг;
  • мобильный банкинг;
  • через кассу банка.

Можно досрочно частично либо полностью погашать обязательства по ссуде. Для этого банку клиент предоставляет заранее написанное заявление. Комиссий за досрочную выплату не предусмотрено.

Как пример, к изучению предлагается документ от Россельхозбанка, скачать который, можно здесь.

Плюсы и минусы

Положительным моментом являются сниженные процентные ставки в сравнении с другими кредитными предложениями банковских учреждений.

Возможность ежемесячного платежа без посещения банка с помощью персонального компьютера или смартфона.

Самые крупные суммы кредитования частных лиц, длительный период возвращения средств — 10 лет, а Сбербанк — 20 лет.

Как минус следует отметить серьёзное увеличение процентных ставок при отсутствии страхования жизни либо в случае, если потенциальный заёмщик не принадлежит к следующей категории:

  • вкладчик банка;
  • зарплатный клиент;
  • заёмщик с положительной кредитной историей.

При ненадлежащем выполнении обязательств существуют штрафные санкции, большие по размеру, чем процент по кредиту.

Займы не выдаются на полную стоимость объекта залога (минимум у Россельхозбанка — 50%, максимум у Бинбанка — 70%).

4 комментария к «Где взять займ под залог недвижимости?»
  1. Являюсь членом фермерского хозяйства и из-за этого оказался неугоден Сбербанку в качестве заёмщика. Благо у нас в райцентре есть Россельхозбанк. Оформился у него. Правда, ставка повыше (17%) и отдать надо за 10 лет, а не как у Сбербанка ‒ за 20.

  2. Благодаря займу под залог дома на свадьбу дочери вручили машину и сделали ремонт в квартире, подаренной сватами. Ссуду оформляли в Россельхозбанке, так как все родственники получают в этом банке зарплату. Это позволило получить относительно небольшой процент на 3 года ‒ 15,5%.

  3. Я получаю зарплату на карточку Сбербанка. Очень порадовала возможность взять деньги наличными под 14% без указания цели их использования под залог недвижимости. Только данное учреждение берёт в залог не только квартиры, но и дома с гаражами и земельными участками.

  4. Только в Бинбанке нашёл понимание с кредитным консультантом и смог получить ссуду под залог квартиры. Выделили 70% от оценочной стоимости жилья. Условиями доволен, выполнил страхование жизни и титульное, подключил услугу «Выгодная ставка» для ставки ‒ 20,1% по займу.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *