займ с плохой кредитной историей

В случае непредвиденных обстоятельств (потери работы, внезапной по болезни либо нетрудоспособности в связи с инвалидностью) у некоторых заёмщиков возникают просрочки платежей по ссудам и, как следствие, негативные записи в бюро кредитных историй.

Жизнь не стоит на месте и практически каждому второму приходится вновь обращаться за помощью кредитно-финансовых организаций. Если за спиной заёмщика есть негатив по займам, то круг возможных кредиторов будет неумолимо сужаться.

Более лояльны к проблемным клиентам микрофинансовые организации и частные кредиторы. Благодаря обращению к ним можно улучшить свою кредитную историю.

Условия

Для получения займа при наличии негатива в истории кредитов либо наличии открытых просрочек поможет только представление банку, в который обратился клиент, обеспечения, с лихвой перекрывающего возможные издержки.

Другой путь — обращение в МФО, которые выдают небольшие суммы практически всем клиентам.

Это поможет в случае своевременного погашения подправить историю в БКИ. Отдельные организации выдают первый заём бесплатно.

Заёмщик обязательно должен быть гражданином России с регистрацией места проживания в регионе присутствия кредитно-финансовой организации.

Каждое учреждение готово работать с заёмщиками определённого возраста — в основном трудоспособного (21 — 65 лет). Есть и приятные исключения из правила. Например, Совкомбанк кредитует до 85 лет.

В МФО можно получить до 30 000 рублей на месяц, в редких случаях больше. Под залог либо поручительство банки выделят куда большую сумму и под меньший процент — от 3 000 000 до 10 000 000 рублей.

Основные сведения о микрофинансовых организациях от организации «Домашние деньги» смотрите здесь.

Как оформить?

Оформление любого займа начинается с заполнения анкеты-заявления. В настоящее время, это можно сделать в офисе кредитора и на его веб-сайте.

МФО анонсируют ответ на электронную заявку в течение нескольких минут и общаются с клиентом в основном через интернет.

К этому стремятся и банки, но позиционируют рассмотрение полного пакета документов до 5 рабочих дней. Понятно, что решиться на моментальную выдачу 10 000 рублей МФО легче, чем банку кредитовать на миллион.

Для получения позитивного решения на крупную сумму заёмщику придётся доказывать дополнительным обеспечением свою готовность к закрытию просроченных займов, а также объяснить причины их возникновения.

Микрофинансовым организациям это не главное. Они проверяют клиента выдачей на первый раз совсем небольшой суммы в размере 4 — 8 тысяч, которые практически мгновенно перечисляются на счёт клиента в любом банке или его пластиковую карточку.

Куда обратиться?

Изучим предложения ТОП-5 микрофинансовых организаций и наиболее близкого к населению Совкомбанка.

Основа таблицы — кредитно-финансовые организации с рейтингом от РА «Эксперт» А+, А++ (с положительной динамикой).

Параметры займов указаны в сравнительной таблице:

НазваниеМакси-мальная сумма, рублейВозраст,
лет
Первый заём, рублей
Домашние деньги5000018 ‒ 70До 30000
Срочноденьги30000От 18До 30000
Займер30000От 18До 15000
МаниМэн6000018 ‒ 75До 10000
Совкомбанк (Экспресс плюс)4000018 ‒ 85От 5000

Кроме того, указанные выше учреждения входят в ТОП -15 по доходности вкладов физических лиц.

Виды

Автоматически гражданин РФ может рассчитывать на заём с плохой кредитной историей и открытыми просрочками в том случае, если получаемых денег достаточно для покрытия задолженности.

В этом случае заёмщику просто необходимо подтвердить свою платёжеспособность наличием рабочего места, автомобиля либо собственной недвижимости.

Все эти позиции помогут убедить МФО поверить в честность намерений клиента. Некоторые организации предлагают исправление кредитной истории посредством взятия и своевременного погашения не менее, чем 3 займов.

Практически всем микрофинансовым организациям удобно перечислять заёмный ресурс на банковский счёт клиента.

К нему банковские учреждения обычно привязывают дебетовую или кредитную карту. При заполнении заявки на заём клиенту достаточно указать номер карты, на которую он желает получить денежные средства.

Для микрозаймов отсутствует понятие предоплаты (первоначального взноса). Главное условие последующей работы с МФО — своевременное погашение ссуды. Так как проценты её обычно велики, то расчёт делается ежедневно.

Погашение осуществляется еженедельно либо по завершении срока кредитования.

Для надёжных клиентов МФО снижает процентную ставку, увеличивает размер ссуды и сроки погашения.Хотите узнать, как взять кредит в размере 100 000 рублей без справок и поручителей по 2 документам? Ответ на данный вопрос, представлен по ссылке.

Если же вас интересует вопрос получения кредита наличными в 20 лет без справок и поручителей, то вам необходимо перейти по ссылке.

Если запрашиваемая сумма невелика, то заимодатель оформляет договор максимально быстро. Ведь клиенты в МФО обращаются тогда, когда деньги нужны срочно.

Главное, правильно заполнить данные о себе и выбрать наиболее оперативный способ получения финансов. Например, МФО «Домашние деньги» работает с доставкой займа в оговорённое с заёмщиком место.

В Москве работают все вышеперечисленные организации. Заёмщику достаточно зайти на страничку интернет-ресурса МФО и ознакомиться с расположением ближайших к нему точек продажи услуг.

Порой и этого делать не нужно — все действия можно выполнить на веб-сайте микрофинансовой организации.

Со сведениями про заём от Совкомбанка можно ознакомиться здесь.

Список документов

Для оформления соглашения о займе достаточно паспорта. Некоторые МФО могут уточнить сведения об индивидуальном налоговом номере.

После заполнения и одобрения МФО заявления о займе, клиент подписывает соглашение о кредитовании.

Обычно на указанный мобильный телефон приходит СМС-сообщение, которое является паролем — аналогом собственной подписи заёмщика.

Отправка пароля будет являться подтверждением намерений обратившегося лица и согласием с условиями выдачи и возвращения займа, указанными в договоре.

Проценты

Процентная ставка по займам микрофинансовых организаций в годовом исчислении очень высокая.

В связи с этим для продуктов данного вида применяется ежедневное начисление процентов.

Сведём показатели по рассматриваемым организациям в таблицу:

НазваниеМаксимальный первоначальный
 срок по займу
Процентная ставка, %
Домашние деньги52 неделиОт 0,63
Срочноденьги16 дней2,0
Займер30 днейОт 0,63
МаниМэн30 дней0,76 ‒ 1,85
Совкомбанк (Экспресс плюс)18 месяцев29,0 (39,0)

Суммы

Сумма займа зависит от надёжности клиента. Этот параметр определяется только количеством обращений заёмщика за деньгами в МФО с положительной историей возврата средств.

Рассмотрим предложения от изучаемых организаций в сравнительной таблице:

НазваниеПредложениеСумма
Домашние деньгиСтандартный10000 ‒ 30000
Клуб20000 ‒ 50000
СрочноденьгиПотребительский заём2000 ‒ 30000
ЗаймерЗаём онлайн автоматом1000 ‒ 30000
МаниМэнСтарт1500 ‒ 10000
Взлёт10000 ‒ 15000
Пилотаж15000 ‒ 30000
турбо30000 ‒ 60000
Супертурбо30000 ‒ 60000
СовкомбанкЭкспресс плюс5000 ‒ 40000

МФО «Домашние деньги» и «MoneyMan» имеют несколько предложений. Первоначально ими выдаются меньшие суммы на короткий период.

По мере увеличения количества положительных обращений возрастает сумма займа и период погашения, а процентная ставка, наоборот, уменьшается.

Требования к заёмщикам

К потенциальному клиенту у кредитно-финансовых организаций минимальный перечень требований:

  • российское гражданство;
  • дееспособность;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • проживание в регионе деятельности МФО;
  • предъявление паспорта;
  • наличие мобильного телефона (для Совкомбанка и стационарного).

Сроки

Так как предложения микрофинансовых организаций довольно дорогие, то оформлять их на длительный период крайне невыгодно.

При прогнозировании длительного периода погашения лучше обратиться в банк. Для наших проблемных условий, например, в Совкомбанк.

Изучим периоды погашения в сравнительной таблице:

НазваниеПредложение Сроки
Домашние деньгиСтандартныйДо 26 недель
КлубДо 52 недель
СрочноденьгиПотребительский заём2 ‒ 16 дней
ЗаймерЗаём онлайн автоматом8 ‒ 30 дней
МаниМэнСтарт5 ‒ 30 дней
Взлёт5 ‒ 30 дней
Пилотаж5 ‒ 30 дней
Турбо10 ‒ 14 недель
Супертурбо16 ‒ 18 недель
СовкомбанкЭкспресс плюс6, 12, 18 месяцев

Как оплатить?

Линейка способов выплаты займов и процентов по ним схожа практически у всех МФО.

Рассмотрим возможные пути погашения задолженности на примере компании MoneyMan.

По условиям договора средства вносятся каждые две недели следующими способами:

  • через списание с банковской карточки;
  • посредством электронного кошелька на сервисе Яндекс.Деньги;
  • через платёжные системы QIWI, ЭЛЕКСНЕТ, Золотая Корона, CONTACT;
  • наличными через терминалы QIWI, «Евросеть» или Московского кредитного банка;
  • безналичным переводом в любом банке России.

При использовании банковских переводов следует помнить, что операция по перемещению средств может длиться до 5 дней.

Электронные платёжные системы тратят на зачисление средств от нескольких минут до 2 рабочих дней в зависимости от выбранного заёмщиком оператора.Хотите узнать, на каких условиях можно взять кредит с поручителем в Россельхозбанке? Ответ, представлен по ссылке.

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит, узнаете по ссылке.

А узнать больше о потребительском кредите в Газпромбанке, можно по ссылке.

Плюсы и минусы

Как позитив следует отметить возможность получения денег даже тогда, когда банки отказывают в услуге.

Получение происходит полностью в автоматическом режиме. У «Домашних денег» есть услуга доставки денег прямо на дом клиенту.

Главный негатив займов от микрофинансовых организаций — большие процентные ставки. Для минимизации влияния процентов лучше обратиться в Совкомбанк либо погашать займы в минимальные сроки.

3 комментария к «Как получить займ с плохой кредитной историей и открытыми просрочками?»
  1. Я ‒ постоянный клиент организации «Мани Мэн». При первом обращении отдавала ссуду по 1,85% в день. После 5 кредитов сейчас имею ставку 0,76% и возможность взять 60000 рублей единовременно. Главное, вернуть деньги как можно скорее. Тогда и дело сделаете, и много не переплатите.

  2. Раньше обычного наступили холода. Из‒за этого столкнулся с проблемой покупки зимней резины в срочном порядке. Заказал на Займере деньги на банковскую карту и получил через 3 часа. Не выходя из дома, заказал днём шины и уже на следующий день смог «переобуть» свою кормилицу. За неделю перевозки пассажиров смог собрать всю сумму и возвратить заём. Займер ‒ действительно «скорая помощь» в сложных жизненных ситуациях.

  3. Брал заём у МФО «Срочно деньги». Ответили положительно. Финансы на карту поступили в тот же день. При повторных обращениях заметил, что на карты Visa International деньги приходят быстрее.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *